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发展我国商业银行个人理财产品的问题和对策分析
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作者：
席家军
来源：
西南财经大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财产品
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描述：人理财产品市场已经成为商业银行竞争的另一新的战场。对商业银行个人理财产品进行研究，是关乎我国商业银行生存与发展的重要工作。要分析个人理财产品，必须首先了解商业银行的个人理财业务，所以本文首先对商业银行的个人理财业务的发展及现状进行了详细的介绍，在此基础上通过比较国内两家商业银行的部分个人理财产品，试图找出目前国内商业银行在个人理财产品上存在的问题，结合实际，提出了一些相应的对策。 论文总共分为四章。第一章导论，是对商业银行个人理财的概述。分为三个部分，第一部分简要的阐述了论文的研究目的和意义。在当前外资银行不断进入的背景下，如何加快发展我国商业银行的个人理财业务，推出更具竞争力的个人理财产品，提高商业银行的核心竞争力，已经成为我国银行业面临的首要问题之一。第二部分主要商业银行个人理财业务的介绍。从国内和国外两个方面介绍了各自商业银行个人理财的发展历程，阐明其演变轨迹，并列举了国内商业银行现有的主要个人理财业务，最后按照一定的分类标准对目前国内市场上存在的部分个人理财产品进行了分类。第三部分主要是文献综述，包括个人理财的理论基础以及国内、外的一些主要研究文献，以便从更深入的角度理解银行个人理财。第二章是对具体的两种个人理财产品的实证分析。选取的是交通银行和民生银行的两种比较有代表性的个人理财产品，分别从各自的产品市场细分、客户群体的选择、产品组合的设计、产品的服务和营销策略等方面进行了比较分析。第三章通过上面具体产品的比较，提出当前我国商业银行在个人理财产品上存在的问题。问题是多方面的，由于本文只着重从商业银行自身的因素进行分析，所以论文提出了四个主要方面。首先是产品的创新不足，不同的商业银行之间产品同质化的现象非常严重，而且服务也有趋同的趋势。这会导致产品缺乏灵活性，品种单一，个人客户可以选择的投资方式不多。其次是产品和服务的方式相对简单。再次理财从业人员整体素质有待提高。最后是产品的营销方式上存在一系列的问题。论文的第四章针对问题提出了我国商业银行发展个人理财产品的对策。本文经过分析发现，我国在商业银行在自身经营管理如营销技术、产品创新以及人员素质等方面存在的劣势，制约了我国商业银行发展个人理财产品。针对以上情况，作者提出了相应的建议对策。由于外部宏观环境是我国商业银行微观主体无法改变的，只能寄希望于漫漫的改革与发展。本文主要从商业银行自身如何发展的角度，认为我国商业银行要借鉴经验，在各方面改进，以便推出更具竞争力的个人理财产品。 论文之所以选择商业银行发展个人理财产品作为研究对象，主要是基于以下几点考虑：首先，在我国目前的金融市场格局下，银行一直占主导地位，商业银行发展个人理财产品拥有比较大的优势。其次，由于个人理财是随着一个国家经济实力的增强而发展起来的，在我国经济实力不断增强的条件下，研究商业银行如何发展个人理财产品意义重大。最后，商业银行如何发展个人理财产品对我们来说还是一个比较新兴的业务领域，对之进行分析可以增强了解，在理论上指导实践。 论文运用了金融学课程和市场营销课程等中的相关重要理论，在对具体的个人理财产品特征进行比较分析的基础上，提出了我国商业银行发展个人理财产品的对策，不足之处在于，资料有限对具体的个人理财产品研究不够深入，提出的问题不够全面，对商业银行个人理财产品的问题及对策的分析多集中在微观的层面上，而没有从外部环境等宏观因素出发来分析制约我国商业银行发展个人理财产品的原因。
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我国商业银行个人理财产品创新有效性研究
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作者：
周麟
来源：
西南财经大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财产品
创新的有效性
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描述：个人理财产品的发展时期较短,商业银行在该领域的经营没有传统资产负债业务的经验丰富。国内商业银行在这个市场的激烈竞争中为了争夺客户,纷纷创新出各类商业银行个人理财产品,满足客户的不同层次的需求。个人理财产品市场在我国尚未成熟,商业银行个人理财产品的创新虽然是百花齐放,但是其是否能充分满足客户的需求,产品的创新设计上是否合理,产品结束清算是否达到了合约的要求,即:商业银行个人理财产品的创新是否有效,这也就是本文讨论的中心。通过对个人理财产品有创新有效性的分析,促进我国商业银行个人理财产品的创新往良性方向发展。 本文从创新入手,分析商业银行产品创新动因。通过对“技术推进理论”“货币促成理论”“财富增长理论”“约束诱导理论”“制度改革理论”“规避管制理论”等国际上明确而系统的产品创新动因理论的综述,...
