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银行理财产品的监管与发展前瞻
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作者：
魏豪
李阳
来源：
时代金融(中旬)
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
商业银行理财产品
监管政策
影子银行
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描述：会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发[2013]8号）这意味着监管层推动的理财产品转型迎来重大突破。本文将会着眼自银监会八号文以来的政策变动以及商业银行理财产品的创新，对商业银行理财产品的未来以及监管政策的变动做前瞻。
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银行理财产品的监管与发展前瞻
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作者：
魏豪
李阳
来源：
时代金融
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
商业银行理财产品
监管政策
影子银行
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描述：会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监发[2013]8号)这意味着监管层推动的理财产品转型迎来重大突破。本文将会着眼自银监会八号文以来的政策变动以及商业银行理财产品的创新,对商业银行理财产品的未来以及监管政策的变动做前瞻。
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互联网货币基金收益率与商业银行理财产品收益率、SHIBOR利率的关系研究
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作者：
柴用栋
曹剑飞
来源：
学术论坛
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
互联网货币基金
商业银行理财产品
SHIBOR利率
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描述：网货币基金收益率的影响较小,只有9.69%。这些影响反映了互联网货币基金的发展对利率传导机制有弱化作用,在一定程度上影响了中国货币市场的稳定。
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商业银行理财产品投资者法律保护制度研究
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作者：
王晶
来源：
西北大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行理财产品
金融立法
监管制度
救济措施
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描述：发展为融合信托、股票、商品以及公司股权等多元化的领域。目前,我国商业银行的个人理财产品处于不断发展完善的阶段,上升势头迅猛。但是,我国现阶段对于理财产品监管的法律、法规很少,并不能切实保护投资者的合法权益,也不利于金融市场的稳定发展。理财产品创新的不断更迭使交易中出现了各种各样的法律问题,而个人投资者作为庞大的投资群体,个人权益的受损必然导致其对金融市场的热情降温。因此如何运用法律的手段对个人理财产品投资者进行有效的保护,成为了非常重要的问题。本文通过对商业银行理财产品投资者法律保护制度的界定,分析了我国的理财产品在现阶段的发展中存在的立法、监管以及救济等方面的问题,并且针对具体的问题提出了解决的建议,以此更好的维护广大个人投资者的合法权益。全文包括绪论、正文和结语等三个部分,正文分为四个部分。第一部分是商业银行理财产品投资者法律保护制度的涵义,在该部分中重点介绍了商业银行理财产品的内容,界定了理财产品投资者的含义及其法律特征,并提出了理财产品投资者法律保护制度,以及其存在的现实意义。本部分的内容为后文进一步的阐述做了铺垫。第二部分主要探讨了我国商业银行理财产品投资者法律保护制度的现状,并对其做出了一定的分析,指出其存在的问题,主要包括：法律保护体系的不完善,监管的不适宜,以及投资者权益受损时救济途径缺失等问题。希望通过对这些问题的分析,找出我国在理财投资者法律保护制度方面的缺陷,从而更好的完善相关的法律制度,也为后文借鉴优秀的成果和解决问题埋下伏笔。第三部分是关于国外银行理财产品投资者法律保护制度的研究和评析。英美等发达国家中个人理财产品的起步较早,发展的广度和深度也较为完备,尤其是在金融危机爆发后,各国更是加强了对投资者的法律保护,通过立法等方式强调了投资者在金融市场中的重要性,同时不断的丰富其监管经验并拓展了多元化的救济途径。我国的理财业务起步较晚,但现阶段发展迅猛,形成了多方面的投资渠道,甚至互联网的理财方式也在蓬勃兴起。我国的理财产品投资者法律保护制度面临着巨大的挑战,这就需要我们从英美等发达国家学习优秀的经验,并结合我国的国情制定适合我国的法律保护制度,因此,对其制度的了解和评析显得尤为重要。第四部分主要介绍了我国商业银行理财产品投资者法律保护制度的完善。首先,完善投资者法律保护制度的法律体系,从完善金融立法,提高法律效力和消费者权益保护法的角度出发,参考别国的优秀立法,制定适合我国国情并能切实保护理财产品投资者的法律体系,使之成为完善的法律保护的基础。其次,完善我国理财产品投资者法律保护的监管机制。通过明确监管目标,确立统一的投资者保护监管机构,以及对信息披露和告知义务的监管,做到切实保护投资者的合法权益,促进金融市场的稳定发展。最后,完善我国的投资者纠纷解决机制,包括完善投诉机制,利用仲裁制度和代表人诉讼制度,从根本上保护弱势地位的个人投资者。通过以上三方面的完善形成具有我国特色的投资者法律保护机制。
