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个人在商业银行个人理财业务中的风险管理
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作者：
谷亮
来源：
安徽大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
风险管理
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描述：受商业银行个人理财服务的个人提出一些基本的风险管理建议,希望能够更好地指导个人进行理财。通过研究,本文得出以下结论：(1)对于市场风险,个人需要充分了解理财产品所挂钩的指数或者挂钩的金融工具,并通过一定的计量
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科学发展观视域中贫富差距问题研究
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作者：
周学梅
来源：
安徽大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
科学发展观
贫富差距
现状
原因
调控途径
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描述：富分化的现状、存在的基本问题及对我国社会发展的影响、中国形成贫富差距过大的原因及在科学发展观理论指导下解决贫富差距问题的途径,以求为施政者在解决民生问题时提供一些意见参考,从而实实在在地落实科学发展观,稳步构建和谐社会。正文分四个部分：第一部分：当前我国贫富差距的现状及其存在的基本问题。本部分从基尼系数入手,指出我国存在着日益扩大的贫富差距问题,并且财富占有差距和收入差距互相影响,但目前中国还没有形成“两极分化”。但城乡的、地区的、行业的、社会阶层的贫富差距却日益严重。要解决贫富差距问题,必须以科学发展观统领经济社会发展全局。第二部分：现阶段贫富差距对我国社会发展的影响。本部分从历史的角度,指出适度的贫富差距曾经给我国社会发展带来了活力；但日益扩大的贫富差距却给社会经济、政治、社会稳定、道德建设带来了巨大的负面影响。第三部分：当代中国形成贫富差距过大的原因。本部分探讨了形成贫富差距的具体原因,既有自然历史的、经济制度和分配体制的、劳动者个人禀赋的、不同的经济领域和部门的客观原因；也有政治上的、经济上的、政策上的、法制上的、教育上的主观原因。第四部分：科学发展观理论指导下贫富差距问题的调控途径。本部分指出了,在科学发展观理论指导下解决贫富差距问题必须要理顺公平和效率的关系、先富和共富的关系、反对平均主义和警惕两极分化的关系,以及解决贫富差距问题的具体途径：大力发展生产力；调整社会结构；建立公正合理的收入分配体制；建立完善的社会保障体系。
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我国商业银行个人理财业务的发展研究
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作者：
张菊菊
来源：
安徽大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
商业银行
市场细分
金融创新
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描述：我国商业银行个人理财业务的发展研究
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我国结构性理财产品的市场风险管理研究
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作者：
彭湘军
来源：
安徽大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
结构性理财产品
市场风险管理
VAR
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描述：年证券牛市也让结构性理财产品熠熠生辉。因此,不论是投资者还是银行都将结构性理财产品看成了高收益,低风险的理性产品,对其期望颇高。在这种情况下,银行的风险管理意识淡薄。投资者对疏于关注产品的风险。但是,2008年的金融危机让许多结构性理财产品收益为零甚至为负,结构性理财产品的发行急剧下降,直至至今,还未完全走出市场的冷清期。在这次“产品危机”中,人们也意识到结构性理财产品的高风险性,并开始重视产品的风险管理。结构性理财产品面临多种风险,而市场风险是最大的风险,本文对其市场风险管理进行研究是很有必要的。本文从结构性理财产品概念、特征以及市场风险管理的概述出发,对结构性理财产品的市场风险管理进行了系统的阐述。包括市场风险的识别、度量以及控制,并对加强市场风险管理提出了政策建议。文章的重点在市场风险度量部分。风险度量是我国风险管理的弱点,也是对专业以及技术都要求比较强的操作,本文拟通过对风险度量工具的全面介绍以及运用先进的风险度量工具VAR对中国银行推出的汇率挂钩型理财产品进行实例分析,能为银行管理结构性理财产品的市场风险管理以及投资者对市场风险的分析起到一定的借鉴作用。