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商业银行个人理财产品发展研究
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作者：
王利华
来源：
西南财经大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财产品
问题
对策
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描述：财产品的发行规模达到2000亿元人民币，2006年则达到4000亿元，而2007年上半年，24家主要中外资银行的个人理财产品发行规模更达到3886亿元，预计全年商业银行理财产品发行规模将接近1万亿。通过对
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商业银行个人理财产品的利率风险管理
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作者：
胡蓉
来源：
西南财经大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
利率风险
个人理财产品
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描述：目的：1、将着眼点放在商业银行个人理财产品这个表外业务上，结合理财产品的实际案例分析该类业务的利率风险。2、通过比较分析传统的资产负债业务的利率风险衡量方法来寻找最适合度量理财产品利率风险的方法。3
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商业银行个人理财产品的风险及风险管理策略
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作者：
郭佳
来源：
西南财经大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财产品
风险管理
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描述：。本文旨在通过对2008年宏观经济形势以及国内银行个人理财产品市场发展情况的分析,研究当前银行个人理财产品存在的主要问题以及风险产生的原因,并提出降低风险的策略。 个人理财产品是商业银行中间业务收入的主要来源,也是各家商业银行中间业务未来发展的重要内容。随着个人理财产品市场竞争的加剧,在各家银行迅速扩张业务规模的同时,虚假销售、夸大收益等现象开始出现,随着经济形势的变化,部分理财产品未达到预期收益甚至严重亏损,其在产品设计、销售环节等过程中存在的问题开始集中显现,理财产品潜在的风险开始暴露。商业银行应正视个人理财产品存在的各种问题,加大风险控制力度,才能真正实现个人理财产品业务的又快又好发展。 本文共分为五部分:第一部分分析了2008年我国宏观经济和政策形势以及次贷危机对我国的影...
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股票挂钩理财产品定价研究
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作者：
程礼义
来源：
西南财经大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财产品
股票挂钩理财产品
债券
期权
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描述：另一方面,随着我国资本市场的迅速发展,以及国际金融市场发展带来的利率市场化趋势,使得我国传统存贷业务的盈利空间受到进一步的挤压,利差收入也进一步萎缩。而个人理财业务作为一项高利润、高增长的业务,渐已成为各家商业银行极富竞争力和挑战力的领域之一。银行之间的竞争,其实说白了就是争夺客户资源的竞争,所以拥有稳定的客户群体,’银行的就有了稳定的利润来源,而理财产品就是为了吸引优质客户而设计的。所以中资银行要想对国外银行取得竞争优势,就必须在理财产品市场上占据主动,不断迎合投资者的需求,从而形成自己稳定的客户群体。目前,中资银行在传统的理财市场上开始有本土化的优势,但是随着中国中产阶级数目的进一步扩大,以及中国金融市场的进一步开放,人们就不再满足于这种传统的低收益率的理财产品,而是希望能够获得更高的收益率,而结构性理财产品的设计理念满足了客户的这一要求。在美国,结构性理财产品市场已经成为了继股票和基金市场之后的第三大市场,主要是它迎合了投资者在保本的同时能够让投资者分享全球市场发展带来的高额收益。