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我国商业银行个人理财市场的现状、问题与出路
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作者：
邓毅
来源：
时代金融
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
富余财富
个人理财
经济学理论分析
现状分析
问题及出路
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描述：结合目前国内经济发展水平，在描述个人理财业务原理的同时，阐述了商业个人理财市场的发展现状及兴起原因。并根据经济金融学原理，提出了目前我国商业银行个人理财市场中出现的一些阻碍个人理财市场进一步发展的问题，并针对这些问题，提出了建议与出路。
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关于在农村开展个人理财的研究
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作者：
周亚萍
来源：
时代金融
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
农村
个人理财
收入
环境
理财产品
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描述：随着我国经济的迅猛发展，农村居民的收入也逐渐增加，越来越多的居民开始参与理财活动，但由于环境、知识等因素的制约，我国农村居民的理财仍然只局限于储蓄存款。所以如何使得农村居民接受新型的理财工具，帮助他们更好地理财是当前我国面临的一个问题。
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我国商业银行个人理财业务发展的现状和对策
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作者：
佟家敏
来源：
商情
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
商业银行
个人理财
问题
考验
对策
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描述：策三个方面进行研究和分析，希望能够对读者在一定层面上有些帮助。
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我国商业银行个人理财业务的发展困境与对策研究
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作者：
王小军
来源：
沧桑
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
商业银行
个人理财
创新
困境
对策
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描述：随着社会经济的发展，个人理财业务已经成为商业银行新的利润增长点，也是商业银行防范化解经营风险，适应国内外竞争的必然要求。本文围绕着制约我国商业银行个人理财业务发展的诸多因素，提出了促进我国个人理财业务发展的对策建议。
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城镇中等收入阶层个人理财投资组合策略的实证研究
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作者：
张静
张瑜
魏一
来源：
财经界
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
城镇居民
中等收入
个人理财
投资组合
实证研究
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描述：,但是由于居民闲置资金较多,为了确保万无一失,大部分居民选择回报率小的银行储蓄方式来理财,因此个人投资组合规划业务在中国有着强烈的市场需求.然而理财是一种充满风险的资金处理活动,为了减少风险、增加收益、达到风险和收益之间的平衡.那么,计划投资就显得尤为重要了.
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中国居民个人理财的现状及对策
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作者：
陈芳
来源：
经营管理者
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
个人理财
资产结构
金融改革
现状
对策
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描述：成为我们持之以恒的行为、习惯甚至成为我们的性格,以使我们不仅有创造财富的能力,更有善于打理财富的能力。只有建立完备的社会理财机制,依靠科学的理财知识,合理的管理自己的钱财,才能让低收入家庭"衣食无忧",让工薪家庭生活富足,让老人有保障的物质生活,才能让低起点的创业者迅速积聚起创业所需要的资金,把财富的雪球越滚越大,最终使中国百姓家庭生活幸福。家庭是社会的细胞,和谐家庭建设好了,不言而喻,必将有助于构建社会主义和谐社会。
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中国银行DS支行个人理财业务风险研究
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作者：
靳楠
来源：
吉林大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
理财业务
理财风险
信誉风险
责任风险
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描述：系列个人理财服务和理财规划，在客户的生命周期内满足客户个人资产的安全性、流动性和盈利性的相关要求。银行理财业务的主体是理财产品,按照发行人可分为：银行理财产品、基金产品、保险理财产品、券商理财产品和信托理财产品。根据个人理财业务自身的业务特点，从银行的角度可以将中国银行DS支行个人理财业务风险划分为责任风险和信誉风险。责任风险是指针对中国银行DS支行个人理财业务的实际情况，在产品销售及签约过程中可能给银行带来的损失。具体的责任风险主要包括：信息传递风险、客户适合度风险、银行理财人员的操作风险。信誉风险是指理财产品设计和理财资金运作中所面临的风险。虽然银行已在合约中明确指出由此产生的风险由投资者自行承担，银行因此会免责，但在目前情况下一旦理财产品出现较大的亏损会严重影响银行的信誉，所以银行在很大程度上承担了这部分风险。根据具体业务类型将信誉风险划分为银信理财合作业务相关风险、理财资金投资于地方政府融资平台的风险、理财资金用于权益类投资的风险、理财资金用于房地产投资的风险、银行代销业务的风险。中国银行DS支行的理财业务是财富管理业务中风险点较为集中的环节之一。理财产品相关风险不仅直接关系到客户与银行的利益损失，也受到监管部门和媒体的高度关注。随着近年来我行理财产品的迅猛发展，中国银行DS支行应根据发展战略、风险管理要求和业务特点，建立健全财富管理业务风险管理体系和内部控制制度，落实内部监督和独立审核措施，审慎尽责的开展个人理财业务。
