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我国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
张丽
来源：
山东大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
PEST分析法
核心竞争力
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描述：所处的发展阶段不能满足市场的需求,商业银行个人理财业务的发展既充满了机遇又有艰难的挑战。在此背景下,积极地推动我国商业银行个人理财业务的发展,既是我国商业银行自身发展的重要任务,也是商业银行研究要解决的重要问题。因此,可以在对国外银行个人理财业务成功经验进行分析的基础上,对我国商业银行个人理财业务的发展历程和发展环境做出研究,提出有针对性的发展策略,对提高我国商业银行在市场上的核心竞争力,加快个人理财业务的发展具有重要的指导作用和现实意义。本文选取个人理财业务发展比较先进的瑞士银行、花旗银行和香港银行进行研究并与我国商业银行个人理财业务发展现状进行比较分析,认为我国商业银行开展个人理财业务应该注重追求服务的个性化、综合化以及主动性和增值性,并且要加强对从业人员的专业素质培养,借助电子信息设备提高服务效率。本文应用PEST分析法从政策、经济、技术和社会四个方面对个人理财业务发展的宏观环境进行分析,探究我国商业银行个人理财发展的现状,找到我国商业银行发展过程中的外部和内部制约因素,并选取建设银行M支行个人理财现状用PEST分析法对相关数据环境进行分析,完善本文的研究思路。最后综合前期研究提出促进我国商业银行个人理财发展的策略,认为我国商业银行应该加强对市场的细分处理,进行准确的产品定位；开发特色业务进行产品的创新和渠道创新；加强客户关系管理；引进先进技术,提升服务质量；提高个人理财业务人员的专业化素质,实现客户资产增值；完善银行个人理财监管机制和风险防控机制。
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结构性理财产品风险收益分析：以股票挂钩型理财产品为例
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作者：
程秀清
来源：
山东大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
结构性理财产品
蒙特卡洛模拟法
风险收益
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描述：产物。资金的趋利性促使商业银行主动调整经营业务,扩大理财产品的发行量,来稀释利率市场化带来的“金融脱媒”的负面影响。但是,余额宝为代表的互联网金融产品的快速崛起,一大批券商、信托和基金等财富管理机构实力不断增强,它们许诺的高收益保证、低门槛限制等优惠条件吸引了大批的普通大众。居民对于互联网金融产品的大量投资使理财产品的揽存功能大大弱化,给理财产品的发展增添了极大的挑战。结构性理财产品,是由固定收益证券和金融衍生品组合而成的新型理财产品,挂钩产品类型多样,具有灵活设计和收益较高的特点,逐步成为我国商业银行理财产品的重要组成部分。然而,我国商业银行结构性理财产品市场起步较晚,市场发育不成熟,在发展中还存在着诸多的问题。产品类型明显趋同,过度强调高收益,对风险的揭示不够,资金运用能力较弱,因此还具有十分广阔的发展空间。针对我国的市场现状,本文从商业银行内部角度和金融环境外部角度分别提出一些可行性的建议,以促进我国结构性理财产品市场的健康发展。本文从十八届三中全会报告和利率市场化的背景入手,阐述了我国商业银行结构性理财产品的市场环境,并结合国内外学者已有的研究成果和搜集的统计数据,对我国商业银行结构性理财产品的发展现状做了比较全面地分析。通过运用蒙特卡洛模拟法对一款结构性理财产品进行定价分析和质量评估,最终提出促进我国商业银行结构性理财产品发展的建设性意见。同时在文章的结尾,为普通投资者购买结构性理财产品提供了一系列的参考建议。
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商业银行理财产品的客户需求和产品设计研究：以山东省莱芜市商业银行为例
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作者：
左敏
来源：
山东大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
理财产品
客户需求
产品设计
