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我国第三方理财机构的赢利模式研究
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作者：
李跃
来源：
北京化工大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
第三方理财
赢利模式
潜在市场开发
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描述：内相关法律法规扶持与监管，导致该行业难以获得客户信任，发展举步维艰。因此，如何开发第三方理财机构在我国的市场，以及在中国特色的国情下找到适合第三方理财机构发展的新途径成为了一个亟待解决的任务。本论文基于基本面分析法，在宏观经济层面、行业层面、公司战略层面及政策层面找到了影响第三方理财经营状况与盈利能力的恰当指标，依据层次分析法构建了相应的评价指标体系。通过向专家发放调查问卷的方式，获取了相应指标的权重值与打分，在对问卷数据进行处理之后，通过对问卷和客观事实的详尽分析对指标体系内各数据进行了充分的解读，进而设计出一条适合我国第三方理财机构的加速发展与提升赢利能力的行业发展路径。同时，针对中国现阶段国情，发掘第三方理财机构与政府合作的新赢利点，并对于第三方理财机构在政府扶持下对特殊人群、特殊资金提供理财规划服务的模式进行了构架与探讨。
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我国第三方理财的可持续发展探讨
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作者：
陈丹亭
来源：
西南财经大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
第三方理财
个人理财
理财规划师
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描述：达67万户，位列全球第三，仅次于美国和日本。同时，随着我国城市化进程的加快，通货膨胀率持续攀升，社会老龄化趋势加强，人们越来越关注于如何更好的打理自己的资产以保障未来的生活。根据国家经济景气监测中心公布的调查结果表明，全国约70%的居民希望自己的金融消费有专业的理财顾问。个人理财市场的发展空间巨大。 个人理财虽然在我国的发展时间不长，但近几年发展势头迅猛，理财产品层出不穷，各类理财机构也是各显神通，想要抢占一席之地。从总体趋势上看，我国的个人理财市场正朝着现代化、专业化的方向发展。在这个过程中，第三方理财作为独立的中介理财机构出现了，它们不向客户推销金融理财产品，只为客户分析自身的财务状况和理财需求，判断所需的投资工具，并为其提供综合性的理财规划服务。它以自己的专业特长将位于上游的金融机构和处于下游的客户联系在一起，填补了金融市场的渠道空白。它秉持独立性和客户利益最大化的宗旨，为客户提供个性化、多元化、综合化的理财服务，迎合了市场上一部分客户尤其是高端客户的理财需求。 随着国内一批取得初步成功的第三方理财机构的出现，各类金融机构开始纷纷建立自己的理财机构，例如银行成立私人银行部门，信托、基金、保险等成立财富中心，它们都希望朝着独立、综合性的第三方理财方向发展。 但是，目前第三方理财在我国的发展整体上还处于起步阶段，存在着外部社会认知度不高，缺乏有效的监管措施，内部从业人员素质良莠不齐，专业知识和经验缺乏，盈利模式不可持续性等问题。只有切实有效的解决现有的问题，第三方理财才能在我国的金融市场中健康持续的发展。 本文正是在这一背景下推出。首先从个人理财的发展历史引出第三方理财出现的背景和原因，进一步分析第三方理财与传统理财方式相比所具有的优势和特点；之后运用案例分析法和比较法，对国内外第三方理财的发展情况和运作模式进行全面的分析论述，力求找出值得我国发展第三方理财借鉴的历史经验；在此基础上，结合问卷调查分析的结果，根据我国的实际情况，分析第三方理财发展中存在的障碍；最后，针对相应的问题提出解决方案和建议。 本文的主要贡献在于，本课题的选题比较新颖，作为我国的新兴发展行业，对于该课题的研究有助于我们清晰的了解第三方理财的历史演变，同时借鉴国外成熟市场的先进发展经验，为我国的第三方理财乃至整个财富管理领域的健康快速可持续发展提供参考。
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财商人生公司第三方理财目标市场定位及营销策略研究
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作者：
朱忠敬
来源：
