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分业经营对商业银行个人理财的约束
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作者：
钱海韵
来源：
对外经济贸易大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
银行业务
分业经营
个人理财
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描述：满足投资者多样化的需求，约束了个人理财的发展空间。 本文首先对分业和混业经营模式下商业银行的业务范围进行比较。然后，介绍我国金融业经营模式的历史沿革，从最初原始的混业经营到严格的分业经营制度，再发展到目前已有适当调整的分业经营模式。第二部分本文探讨不同经营模式下商业银行个人理财的开展状况。从对“个人理财”的定义，以及商业银行个人理财产品和服务的类型进行分析，经过比较得出混业经营下商业银行提供的个人理财产品和服务更加全面、有针对性和个性化。分业经营的制度使个人理财的核心服务无法实现，没有办法为客户进行全方位的资产配置。第三部分本文从理财产品的三个基本特征出发，即收益、风险和流动性，运用投资组合理论和投资者需求偏好理论，经过计算证明了分业经营模式下商业银行提供的个人理财产品其收益和风险特征无法满足投资者的需求，导致了理财产品供给与需求的不平衡。从而，证明了分业经营对商业银行个人理财的约束。最后，本文对商业银行在现有法规政策下进行金融创新，规避分业经营限制的情况作了介绍。只有突破分业经营的约束，才能为客户量身打造理财规划，实现真正的“个人理财”。
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金融分业经营条件下的独立第三方理财研究
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作者：
陈洁源
来源：
广西大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
分业经营
独立第三方
个人理财
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描述：理财机构在发达国家和地区已经发展至成熟并占据了个人理财市场的很大份额。独立第三方理财可否适应“中国特色”?众说纷纭。<br> 本文通过研究独立第三方理财的运作机制，构建独立第三方理财的服务模式，揭示独立第三方理财的信托本质。文中选取美国和香港作为国外独立第三方理财的研究对象，通过展现其发展的历程，从法律制度、金融制度、专业人员的素质、金融产品的构架及理财机构的内部管理等方面总结了可借鉴的经验，对尚处发展初级阶段的我国独立第三方理财有现实的指导意义。通过对国内独立第三方理财现状的研究，从独立第三方理财信托属性的角度分析制约我国的理财业务发展的要素，并对独立第三方理财未来长远的发展路径提出自己的看法，从全新的视角构建独立第三方理财在我国发展所需的金融环境和机构内部配套的管理措施。<br> 本文的结论是：独立第三方理财是一种金融服务业创新，在我国金融分业营业的条件下是可行的，但其要发展壮大除了受经济发展因素的影响，还受限于法律体制、金融制度等金融环境的制约。
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我国商业银行个人理财业务研究
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作者：
李敏
来源：
西南财经大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
商业银行
分业经营
差异化
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描述：行对个人理财业务的重要性和必要性的普遍认识，并把该项业务作为争夺优质客户的重要手段和新的利润增长点，对我国银行业个人理财业务进行分析和研究是必要的且意义重大。中国个人理财业务市场潜力巨大，已引起了国内外银行业的密切关注，对这方面业务的研究和规划已经摆到各家银行的议事日程。 个人理财业务作为一项新兴的低风险、低成本、高收益的中间业务，伴随着经济的发展和个人收入的提高，以及个人理财观念的不断更新，这块市场将呈现加快发展的趋势，不仅可以带来银行本、外币存款的资金沉淀，大幅度增加银行的中间业务收入，还可以带动零售业务的整体发展，为银行带来较高的收益。据统计，目前，个人理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分，个人理财年平均盈利增长在12％到15％之间。在西方商业银行个人理财的全部收益中，主要包括资产管理费、经纪费和净利息收入等三部分，其中资产管理费占45％，经纪费占20％，净利息收入占25％，从收益情况来看，理财业务远远优于一般的银行零售业务。现在，花旗银行有近70％的利润来源于个人理财业务。因此，研究并重视个人理财业务的发展，对实现中国银行业零售业务的战略目标有着极为重要的意义。 本文通过介绍我国发展个人理财业务的情况，分析了目前的现状及问题，并提出解决的对策。 全文分为四章，按照“个人理财业务在中国银行业的发展现状--国内外商业银行个人理财业务的比较分析--中国银行业在个人理财业务上存在的问题--中国银行业个人理财业务发展策略”的逻辑思路展开。本文针对我国商业银行个人理财现状，对比发达国家和地区发展概况，陈述我国存在的问题，找出其制约因素，最后提出问题的解决措施，探讨我国商业银行应该如何开展个人理财业务。