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论银行理财业务中对金融消费者权利的法律保障机制
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作者：
鲁篱
王景
来源：
理论与改革
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
金融消费者
个人理财业务
监管制度
法律保障体系
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描述：此问题进行较为全面深入的探讨,在分析发达国家理财市场监管制度经验的基础上,结合我国存在的不足,为构建我国的个人理财业务领域金融消费者权利保护法律体系提出建议,具有一定的实际意义。
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国外理财市场监管立法研究
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作者：
李勇
来源：
佳木斯教育学院学报
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
监管制度
理财消费者
受托义务
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描述：理财市场发达国家和地区在金融市场、监管制度共同发展的过程中形成了可供借鉴的经验,突出地表现在强调投资者保护、理财机构受托义务和功能性监管等方面。相应,我国理财市场监管立法的完善应当着重于确立理财消费者地位、规范理财机构受托义务和推进功能性监管等方面。
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我国金融理财产品监管制度研究：以余额宝为例
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作者：
张晗
来源：
经济视角(上)
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
理财产品
监管制度
余额宝
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描述：余额宝自从推行以来,因其高收益性和便捷性而受到社会广泛的关注。余额宝是一款典型的金融理财产品,其高收益性为支付宝吸收到巨额的资金,也带来一系列的问题。本文将以余额宝为例,探讨金融理财产品可能带来的资金风险及相应的法律监管建议。
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地方政府债务风险的法律控制
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作者：
胡百英
来源：
华中师范大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
地方政府
债务风险
法律控制
监管制度
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描述：经济，规避法律，大规模的举债，风险也随着地方政府债务余额的积累逐渐加大。另外，我国地方政府债务监管本身就存在许多不足，而大量的隐性债务游离于监管之外，更加剧了我国地方政府债务风险。我国有关地方政府债务风险的控制主要是从政治学、财政学、管理学等领域进行研究，法学领域研究甚少。我国虽然也制定了不少有关财政方面的法律法规，但这些法律法规从总体上看都不够健全、完善。通过法律途径控制地方政府债务风险，不仅要有健全的法律制度为基础，还要很好的落实这些制度。我国地方政府债务从借、用、还这一体系链来看，都存在很大的缺陷和漏洞。要控制地方政府债务风险，必须通过法律途径执行好这一过程，其中，监管是重中之中，无论是债务融资、资金使用以及债务偿还，必须始终贯穿于整个过程。本文在尊重和借鉴其他领域学者的研究成果上，从法学的角度剖析地方政府债务风险法律控制的缺陷，并结合法律控制的必要性和借鉴国外的成熟经验，针对我国地方政府债务的现状，重点提出了完善我国地方政府债务风险法律控制的几点构想，规范地方政府的举债行为和对债务的监管，以期能控制地方政府债务风险的产生，以免对我国造成更大的危害。
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论商业银行个人理财业务中金融消费者权益的保护
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作者：
王景
来源：
西南财经大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
金融消费者
个人理财业务
监管制度
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描述：金融消费者保护的统一规范。制度规定层面的缺失常常将理财消费者置于权益受损却无法得到救济的尴尬境地。因此,本文的目的在于对此问题进行较为全面深入的探讨,在分析发达国家理财市场监管制度经验的基础上,结合我国存在的不足,为构建我国的个人理财业务领域金融消费者权利保护法律体系提出有用的建议。金融消费者是指接受金融机构提供的金融服务或购买金融机构金融商品的自然人和法人。但不包括专业投资机构和达到一定投资规模,或具有专业投资能力的自然人、非法人团体以及法人。这一定义的特点在于：首先,不以“消费目的”为依据来判断金融消费者的地位。其次、承认企业以及其他社会组织的金融消费者地位,将法人纳入保护的范畴。在对整个理财市场进行规范的实践中,应遵循最基本的信托原则,从信托法律关系的角度入手来制定相关规则,这样不仅有利于明确消费者与金融机构之间的具体权利义务,也有助于我国理财市场监管体系的完善：首先,对于信托法律关系有更为严格的规范标准,明确个人理财业务的基础法律关系为信托关系,可以适用信托法的相关规定。其次,我们可以据此在立法中对金融机构规定更为严格的义务,以此来分配金融消费者与金融机构在商业银行个人理财业务市场的权利义务,平衡两者之间的实力对比,对金融消费者进行更好的保护。针对我国商业银行个人理财业务领域存在的金融消费者保护乏力、分业监管模式弊端显现的具体情况,本文从立法、行政监管、权利救济途径三方面提出建议,希望能构建起较为完善的个人理财业务领域金融消费者权益保护机制。具体来说,在金融活动领域明确“金融消费者权益保护”这一基本行为原则,在金融理财业务中,乃至整个金融活动领域,不管是进行立法活动还是具体的行政监管,都应将保护金融消费者的权利作为其基本指导原则；专门制定一部针对金融消费者权益保护的法律,广泛听取社会各方的利益呼声,能最大范围的保护金融消费者权利；在该法律中承认金融消费者的地位、对其享有的具体权利做出规定,成立专门的金融消费者权益保护机构；确定法律后果机制,法律可以这样规定,金融机构违反法律规定侵犯金融消费者的财产安全权、知情权、选择权以及金融消费者个人信息和隐私权的,应承担损害赔偿责任。赔偿范围包括金融消费者遭受的实际财产损失,诉讼费、律师费、误工费、餐饮费等其他因寻求救济而产生费用;在专门的立法还未出台之时,在实践操作中可以采取“分工合作、牵头领导”的监管模式作为过渡时期的监管方案。以信托关系为基础完善金融监管体系,具体银行开办理财业务的条件要求以及理财业务从业人员的任职要求,明确商业银行在理财关系中的谨慎管理义务与信息披露义务；建立多层次的权利救济渠道,使金融纠纷能得到高效的解决。