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描述：财资金提供最大程度的安全保障,并达到保值增值的目的。商业银行必须以客户对理财产品的需求作为出发点,才能够提出正确的差异化竞争战略,实行理财业务的稳健操作和差异化,进而实现理财客户的差异化管理。本文通过对大量文献的分析阅读基础之上,对众多银行的理财产品进行了详细的分析研究,特别是对山东省莱芜市商业银行客户对理财产品的需求设计并进行了问卷调查,通过统计分析,得到了当代客户对理财产品的实际需求和理财产品设计中关注的相关问题,比如理财产品的差异化问题,如何更好满足不同理财客户的个性化需要等问题进行了细致的研究和分析,最后提出了商业银行增加理财产品市场份额的一些措施建议,比如对理财产品的设计,对理财用户的管理,对从事理财产品的员工的业务培训等。本文共分为三个主要的部分对相关问题进行阐述和分析论证：第一部分为现状介绍。通过对国内外相关文献的阅读和分析研究,结合国内商业银行理财产品的现状,阐述了笔者所发现的一些问题。第二部分为论证分析。对于第一部分笔者发现的问题,通过问卷调查的形式进行分析调查,并对第一部分的问题进行分析和归纳。第三部分是对策的提出。通过对发现的问题的归纳,提出了笔者的相关对策建议,希望这些建议能够为我国商业银行理财业务的健康持续开展提供借鉴或者参考意义。
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非保本型理财产品对商业银行经营绩效的影响研究
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作者：
林亚楠
来源：
山东大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
非保本型理财产品
非利息收入
固定效应模型
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描述：成为我国商业银行个人理财产品市场的重要组成部分。对于商业银行而言,非保本型理财产品有助于其通过躲避监管的方式扩大贷款规模、增加中间业务收入、加速经营转型的步伐,但其造成的“资产负债双重表外化”现象也容易造成商业银行事实上的资本充足率不足,甚至导致银行内部跨部门的风险传播。因此,关于非保本型理财产品如何影响商业银行的经营绩效、其影响的途径和程度该如何衡量的研究,具有重要意义。本文在对非保本型理财产品影响商业银行经营绩效的作用机理进行细致的理论分析的基础上,以商业银行的利息收入和非利息收入的各个组成部分为着眼点,将非保本型理财产品对商业银行经营绩效的各项影响数量化,以期用实证分析的方法为非保本型理财产品对商业银行经营绩效的影响寻找现实依据。本文在第一章详细介绍了论文选题的背景和意义,同时对目前关于非保本型理财产品的研究现状进行了简单评析,还着重整理了学者们关于非利息收入和中间业务收入对商业银行经营绩效的影响。在第二章,本文从存量视角和增量视角分析了非保本型理财产品对商业银行的资产负债表的影响,发现从存量来看非保本型理财产品对商业银行资产负债表的影响更为显著。并在第三章通过分析发现,非保本型理财产品可以通过促进商业银行市场角色转型、收益结构转型和客户关系转型的方式影响其经营绩效。本文在第四章通过设立数量化指标的方法,将非保本型理财产品对商业银行绩效的影响抽象为表内效应(Balance-Sheet Effect)和表外效应(Off-Balance-Sheet Effect),其中表外效应又分为角色转型效应(Role Transition Effect)和结构转型效应(Structure Transition Effect);通过设立固定效应模型进行实证分析的方法,发现表内效应和表外效应中的结构转型效应与商业银行经营绩效存在显著的正相关关系,而表外效应中的角色转型效应对商业银行的经营绩效无显著影响,并对实证结果与理论分析之间的异同进行评述。在第五章,本文总结了全文的研究结论,并针对论文研究结果提出了相对合理的政策建议。目前,学术界对理财产品的研究尚停留在其发展的问题与对策等方面,本文以全新的研究视角探索了非保本型理财产品对商业银行经营绩效的影响。通过理论分析的方法对非保本型理财产品对商业银行经营绩效的影响做出了全新构想,并通过实证分析的方法对该构想进行了验证,是研究非保本型理财产品对商业银行经营绩效影响的一次大胆尝试。
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结构性理财产品收益与风险分析
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作者：
段晓军
来源：
山东大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
结构性理财产品
蒙塔卡罗
收益与风险
