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我国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
刘松杰
来源：
郑州大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
资产管理
中间业务
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描述：很脆弱。自入市以来,外资银行的不断涌入,不仅给我国商业银行带来了先进的管理方式,而且也带来了巨大的压力。尤其对于中间业务的发展上,外资银行的理财中心纷纷登陆我国市场,期望通过理财业务来吸引优质高端客户,扩大市场份额,因此个人理财业务成为国内外商业银行角逐的焦点。伴随着我国经济结构的转型,商业银行也不断在业务和体制上进行了一定的创新：如在业务上不断有效扩大中间业务收入占比,对零售业务尤其是个人理财业务投入了很大的激情,纷纷建立各自的品牌和理财中心,服务也更加趋于多样化。但由于受到政策、法律、技术、人才瓶颈等方面的约束。如今我国商业银行呈现出的特点是服务过于单一、同质化较为严重,所推出的理财业务过于依赖传统的代理基金保险和证券。其中,在代客理财和资产管理方面,风险控制能力不强,难以真正为客户提供优质的保值增值服务。虽然目前我国个人理财业务的水平普遍不高,但用发展的眼光来看,随着国家政策的大力扶持、人民群众素质的不断提高及逐渐扩大的市场需求,商业银行个人理财业务具有十分丰富的发展潜力。而且也是商业银行走出原有粗放型发展的故有模式转向多样化发展,在激烈的市场竞争中得以制胜的法宝。本文首先从商业银行个人理财业务的概念界定和理论支持出发,结合我国宏观经济环境和微观主体意愿,分析了商业银行进一步开展个人理财业务的必要性和紧迫性。并结合国外商业银行的成功经验,对我国个人理财业务发展过程中所遇到的问题进行了分析与解读。最后对我国商业银行个人理财业务发展的基本思路给出了针对性的建议,并对商业银行个人理财业务的发展前景进行了展望。
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银行理财业务机制研究
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作者：
苏薪茗
来源：
中国社会科学院研究生院
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财
资产管理
影子银行
直接融资
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描述：的冲击，从它诞生到今天，一直伴随着巨大的争议和各种非议，不少国内外的专家学者均把银行理财业务看成是中国“影子银行”的重要组成部分，索罗斯甚至认为它是下一次中国金融危机的来源。因此，准确认识银行理财业务的内涵和外延，回顾银行理财业务的发展历程，研究银行理财业务发展的理论基础与实践原因，正视银行理财业务现有问题，对现有的产品形态、业务运作模式与盈利方式进行深入的解析，进行资产管理与财富管理的国际比较，探讨如何化解银行理财业务现有的风险与问题，积极促进银行理财业务的合理转型，对于搭建从“间接融资”走向“直接融资”的桥梁，发展更为均衡发展的金融体系，推进未来的金融体系改革和实现金融更好地服务于实体经济的目标均有着至关重要的作用。本文在分析银行理财业务的理论基础时发现，传统的资产组合理论与资产定价理论、金融中介理论、生命周期理论并不能很好地解释目前中国银行理财业务的发展原因与现状，而金融抑制与金融深化理论、委托理财理论、博弈论基础上发展起来的金融创新与监管套利理论则能够弥补这方面的不足。值得注意的是，银行理财产品在不同的发展时期中，有着不尽相同的发展特征和驱动因素：既有收入不断增长、理财意识不断增强带来的基础性需求，又有金融抑制下银行试图通过理财产品绕过监管考核指标的微观动机；既有利率市场化和金融市场不健全情况下的发展机遇，又有宏观调控和货币政策扭曲市场导致的发展方向偏离。在多种因素不断变化，互相作用的情况下，银行理财产品才从最初的结构性存款逐渐走向了“资金池－资产池”运作模式。通过对“资金池—资产池”运作模式的分析，发现银行理财产品的出现改变了间接融资的传统商业银行业务模式，但保留了与间接融资相同的通过信用利差和期限错配利差获得盈利的特征。对银行理财产品“庞氏骗局”和“影子银行”方面的批判，均未抓住问题的本质。进一步通过模型分析，发现银行开展“资金池－资产池”的方式运作理财，其利差始终是正的，并不满足“庞氏条件”，对于募集资金的使用，也并非所谓借新还旧，其背后有充足的资产作为支撑，因此，银行理财产品绝非“庞氏骗局”。而从一开始，银行理财产品延续了商业银行一贯审慎的风险偏好，信用风险审查严格，流动性控制也有多重手段，理财资金的投向也有相应的限制，整体风险水平较低，与缺少监管的、高杠杆的“影子银行”从本质和特征上都存在明显的差异。相反的，银行理财产品由于承担了过多的银行自营的相关任务，代客理财和银行自营的界限始终模糊，银行理财逐渐成为了“银行的影子”。