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商业银行个人理财业务发展研究：以中信银行为例
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作者：
张一峰
来源：
安徽大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
中信银行
个人理财业务
发展策略
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描述：民收入显著提高。伴随着个人与家庭财富的积累,人们对于经营财富的观念态度逐渐发生变化,个人理财业务逐渐受到人们的重视,居民对于个人理财服务的需求也变得越来越迫切。个人理财业务以其专业的服务,较低的风险和较高的收益已经受到国内外商业银行的高度重视,并逐渐成为商业银行重要的利润增长点。但随着个人理财业务在我国的快速发展,各商业银行都将理财业务作为今后一段时期银行发展的重点领域,加之外资银行纷纷抢占中国理财业务市场,商业银行个人理财业务市场上的竞争日益激烈。中信银行作为一支较晚进军个人理财业务市场的股份制商业银行,如何把握市场机遇,面对同业竞争,提高业务竞争力,这些都值得研究。中信银行快速发展的个人理财业务不仅满足了我国居民日益增长的理财需求,也为中信银行自身带来了丰厚的利润,增加了中间业务收入。但是中信银行的个人理财业务在发展过程中仍然面临许多问题,有源于自身的,也有来自外部的竞争。如何顺应目前商业银行零售业务发展的潮流,抓住理财业务大发展的契机,在激烈的市场竞争中脱颖而出,立于不败之地,是一个值得研究的问题。所以,中信银行必须结合现实情况,借鉴国内外优秀商业银行发展理财业务的成熟经验,发展好个人理财业务。本文重点研究中信银行如何顺应银行业发展潮流,更好更快的发展个人理财业务这个问题。文章首先针对要研究的问题,总结了国内外学者的研究综述,提出了本文的研究思路。然后阐述了有关个人理财业务的相关理念,介绍了美日两国理财业务的发展状况。紧接着简要介绍了中信银行目前的主要理财产品,阐述了中信银行理财业务的发展理念和对客户群体的划分原则。进而利用SWOT分析法,详细分析了中信银行发展个人理财业务的优势、劣势、机遇与挑战,总结了中信银行在发展个人理财业务过程中所面临的问题。然后利用相关性分析与回归分析研究了利率变动与中信银行理财产品收益率变动之间的关系。最后,本文认为,由于我国目前在经济制度、金融体制、监管力度、金融市场发展水平等方面与西方国家具有较大区别,因此在理财业务的发展模式上不能照搬全抄,而是应当结合我国国情和中信银行自身发展水平具体分析。中信银行应当加强理财品牌建设,强化理财业务与产品的创新能力,大力发展金融商城与私人银行,通过这些方式,来促进中信银行个人理财业务又好又快发展。
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商业银行个人理财产品创新研究
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作者：
李程富
来源：
安徽大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财产品
结构性产品
金融创新
对策
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描述：业银行以追求利润最大化为目标,商业银行个人理财业务的发展,为商业银行开拓了新的利润增长点。同时,良好的宏观经济环境和金融信息技术的进步,为商业银行个人理财产品的发展创新提供了有利的外部条件。我国商业银行个人理财产品虽然起步较晚,但发展迅速。产品在收益和结构上不断创新,深受市场上广大投资者的欢迎,再加上商业银行在风险控制和产品营销上的独特优势,个人理财产品的发展前景广阔。个人理财产品成为商业银行新的利润源,改善了商业银行的收支结构,有助于提升商业银行核心竞争力。本文在介绍研究的背景与意义和国内外相关研究文献的基础上,分以下五个方面研究了我国商业银行个人理财产品的创新。首先,从商业银行利润最大化要求、利率市场化推动和规避管制等方面分析了个人理财产品的创新动因,并对个人理财产品创新的经济效应加以阐述。其次,考察了目前商业银行个人理财产品市场的特征。第三,分析了我国商业银行个人理财产品创新的现状、存在问题及问题成因。