西安交通大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
财商人生
第三方理财
市场定位
营销策略
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描述：，保持竞争优势。本文首先在借鉴国外第三方理财发展历程及经验的基础上，介绍运用第三方理财相关理论以及市场营销理论，得出我国第三方理财所处初级发展阶段的结论。其次，重点阐述了财商人生的基本概况以及在第三方理财领域的业务发展现状以及存在问题，指出在客户群、业务规模以及收入赢利方面存在一些不足。第三，通过与主要竞争者的对比分析，综合财商人生在开展第三方理财市场内部的优势、劣势和外部环境中的机会、威胁分析，发现存在着如目标客户群不清晰、产品线不够丰富、市场定位不准、盈利状况及风险隐患、营销渠道体系不完善、缺乏综合型专业人才等不良因素。这些问题产生的原因是多方面的，既有外部金融体制、第三方理财市场方面的原因，也有内部公司自身的原因。第四，根据第三方理财市场发展空间巨大前景现状，从区域、客户群、主要业务等多角度对财商人生进行市场定位，确定了中高端目标市场的战略决策。第五，对财商人生在第三方理财市场的营销策略和措施进行了阐述，指出财商人生应从注重理财业务服务差异化、完善定价机制策略、营销渠道体系建立、加强品牌建设等方面进一步发展第三方理财市场。最后，从人才队伍建设、树立考核和激励机制等作了进一步的保障措施做了补充，来完善财商人生第三方理财目标市场营销策略。通过研究财商人生在第三方理财业务市场现状、存在的问题及成因，同时运用相关理财理论、管理学理论以及SWOT分析方法，对财商人生进行了系统分析，提出了针对性的分阶层的细分市场方法，准确的中高端目标市场定位以及相应营销策略，对财商人生市场拓展指明方向具备一定指导意义。
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中国个人理财行业发展状况研究
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作者：
李灿国
来源：
人民大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
第三方理财
发展状况
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描述：香港大约占30%，但是在中国内地，1%都不到。但是随着理财市场的不断发展成熟，独立第三方理财机构已经成为我国理财市场重要的组成部分，涌现出了大批独立第三方理财机构，华康保险代理有限公司、德圣基金
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基于双边市场理论的第三方理财研究
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作者：
田野
来源：
人民大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
双边市场
交叉网络外部性
第三方理财
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描述：是传媒产业，比如报纸和电视就同时服务观众和广告商，而在一些新兴的产业中也不断出现双边市场，比如第三方理财市场。基于双边市场结构的影响，第三方理财相对于传统个人理财有着独特的发展规律和特点，如何在市场的两边进行平衡以使第三方理财机构的利益最大化成为了其发展的核心问题。由于我国的第三方理财市场刚刚起步，相关的理论研究还比较少且缺乏系统性，而根据国外理财市场的发展经验来看，第三方理财是大势所趋，是日后财富管理的主流，第三方理财发展的好坏将会直接影响到整个财富管理体系发展的好坏。因此，基于双边市场理论对第三方理财的发展进行研究和探讨具有重大的理论意义和实践意义。本文通过对双边市场理论进行阐述和梳理，并结合相关的数据和案例，对第三方理财的双边市场特性、理财机构定价策略等问题进行研究和分析，揭示出第三方理财发展的优势和制约因素并提出相应的发展建议，希望为相关的政府部门或研究机构提供初步的参考，从而促进我国第三方理财的健康发展。 由于第三方理财具有双边市场的特性，并存在显著的网络外部性，因此，本文试图对双边市场的相关理论进行回顾和述评，为第三方理财的研究提供理论基础。这些理论主要涉及双边市场的定义、特征、分类以及定价策略。基于双边市场理论，本文介绍了第三方理财的定义、特征和发展现状，详细分析了第三方理财的双边市场特性，并从注册费收费模式和交易费收费模式两个角度重点研究了第三方理财机构的定价策略问题。 