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商业银行理财产品的创新与收益研究
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作者：
杨轶雯
来源：
上海交通大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行理财产品
结构性产品
金融创新
收益分析
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描述：的外汇储备的增多,商业银行理财产品也必将成为我国又一支专业化、集合化的投资理财力量。然而在我国欣欣向荣的商业银行理财产品市场的背后也存在不少问题。一是内资商业银行的理财产品与外资银行相比,不管是分析消费者的需求,还是对产品的设计都具有一定的差距,创新力度不够。二是在商业银行理财产品日新月异变化的同时,产品一方面较为趋同,另一方面又使投资者眼花缭乱。商业银行如何把握市场,形成独特的竞争力?设计者如何对产品进行创新?投资者如何选择产品?这些成为需要深入研究和解决的问题。本文首先介绍商业银行理财产品的概念、历史、特点、市场规模等,并且将近三年来发行的产品的特性进行详细对比,从中总结出市场的变化趋势。其次,从金融创新理论出发,以商业银行理财产品为重点,研究近年来市场上的产品创新;同时结合理财产品的特点和功...
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长春农行个人理财业务发展对策
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作者：
鲁婷
来源：
吉林大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
金融创新
农业银行
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描述：何有效整合资源,丰富自身的理财产品已成为当务之急。 本文结合作者自己的工作经验,参考国内外现代有关金融理财方面的研究,根据长春农行实际情况,以长春农行理财规划为研究对象,以金融理财市场的规范化为研究依据,运用比较分析法、实证分析法、方案设计法等方法对长春农行理财业务的发展进行研究和探讨,最终针对长春农行理财业务发展滞后的问题提出可行性的对策,并根据提出的对策设计理财创新服务,使长春农行能在激烈的市场竞争中脱颖而出。 目前长春农行理财业务的开展存在很多问题,包括渠道营销能力弱、理财产品缺乏创新、服务意识淡泊、高端客户不足、人员素质不高、未发挥县域竞争优势。而影响个人理财业务快速发展的原因也很多,其中有内部原因,例如:经营理念保守狭隘、激励约束机制匮乏、系统资源协作能力不强、产品研发与市场需求脱节、信息系统落后;同时还有外部原因,例如:其它股份制银行的全面进入与农行争夺市场份额,证券、保险、基金、信托等行业理财产品的推出也给农行带来了竞争。 近几年,发达国家商业银行和国内其他商业银行个人理财业务都得到了迅速发展,它们的先进经验值得我们借鉴:以分析客户需求,为客户提供个性化的理财方案为核心,促进理财业务的发展;以细分市场环境,找准理财产品定位为手段,充分打造理财品牌建设;以提高员工素质,增强理财服务能力为重点,打造高素质的客户经理与团队;以加大硬件投入,建立多样化营销体系为支撑,为个人理财业务发展提供雄厚基础。 要改变长春农行理财业务落后的现状,首先要明确个人理财业务的主要目标。长春农行个人理财业务主要定位于创新和服务,以满足客户需求为中心工作,以提高客户的满意度、忠诚度为基本目标,以识别、维护和拓展客户为首要任务,借鉴国内外商业银行先进的管理经验,结合长春区域特点和市场定位,强化本外币一体化理财业务综合营销,加强内部管理和市场竞争能力建设,不断提高风险控制水平和经营效率,形成遍布城市及县域的、完整的、统一标识的、客户资源共享的个人理财中心网络体系,届时客户可以真正在长春农行接受整合划一、统一标准的,“一揽子”、“一站式”的理财专家服务。 针对长春农行个人理财业务存在的主要问题,作者以建设“三大银行”和开展业务转型为突破点,提出了有效开展理财业务的对策。一是紧紧围绕建设“三大银行”工程,全力打造核心竞争力。打造县域主导银行、城市骨干银行和长春最大的零售业务银行是长春农行理财业务的战略目标,要紧紧围绕“三大银行”工程建设,全力推进理财业务营销,不断提高有效市场份额,打造理财业务核心竞争优势。二是通过加快推进网点转型,提高理财业务整体竞争能力。