第四,提出推进商业银行个人理财产品创新的对策。最后,对商业银行个人理财产品的今后发展,进行了总结和展望。我国商业银行个人理财产品发展前景广阔,但短期内的快速发展,难免会出现一些问题,如个人理财产品同质化现象严重,风险控制水平较低等,这些问题的存在,要求商业银行在今后的发展中,更深入的探索个人理财产品创新的思路,同时更好的管控风险。本文建议,在完善产品创新管理机制方面,创新产品的管理模式和营销策略；在提高产品风险控制水平方面,建立完善的风险管理体系、采取差别化的风险控制措施、建立银行内部监督审核机制和理财业务统计分析报告制度；在加强产品创新的研发设计能力方面,注重期权理论在产品设计中的运用、引入模块化设计理念、扩大分支机构产品研发权限和谨慎设计产品挂钩标的；在培养高素质人才方面,培养高素质理财客户经理、建设专业个人理财专家团队并改革用人机制。商业银行个人理财产品的发展是时代的要求,在多种因素综合作用下,我国的个人理财产品得以出现并迅速发展,虽然起步时间晚,但对于商业银行而言意义重大。并且可以预见,今后各家商业银行以及外资银行在个人理财市场的竞争将愈发激烈,商业银行对个人理财产品的创新刻不容缓。
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我国商业银行理财产品风险研究
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作者：
文平
来源：
安徽大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
理财产品
风险
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描述：”式增长态势。但是,由于我国商业银行开展理财产品业务的时间不长,对银行理财产品的理论缺乏系统的研究,尤其是对于不同类型理财产品的运行机制没有权威的界定,这就导致我国商业银行在开展理财业务面临的风险存在很大的不确定性。而纵观全球,欧美很多国家的商业银行早在2008年美国次贷危机之后就开始对理财产品运行机制的安全性和理财业务背后基础资产的优质性进行普遍关注。因此,我国商业银行在追求理财产品规模飞速发展的同时,更应该加强对理财产品运行机制安全性和创新性的重视,特别是应该对在提高收益稳定性的同时如何有效降低投资者所承担风险等方面给予系统研究。这对于我国商业银行理财产品业务实现从起步走向成熟尤为关键。本文主要包括以下几个方面内容：第一章主要是对本文的选题背景进行阐述,并明确了选题意义。在对国内外研究现状分析的基础上,总结出本文的研究思路和研究价值。第二章是就商业银行理财产品的相关概念进行阐述。先是从理财产品的涵义入手,然后按照产品收益类型和是否进行结构化分级对银行理财产品的类型进行了划分,同时论述了信托型理财产品这一市场主流产品。在此基础上,对国内商业银行理财产品业务开展的现状进行系统分析。第三章是就我国商业银行理财产品的发展历程进行回顾,并在此基础上对信托型、股票型和票据型等三种不同类型理财产品的运行机制进行阐述,分析出其运行过程中可能存在的风险。第四章是本文的核心,本章利用马克维兹模型从监管过程、产品设计、市场运作和投资者角度等不同层面对我国商业银行开展理财产品业务所面临的风险进行系统分析。第五章是建立在上述风险分析的基础上,从政策层面、监管层面和机构层面等三个角度对我国商业银行开展理财产品业务如何防控风险提出改善意见和相关对策,这也是本章的特色所在。随着金融市场的纵深发展,我国个人理财业务拥有巨大的发展空间,商业银行个人理财产品业务已经成为各大商业银行盈利的主要来源。本文通过对银行理财产品风险特征和运行机制的研究,旨在方便国内投资者对理财产品进行合理选择,同时也为促进我国商业银行个人理财业务的发展提供理论支撑。
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招商银行SZ分行个人理财业务市场营销策略研究
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作者：
燕妮
来源：
安徽大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
市场营销策略