股票联动结构性理财产品就属于结构性理财产品的一种,它的设计理念就是能够让投资者参与全球股市的发展。在一般情况下国内投资者很难参与一些国外的股票市场,而通过购买此产品就可以跨越这一障碍,从而能使国内投资者分享全球股市的发展,这也有利于国内投资者分散投资风险。随着全球经济迅速发展以及世界经济一体化进程的加快,资本市场对一国经济发展起着越来越重要的作用,其发展的程度也已成为衡量一国经济实力的重要指标。国务院在《关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》中也明确要求,要研究开发与股票和债券相关的新品种及其衍生产品,为投资者提供储蓄替代型证券投资品种。股票联动理财产品正是这样一种既能满足投资者的投资需求又符合政策导向的新型投资品种。本文首先介绍了我国金融理财市场的发展历程,我国银行理财市场起步晚,但发展迅速,并已经初具规模,但我国银行在理财产品创新方面意识薄弱,虽每家银行都有自己的理财品牌,但银行基本上没有形成自己独特的服务理念和特定的客户群体,而主要是通过大肆宣传预期报酬率来抢占客户,而这种自杀式的竞争模式必定不能长久,这就需要我国银行应该更加注重产品的针对性和个性化的服务,从而能够形成自己稳定的客户群体。作为理财产品中的新秀——股票挂钩理财产品,在我国起步较晚,却恰逢了我国2006年和2007年的大牛市,使得这一结构性理财产品还没有来得及被大家认识清楚,就一举占领了我国理财产品的大片市场,并一度占据我国结构性理财产品的90%以上,人们的争相购买此产品主要看重的不是本产品的一些创新的特点,而是挂钩的股票,所以当美国金融危机席卷全球时,全球股市应声下跌,投资者对此类产品的抢购热情一下子消失,现在回想起来,难免惊心动魄,在惊魂甫定后,我们慢慢开始考虑研究股票挂钩理财产品是什么东西,究竟有什么特点,和股票的关系真的是完全正相关吗?我们也不禁要问,现在股票挂钩产品真的就偃旗息鼓了吗?真的只能与股市共荣辱吗?以及它的设计理念是什么?它的价格是怎么定出来的?本文就带着以上的种种疑问来开始写作。股票挂钩理财产品其实就是一份债券和一份股票期权的组合,保本的特性主要体现在债券方面,而收益方面主要体现在股票期权方面,对债券的定价主要是用了现金流的贴现,而对股票期权的定价较多,有二叉树,BS等,本文用了蒙特卡洛模拟的路径定价方法,从而得出了股票挂钩产品的理论价格,通过和发行价格相比,有一定的溢价率,而这溢价率也是合理的,毕竟股票挂钩产品属于创新性产品,所以它的创新价值必须被计算入内,我们也通过直接投资于标的股票,对它们进行了收益风险的比较,也证实了收益和风险的正向关系,股票挂钩产品的收益率较直接投资于股票小,但风险也大大降低了。本文之所以选取此题目作为我毕业论文的研究,主要是股票挂钩产品能够满足那些想参与中国或全球股票市场,而又由于中国监管的限制或者自己对风险的担忧,而不能如愿以偿的投资者们,而具有这一特征的中国投资者主要是中产阶级,所以此产品特别能够满足中国规模庞大的中产阶级,所以本文具有较强的针对意义。本人也认为此产品具有很强的理论和实践研究价值,因为对此产品的研究不仅能够加深对衍生产品的认识,而且可以为我国银行理财产品的发展提供理论指导,而我国研究股票挂钩产品的性质和定价的文章却少之又少,故本文选取这一产品来进行分析,希望能够弥补这一空缺,更希望能对以后的研究者们起到抛砖引玉的作用。鉴于以上的分析,我将从以下四个部分来完成本文的写作工作：第一部分：回顾以前国内外的研究成果和目前的发展动态,主要是通过案例的分析方法来阐述一些定价的方法,以及这些定价方法的不足方面和对本文的借鉴意义。第二部分：阐述个人理财业务在我国的发展情况,并对我国目前理财市场存在的不足方面进行了详细的阐述,最后也根据我国市场上存在的理财产品,对股票联动理财产品进行了尝试性的分类。第三部分：对股票挂钩产品进行定价分析,主要是从两个方面来定价,一个是债券定价,主要是用现金流贴现法；另一个是期权定价,期权定价也是结构性产品定价的重点,本文用的是蒙特卡洛模拟来对期权进行定价分析,最后用东亚银行的一款产品来进行定价的实证阐述。第四部分：,总结以及进一步的研究方向,股票联动理财产品的收益与直接投资于股市相比要小,但风险也得到大大降低,所以此产品实际上就是通过此产品来将风险转移给发行者,那么发行机构怎么来规避此产品的风险将是我以后的研究方向。总之,本人在继承和总结前人已经取得研究成果的基础上,运用在研究生阶段所学的专业知识,对我国理财产品市场和股票挂钩理财产品进行了系统的分析,目的是深入分析我国商业银行的个人理财业务存在的不足以及提出了解决的办法,也为股票挂钩理财的发展提出了一些意见和建议,本文的重点是股票挂钩产品的定价,在定价方面本文就是希望能提供一个简单的方法,来使银行人士甚至是投资者能够对股票挂钩理财产品的风险和收益有更深刻的认识,通过股票联动理财产品,我们也可以照此对其他的结构性理财产品进行相识的分析。