从国际经验来看，国外的银行在开展资产管理和财富管理业务时，是以“客户为中心”，依靠提供全面的财富管理服务来获取客户长期的信任，在此基础开展资产管理业务。相比之下，我国的资产管理和财富管理业务仍然处于发展的初级阶段，呈现出“以产品为中心”的特征。由于资产管理业务是主要的收入来源，因此银行过度强调资产管理端的发展，而忽略了客户关系的维护与保持，并逐步出现了“刚性兑付”的困局和同质化竞争加剧的现状，资产管理和财富管理的发展呈现出相互脱节的局面。虽然银行理财产品存在着一些风险，银行理财顾问服务也面临诸多问题，但银行理财产品总体风险可控，银行理财顾问服务也有明显的进展。银行理财业务在国内的资产管理和财富管理中占据着重要地位和作用，规范银行理财业务的关键不在于消灭此类业务，而在于引导银行理财业务合理转型。而合理转型不仅需要推动利率市场化改革，调整监管指标，打击监管套利等外部监管和市场环境的改进，而且需要确立理财业务转型的“栅栏原则”，进行理财业务运营主体的事业部建设，实现产品形态从“资金池—资产池”模式的业务运作模式向规范的资产管理转型,实现银行理财顾问服务从简单的代销金融产品到全面财富管理的转型。通过分析银行理财业务与实体经济和金融体系改革的关系，本文认为未来中国经济增长中将呈现出国际化、城镇化和混合所有制经济特征。与实体经济相适应的金融体系改革提出许多重要的目标，特别是要大力发展直接融资。银行理财业务有力地支持了实体经济的增长，并对发展直接融资具有重要的推动作用，银行已从过去简单的信用综合发展成为综合的金融中介。在新的形势下，银行理财业务既面临挑战，更面临机遇。既要看到风险的存在，同时也要看到通过转型，解决“隐性担保”和“刚性兑付”等问题，真正实现产品的透明和规范，建立为客户提供全面金融服务的财富管理体系，银行理财业务将成为搭建从“间接融资”走向“直接融资”的重要桥梁。
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个人理财中稳健投资者的资产管理问题研究
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作者：
吴建军
来源：
合肥工业大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
资产管理
金融
投资
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描述：角度，进一步探讨如何通过适当的资产管理手段，降低投资风险，以实现个人财富的长期稳定增值。本文是在借鉴国内外已有相关研究的基础上，先对个人理财和稳健投资者概念进行了初步阐述，引入资产管理理论，为下一步的资产管理实践问题研究提供理论支撑；然后再系统分析并对比各类资产之间的特性和收益情况，遴选出适合我国稳健投资者投资的资产，为后续的资产管理研究提供基本依据；之后提出当前资产管理中存在的三大问题：投资管理中的问题、个人资产分布问题和投资者行为问题，通过认真细致的分析，阐明了这些问题将对个人财富增值造成的巨大阻碍和损害：最后根据具体问题提出一系列的对策与建议，从风险识别与控制、树立稳健投资观、个人资产分配建议和投资者行为控制等多角度研究建立符合中国国情的稳健资产管理方法，并根据中国金融环境的实际情况，提出一套稳健投资...
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我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策探讨
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作者：
钟征
来源：
西南财经大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
金融创新
资产管理
投资顾问
金融服务
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描述：为新的效益增长点和战略发展重点，已成为我国商业银行未来发展的必然选择。 根据中国银监会颁布制定并于2005年11月1日正式实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》定义，商业银行个人理财业务
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税收筹划与公司理财中的应用
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作者：
倪旻
来源：
山东大学
年份：2004
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
税收筹划
增值税
企业所得税
公司理财
会计制度
资产管理
企业流转税
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描述：本文就如何正确有效进行税收筹划进行了探讨.本文共分四章,各部分主要内容如下:第一章:税收筹划的含义和现状.主要介绍了税收筹划的定义、特征、意义,以及税收筹划与偷税的区别、税收筹划与公司理财的关系、税收筹划的现状等.明确了税收筹划是公司理财的重要组成部分,
