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人民币理财产品研究：以商业银行“快盈”系列产品为例
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作者：
晏唯真
来源：
华南理工大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
理财产品
商业银行
中间业务
个人理财
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描述：出,能够为银行争取到更多优质客户的同时带来更多的收益。本文的“快盈”理财产品是银行与信托公司合作的一款新产品,该产品的推出实现了该行理财产品种类从单一“保本型”向“非保本型”的成功过渡。本文将以此产品作为切入点,分析该行理财产品从发行依据到操作流程的合理性以及盈亏状况,对于产品今后的发展提出创新思路和建议。本文通过SWOT分析方法,结合商业银行目前市场定位现状、客户群特点、业务发展现状确定该行理财产品自身的竞争优势,竞争劣势。本文将分以下几部分进行论述,第一部分,个人理财理论知识进行研究,分析当前国内外相关研究结果,对个人理财业务以及理财产品的定义及分类进行阐述。第二部分,对当前国内外商业银行个人理财市场的现状及趋势进行分析,其中国外部分基本是以研究分析欧美发达国家当前个人理财业务发展情况为主。第三部分,对商业银行“快盈”理财产品进行具体分析,其中先对商业银行业务当前总体发展情况、商业银行理财业务现状进行了分析,然后再以“快盈”理财产品进行切入点,对商业银行理财产品的发展背景、运作进行了具体的阐述。第四部分,结合上述论证分析结果,对商业银行理财业务进行SWOT分析。具体研究商业银行理财业务当前所面临的优势(strengths)、劣势(weaknesses)、机会(opportunities)、威胁(threats)。第五部分,通过之前几部分的分析研究,对商业银行理财业务发展提出具体的建议。
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我国银行个人理财业务的服务质量与顾客忠诚度之间关系研究
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作者：
李倩
来源：
华南理工大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行个人理财业务
服务质量
顾客满意度
顾客忠诚度
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描述：，高质量服务和忠诚的顾客是银行生存和发展的最核心资源。顾客在获得高质量和忠诚顾客的前提下才会产生顾客满意感，而同时顾客只有在感觉满意的情况下才会产生顾客忠诚，这样才能吸引更多高质量的顾客。本文基于我国上市银行的个人理财业务发展情况，从服务质量角度出发，通过回顾文献、研究设计、派发问卷、数据分析来对我国上市银行的个人理财业务的服务质量、顾客满意度、顾客忠诚度之间关系进行实证分析。选取了我国上市银行中的两家国有银行与四家股份制银行作为研究对象。主要通过五个大的假设来进行问卷设计，通过SPSS17.0对数据进行分析。数据分别通过信度分析、效度分析，依次对服务质量及其各维度与顾客满意度、顾客忠诚度之间的关系进行相关性分析、回归分析，文章接着对人口统计方差变量进行方差分析。最后也对比了六家银行的相关系数做详细的分析比较。得出结论，并验证假设检验。文章的最后，作者针对分析结果，分别从服务质量的各个维度对顾客满意度与顾客忠诚度的相关性大小，对我国个人理财业务现阶段服务质量，针对性的从营销角度提出作者自己的建议。
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广东省商业银行个人理财市场细分及差异化营销策略研究
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作者：
李倩倩
来源：
华南理工大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
市场细分
营销策略
差异化
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描述：夺市场份额，需要扭转我国商业银行目前的营销观念，真正做到以客户的需求为中心，针对银行现有及潜在的客户群体进行细分市场，为客户提供差异化的理财产品和服务，实现客户的理财目标，进而提升银行的竞争优势。本文以市场细分理论为基础，以广东省内商业银行所有潜在及真实客户为细分群体，并基于客户市场细分的结果，提出差异化的营销策略。旨在为我省的商业银行针对不同的客户群体制订不同的营销策略，提供一定的参考，也为其他省份的商业银行针对市场细分的结果制订差异化营销策略，提供可以借鉴的思路。具体来说，首先对广东省商业银行个人理财市场的总体情况展开分析，包括对市场的环境、理财产品的供求情况、省内商业银行开展个人理财业务的优势分析，在此基础上，利用国家统计局公布的官方数据、银行官网、财务报表等公开信息和问卷收集的数据，针对收入因素，家庭生命周期因素、地理因素、行为及心理因素对客户群市场进行细分，并在市场细分的基础上，为广东省内商业银行开展个人理财业务，提供差异化的营销和服务策略，也在一定程度上，为其他地区商业银行开展同类业务，提供可以借鉴的思路。