但是鉴于本人学识和研究能力有限,文中一定有不足之处,敬请评审专家及答辩专家批评指正。本人将在今后的学习和工作中更加全面、深入的探索。本文的主要创新就是运用解构分析方法对股票联动理财产品的设计原理进行剖析,并运用数值分析定价方法—蒙特卡洛模拟对股票联动理财产品进行定价分析,并对我国股票挂钩产品目前存在的问题进行了分析,并提出了一些建议。由于本人水平有限,本文的不足之处也显而易见。主要是由于篇幅有限,不能够举出更多不同类型的例子来进行定价分析,这将不利于读者更好地去理解此类产品的定价分析。并且由于研究重点的考虑,本文也没有对发行者就股票联动理财产品的风险暴露的对冲问题进行分析,这对我国商业银行开发股票挂钩产品将失去一些必要的技术支持,我以后也将从这些方面来继续研究。
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我国银行个人理财产品信息披露制度研究：以金融消费者保护为视角
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作者：
张锐
来源：
西南财经大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财产品
信息披露
金融消费者
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描述：消费者与商业银行的法律关系等基础问题理论与实务界都缺乏共识性认识。由于基础法律关系界定不清,商业银行理财业务信息披露程度、标准以及相关程序等方面缺乏明确标准,实践中也商业银行信息披露不足损害投资者利益案件时有发生。本文通过对上述理论问题的系统分析,同时在借鉴美国、英国、日本、中国香港以及台湾地区银行个人理财产品信息披露制度基础上,提出涵盖理财产品的售前、售中、售后各阶段的完整信息披露法律制度。具体来说,本文主要包含以下内容：导论部分介绍商业银行个人理财产品与金融消费者基础理论。本章通过对理财产品产生与发展、国内外理财产品种类、理财产品消费者与银行的关系、金融消费者的权利等问题进行梳理,提出基于银行理财业务的综合性特征,理财产品投资者应当综合具有债权人、委托人和金融消费者多重身份,综合享有相关法律权利,尤其是金融隐私权、金融消费者的知情权以及公平交易权。第二章主要介绍商业银行个人理财产品信息披露制度以及与金融消费者保护的关系。在我国商业银行信息披露现行架构下,理财产品信息披露在层级上是对金融消费者的信息、披露,包括财务和非财务信息的全面披露；同时在强制披露制度下鼓励和依赖自愿性披露；信息披露的范围包括三个阶段：售前披露,主要是风险提示和广告宣传资料的信息披露；售中披露,主要是客户风险评估和格式合同披露；售后披露,主要是持续定期或不定期披露以及终止披露等。然后,本章通过对几件典型的理财纠纷案件的分析,分析我国理财产品信息披露制度具体存在的主要问题。第三章主要是系统梳理部分国家和地区银行个人理财产品信息披露具体做法和规定,包括美国、英国、日本、中国香港、中国台湾等。相比较而言,美国和英国在银行监管和金融配套制度方面发展比较完善,在金融危机后更是通过一系列改革,包括设立专门机构、出台相关法案等加强了金融消费者保护,有关信息披露法律制度建设方面具有重要借鉴意义。日本在保护金融商品交易中金融消费者权益方面的相关制度也比较健全。我国香港地区受英国“披露为本”原则影响,不仅通过法律制度明确信息披露规范,同时还明确信息披露的具体格式和内容,操作性很强。上述国家和地区由于其金融经营体制方面的原因没有专门针对银行理财产品的法律制度,其银行理财产品主要包含于金融机构销售的资产管理类产品中,我国台湾地区则针对银行渠道销售的财富管理产品专门出台一系列规范办法,对我国当前分业经营环境下银行理财产品的规范具有重要借鉴意义。第四章主要分析我国商业银行个人理财产品信息披露制度的现状及不足,借鉴国外有关经验和做法提出改进建议。与上述国家和地区的信息披露制度比,我国理财产品信息披露制度存在法律位阶相对较低、规章制度不够具体、配套制度比较欠缺、执法监督刚性不足、法律责任不够明确等问题。对此,我国未来首先应当出台银行理财产品信息披露标准格式,提高理财产品信息披露的完整性、全面性和可比性。其次需要细化理财信息披露内容,在宣传资料等风险提示材料中增加对最坏情况、中间情况、最佳情况三种假设条件下的收益预测,便于消费者理解该产品的风险和收益情况；再次需要调整现行收费标准和方式,细化调整范围比例,对30%以上的增加收费和收费方式调整必须经过客户同意；此外还应强化理财信息披露检查,将理财信息披露检查情况与市场准入、行政处罚等监管环节相结合；最后是强化行业自律约束,加强对理财产品信息披露的投诉监督,采用公开方式或以客户身份暗查的方式适当开展理财产品信息披露检查。在此之外,我国还应该推动完善金融市场配套制度,主要是金融消费者申诉和赔偿制度,以加强金融消费者保护、促进金融体系长远健康发展。