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论商业银行理财产品个人投资者权益的法律保护
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作者：
袁伟海
来源：
辽宁大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行理财产品
个人投资者权益
金融信息隐私权
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描述：性等因素而日渐增大，个人投资者权益的法律保护面临巨大挑战,亟需法律的进一步保障。本文将分三部分论述商业银行理财产品个人投资者权益的法律保护，具体如下：第一部分，论述商业银行理财产品与个人投资者权益保护的一般理论。具体内容包括：阐述我国商业银行理财产品的概念及其分类，对我国的商业银行理财产品业务做初步阐释；重点对我国商业银行理财产品中个人投资者与商业银行的法律关系性质进行分析，得出信托关系是最有利于保护个人投资者权益的结论；探讨我国商业银行理财产品个人投资者权益需要法律进一步保护的深层次法律原则，为完善个人投资者权益的法律保护提供法律理论的支撑。第二部分，论述我国商业银行理财产品个人投资者权益法律保护的现状与存在的问题。首先，阐述目前我国商业银行理财产品个人投资者权益保护的立法现状，从商业银行信息披露义务、风险提示义务两个个方面归纳我国现有商业银行个人理财业务规范保护个人投资者权益的间接保护。其次，论述我国商业银行理财产品个人投资者权益法律保护存在的问题，具体提出了三个方面的法律保护缺陷：一是缺乏对商业银行理财产品个人投资者金融信息隐私权的保护；二是缺乏对商业银行理财产品发行主体资格的适当限制；三是缺乏对信息披露义务违反的民事法律责任承担的规定。第三部分，提出完善商业银行理财产品个人投资者权益保护的法律建议。针对第二部分中我国商业银行理财产品个人投资者权益法律保护存在的问题，笔者分别提出立法建议，一是应建立商业银行产品个人投资者金融信息隐私权保护制度；二是应实行商业银行理财产品业务许可证制度；三是应确立商业银行违反信息披露义务的民事责任。
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银行理财资金投资中小企业私募债研究：以A银行为例
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作者：
丁绿
来源：
安徽财经大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
中小企业私募债
商业银行理财产品
表外信用扩张
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描述：行。本文从商业银行理财资金投资中小企业私募债的案例出发,详细描述了EL股份有限公司中小企业私募债、SR管业有限公司中小企业私募债和SJ建设有限公司中小企业私募债的相关情况,总结了三个案例的共同特点,并通过将这些特征与信托贷款类理财产品作对比,分析得出了此项业务的本质,即商业银行重蹈了信托贷款业务的覆辙,通过开展理财资金投资中小企业私募债业务,变相使用理财资金发放贷款,从而隐蔽地实现了信用的表外扩张。随后,结合现实情况,以理论联系实际的研究方法,分别从交易成本、金融创新理和杜邦分析框架三个角度对银行理财资金投资中小企业私募债业务作出进一步分析总结,探索了此项业务所暴露出的问题：理财资金推动中小企业私募债业务发展的不可持续,以及商业银行通过信托渠道将信贷资产向表外转移的“影子银行”新形式。最后,针对以上问题,相应地给出了疏堵并举监管“影子银行”、改变商业银行盈利模式以及改进产品设计推动中小企业私募债发展的政策建议。
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商业银行理财产品监管的价值选择和制度构建
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作者：
胡歆婷
来源：
上海大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行理财产品
监管
秩序
效率
公平
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描述：白、监管套利，隐瞒风险等现象，危害了金融制度的稳定，损害了投资者利益。商业银行理财产品监管制度存在上述问题的症结在于监管理念的不正确，监管者没有理清商业银行理财产品涉及的三个价值：秩序、效率与公平三者的含义以及关系，在监管中片面以“秩序优先”或“效率优先”的价值理念为指导，造成监管制度的缺陷。商业银行理财产品是市场竞争的产物，产品的天然属性决定了其追求的是效率，采用各种监控手段预防金融风险寻求的是市场的稳定，即保障市场秩序，保护投资者的利益彰显的是公平。商业银行理财产品现有的监管制度更多的是秩序与效率价值之间的博弈，而忽视公平价值。2008年金融危机给了全世界一个警示，忽视秩序和公平价值，一味追求金融市场效率放松监管放任市场自由必将导致金融秩序的崩坏，经济的停滞甚至倒退。事实上，秩序、效率与公平三项价值看似矛盾冲突，其实是对立统一，只有保证商业银行理财产品市场秩序的有序、安全与稳定，才能为银行理财产品市场高效运行提供良好的环境，给投资者提供更完善、全面的保护，投资者才会更愿意将资金投向这个领域从而促进银行理财产品市场效率的提高。因此，在今后商业银行理财产品监管制度的构建过程中，应在新型的“秩序优先，兼顾效率与公平”的价值理念指导下，完善功能监管、强化银行内部管理、充分发挥行业自律等制度进一步保障商业银行理财产品秩序的稳定，同时，明确银行理财产品法律性质、构建和完善代表人诉讼等各项投资者救济和保护制度，以增加法律对弱势群体的保护，彰显公平价值。以促进我国银行理财产品市场的稳健发展，繁荣金融市场为实体经济产业提供良好的资本支持。