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描述：金融脱媒化趋势加强,于是银行纷纷选择发行理财产品来吸收存款增强竞争力。中资银行结构性理财产品的设计、发行乃至风险控制能力比较弱,发行的理财工具以债券类及货币类等非结构性产品为主,结构性理财产品最初是由发达国家大型金融机构发行的,时至今日外资银行在中国结构性理财市场上仍然占主导地位。由于收益设计结构复杂和挂钩标的资产变化难以预测,结构性理财产品常常蕴含着较高的风险,近几年来结构构性理财产品不断出现零收益甚至负收益的事件,产品的最终收益大大低于投资者的的预期,引发投资者和发行银行之间的纠纷,针对以上情况,对结构性理财产品进行深入的研究显得十分必要。本文准备选取六款具有代表性的结构性理财产品,使用蒙特卡洛法模拟挂钩标的物的变动,准确计量银行结构性理财的收益分布。希望本文的研究结论能够帮助银行更好地理解理财产品各个部分的价值和影响价值的因素,提高产品设计和定价能力,增强理财产品的风险识别和控制能力,改进信息披露方式,增加理财产品的透明性,降低信息的不对称性,使客户真正的了解产品,减少双方的纠纷。本文第一部分主要介绍结构性理财产品的发展历史和现状,从而引出本文写作的背景及研究意义。第二部分首先对相关研究文献做了一个简单的梳理,然后介绍理财产品的基本概念如定义、设计理念及风险。第三部分介绍了结构性理财产品的定价理论,并对相关定价公式进行了推导,选择蒙特卡洛模拟法来计算理财产品的收益,同时对蒙特卡洛模拟方法做了简单的介绍。第四部分主要是银行结构性理财产品实证分析,选取六款2013年发行的结构性产品,把理财产品说明书里的条款转化为收益函数,通过蒙特卡洛法模拟挂钩标的物的变化,再根据收益函数得出产品收益发生的概率和相关分布,计算参数变动下理财产品收益的变化。第四部分汇总数据,从整体上分析这六款结构性理财产品的收益和风险,得出研究结论,最后指出本文的创新之处和不足。
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银行人民币理财产品收益率定价影响因素和银行定价权分析
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作者：
王冰
来源：
山东大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
理财产品收益率
经济租金
定价权
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描述：品收益率定价行为进行了研究。本文突破了以往相关研究的不足与局限性,运用更加准确的数据系统地分析了我国商业银行保本固定型人民币理财产品收益率影响因素。本文首先从理论层面把商业银行理财产品收益率影响因素分为理财产品特征因素、宏观经济因素、发行银行特征因素三类,探讨了各类因素对理财产品收益率的作用机制。创新性地引入企业市场势力与经济租金理论,探求银行理财产品收益率差异是否有可能源自于各发行银行市场势力与定价权的差异。在理论分析的基础上,本文设计计量回归模型对理论分析结果进行验证与检验。研究结果表明,委托期、是否全国发行两个理财产品特征因素和利率、银行流动性、新增贷款量、银行间借贷成本、通货膨胀率等宏观经济因素对银行理财产品的收益率存在显著影响,但是影响程度因为发行银行类型的不同而具有明显差异。理财产品收益率对同业拆借利率,特别是对通货膨胀率的反应不足,说明我国银行业存在一定的市场势力与寻租行为。其中,国有控股银行的定价能力优于全国性股份制银行,全国性股份制银行定价能力又优于地方性商业银行。进一步分析发现,银行市场地位是导致各银行间市场势力差异的主要因素,市场地位高的银行拥有更大的定价权并获得更多的经济租金；而银行声誉、资源配置效率和创新能力并不能显著提高银行的市场势力与寻租空间。银行上市的益处在于可以有效降低其融资难度与融资成本,导致上市银行对理财产品融资渠道的依赖程度降低,进而在理财产品市场上获得更大的市场势力。另外,宏观经济因素对银行理财产品收益率的影响会受到银行特质性因素的冲击,银行是否上市、总资产规模、市场份额等因素可以通过显著改变理财产品收益率对存款利率、货币存量Mz、银行间拆借利率、央行货币净投放量等宏观变量的弹性进一步影响银行的经济租金水平。本文研究在学术研究与实际应用两个维度上均具有重要意义。从学术角度考虑,本文以银行自主定价的人民币理财产品为研究对象,对我国商业银行市场势力与寻租行为进行了实证检验。从实际应用角度考虑,对银行理财产品收益率影响因素和银行寻租能力的详细解读,能够为政府监管机构规范银行个人理财业务发展、引导银行业改革指明方向,为下一步的金融市场化改革提供参考意见；同时能够指导民众更加理性地选择银行理财产品。
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城乡基础教育投入绩效分析：以东营市东营区为例
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作者：
林冰
来源：
山东大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
城乡基础教育
投入绩效
分析评价