本文首先回顾了国内外个人理财业务的理论综述，个人理财业务的发展过程体现了金融创新的思想。金融创新成为个人理财业务发展的强大推动力，它通过在金融领域创造和引进新的手段、新的方法，推动着个人理财业务从低级向高级发展。 然后介绍了个人理财服务的概况，包括商业银行个人理财的概念、我国银行业个人理财业务的现状以及我国商业银行开展个人理财服务的必要性，指出利用现代理财知识、先进的资金汇拨技术及多样化的个人金融服务产品，为个人客户提供银行服务，是各国商业银行拓展服务领域、提升竞争实力、优化资产及收益结构的必然选择，也是我国商业银行全面创新’、加快发展的重要突破口。 接着分析了国外商业银行个人理财业务的特点，进而对国内外商业银行个人理财服务进行了比较分析，得到了我国商业银行个人理财业务中存在的主要问题，并针对这些问题进行原因分析，指出我国商业银行在经营体制、征信制度、隐私权法律保护以及商业银行自身业务体系等方面存在的不足。 最后提出了中国银行业开展个人理财服务应采取的策略，从理财产品、差异化服务战略、完善征信制度、提高理财人员素质、完善法律法规等几个方面提出建议。 本文之所以选择我国商业银行个人理财作为研究对象，主要是基于以下几点考虑：．首先，在我国目前的金融市场格局下，银行一直占主导地位，商业银行开展个人理财业务拥有比较大的优势。其次，个人理财业务是随着一个国家经济实力的增强而发展起来的，在我国经济实力不断增强的条件下，研究个人理财业务意义重大。最后，个人理财业务对我国来说是一个新兴的业务，对之进行分析可以增强了解，在理论上指导实践。 本文通过结合相关金融创新理论和中国银行业发展个人理财业务的情况，分析了制约国内个人理财业务发展的因素，并提出解决的对策。通过借鉴国内外银行发展的经验，阐述了中国银行业发展个人理财业务的思路、方法、策略，以期达到进一步深入理解个人理财业务的内涵，并能更有效地指导实际工作。 本文具有以下的理论和现实意义： 第一、通过对个人理财业务如何发展提出的方法、建议，对我国银行金融工具和金融体制创新作了一定的思考。 第二、我国个人理财业务还处于初级阶段，研究个人理财业务的发展，有助于指导实际工作，并尽快占领这一新兴市场。 第三、个人理财也是扩大内需、刺激消费、培植消费热点的需要，目前居民储蓄存款增长已经出现了过度增长的担忧，研究个人理财业务，有助于发挥金融机构动员储蓄转向投资的中介功能，实现投资渠道多元化，促进金融体系资源优化和社会资金的运用效率。
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我国商业银行个人理财业务研究
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作者：
王璐
来源：
华东师范大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
客户关系管理
分业经营
商业银行
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描述：行对比，分析我国商业银行存在问题，找出导致这些问题的原因。最后以瑞士、美国、香港等发达商业银行为对象，借鉴其先进经验与技术，找出我国商业银行发展个人理财业务的对策。 本文经过分析发现，我国商业银行在外部环境和自身经营管理如营销技术、产品创新以及人员素质等方面存在劣势，制约了我国商业银行个人理财业务的开展。针对以上情况，作者提出了相应的建议对策。本文主要从商业银行自身如何发展的角度，认为我国商业银行要借鉴经验，在营销、制度、硬件等方面改进，以便个人理财业务的顺利开展。 第一部分是前言，对研究的背景、研究的意义和思路进行了介绍。 第二部分是文献理论综述，对个人理财业务的有关概念、个人理财的理论基础以及国内外的研究状况进行分析，给下文的研究提供理论基础。 第三部分是国内外著名商业银行个人理财业务现状的对比分析，国外著名商业银行诸如瑞士银行、汇丰银行和花旗银行和国内的主要商业银行，如工行、农行、建行和招行个人理财业务经营状况进行分析和对比。 第四部分是我国商业银行个人理财业务环境及存在的问题分析。这部分主要分析了我国商业银行开展个人理财业务的宏微观环境，对消费者的需求进行分析，并指出我国商业银行开展个人理财业务的问题及存在的原因。 第五部分是文章的对策部分。针对作者第四章分析的我国商业银行个人业务存在问题的原因提出了相应的对策和解决办法。 最后是文章的结论部分，对全文的研究进行了总结。
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我国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
赵瑜洁
来源：
郑州大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
理财营销
分业经营
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描述：业务。本文在前人研究成果的基础上，从理论到实践、从问题到对策、从国内现状到国际比较，对我国商业银行个人理财业务进行了系统的论述，特别是对近年来商业银行在个人理财业务方面推出的几个比较有影响力的产品做了比较详细的介绍。文章的结构框架由以下内容构成： 一是国内外文献综述及自己对个人理财业务的看法，并在此基础上论述了我国商业银行发展个人理财业务的重大意义。 二是目前国内外商业银行发展个人理财业务的一些基本成果以及我国商业银行这10多年来发展个人理财业务的基本情况，以及个人居民和银行以及国家社会等多重角度来看，我国商业银行大力发展个人理财业务的必要性和切实可行性。 三是目前我国商业银行开展个人理财业务的主要情况，及其中存在的问题。认为目前我国商业银行开展个人理财业务面临的困难和...
