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我国商业银行个人理财业务研究
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作者：
李敏
来源：
西南财经大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
商业银行
分业经营
差异化
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描述：行对个人理财业务的重要性和必要性的普遍认识，并把该项业务作为争夺优质客户的重要手段和新的利润增长点，对我国银行业个人理财业务进行分析和研究是必要的且意义重大。中国个人理财业务市场潜力巨大，已引起了国内外银行业的密切关注，对这方面业务的研究和规划已经摆到各家银行的议事日程。 个人理财业务作为一项新兴的低风险、低成本、高收益的中间业务，伴随着经济的发展和个人收入的提高，以及个人理财观念的不断更新，这块市场将呈现加快发展的趋势，不仅可以带来银行本、外币存款的资金沉淀，大幅度增加银行的中间业务收入，还可以带动零售业务的整体发展，为银行带来较高的收益。据统计，目前，个人理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分，个人理财年平均盈利增长在12％到15％之间。在西方商业银行个人理财的全部收益中，主要包括资产管理费、经纪费和净利息收入等三部分，其中资产管理费占45％，经纪费占20％，净利息收入占25％，从收益情况来看，理财业务远远优于一般的银行零售业务。现在，花旗银行有近70％的利润来源于个人理财业务。因此，研究并重视个人理财业务的发展，对实现中国银行业零售业务的战略目标有着极为重要的意义。 本文通过介绍我国发展个人理财业务的情况，分析了目前的现状及问题，并提出解决的对策。 全文分为四章，按照“个人理财业务在中国银行业的发展现状--国内外商业银行个人理财业务的比较分析--中国银行业在个人理财业务上存在的问题--中国银行业个人理财业务发展策略”的逻辑思路展开。本文针对我国商业银行个人理财现状，对比发达国家和地区发展概况，陈述我国存在的问题，找出其制约因素，最后提出问题的解决措施，探讨我国商业银行应该如何开展个人理财业务。本文首先回顾了国内外个人理财业务的理论综述，个人理财业务的发展过程体现了金融创新的思想。金融创新成为个人理财业务发展的强大推动力，它通过在金融领域创造和引进新的手段、新的方法，推动着个人理财业务从低级向高级发展。 然后介绍了个人理财服务的概况，包括商业银行个人理财的概念、我国银行业个人理财业务的现状以及我国商业银行开展个人理财服务的必要性，指出利用现代理财知识、先进的资金汇拨技术及多样化的个人金融服务产品，为个人客户提供银行服务，是各国商业银行拓展服务领域、提升竞争实力、优化资产及收益结构的必然选择，也是我国商业银行全面创新’、加快发展的重要突破口。 接着分析了国外商业银行个人理财业务的特点，进而对国内外商业银行个人理财服务进行了比较分析，得到了我国商业银行个人理财业务中存在的主要问题，并针对这些问题进行原因分析，指出我国商业银行在经营体制、征信制度、隐私权法律保护以及商业银行自身业务体系等方面存在的不足。 最后提出了中国银行业开展个人理财服务应采取的策略，从理财产品、差异化服务战略、完善征信制度、提高理财人员素质、完善法律法规等几个方面提出建议。 本文之所以选择我国商业银行个人理财作为研究对象，主要是基于以下几点考虑：．首先，在我国目前的金融市场格局下，银行一直占主导地位，商业银行开展个人理财业务拥有比较大的优势。其次，个人理财业务是随着一个国家经济实力的增强而发展起来的，在我国经济实力不断增强的条件下，研究个人理财业务意义重大。最后，个人理财业务对我国来说是一个新兴的业务，对之进行分析可以增强了解，在理论上指导实践。 本文通过结合相关金融创新理论和中国银行业发展个人理财业务的情况，分析了制约国内个人理财业务发展的因素，并提出解决的对策。通过借鉴国内外银行发展的经验，阐述了中国银行业发展个人理财业务的思路、方法、策略，以期达到进一步深入理解个人理财业务的内涵，并能更有效地指导实际工作。 本文具有以下的理论和现实意义： 第一、通过对个人理财业务如何发展提出的方法、建议，对我国银行金融工具和金融体制创新作了一定的思考。 第二、我国个人理财业务还处于初级阶段，研究个人理财业务的发展，有助于指导实际工作，并尽快占领这一新兴市场。 第三、个人理财也是扩大内需、刺激消费、培植消费热点的需要，目前居民储蓄存款增长已经出现了过度增长的担忧，研究个人理财业务，有助于发挥金融机构动员储蓄转向投资的中介功能，实现投资渠道多元化，促进金融体系资源优化和社会资金的运用效率。
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论我国商业银行个人理财业务现状、问题及发展对策
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作者：
杨海刚
来源：
西南财经大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
客户关系管理
差异化
分业经营
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描述：。在西方国家,个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。个人理财几乎深入到每一个家庭,个人理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分与利润增长点。本文针对我国商业银行个人理财现状,对比发达国家和地区发展概况,陈述我国存在的问题,找出其制约因素,最后提出问题的解决措施,探讨我国商业银行应该如何开展个人理财业务。本文着重借鉴了美国、瑞士、香港等地商业银行开展个人理财服务的经验。之所以用这三国银行为例,作者认为,瑞士商业银行一般被认为是最早开展个人理财业务的银行,因此可以从源头上对个人理财业务更好的认识;该业务随着20世纪70年代从美国开始的金融创新浪潮而迅猛发展起来的,并且美国商业银行如花旗银行的个人理财业务是十分发达的,对我国有巨大的借鉴作用;香...