第三方理财是指独立于商业银行、保险公司、证券公司和信托公司等金融机构之外，由中介理财机构独立为客户提供的综合性理财规划服务。第三方理财机构面对两类客户——金融产品开发商和高净值客户。第三方理财的主要特征是理财的独立性和全面性。独立性是指第三方理财可以不受其他任何金融机构的影响，完全根据客户的需求为其量身定制理财计划，独立性保证了第三方理财机构的平台企业性质，其主要功能不是销售产品，而是提供专业的中介理财服务；全面性是指第三方理财能够通过融合各种金融机构的理财业务，根据客户不同的理财需求，为其提供包括基金、证券、债券、保险等金融产品的全面性理财服务。虽然第三方理财在我国刚刚起步，但是其发展十分迅猛。相关数据显示，从所开的账户来看，2009年第三方理财服务公司占据了整个财富管理服务行业逾7%的市场份额；而从客户数量来看，市场占有率达到8%。 第三方理财具有显著的双边市场特性，根据其市场的结构和理财机构的功能可以看出，第三方理财属于需求协调型的双边市场，其功能除了促成双边客户进行交易之外，更为重要的是为双边客户提供专业全面的理财规划服务，通过这种服务将双方串连起来，实现第三方理财的价值。第三方理财的双边市场特征主要包括：第三方理财机构作为平台中介商，将理财需求者和产品提供方的互补需求匹配起来，通过双方需求的满足实现平台价值获取收益；理财需求方和金融产品开发方之间存在着较为显著的交叉网络外部效应；第三方理财机构作为平台中介商，其对市场双边客户的定价存在着非对称性。 对于第三方理财机构的定价策略问题，本文主要通过建立数学模型，从注册费收费模式和交易费收费模式两种收费模式，并结合国内市场上比较成功的案例——“诺亚财富”进行分析。通过模型分析我们发现，无论是采用注册费收费模式，还是交易费收费模式，第三方理财机构都会对用户或者开发商进行价格补贴，但是补贴的来源有所不同。在两种收费模式下，第三方理财机构的定价结构在很大程度上因为双边用户的交叉网络外部效应而存在着非对称性。第三方理财机构倾向于对交叉网络外部效应较高的一方进行价格补贴，而对这种效应较低的一方制定一个较高的价格。当然，这两种收费模式并没有优劣之分，而要根据用户和开发商的特性进行合理的选择。 第三方理财相比传统理财业务具有独特的优势，包括客户利益最大化、以客户需求为基础、独立全面的理财服务等等，可以更好地吸引优质的客户资源。当然，其发展也面临着许多制约因素，比如复合型理财人才的匮乏、政策法律的缺失、征信系统的落后以及传统理财观念的制约等等。为了更好地促进第三方理财的发展，理财机构本身应该更科学地制定定价结构并加强各领域的金融合作，而政府则需要大力加强复合型人才的培养，不断完善相关的法律制度，加速征信系统的建设。 总之，随着相关法律的完善，社会诚信的提升，专业人才队伍的壮大，理财服务的不断创新和丰富，我国第三方理财定能取得更好更快的发展。
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我国第三方理财发展研究
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作者：
陈晨
来源：
广西大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
第三方理财
SWOT分析
经验借鉴
发展对策
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描述：三方理财公司作为国内新兴的理财机构发展十分迅速,截止目前国内已经有上万家第三方理财机构。第三方理财的出现,不仅有助于拓展人们的理财渠道,还有利于提升理财行业的服务质量。不过,国内第三方理财快速发展的同时也产生了一系列问题,例如监管不到位、市场竞争无序、理财人才缺乏等等。这些问题的存在都在一定程度上制约着第三方理财持续健康地发展,有必要尽快研究加以解决。本文研究我国第三方理财发展,采用SWOT分析法对国内第三方理财发展进行全方位梳理,侧重分析国内第三方理财发展存在的问题及其成因,同时借鉴美国和日本第三方理财发展成熟的经验,提出国内第三方理财发展的建议和对策。总而言之,本文希望通过对第三方理财发展的研究,有助于增进人们对第三方理财的认识,有助于促进国内第三方理财长远发展。
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我国第三方理财机构盈利模式优化研究
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作者：
张建涛
来源：
东北财经大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
第三方理财
盈利模式
核心竞争力