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描述：营销问题,提出了符合我国银行个人理财业务市场发展的营销策略,对于我国银行业乃至整个金融业理财市场的稳步健康发展都具有重要的意义。本文以招商银行SZ分行理财业务为案例分析了国内理财业务的现状,探究招商银行SZ分行在个人理财业务方面的资源和能力之后进一步研究招商银行SZ分行的个人理财的市场营销策略,并从更为微观更具操作性的角度剖析招商银行开展个人理财业务的市场营销实施策略。主要内容包括：首先介绍我国银行理财的相关概念,然后分析招商银行理财业务的发展现状；其次,以招商银行SZ分行为分析对象,根据其所处的个人理财发展环境和自身的实力及特点,利用SWOT分析方法,通过对银行外部环境中的机会、威胁和内部资源中优势、劣势的分析,全方位把握招商银行SZ分行个人理财业务的开展情况,并提出要实现差异化市场策略,归纳出招商银行SZ分行个人理财业务的发展目标；最后,对招商银行SZ分行的个人理财业务市场细分之后选择目标市场,进行产品竞争定位,提出要采用差异化策略。最后,从产品策略,价格策略,渠道策略,促销策略四个方面对招商银行SZ分行的个人理财业务市场的进行营销组合策略研究。本文通过对招商银行SZ分行个人理财产品特点、企业资源、营销环境等因素的分析,为国内商业银行个人理财业务制定了清晰明确的竞争策略,并从市场细分、产品定位、产品创新、广告宣传、交叉营销等角度有针对性地提出了具有较强操作性的营销组合策略,为商业银行如何增强个人理财业务的核心竞争能力提供了解决途径。
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中信银行个人理财业务营销策略研究
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作者：
郭苏朗
来源：
安徽大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
市场营销策略
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描述：银行利润的增长,研究商业银行个人理财业务中所遇到的营销问题,提出符合市场发展的营销策略,对商业银行个人理财市场的健康稳步发展具有较为重要的意义。本文以中信银行个人理财业务为案例,分析了国内外商业银行理财业务现状,研究中信银行在发展个人理财业务方面所具备的资源、能力及理财业务营销策略,并从微观层面暨可操作性的角度探讨其开展个人理财业务的市场营销实施策略。本文主要内容如下：首先,介绍我国商业银行银行个人理财业务的相关概念；第二,分析中信银行个人理财业务的发展现状；第三,以中信银行个人理财业务为分析案例,使用SWOT分析方法,根据其发展环境、自身的实力及特点,通过对外部环境中的机会、威胁和内部资源中优势、劣势的分析,全面把握中信银行个人理财业务发展现实,归纳出个人理财业务发展目标；第四,对中信银行个人理财业务进行市场细分,选择目标市场,进行产品竞争定位,提出差异化营销策略建议。最后,在产品策略,价格策略,渠道策略,促销策略四个方面对中信银行个人理财业务进行营销组合策略研究。本文通过对中信银行个人理财业务的产品特点、银行资源、营销环境等因素进行分析,从市场细分、产品定位、产品创新、广告宣传、交叉营销等方面有针对性地提出了可操作性较强的营销组合策略,为解决商业银行个人理财业务市场竞争策略及增强业务核心竞争力提供了有益途径。
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我国中产阶层家庭财富管理规划：以合肥市某家庭为例
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作者：
彭辉
来源：
安徽大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
中产阶层
财富管理
家庭生命周期模型
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描述：庭的财务状况与风险偏好,探索中产阶层家庭财富管理规划的路径和策略,从而更好的满足中产阶层全方位、多层次的财富管理需求。本文以我国中产阶层家庭的财富管理规划作为主要研究对象,在分析我国中产阶层家庭消费与投资特征的基础上,系统回顾和总结了中产阶层家庭财富管理的基本理论和方法,重点探讨了我国中产阶层家庭财富管理规划的具体流程,并以案例的方式将研究成果运用于实践之中。文章首先阐述了选题的时代背景和研究意义,并在梳理了国内外研究现状的基础上,确立了本文的研究框架和研究方法。其次,从经济、职业、文化三个方面明确了我国中产阶层家庭的界定,在相关数据和研究的基础上,总结了我国现阶段中产阶层家庭的消费观念和消费结构,从投资意愿、投资需求、投资品类和风险偏好四个方面阐述了我国中产阶层家庭现阶段的投资特征。接着,在总结国内外文献的基础上,将我国中产阶层家庭的经济特征与财富管理规划的基本方法相结合,阐述了财富管理的内涵、内容和原则,明确了我国中产阶层家庭财富管理的目的,并从家庭生命周期模型入手,归纳总结了我国中产阶层家庭财富管理的重点和流程。最后,基于对相关经济指标的前提假设和调查搜集的合肥市某家庭财务信息与非财务信息,将文章已经形成的中产阶层家庭财富管理规划流程运用到具体的案例中,一方面明确中产阶层家庭财富管理规划的过程,另一方面也可以检验文章设计的规划内容在现实中的可操作性。
