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消费者决策风格与风险承受度对理财人员偏好结构之影响
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作者：
王正道
来源：
台湾大学
年份：2015
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
决策风格
风险承受度
理财人员特质
联合分析
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描述：業績之間的相關性，因此激發了本研究的動機，究竟消費者喜歡何種理財專員呢？
本研究試圖利用聯合分析法探討消費者在決策風格變數、風險偏好程度與投資金額的大小三種不同的設定下，不同群體間對於理財人員的屬性是否存在著顯著的差異。本研究使用獨立性檢定探討決策風格群與風險偏好群之間，實際個案次數與期望次數間是否具有顯著相關，發現兩者間並無關連。我們可以就此推論一個人做決策的風格跟他風險的偏好兩者並無相關。
若以決策風格分群分析，研究顯示，性別因素是三個分群相對而言皆不重視的屬性。而整體來說，「分析判斷群」的受測者比較重視理財人員與他們的互動，而相較之下比較不重視理財人員的背景或條件；「中庸決策群」在三群之中，對各項屬性的重視程度相對平均；至於「直覺衝動群」重視的是理財人員的接觸方式，其次重視的是理財人員的年資與專業證照數。以風險偏好分群，研究顯示，學歷是三個分群皆重視的屬性。撇開學歷因素不談，對「風險趨避群」的受測者而言，其最重視的是理財人員的推銷方式，而對「風險愛好群」的受測者而言，其最重視的屬性是理財年資，至於對「風險中立群」之受測者而言，他們最重視的是理財人員的接觸頻率。以投資情境分群，研究顯示，投資50萬元的族群對於理財人員的學歷最為重視，除了背景之外，投資金額較小的受測者重視理財人員的接觸頻率。相對而言，投資500萬元的受測者較重視理財人員與他們的互動模式，在接觸方式與推銷方式兩個屬性的重要性都很高，至於理財人員的背景該群受測者也會多方面評估，理財人員的學歷、專業證照數與理財年資都會是他們考量的範圍，而不像投資金額較小的受測者只單看理財人員的學歷即可。
近年來，金融環境的改變，銀行服務業已從以往公營銀行及大型商業銀行寡佔的競爭狀態演變成各銀行百家爭鳴。理財人員不同於傳統的銷售人員，銷售的東西並非實體可直接帶來效用的物品，且購買行為帶來的效用並不是只有購買的當下，而是會持續影響直到契約結束。從研究中可以看出，消費者需要的是量身定做的理財規劃與實際的績效表現，而不是理財人員的舌燦蓮花。在消費者個人的財富管理市場被視為兵家必爭之地的同時，金控公司應摒除過去產品導向與直銷式的行銷方式，而採用更有效率的行銷活動。
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基于客户角度的商业银行个人理财业务风险管理研究
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作者：
蒋文文
来源：
上海交通大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行个人理财业务风险管理
风险承受度
产品评级
资产配置模型
VaR方法
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描述：,理财产品的种类成千上万,并且已形成了完善的风险管理制度。该业务在国内尚处起步阶段,虽然近几年理财产品发行量呈爆发性增长,但伴随的产品风险也不断加剧,目前,对理财产品的风险管理还没有引起国内商业银行的足够重视。笔者试图从商业银行理财客户的角度阐述商业银行在推进个人理财业务时存在的风险管理问题,并提出相应的解决方案。 本文先从商业银行个人理财业务、理财产品的特性谈起,对理财产品的现状以及发展趋势做了详尽的评述,同时探讨了理财产品的评价指标以及期望收益率确认的依据,这些有助于加深对银行理财产品运行规律和存在问题的理解,为商业银行提高理财产品的风险管理能力以及为客户在选择银行理财产品时提供决策依据。随后,笔者结合个人理财市场、理财产品的实际案例分析了商业银行个人理财业务中存在的主要风险,即市场风险...
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影响理财意愿与风险性资产配置之因素：「察觉—动机—能力」观点
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作者：
杨青毓
来源：
树德科技大学
年份：2015
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
理财认知
金钱态度
风险承受度
理财意愿
风险性资产配置
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描述：當軍公教人員對於金錢管理的知識愈充分及理財規劃的能力愈好，便能透過對於理財工具的更加了解，而提高對於投資風險性資產的意願。這也間接說明了個人理財的認知能協助察覺理財規劃時風險性資產配置的重要性；當軍教人員能以正面積極的態度看待金錢所引發的一切相關事物，就能在接觸理財投資時，以學習的心來充實相關的理財知識，而引發動機藉由風險性資產的進行理財規劃；當軍教人員在對於投資績效不確定性的情況下，受到對於金錢管理的知識與能力的影響，便愈不願意在不確定的前提下貿然進行投資理財。但隨著年齡及個人月平均收入的增加，只要未染上惡習，便會累積一定的資產，因此更有能力在進行理財規劃時，加重風險性資產配置的比重。