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商业银行个人理财产品影响因素分析
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作者：
田晖
来源：
西南财经大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财产品
供给角度
产品研发
影响因素风险防控
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描述：华夏银行“慧盈1号”理财产品做定量分析,运用蒙特卡洛模拟方法验证产品的研发和定价是否合理,并与最新的“慧盈23号”理财产品进行对比研究,得出“慧盈1号”理财产品定价不是很合理的结论,并提出了相应的改良
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我国商业银行个人理财产品创新研究
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作者：
张文燕
来源：
西南财经大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财产品
创新
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描述：势成为促进我国发行理财产品的重要外部因素,而且自改革开放以来,我国经济、社会持续健康发展,人们的生活水平显著提高。中国居民的人均收入不断增长,据中国人民银行的统计数据显示,截止2013年10月末,中国居民的储蓄存款余额达44万亿元。并且近些年来,中国的大众富裕阶层迅速扩大,2012年末达到了1026万人,而该阶层的投资追求中低等风险,目前最青睐的投资品种有理财产品、房地产和股票。中国居民的良好财富增长状况以及富裕阶层的迅速扩大使得他们对个人资产的保值和增值需求日益增加,造就了个人理财业务的广阔市场,客观上形成了个人理财业务的主要群体。个人理财作为一项具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势的业务,在商业银行业务发展中占据着重要位置。二十世纪七十年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下,个人理财业务获得了快速发展。根据资料显示,在过去的几年里,美国的银行业个人理财业务年平均利润率达到35%,年平均盈利增长率约为12%-15%。而在我国的香港特别行政区,贴身的个人理财服务也成为近年来银行业竞争的主要焦点,花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐,针对不同收入的客户提供不同的服务,推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。我国银行个人理财服务始于代理收付型的中间业务,2004年9月,银监会正式批准商业银行开展人民币理财业务。2005年初,四大国有商业银行相继获得银监会批准,经营人民币理财产品。目前国内的个人理财业务正处于快速发展阶段,市场前景十分广阔。随着我国经济金融的高速发展,居民财富的不断增加,银行理财业务的客户群体不断壮大,个人理财产品日益成为国内商业银行重要的利润增长点,与此同时,人们对理财产品的投资需求也逐渐多样化,为满足客户需求,抢占更多的市场份额,必然要求商业银行的个人理财产品不断推陈出新,提供品种丰富、期限多样的个性化理财产品。但是目前我国商业银行的个人理财产品同质化严重,加之具备丰富个人理财业务经验的外资银行全面进入国内金融市场,进一步加剧了国内个人理财产品市场的竞争压力。如何在激烈的市场竞争中脱颖而出,巩固并不断扩大市场份额,成为行业领导者,就必须积极研究应对策略,进行能够满足市场需求的个人理财产品的创新。本文在第一章中介绍了选题的研究背景和研究意义,提出了全文的研究思路和研究方法,然后对国内外关于商业银行个人理财产品的研究文献进行了梳理,并对文献进行了小结,最后对本文的创新之处进行了说明。第二章中首先对个人理财产品创新的相关概念作了界定,以金融创新理论和生命周期理论等作为理论基础,从理论上阐述了我国银行业个人理财产品创新问题。其次,个人理财产品创新的理论分析方面,本文重点关注了产品的需求和供给分析。在我国,由于居民收入水平、风险偏好、理财知识结构、年龄等不同,居民对理财产品的需求呈现了多元化的需求。本文从投资者的角度出发,根据银行个人理财产品投资者的收入水平、财务目标、理财知识水平、风险偏好、年龄层次、所从事的职业等各个方面,对个人理财产品的需求状况进行了详细论述,而对个人理财产品的供给状况分析则是从商业银行的角度出发进行论述。