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论商业银行个人金融理财业务的发展
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作者：
李阳
李宽
来源：
北京教育学院学报
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
软件开发
专业素质
业务流程
产品创新
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描述：本文通过对中外商业银行个人金融理财业务差距的现状进行分析,提出通过国内商业银行个人金融理财业务的发展,来满足人民日益增长的个人理财需求.
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人民币理财产品定价分析与产品创新
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作者：
林榕辉
郑泽星
来源：
金融与经济
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
人民币理财
提前终止权
产品创新
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描述：本文详细分析了影响人民币理财产品定价的主要因素,对人民币理财产品中的可提前终止权进行了深入的探讨,得出促使人民币理财产品提前终止的真正触发利率,并揭示了理财产品设计与风险控制的关键公式。最后基于以上的分析,提供了人民币理财产品创新的建议。
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中资银行个人理财业务发展策略研究
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作者：
陈行
来源：
北京大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
产品创新
理财品牌
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描述：并从中得出若干解决问题的措施。
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国内外商业银行个人理财业务的比较研究
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作者：
唐浩忠
来源：
西南财经大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
中间业务
产品创新
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描述：商业银行首先与我们正面接触的就是市场与人才，而能与我国国内商业银行竞争；并可能打败我们的就是银行的中间业务，其中个人金融理财业务就是一个突破口。我国的个人金融理财业务将进入一个前所未有的大发展。深入分析个人理财业务的发展状况，与国外发展成熟的个人理财业务进行对比，分析存在的问题及其问题根源，提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义。 论文运用经济学、金融学、管理学等理论，主要采用静态分析与动态分析相结合、国内研究与国际比较相结合等研究方法，明确提出了成熟的个人理财业务所应具备的特点及现阶段的发展思路。 文章首先作了个人理财的概述，阐述了其概念、内容及理论基础。然后介绍了国外商业银行个人理财的现状、特点及趋势，国内个人理财业务的具体情况，对国内和国外商业银行个人理财业务进行了对比分析，得出我国商业银行个人理财业务发展存在的问题，并找出导致这些问题的根源。最后针对我国商业银行个人理财业务存在的问题及问题产生根源提出我国商业银行发展个人理财业务的有效对策。 全文主要包括以下内容： 第一部分是商业银行个人理财业务概述，主要介绍商业银行个人理财业务的概念、主要内容及理论基础。商业银行个人理财业务是指商业银行基于个人客户的收入、支出、资产、负债等财务现状和一定的风险偏好、生活目标等个性化因素，依托其在信息、技术、人才以及机构、渠道等方面的优势，向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务以及接受客户的委托和授权．按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。个人理财业务的核心是合理分配资产和收入，实现客户资产的安全性、稳定性、流动性和收益性目标以及客户生命周期内消费水平、生活质量乃至人生品味的综合提高；从银行角度而言，个人理财业务主要包括四大类业务，即个人结算业务、个人贷款业务、个人投资业务和咨询类业务。商业银行个人理财的理论基础包括生命周期理论、投资组合理论、资本资产定价理论、金融创新理论。 第二部分是国外商业银行个人理财业务发展概述，主要介绍国外商业银行个人理财业务发展状况、发展特点及发展趋势。国外商业银行个人理财业务发展相对于国内较为成熟，其主要特点表现在：一是“以客户为导向、以市场为中心”的个人理财营销观念；二是多渠道全能型的服务，表现在多渠道零售银行业务、服务内容全能化；三是细分市场，目标客户准确；四是客户关系管理制度健全化；五是重视加强网点员工培训。同时，国外商业银行个人理财业务发展也表现出一定的趋势：第一，客户结构发生新的变化；第二，与机构银行业的界限越来越模糊；第三，个人理财迎来信息时代；第四，注重在岸个人理财业务的发展。 