网点转型的内容包括加强产品服务创新、整合营销支持资源、配套考核激励机制、提高理财人员素质、加大科技支撑力度等。 目前农行理财服务仅仅停留在产品的销售的环节,没有统一有效适应客户新的需求的业务流程,为了保证服务的专业性,需要建立实时、主动、高效、快捷的业务流程链,达到降低资本消耗,减少客户时间成本、体力成本、精力成本的目的,从而提升农行服务价值和形象价值。优化业务流程主要从与客户建立联系、收集客户资料、帮助客户设定理财目标、分析与评估客户财务状况、制定理财策划书、监督理财规划的执行六个方面进行规划。 作者根据提出的开展理财业务的对策,本着服务创新的理念,以建立“三农理财室”为例,设计论证了一个符合农行特色的具有竞争力的理财服务措施。长春农行可以利用在县域具有广泛的网点布局这一独特的竞争优势,创新适应三农的理财服务,利用这种覆盖城乡的业务经营格局,不但可以分享城市经济发展成果,还可以抢占县域金融市场制高点,从而促进理财业务的新发展。“三农理财室”的建立要本着服务到位、风险可控、发展持续的原则,以农户为重点,以惠农卡为载体,以农户小额贷款为推手,全力推进三农理财工作,其中会涉及到很多方面的问题,比如产品的创新和营销、理财人员培训和管理、风险的防范和控制等等,所以在建立“三农理财室”的时候就要注意并规范这些问题。 本文联系作者工作实际,为长春农行个人理财业务的发展献计献策,试图解决其发展滞后的问题,对长春农行个人理财业务的发展具有一定的指导和借鉴意义。
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我国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
殷倩
来源：
河北大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
金融创新
混业经营
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描述：大差距。因此，为了实现我国商业银行个人理财业务健康、快速的发展，有必要从战略的高度对其进行深入思考和研究。 本文共分为五个部分： 第一部分为绪论，分别介绍了选题的背景及意义、国内外关于个人理财业务研究的现状以及本文的研究方法和创新点。 第二部分首先介绍了商业银行个人理财业务的内涵和分类，然后归纳了商业银行个人理财业务的理论基础，分别是：金融创新理论，生命周期理论，市场细分和市场定位理论，市场营销理论。这些理论为本文提供了坚实的理论基础。 第三部分首先通过对瑞士银行、花旗银行以及我国香港地区商业银行个人理财业务的发展现状及特点的分析，总结出这些国家和地区个人理财业务发展对我国的启示：个人理财产品多元化和立体化，全过程管理理财业务，高素质的从业人员，信息技术多样化。 第四部分首先通过个人理财业务市场和个人理财产品两方面分析了我国现阶段商业银行个人理财业务发展现状，然后从内部问题和外部障碍方面总结了我国商业银行个人理财业务存在问题及原因。 第五部分根据第四部分总结的问题，从内部机制和外部环境两方面提出了我国商业银行发展个人理财业务的对策建议。
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中国农业银行外汇理财业务的发展及风险防范研究
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作者：
陈晶
来源：
山东大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
外汇理财产品
金融创新
风险防范
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描述：务涉及众多金融衍生工具的应用,这些工具在为银行带来较高收益的同时也蕴涵了巨大风险。因此,与外汇理财业务相对应的风险控制机制不仅关系到业务自身安全,更与整个银行资金的安全休戚相关。 本文采用了规范研究与实证研究相结合、理论与实践相结合的方法,试以中国农业银行外汇理财业务的发展及风险防范为题,总结中国农业银行外汇理财产品的发展历程,通过具体分析境外代客理财产品QDII和对公外汇理财产品的人民币负债管理,结合2007年全球金融危机对外汇理财业务的影响,对农业银行外汇理财业务发展和风险防范进行研究,并提出了措施建议。 农业银行的外汇理财业务还处在起步阶段,尽管有许多问题需要我们解决,但未来的发展前景十分广阔。随着我国金融市场的不断完善,外汇理财业务必将成为农业银行中间业务领域的一支奇葩。...