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描述：是财富管理市场不断发展、不断细化的产物。第三方理财机构作为一个金融中介服务机构,是金融理财市场的一个重要组成部分,其具有非常重要的作用。第三方理财机构的存在不仅使得居民有了对于自身资产进行有效管理的途径,还能够有效的引导资金流向,使资金流向那些真正优秀的理财产品和工具,而这些理财产品和工具所对应的投资领域往往是具有良好的发展前景和价值的,间接促进了经济的健康发展。同时,第三方理财服务作为传统金融机构的理财服务的补充,凭借独立性、个性化、综合性的特点,还能够弥补传统金融机构理财服务的不足,有利于进一步完善金融理财市场。第三方理财在我国的发展时间还不长,但是发展速度非常快,目前国内第三方理财机构的数目已经达到上万家,但无论从规模还是相关配套因素的发展上来看与成熟市场还有较大差距,总体上还处于起步阶段。在这样一个初创期,我国的第三理财机构无论是在自我定位,还是在自身竞争力的积累方面都处于摸索期,总体发展还比较混乱,还没有清晰明确的盈利模式,不同第三方理财机构的盈利模式也是各有不同,有些第三方理财机构的盈利模式甚至存在法律风险,游走于法律的灰色地带,更有甚者从事非法集资等活动。因此,综合考虑第三方理财机构的重要作用和目前我国第三方理财机构盈利模式方面存在的问题,非常有必要对我国第三方理财机构的盈利模式进行优化研究,以供第三方理财机构参考,更好的促进第三方理财市场的发展,进而完善我国的金融理财市场。本文开篇首先介绍了研究背景、选题意义和研究方法等,通过分析第三方理财服务的实质和特点以及我国发展第三方理财的现实环境,明确了发展第三方理财的内因和外因,然后着重分析了我国第三方理财机构盈利模式的现状,指出了其中存在的问题,最后根据第三方理财服务实质和特点,结合我国第三方理财机构发展所面临的现实环境,针对第三方理财机构盈利模式存在的问题,提出一些优化建议。全文共分五个部分。第一部分导论,主要是对我国第三方理财机构盈利模式优化这个问题的提出、选题的意义、全文的框架和研究方法以及本文的创新与不足。第二部分首先介绍第三方理财服务的起源、概念,然后对比传统金融机构理财顾问服务,分析了第三方理财服务的主要特点,在此基础上给出了第三方理财机构的核心竞争力,为第三方理财机构盈利模式优化研究提供了内在依据。第三部分,主要是论述了我国发展第三方理财的现实环境,对其中的有利因素和制约因素进行了概括,给出了对我国第三方理财机构盈利模式进行优化研究的外部条件。第四部分,在对盈利模式的概念与重要性进行阐述后,分析总结了我国第三方理财机构现有盈利模式,指出第三方理财机构现有盈利模式存在的问题,并对其成因进行了分析。第五部分,综合前部分的分析,在突出发挥第三方理财机构核心竞争力的基础上,结合我国第三方理财机构发展的内外部环境,对我国第三方理财机构盈利模式进行优化分析。通过对盈利模式的利润杠杆、利润点、利润源、利润屏障这四个核心要素设计与优化,给出了我国第三方理财机构盈利模式优化的框架。本文的研究是基于一定的理论基础、案例和经验,在分析了我国第三方理财机构盈利模式存在问题的基础上,为第三方理财机构盈利模式的设定提出了一些建议,希望能够为国内第三方理财机构的发展提供一些帮助。
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我国第三方理财的现状及发展对策研究
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作者：
周伟军
来源：
苏州大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
第三方理财
现状
发展
对策
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描述：发，在客户立场上为客户研究、筛选理财产品并提供合适的投资组合建议。这既是第三方理财存在的价值，也是所有投资者的期望和需要。第三方理财在发达国家和地区已经发展较成熟并占据了个人理财的很大市场份额，国内不断扩张的个人理财需求也为第三方理财市场的发展提供了良好的机遇。有发展必会有竞争，且随着发展的深入竞争将会变得更加激烈。很多新设的第三方理财机构，为了快速建立团队，采取提高产品佣金的方式来吸引人才的加入。这让一些本来追求长期价值的理财顾问开始短视，给理财客户的资金安全以及整个行业的长期发展带来了众多的不稳定因素。另外，进入门槛低、不正当竞争，使得我国第三方理财市场在部分地区出现了脱离“第三方”本质的情形，甚至有的打着理财的幌子进行非法集资、放高利贷等非法活动。如何吸趋利避害，摸索出一套适合国内理财市场发展的模式，成为目前我国第三方理财需要面临的现实问题。本文将从整体的视角切入，综合运用经济学、管理学、营销学的相关理论进行研究，采用文献分析和实证分析的方法，探究当前我国第三方理财的发展路径。在对我国第三方理财行业发展阶段进行梳理的基础上，对第三方理财的一些经营模式进行分析，并描述了目前国内第三方理财行业的发展现状；运用PEST分析法对国内第三方理财的发展环境进行了分析，阐述了发展前景；最后对第三方理财行业和机构的发展对策进行了探究，从外部环境和内部战略对策进行总结以期为我国的第三方理财行业和机构的发展提供一定的参考。