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商业银行理财产品投资者法律保护制度研究
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作者：
王晶
来源：
西北大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行理财产品
金融立法
监管制度
救济措施
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描述：发展为融合信托、股票、商品以及公司股权等多元化的领域。目前,我国商业银行的个人理财产品处于不断发展完善的阶段,上升势头迅猛。但是,我国现阶段对于理财产品监管的法律、法规很少,并不能切实保护投资者的合法权益,也不利于金融市场的稳定发展。理财产品创新的不断更迭使交易中出现了各种各样的法律问题,而个人投资者作为庞大的投资群体,个人权益的受损必然导致其对金融市场的热情降温。因此如何运用法律的手段对个人理财产品投资者进行有效的保护,成为了非常重要的问题。本文通过对商业银行理财产品投资者法律保护制度的界定,分析了我国的理财产品在现阶段的发展中存在的立法、监管以及救济等方面的问题,并且针对具体的问题提出了解决的建议,以此更好的维护广大个人投资者的合法权益。全文包括绪论、正文和结语等三个部分,正文分为四个部分。第一部分是商业银行理财产品投资者法律保护制度的涵义,在该部分中重点介绍了商业银行理财产品的内容,界定了理财产品投资者的含义及其法律特征,并提出了理财产品投资者法律保护制度,以及其存在的现实意义。本部分的内容为后文进一步的阐述做了铺垫。第二部分主要探讨了我国商业银行理财产品投资者法律保护制度的现状,并对其做出了一定的分析,指出其存在的问题,主要包括：法律保护体系的不完善,监管的不适宜,以及投资者权益受损时救济途径缺失等问题。希望通过对这些问题的分析,找出我国在理财投资者法律保护制度方面的缺陷,从而更好的完善相关的法律制度,也为后文借鉴优秀的成果和解决问题埋下伏笔。第三部分是关于国外银行理财产品投资者法律保护制度的研究和评析。英美等发达国家中个人理财产品的起步较早,发展的广度和深度也较为完备,尤其是在金融危机爆发后,各国更是加强了对投资者的法律保护,通过立法等方式强调了投资者在金融市场中的重要性,同时不断的丰富其监管经验并拓展了多元化的救济途径。我国的理财业务起步较晚,但现阶段发展迅猛,形成了多方面的投资渠道,甚至互联网的理财方式也在蓬勃兴起。我国的理财产品投资者法律保护制度面临着巨大的挑战,这就需要我们从英美等发达国家学习优秀的经验,并结合我国的国情制定适合我国的法律保护制度,因此,对其制度的了解和评析显得尤为重要。第四部分主要介绍了我国商业银行理财产品投资者法律保护制度的完善。首先,完善投资者法律保护制度的法律体系,从完善金融立法,提高法律效力和消费者权益保护法的角度出发,参考别国的优秀立法,制定适合我国国情并能切实保护理财产品投资者的法律体系,使之成为完善的法律保护的基础。其次,完善我国理财产品投资者法律保护的监管机制。通过明确监管目标,确立统一的投资者保护监管机构,以及对信息披露和告知义务的监管,做到切实保护投资者的合法权益,促进金融市场的稳定发展。最后,完善我国的投资者纠纷解决机制,包括完善投诉机制,利用仲裁制度和代表人诉讼制度,从根本上保护弱势地位的个人投资者。通过以上三方面的完善形成具有我国特色的投资者法律保护机制。
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发展个人理财业务的对策
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作者：
周云娟
来源：
现代金融
年份：2005
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
个人理财业务
人才培养
客户经理队伍建设
银行业
混业经营
监管制度
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描述：快混业经营的转变。将存款与各种产品组合起来，通过结算工具帮助客户保值、
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关系契约视角的银行理财制度问题与对策
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作者：
周朝阳
来源：
理论探索
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
关系契约
银行理财制度
法律制度
监管制度
业务制度
信息披露制度
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描述：理财产品契约是一个不完备的关系契约，契约的不完备性要求有完善的制度做保障，但是目前我国银行理财市场法律制度不健全，外部监管制度有待完善，理财业务制度不到位，信息披露制度不完善。为此，要健全银行理财市场法律制度，完善理财市场的监管制度，构建有效的银行理财业务制度，建立充分的信息披露制度。
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美国商业银行个人理财业务发展对我国的启示
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作者：
侯蕴涵
来源：
黑龙江金融
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
银行个人理财业务
美国商业银行
业务发展
理财产品
客户关系管理
混业经营
发展现状
个性化
理财服务
监管制度
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描述：近年来,随着我国个人财富的持续增长,个人理财业务逐渐由概念发展为产品,并成为商业银行经营战略重点。本文从美国商业银行个人理财业务发展现状、主要特征及经验入手,分析了我国商业银行开展个人理财业务面临的主要障碍,在研究问题成因的基础上,提出了相关对策和建议。