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描述：和期望。《国家中长期教育改革和发展规划纲要(2010-2020年)》颁布实施以来,各级政府按照“优先发展、育人为本、改革创新、促进公平、提高质量”的工作方针,大力促进教育公平、提高教育质量,三年来一项项重大教育政策,惠及农村、边远地区和特定群体,体现了公平为先的鲜明特色。但是,目前我国的基础教育保障体系不健全,教育支出结构不合理、城乡基础教育的配置不公平等现象仍然普遍存在,这导致了基础教育的发展与经济社会发展的强烈需求以及广大人民群众的殷切期望还有较大差距。鉴于此,本文在广泛涉猎中外文献的基础上,从一个新兴的中小城市-东营市东营区入手,从经济学、财政学、教育学等角度对城乡基础教育的投入绩效情况进行了较为详尽的理论探索和重点难点分析。进而结合我国国情,提出改善政府对基础教育投入的对策和提高资金使用效率的解决措施,实现基础教育最大限度的发展。本文由六部分组成。第一部分绪论主要介绍了研究的背景与意义,并对本文的研究思路、研究方法以及创新点进行了阐述；第二部分主要阐述了研究对象的相关概念,同时回顾总结了国内外前人的理论观点；第三部分重点梳理介绍了我国城乡教育的发展情况,并就城乡教育投入的历史和现状进行考察,同时也采用横向比较和借鉴的方法,总结了国外发达国家的城乡教育投入情况及取得的成效；第四部分重点介绍2010-2012年东营区的基础教育投入情况,为下一步的分析说明奠定基础；第五部分就东营区的城乡基础教育投入情况进行绩效评价,从充足性、公平性、效率性、均衡性四个方面入手,力图全面、充分、真实地反映一个地区的基础教育资源分布和保障形势；第六部分在前文论述的基础上,对政府巨大的教育投入所取得的效果进行总结评价,同时在基础教育的绩效工作上提出一些意见建议。
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国内商业银行理财产品竞争研究
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作者：
申琳
来源：
山东大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
理财产品
竞争
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描述：受技术条件限制、市场环境及居民综合素质的影响,商业银行在理财产品设计、营销手段、服务理念等方面都有待提高,但国内商业银行理财产品的竞争研究有利于商业银行发现问题,寻找差距,看到方向。本文首先介绍了此篇论文的写作背景及意义,就市场结构分析法、波斯顿矩阵分析法、波特五力分析模型及SWOT分析法模型进行了理论介绍,并对国内、外关于个人理财、商业银行理财产品竞争等情况进行概括性综述；随后概述了商业银行理财产品的定义、分类、发展；接着从现有商业银行之间理财产品的竞争、理财产品购买客户竞争情况、理财产品项目提供方竞争情况、地方性商业银行加入银行理财产品竞争情况、非商业银行机构理财产品的威胁五方面,对国内商业银行理财产品现状进行详细论述；最后简介了建设银行理财产品的发展历程,论述了建设银行理财产品的状况与优势以及存在的问题,就当前市场环境下面临的挑战提出了应对策略。
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工商银行山东分行个人理财业务的市场定位及营销策略研究
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作者：
王旭东
来源：
山东大学
年份：2005
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
市场定位
市场营销
营销策略
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描述：本文在回顾和总结市场营销发展历程和现状的基础上，重点对在新的市场环境下，工商银行个人理财业务的发展战略和营销策略进行了研究。 本文第一部分对本文选题的背景和意义作了简单介绍，指出工商银行作为国内个人金融市场重要的一员，适时整理并调整自已的战略
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税收筹划与公司理财中的应用
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作者：
倪旻
来源：
山东大学
年份：2004
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
税收筹划
增值税
企业所得税
公司理财
会计制度
资产管理
企业流转税
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描述：本文就如何正确有效进行税收筹划进行了探讨.本文共分四章,各部分主要内容如下:第一章:税收筹划的含义和现状.主要介绍了税收筹划的定义、特征、意义,以及税收筹划与偷税的区别、税收筹划与公司理财的关系、税收筹划的现状等.明确了税收筹划是公司理财的重要组成部分,