第三部分是国内商业银行个人理财业务发展概述及与国外的比较，主要介绍国内商业银行发展个人理财业务的必要性、发展现状、与国外的比较和在此基础上分析存在的问题及问题产生根源。在分析必要性时先进行了个人理财业务需求现状分析，分为个人投资者的需求、金融机构的需求及国民经济稳定发展的需要；其次分析了个人理财业务对银行自身的影响，有利于扩大收益来源，增强抵御风险的能力；个人理财的个性化服务将提高商业银行的核心竞争力；有利于增强竞争实力，应对加入WTO后外资银行的挑战。国内外商业银行个人理财业务的不同主要表现以下几个方面：一是个人理财业务所处的发展阶段不同；二是理财产品完备性方面差距较大，具体体现在个人理财业务提供的核心产品方面、在个人理财业务广度方面、在个人理财业务深度方面；三是银行理财水平不同；四是个人理财服务品牌的重视程度不同。我国商业银行个人理财发展存在如下的主要问题：组织机构设置存在问题、产品同质性强、差异化和个性化严重不足、市场推广与开拓不足、营销渠道单一、科技手段落后、高素质的综合理财人员匮乏。导致问题产生的原因除了银行自身的问题外，还主要包括：一是限制个人理财业务发展的市场因素，如服务门槛过高导致现实需求不足、市场监管和法律规范滞后导致行业无序竞争、现阶段我国金融市场不发达、我国个人信用体系的缺失；二是限制个人理财业务发展的政策因素，如分业经营等。 第四部分是推进国内商业银行个人理财业务发展对策。针对国内商业银行个人理财业务发展存在的问题及问题产生的根源。本文提出以下对策：一是大力改善商业银行开展个人理财业务的宏观外部环境，包括完善商业银行个人理财的市场监管和法律规范、加快我国金融市场的发展步伐及允许金融的混业经营；二是商业银行提高自身个人理财业务发展的水平，主要包括树立以客户为中心的经营理念；构建系统化理财业务体系；塑造理财品牌；国有商业银行应该加快网络化进程；锻炼和培育高素质的客户经理队伍；建立科学的激励机制；建立个人客户评价体系。 本文经过分析发现，我国商业银行在外部环境如法律、政策、金融市场等和自身经营管理如营销技术、产品创新以及人员素质等方面存在劣势，制约了我国商业银行个人理财业务的开展。本文主要从商业银行自身如何发展的角度，认为我国商业银行要借鉴经验，应在以下几个方面做出努力：树立以客户为中心的经营理念、构建系统化理财业务体系、塑造理财品牌、应该加快网络化进程、锻炼和培育高素质的客户经理队伍、建立科学的激励机制、建立个人客户评价体系等。 本文运用了以下的研究方法 (一)对比分析与因素分析相结合。从总体上对我国商业银行个人理财业务进行研究，并对我国商业银行个人理财业务存在的问题进行因素分析。同时对国内国外个人理财业务发展进行了对比。 (二)静态分析与动态分析相结合。对于商业银行个人理财业务的研究，不仅仅是局限于某一个时点上，也不仅仅只做横向的国内l外比较，而是从时间推移的角度对我国商业银行的个人理财业务进行动态分析。
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我国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
王鹏
来源：
华东师范大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
产品创新
银行业务
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描述：实，把个人理财业务作为新的效益增长点和战略发展重点，已成为我国商业银行未来发展的必然选择。 本文首先对商业银行个人理财业务进行了理论考察，介绍了其内涵、类型，并从中总结出个人理财业务具备个性化、综合多样化、专业化、信息化四方面的特点。商业银行发展个人理财业务相关的理论基础主要有金融创新理论、生命周期理论、市场细分与市场定位理论和市场营销理论。其中，金融创新是商业银行发展个人理财的制胜法宝，生命周期理论是个人理财业务产品开发的依据，而市场细分和市场定位能提高开展个人理财服务的针对性，市场营销理念则能帮助商业银行构建完整的营销体系，把符合消费者需求的理财产品和服务提供给客户。 商业银行个人理财业务在发达国家已经发展得比较成熟，在我国尚处于初级阶段，但是无论是从宏观背景还是从微观背景来看，个人理财业务在我国都有着极为广阔的市场发展前景，这也是近年来我国商业银行个人理财业务发展迅速的原因所在。本文着重分析了商业银行个人理财业务在我国的发展现状，在采集和整理了大量数据的基础上，从市场供给、业务地位、竞争态势和监管机制等角度分析了其市场状况，从产品品牌、产品规模、产品类型、产品创新等角度分析了其产品状况，并进而分析出其产品在市场上表现出的特点。 在对市场和产品现状分析的基础上发现，我国商业银行个人理财业务近几年来取得了较大的发展，但总体而言，其规模尚小，在银行业务中所占比重还不高。究其原因，主要在于产品创新能力不足，不能按照客户要求提供理财产品。而产品创新能力不足，又与商业银行服务机制不健全、风险控制能力弱、专业人才缺乏和市场策略滞后等问题密切相关。本文就这些银行内部的问题及其原因展开了具体分析。从外部环境来看，个人理财业务的发展也存在着分业经营金融体制、个人信用制度不完善、利率管制政策、法律和监管机制不完善等障碍。 最后，以这些分析为依据，针对性的从银行内部措施和外部环境建设两个方面提出了我国商业银行发展个人理财业务的策略建议。从银行内部来讲，可以把推进个人理财产品和服务创新作为核心来增强核心竞争力，建设全新服务机制，加强专业理财人员的培养，建立有效的客户经理制度，加强银行风险控制，引入现代营销策略，营造品牌效应；从外部环境建设来讲，要逐步解除金融管制限制，健全个人信用制度，完善法律和监管体系，以便促进商业银行个人理财业务的发展。
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商业银行人民币理财产品的创新研究