总的说来,我国商业银行个人理财产品的供给和需求在总量和层次上不均衡,这需要银行高度重视产品的创新问题,积极提高金融创新能力,深度调研市场需求,调整供给模式,力争产品的供给与投资者不断变化的需求相匹配。在第三章中,本文详细介绍了我国商业银行个人理财产品创新的发展现状。在个人理财产品创新的实践中,我国商业银行推出了很多创新产品,这些产品从投资结构、理财币种、挂钩标的、投资期限、收益类型、风险防范设计等各个方面进行了创新,文章罗列出了一些典型的创新产品,对其具体的创新点进行了介绍。然后在此基础上总结出我国个人理财产品创新的发展趋势,主要向着产品结构复杂化,差异性更加突出,理财期限丰富化,更加重视产品流动性,理财产品品牌化,产品趋于电子化的方向不断发展和进步。目前我国各家商业银行对于产品创新日益重视,不断推陈出新,向前发展。然而在创新发展过程中也存在不少问题,产品的结构设计中要素搭配不合理,并且币种设计过于集中,产品期限结构的聚集效应明显,设计依靠模仿,自主创新较少,产品同质化现象严重,风险管理水平低下,配套支持不足,缺乏创新的高素质专业人才。第四章运用计量经济学的方法,对我国商业银行个人理财产品创新盈利性进行了实证研究。本章首先对我国商业银行个人理财产品创新盈利性的理解。商业银行作为金融企业进行经营管理,其追求利润最大化的逐利本性是毋庸置疑的。个人理财产品创新的主要目的就是希望通过产品创新来增加银行的收益。也就是说,商业银行之所以进行个人理财产品创新,其决定性因素就在于个人理财产品创新能否带来盈利。对于个人理财产品创新盈利性的理解要分为两个方面,一个是个人理财产品创新收益的构成,还有一个是个人理财产品创新收益的主要影响因素。个人理财产品创新收益是指通过对个人理财产品进行创新而取得的收益,它是一个由多种因素综合作用的复杂变量,包括直接收益和间接收益。直接收益是指商业银行获得的能够用货币直接计量的由个人理财产品创新本身所带来的收益,即产品的预期收益率。而间接收益是指由个人理财产品创新所带来的有益影响,它无法用货币直接计量,是以其他表现形式存在的收益。本文主要针对个人理财产品创新的直接收益,即产品的预期收益率进行实证分析。从个人理财产品创新收益的内涵中,我们可以发现个人理财产品创新收益要受到诸多因素的影响。本文主要从个人理财产品本身的基本构成要素和所属发行银行类型的角度出发,来分析影响个人理财产品创新收益的主要因素。通过对信息有效性和数据可获得性这两个方面进行综合考虑,决定选取个人理财产品的保本性质、理财期限、收益类型、挂钩标的、风险评级、是否可提前终止、发行银行的规模、信用等级等八个自变量作为我国商业银行人民币理财产品创新的预期收益率的解释变量,进行了回归分析,得出产品的保本性质、理财期限、收益类型、挂钩标的、风险评级、银行的提前终止权、发行银行的信用等级均与产品的预期收益率呈正相关关系,剩下的客户的提前终止权和发行银行的规模与产品的预期收益率呈负相关关系。第五章根据前文的研究结果,得出最终的结论,并针对我国商业银行个人理财产品创新的实践与存在的问题,提出了促进商业银行个人理财产品创新发展的对策建议。商业银行应努力提升产品创新设计力度,满足客户的多样化和个性化需求；增强个人理财产品的风险控制水平,建立健全的风险管理体系；提高个人理财产品的配套支持水平,建立产品研发部门、风险管理部门、市场营销部门以及客户服务部门的整体联动机制；打造专业理财品牌,提供优质产品和特色服务；培养引进高素质人才,建设专业化理财人才队伍。商业银行理财产品的发展是大势所趋,我国虽然起步的时间较晚,但是发展的速度体现了理财产品在我国银行业的重要性,在今后的时间里也将成为银行业竞争的一个重要方面,加快个人理财产品的创新不仅可以提高商业银行的利润,还可以提高商业银行自身的核心竞争力。因此加快个人理财产品的创新刻不容缓,不断地克服创新中存在问题,进一步完善理财产品的创新体系,维护金融市场持续稳定的发展。
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商业银行个人理财法律问题研究
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作者：
牟岚
来源：
西南财经大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
我国商业银行
个人理财产品
信托法律关系
客户
风险防范
监管
问题
投资顾问
后续服务
分析
保底条款
收益
制度构架
信息披露
银行个人理财业务
标准
基础
金融机构
环节
法律属性
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描述：商业银行个人理财法律问题研究