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我国商业银行理财业务现存问题及解决对策研究
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作者：
曹巍
来源：
华南理工大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财
理财风险
风险管理
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描述：如理财产品定价不够科学，理财业务风险管理薄弱、理财过程信息不对称、理财业务人员素质差异大。这些问题如不解决，将会影响理财市场的进一步发展。这些问题的出现，本人研究认为，与下述原因有关。第一，缺乏科学的定价机制，采用“跟随策略”，难以根据自己产品的特色进行灵活调整。第二，我国商业银行的理财业务仍处于粗放型的管理阶段，理财业务风险管理能力相对落后。第三，在理财过程中未能建立完整的售前、售中、售后信息披露机制。第四，缺乏能够与大客户进行有效沟通的高素质人才和能够精通理财知识的专业理财讲解人员。为规范理财市场，促进理财市场健康发展，本人提出以下对策。第一，建立“三市场互补定价机制”，实现银行理财产品价格公允化。第二，在组织、技术、稽核、人员素质、客户理财意识培养等方面加强内部控制系统建设和维护，实现风险管理控制的一体化。第三，通过实现充分的风险揭示和满足投资者的知情权，让业务信息得到披露，解决银行与投资者之间的信息不对称问题。第四，严格根据一线销售人员、客户经理和专业理财师各自的素质要求，确定商业银行理财业务从业人员进入和退出机制。
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A银行东莞分行中高端客户理财业务研究
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作者：
梁敏芳
来源：
华南理工大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
A银行东莞分行
中高端客户
理财业务
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描述：理、市场营销等相关基础理论,对中高端客户理财业务的现实问题进行系统分析,采取规范研究和实证分析相结合等多种研究方法,从A银行东莞地区个人中高端客户的实际状况入手,汲取国内外先进商业银行个人理财业务的经验,结合调查问卷进行数据分析,考察目前A银行东莞分行中高端客户的基本情况、需求偏好、风险偏好、理财情况和对商业银行理财产品的满意度,总结A银行在理财产品和服务方面存在的问题,提出相应的策略。根据本次调查结果,A银行东莞分行应当在采取差别化、多样化服务模式的基础上加快财富管理体系的建设。通过银行自行开发或与其他机构合作开发方式,为中高端客户提供选择范围更大的投资产品,加强个人理财产品和服务的创新。实行包括差异化定价策略。加强理财服务与产品的品牌建设,构建独特产品,并且不断加强客户关系管理及风险控制。
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RY公司企业所得税税务筹划研究
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作者：
吴丹
来源：
华南理工大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
企业所得税
税务筹划
税务风险
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描述：此,企业所得税筹划是税收筹划的重点。本文采用理论结合实际的方法,通过对RY公司的生产经营活动进行深入研究,找出RY公司工作中的不足,说明税务筹划的必要性和紧迫性,并从不同的角度对RY公司的税务筹划活动进行分析,最终提出适合RY公司实际情况的解决方案,为RY公司顺利实现涉税零风险和价值最大化的税务筹划目标提供帮助。RY公司税务筹划水平的提高,既能够有效降低公司的税负,又能有效减低涉税风险,增强公司的核心竞争力。RY公司进行税务筹划有着积极的意义。
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增值税转型对中国上市公司资本结构的影响实证研究
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作者：
罗剑群
来源：
华南理工大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
增值税转型
资本结构
工业行业