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论我国商业银行个人理财业务现状、问题及发展对策
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作者：
杨海刚
来源：
西南财经大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
客户关系管理
差异化
分业经营
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描述：。在西方国家,个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。个人理财几乎深入到每一个家庭,个人理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分与利润增长点。本文针对我国商业银行个人理财现状,对比发达国家和地区发展概况,陈述我国存在的问题,找出其制约因素,最后提出问题的解决措施,探讨我国商业银行应该如何开展个人理财业务。本文着重借鉴了美国、瑞士、香港等地商业银行开展个人理财服务的经验。之所以用这三国银行为例,作者认为,瑞士商业银行一般被认为是最早开展个人理财业务的银行,因此可以从源头上对个人理财业务更好的认识;该业务随着20世纪70年代从美国开始的金融创新浪潮而迅猛发展起来的,并且美国商业银行如花旗银行的个人理财业务是十分发达的,对我国有巨大的借鉴作用;香...
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我国个人理财业务发展探讨
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作者：
张哲操
来源：
复旦大学
年份：2005
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
CFP
分业经营
信用体制
金融机构
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描述：个人理财业务在我国得到大众的认可和金融机构的重视是近几年的事情。个人理财业务在我国的出现和发展，与我国市场经济制度不断完善、资本市场长足发展、金融产品的日趋丰富以及居民总体收入水平的逐年上升等等是分不开的。但是比起美、日等发达国家，我国的个人理财
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我国商业银行个人理财业务开展策略分析
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作者：
安然
来源：
东北财经大学
年份：2003
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
分业经营
个人信用制度
市场细分
理财营销
客户经理制
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描述：0％以上(在美国，这个比例仅为60％)，这在金融业即将发生巨变的今天，很显然已不能适应可持续发展的要求，银行势必要通过开发其它业务获得新的利润增长点。而我国国民经济的发展，人们生活水平的提高，以及国家刺激消费的政策，都为我国商业银行开展个人理财业务提供了广阔的空间。因此大力开展个人理财业务，创造出银行新的利润增长点，最大程度地缩小与西方发达国家商业银行之间的差距，已成为我国商业银行面临的迫切任务。 本文主要是针对目前我国商业银行个人理财业务开展的现实状况，分析了其业务开展过程中存在的主要问题与不足，进而有针对性地提出了我国商业银行大力开展个人理财业务可采取的有关措施及策略。本文正文共分四部分。第一部分为个人理财业务概述。介绍了个人理财业务的概念，分析了我国商业银行开展个人理财业务的意义，介绍了个人理财业...
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中国银行湖南省分行个人理财业务的拓展研究
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作者：
谢好
来源：
湖南大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
中国银行湖南省分行
分业经营
个人信用制度
市场细分
理财营销
客户经理制
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描述：本文主要针对目前中国银行湖南省分行个人理财业务开展的现实状况，分析了其业务开展过程中存在的主要问题与不足。然后，对银行个人理财业务的拓展进行了可行性分析，并结合国外银行个人理财发展情况和优势产品分析，从而提出了中国银行湖南省分行大力拓展个人理财业务的有关途径。
本文得到的结论即中国银行湖南省分行个人理财业务的拓展途径可分为两大类：一类是对于金融业经营政策层面以及个人信用制度建设等银行外部因素提出的建议。另一类则是针对由于商业银行自身业务开展不完善所出现的问题而提出的相应解决办法，如进行市场细分，加强个人理财业务创新，实行品牌策略、特色化、个性化、人性化的服务策略等理财营销手段；建立完善的客户经理制；建立和完善个人理财中心；大力开展个人消费信贷业务以及加大科技含量，大力开展电话银行、自助银行、网上银行、银行卡业务等。
