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消费者决策风格与风险承受度对理财人员偏好结构之影响
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作者：
王正道
来源：
台湾大学
年份：2015
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
决策风格
风险承受度
理财人员特质
联合分析
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描述：業績之間的相關性，因此激發了本研究的動機，究竟消費者喜歡何種理財專員呢？
本研究試圖利用聯合分析法探討消費者在決策風格變數、風險偏好程度與投資金額的大小三種不同的設定下，不同群體間對於理財人員的屬性是否存在著顯著的差異。本研究使用獨立性檢定探討決策風格群與風險偏好群之間，實際個案次數與期望次數間是否具有顯著相關，發現兩者間並無關連。我們可以就此推論一個人做決策的風格跟他風險的偏好兩者並無相關。
若以決策風格分群分析，研究顯示，性別因素是三個分群相對而言皆不重視的屬性。而整體來說，「分析判斷群」的受測者比較重視理財人員與他們的互動，而相較之下比較不重視理財人員的背景或條件；「中庸決策群」在三群之中，對各項屬性的重視程度相對平均；至於「直覺衝動群」重視的是理財人員的接觸方式，其次重視的是理財人員的年資與專業證照數。以風險偏好分群，研究顯示，學歷是三個分群皆重視的屬性。撇開學歷因素不談，對「風險趨避群」的受測者而言，其最重視的是理財人員的推銷方式，而對「風險愛好群」的受測者而言，其最重視的屬性是理財年資，至於對「風險中立群」之受測者而言，他們最重視的是理財人員的接觸頻率。以投資情境分群，研究顯示，投資50萬元的族群對於理財人員的學歷最為重視，除了背景之外，投資金額較小的受測者重視理財人員的接觸頻率。相對而言，投資500萬元的受測者較重視理財人員與他們的互動模式，在接觸方式與推銷方式兩個屬性的重要性都很高，至於理財人員的背景該群受測者也會多方面評估，理財人員的學歷、專業證照數與理財年資都會是他們考量的範圍，而不像投資金額較小的受測者只單看理財人員的學歷即可。
近年來，金融環境的改變，銀行服務業已從以往公營銀行及大型商業銀行寡佔的競爭狀態演變成各銀行百家爭鳴。理財人員不同於傳統的銷售人員，銷售的東西並非實體可直接帶來效用的物品，且購買行為帶來的效用並不是只有購買的當下，而是會持續影響直到契約結束。從研究中可以看出，消費者需要的是量身定做的理財規劃與實際的績效表現，而不是理財人員的舌燦蓮花。在消費者個人的財富管理市場被視為兵家必爭之地的同時，金控公司應摒除過去產品導向與直銷式的行銷方式，而採用更有效率的行銷活動。
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金融消费者对理财专员属性偏好之研究-联合分析方法之应用
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作者：
陈锡安
来源：
中兴大学
年份：2015
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
金融消费者
理财专员
属性
联合分析
投资者风险承受属性
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描述：方法，將理財專員視為金融機構所推出的一種產品，經由性別、學歷、專業證照、理財年資、推薦、接觸頻率及銀行品牌等七個屬性構建具有不同特質的理財專員方案，經由問卷調查379位實際有投資理財經驗的金融消費者後，分別就全體樣本、消費者投資風險屬性及其性別、年齡、學歷、職業等分群加以分析。本研究結果顯示，除了年齡分群中的66歲以上族群對於接觸頻率傾向於不要經常主動接觸外，其餘受訪者對理財專員的偏好為：女性、具研究所以上的學歷、擁有7張以上的專業證照、具有7年以上的理財年資、經由他人推薦、能經常主動接觸客戶、於公股銀行服務。而在理財專員各屬性間的相對重要性方面，一般以經由他人推薦以及能經常主動接觸客戶兩項為最重要的屬性，不過在高學歷族群、中年族群以及年輕的族群較偏重理財專員的學歷，而高齡族群則以銀行品牌為選擇時最倚重的因素。