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描述：面有助于检验增值税转型改革的实际影响,另一方面能够为企业在转型中进行正确的筹资决策提供依据,具有一定的现实意义。本文首先对资本结构的影响因素和增值税转型的研究现状进行文献综述,在此基础上分析了中国增值税税收制度的发展历程及改革概况,并根据相关理论分析增值税转型对企业资本结构的影响。本文选取2008年和2009年在深、沪两地证券交易所上市并实施增值税税收制度的1011家上市公司为研究样本,组成2022个样本数据进行实证研究。研究结果表明:增值税转型对资本结构的影响受行业因素影响较大,增值税转型后工业行业上市公司资产负债率、带息负债率显著提高;同时全部样本上市公司的长期债务比例显著提高,流动债务比例显著下降,使得上市公司长期财务风险提高,而其中长期债务的提高又会增加债务的资本成本,降低企业的回报率。所以,企业在抓紧转型契机积极更新换代的同时,也要合理进行债务融资,控制债务融资的程度以及债务融资的组合形式,并且做好税收筹划工作,降低企业税收负担。本文所做的主要工作:在借鉴国内外相关文献的基础上,运用债务的税盾效应,非债务的节税效应、债务与非债务的节税替代效应以及信号传递理论等,分析增值税转型对中国上市公司资本结构的影响,对企业在增值税转型中抓住投资机遇,并做出正确的筹资决策具有一定的理论和现实意义。
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广东粤安公司税收筹划方案设计研究
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作者：
戴智波
来源：
华南理工大学
年份：2005
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
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描述：广东粤安公司税收筹划方案设计研究
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论我国收入分配立法的完善
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作者：
赵文正
来源：
华南理工大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
收入分配
立法
完善
建议
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描述：领域、各个环节还存在很多空白，亟需完善。令人欣喜的是经过九年的酝酿，2013年2月3日，国务院批转了发展与改革委员会、财政部、人力资源和社会保障部制定的《关于深化收入分配制度改革的若干意见》（国发[2013]6号），通知要求坚持初次分配和再分配调节并重，以增加城乡社会民众收入、缩小收入分配差距、规范收入分配秩序为重点，逐步形成合理有序的收入分配格局，加快收入分配相关领域立法。本文就是从此客观现实出发，从收入分配立法的基础理论谈起，分析了我国收入分配立法的现状，借鉴了国外的立法经验，并由此提出了完善我国收入分配立法建议。全文共分为四个部分。第一部分从经济学、财政学、法学三个层面探析收入分配立法的基础，以期为本文的研究提供理论依据。第二部分论述了我国收入分配立法的实践依据。通过对我国收入分配立法的背景阐述，分析了我国收入分配的发展沿革和收入分配立法的主要成就，在此基础上查找了我国收入分配立法存在的缺陷。第三部分重点阐述了国外收入分配立法上的实践，并作一些对比分析，从而获得我国现阶段收入分配立法的一些启示。第四部分从立法理念的重塑、立法程序的完善、法律体系的优化等层面，就如何完善我国收入分配立法提出了一些建议或设想。
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基于数据挖掘的我国商业银行个人理财客户细分研究
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作者：
史永平
来源：
华南理工大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
客户细分
数据挖掘
个人理财
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描述：有重要的现实意义。对目标个人理财客户提供针对性的产品和服务，并建立客户忠诚度是目前我国商业银行面临的重要课题。<br> 本文从我国商业银行个人理财业务的现状出发，提出了基于数据挖掘的商业银行个人理财客户细分模型，用于银行建立理财业务决策支持系统，为银行理财业务实践提供营销支持。本文首先回顾了现阶段我国理财业务的发展情况，分析了进行理财客户细分的必要性，并对传统的客户细分理论、实现客户细分的信息技术工具进行了综述，提出了建立基于数据挖掘的客户细分的思想。同时，本文在分析银行理财客户细分目标和客户细分挖掘方法的基础上提出了基于K-meauls聚类算法的挖掘流程结构，并全面分析了我国商业银行理财客户细分维度，提出从客户行为的角度对其进行细分，构建了与整个客户购买过程相关的指标体系以及用于描述客户细分结果的客户价值体系。最后，本文以A银行广州市分行的个人理财业务为例，对研究模型进行了应用。<br> 本文所构建的挖掘方法在A银行广州市分行的应用研究表明，该银行的个人理财客户可分为五类，细分结果对该银行具有较强的实际意义。案例分析结果显示：其一，银行从客户行为的角度出发研究理财客户细分能合理地解释银行的客户特征，对于银行开展个人理财业务具有明确指导意义；其二，个人理财客户价值评估体系是对细分体系的重要补充，一定程度上弥补了客户行为细分解释性差的缺点；其三，基于聚类分析的数据挖掘方法在商业银行个人理财客户细分中有较强的实用性和良好的应用前景，能够指导商业银行开展个人理财业务的营销实践。