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作者：
曹淑杰
来源：
华东师范大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
人民币理财产品
产品创新
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描述：该领域的创新产品及发展趋势，对商业银行个人人民币理财产品的创新特征进行了归纳总结，发现问题，并给出相应对策建议。 本文首先从国内需求、宏观经济环境、商业银行提升自身竞争力等角度，分析了我国商业银行进行个人人民币理财产品创新的必要性和重要性。其次，对我国商业银行推出的各款人民币理财产品进行了归类梳理，对商业银行的人民币理财产品进行了全面分析。第三部分考察了理财产品创新发展的过程、现状。第四部分分析理财产品创新中存在的问题及原因，针对这些问题，从宏观经济环境及商业银行自身角度，给出了相应的对策建议。最后指出了随着利率、汇率市场化改革的进一步深化，今后结合金融工程理论研究的发展方向。 本文发现，我国商业银行业虽然已经意识到人民币理财产品创新的重要性，在产品创新上下了一定的功夫，也创造了相应的自己的品牌，但是，还普遍性地存在一些问题，比如金融产品功能单一、品种有限、周期较短、同质化严重、产品定价不合理等。 本文建议，在宏观经济体制方面应该注重提高整体国民的理财知识水平及理财意识，加快我国金融监管体制改革，加快完善利率、汇率形成机制，吸引成熟、理性的境外投资者参与市场发展；在商业银行方面应该增强服务观念，建立完善的个人理财部门体系，培养高素质专业人才；在产品设计上，要注意加强产品的自助化、复合化、品牌化、个性化的创新。
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我国商业银行个人理财产品创新研究
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作者：
汪丽华
来源：
西南财经大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
产品创新
风险控制
风险管理体制
金融监管
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描述：、产品结构复杂化，产品设计个性化，品牌创新理念化等发展趋势，但在品种、结构、定价和效率等方面存在诸多问题，如产品结构相对简单、品种受到限制，同质化严重，定价、定位不合理等。主要观点有： 1、期限集聚效应
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工商银行个人理财业务发展研究——以江苏徐州为例
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作者：
康卫华
来源：
中国农业大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
工商银行
经营管理
个人理财业务
综合营销
产品创新
核心竞争力
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描述：及同业竞争的加剧，对工商银行的经营管理提出了更高的要求，个人理财业务逐渐成为工商银行业务创新的主要领域和重要利润增长点。但限于政策和各种现实困境以及自身经营管理存在问题等原因，工商银行目前给客户提供的个人理财业务无论从规模还是内容上，都不能与发达国家相提并论，实际上仍处于个人理财业务的起步阶段，在这样的背景下，如何抓住优质客户，占领客户市场，获取更大利润，提高工商银行核心竞争力无疑具有非常重要的现实意义。 本文通过结合相关金融理论和个人理财业务实践，分析了制约工商银行个人理财业务发展的因素，通过借鉴国外银行发展的经验，提出了发展工商银行个人理财业务的思路、方法、策略，并举出工行实际案例进行演示，以期达到进一步了解个人理财业务的内涵，并能更有效地指导实际工作。
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理财市场将被急剧放大产品创新眼花缭乱
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作者：
暂无
来源：
经济展望
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
理财市场
产品创新
开放式基金
自有资金
银行间市场
投资理财
部分产品
理财产品
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描述：券商理财不输基金2007年，值得投资者关注的不只有开放式基金。目前22只券商类投资理财品种总规模已近300亿元，其中部分产品业绩相比同类型基金并不逊色。券商集合理财产品可跨股市、债券、银行间市场，甚至还能买基金，最独特的是券商可以以自有资金部分参与，万一亏损，首先亏损券商的资金。
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银监会通知调整个人理财业务管理
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作者：
暂无
来源：
经济管理文摘
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
个人理财业务
中国银监会
业务管理
会通
商业银行
产品创新
风险管理
第2号
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描述：第一段]