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商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
张磊
来源：
东北财经大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
中间业务
个人理财
第三方理财
商业银行
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描述：，并逐渐重视个人理财业务在银行业务中的起到的重要作用。 限于我国经济与金融体制的诸多现实，目前我国商业银行所开展的个人理财业务，距离真正意义上的全面代客管理资产，为客户量身打造全方位理财方案还有一定的距离；各家商业银行尽管形式上开展了多种多样的理财业务，提供了较多的理财产品，但存在较大的同质化现象，同时，人才，技术，理念等多方面的限制也制约了国内商业银行个人理财业务的长足发展。因此，在这样背景下，探讨商业银行如何有计划有步骤的开展真正适合中国现阶段经济与金融形势的个人理财业务，就显得愈加重要。 笔者在实习期间，接触了多家旨在培养第三方理财人才的培训机构，同时也参与了一家商业银行个人理财中心的前期筹备建设工作，深感中国银行业发展个人理财业务的艰辛与困惑，同时也看到了这一领域未来的无限发展空间，有鉴于此，本文最后一章主要根据我的实习经历，提出了笔者认为商业银行个人理财业务亟需解决的三个问题及相关思路。 本文包括四部分，第一部分定义了商业银行个人理财业务并明确其内涵，从国际与国内双重背景对商业银行个人理财业务进行了背景分析；第二部分旨在介绍包括香港在内的国际商业银行个人理财业务发展现状，以期对国内银行有所启示；第三部分在简要介绍国内商业银行个人理财业务发展现状的基础上对国内商业银行个人理财业务环境及存在问题加以分析；第四部分，将现阶段商业银行开展个人理财监务归结为主要解决三个问题：客户分析(解决为谁做的问题)、产品分析(解决以什么来做的问题)、工作流程(解决如何做的问题)，最后，针对未来中国商业银行个人理财业务的发展创新，在结合“第三方理财”优势、公私业务联动、跨行业金融超市以及信托与理财的关系等方面提出了笔者的几点思考。
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中国第三方理财商业模式探讨
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作者：
刘俊
来源：
北京师范大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
第三方理财
商业模式
可持续发展
核心竞争力
合伙制
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描述：财富市场刚刚兴起”,远期、期权市场的建立,外汇管制政策进一步放松,包括衍生创新产品在内的离岸投资产品的丰富等等,都为第三方理财市场迅速发展奠定了基础。<br> 理论上,商业模式对于公司发展与定位有着无可替代的重要性,同时每个公司所处的位置和核心竞争力是有着干差万别的,商业模式应该根据公司的发展而做出相应调整,并且商业模式不仅局限于公司盈利和战略方向并对公司制度和治理结构提出一定要求。另一方面第三方理财公司有点类咨询业,所以在公司结构上应该采取公司制度还是合伙制对人才吸引有着决定性的意义;第三方理财公司现有的商业模式利润点低不具有可持续发展性,如何选择一种适应于中国但又可持续性发展的商业模式;合伙制或许更适合第三方理财公司的发展。实际意义上,以诺亚财富在美国成功上市为标志,第三方理财机构开始进入更多人的视野,也有更多机构如雨后春笋般出现,俨然进入一个“第三方战国时代”。第三方理财尚无完善的监管和特别的准入门槛也是民间资本进入金融领域的一个重要方向,随着第三方理财的兴起和野蛮生长必将对中国的金融领域产生巨大甚至是颠覆性的影响。第三方理财如何实现可持续发展,本文有几点建议:首先确立公司的核心竞争力,并围绕核心竞争力抓住客户细分市场。其次根据公司价值主张做好关键业务,并处理好重要合作关系。再次建立完备的晋升制度与合伙制,吸纳优秀人才。