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基于银行人民币理财产品个人投资选择的研究
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作者：
赵建志
来源：
西华大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
人民币理财产品
个人理财
投资目标
预期收益率
投资策略
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描述：。通过研究，得出如下结论：（1)个人进行投资组合可以有效分散风险。（2）处于不同生命周期的个人应树立不同的理财投资目标，应合理选择投资工具。（3）基于生命周期理论，个人投资者风险承受能力随年龄的增长而降
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中国商业银行个人理财业务信息不对称风险及防范研究
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作者：
王辰
来源：
内蒙古大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
信息不对称
信息披露
风险防范
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描述：大的动力,但风险因素也随之增加。本文探讨了通过对商业银行个人理财业务风险,特别是由于信息不对称问题造成的风险及其防范。银行理财业务中主要有银行和投资者两个主体,在信息量和信息质量方面银行出于相对优势的地位,而投资者则处在相对劣势的地位。如何针对这一问题进行风险监管是提高整个银行业的风险管理水平的重要组成部分,加强对理财产品信息披露的监管,是保证商业银行理财产品市场健康、有序、规范发展的基础,对促进我国商业银行理财产品在规范中快速发展具有重大的现实意义。全面正确的认识银行个人理财业务中存在的信息不对称问题是确保其健康发展的前提。本文正是出于这样的目的,对银行个人理财业务内外部的信息不对称问题分别进行了深入的剖析,分析其的现状,并通过对于我国当前监管的现状研究,结合发达地区在理财信息披露方面的经验,从实际出发,对完善我国商业银行个人理财业务提出了建设性的意见。
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农村居民个人理财需求及影响因素研究：以莆田市农村为例
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作者：
方建章
来源：
福建农林大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
农村
个人理财
商业银行
金融市场
莆田市
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描述：我国经济快速发展，社会财富不断增加，居民个人理财业务近十年在城市里发展非常快，而农村却被忽视了，成了个被遗忘的市场，近几年农村经济也有很大的发展，个人理财业务有很大的发展空间与前景，应该受到金融机构的重视和关注。莆田市位于福建省东部，是典型的沿海城市，莆田市农村近三十多年来，通过农业生产、打工、承办加工厂、贸易、外出经商等各种经营活动，经济收入得到稳步增长。莆田市很多村庄的农民在近十来年迅速富裕起来，很多农村居民渐渐有了理财需求，但是碰上了理财难等问题。我国商业银行个人理财业务虽然在这几年发展很快，但是在农村还是个盲点，而富裕起来的农村在未来发展过程中将成为银行、券商、保险等金融机构开拓个人理财业务新的市场。本研究以莆田市农村居民为研究样本，通过对莆田市不同县区农村居民的个人理财需求的问卷调查，分别从年龄、受教育程度、个人及家庭经济收入、对理财的认知程度、理财知识的传播渠道等多个因素对农村个人理财现状进行实地调查了解，综合运用经济学和统计学的理论知识，对结果进行实证分析，考察各个因数之间的影响关系和产生的原因，从各个方面来分析莆田市农村居民个人理财现状和需求及存在问题，从中得到一些研究结果：个人及经济收入是理财的基础，收入越多，理财需求也越多；年龄和文化程度也对理财需求产生较大影响，文化程度高的，知识面广，容易接受新知识新概念，理财意识强；年龄在青壮年的，有拼劲，敢于冒险，理财需求也相对多；农村居民对理财的追求的最大特点是稳健为主，收益为辅。发现问题是：农村金融机构服务网点少，理财业务宣传少，对农村市场不够重视。本文研究的目的是希望能农村居民的特点，建议多开发设计一些适合大多数农村居民的个人理财需求的理财产品，帮助农村居民学会理财，并科学理财，实现家庭的资产增值目标，合理增加家庭的财产性收入，提高农村居民的生活消费水平，让农民居民也分享经济快速增长的成果及理财后增加收入的快乐，具有很强的现实意义。本文的创新之处是选择农村居民的个人理财影响因素来研究，这个课题研究的人少，也是被金融机构所忽视的问题，而在经济不断发展的趋势下，这个课题的研究有一定的价值和意义。我选择沿海地区的农村居民这一特定的群体作为研究对象，是因为我国沿海地区经济发展较好，农村也较富裕，有理财基础和发展空间。本文通过对农村居民的年龄、文化教育程度、收入等几个因素对农村居民个人理财需求的影响进行研究，目的是发现规律，深入探索农村居民对个人理财的真实需求，从中找出一些适合农民居民个人理财的理财产品，最终促进农村真正增加财产性收入，提高生活水平。沿海的农村是我国农村中先富裕起来的典型代表，这对我国金融业在农村推广和发展个人理财业务有很好的指导和借鉴意义，同时对推动我国农村理财市场的健康发展有很大的经济意义。本文的不足之处是调查问卷设计不够完善，调查样本数据有限，理论分析不够完善，这些将影响到本文研究结果的准确性，鉴于自身学识和水平有限，文中所述问题难免存在疏漏与不足，在以后的工作中，我将继续努力学习这方面的理论，并继续跟踪研究农村居民个人理财方面的问题，在这方面多积累些经验，对农村居民的个人理财产品的研发提供个人建议，希望在农村居民个人理财的研究上能得到进步和完善，不断提高自己。