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金融风暴下我国商业银行个人理财业务发展对策研究
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作者：
刘羽桐
来源：
重庆大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
金融风暴
金融创新
发展对策
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描述：发展成为各界 关注的焦点。 国际上对个人理财业务的研究发展较早，本文在对国外理论研究和国内实务 研究进行综合评述分析的基础上，采用理论与实证相结合的方法，动静结合实际 对比分析国内外个人理财业务的特点和发展状况，详细总结了国内个人理财业务 的内容和特点以及影响个人理财业务发展的因素；在现实性分析中，重点分析了 金融风暴对全球个人理财业务的影响并提出了金融风暴下国内个人理财业务如何 发展的现实问题；在实务分析中，研究了国内个人理财业务发展中存在的问题， 并从商业银行角度和消费者角度探寻了形成这些问题的原因。 本文研究得出的主要结论是：①和国外个人理财业务相比，国内商业银行个 人理财业务呈现出产品同质化较高、自主创新能力较弱、从业人员素质不高等问 题。②从国内商业银行个人理财业务的发展历程来看，国内商业银行个人理财业 务在较快的发展中逐渐走向成熟，业务发展从单一化向综合化发展，收费方式、 服务网络和产品的风险程度都有了较大的转变。③金融风暴对全球个人理财业务 的影响巨大，对我国个人理财业务发展的方向选择产生了深远的影响，国内商业 银行个人理财业务在新形势下既要坚持创新，更要加强监管。④从业人员的专业 素质对国内商业银行个人理财业务的发展至关重要，新形势下更需要加强从业人 员的专业素质提升和从业人员的队伍建设。⑤我国商业银行个人理财业务发展的 对策包括：加快金融创新，提供多元化理财产品；加强监管，进一步规范银行理 财业务；加强专业理财人才的培养和队伍建设；进一步完善外部环境和配套设施 及服务手段；商业银行要加强品牌建设，提升商业银行核心竞争力。
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金融创新视角下的银信合作：以银信合作理财为例
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作者：
张谦
来源：
兰州大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
金融创新
银信合作
银信理财
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描述：的契机。银行和信托各自的优势具有良好的契合性,银行掌握着丰富的资金和客户资源,而作为四大金融支柱的信托具有特殊的跨领域投资的制度优势。因此银信合作在我国得以快速发展,银行和信托实现双赢。但在发展的过程中,银信合作也出现了较多的问题,如信托在银信合作中的通道化严重,银信合作金融创新能力弱并且合作层次浅,银信合作资产表外化风险大量积聚,信托自主管理能力不强以及银信合作地位出于弱势等等。本文在结合银信合作及金融创新的相关理论和现实动因的基础上,较为全面的分析了我国银信合作理财发展的历程和现状,通过对银信合作理财产品的计量分析,对新形势下我国银信理财发展的趋势进行了有益的探索。本文主要分为五部分：第一部分是银信合作研究背景及意义。第二部分是银信合作的金融创新理论基础。第三部分是银信的合作现实动因。第四部分是描述我国理财市场及银信合作的发展及特征,并对银信理财产品的竞争力进行计量分析。第五部分是银信合作理财的发展趋势。
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委托理财保底条款效力法律分析
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作者：
柳博娃
来源：
兰州大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
委托理财
金融创新
保底条款
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描述：。而目前又缺乏统一相关的法律规定和司法解释,不同法院、甚至同一法院在处理案件时出现了同案不同判的矛盾,影响了司法的统一性。本文分析了一起委托理财案件,系统梳理了委托理财的相关理论,提出完善委托理财环境的立法、司法、监管措施。除去引言和结语,论文逻辑上共分四章。第一章：委托理财的基础理论。首先列举目前理论和实务界几种委托理财的典型概念,分析得出笔者关于委托理财的概念。其次通过归纳实践中委托理财表现出来的特征,厘清委托理财的涵义。再次,对委托理财的性质进行了阐述。最后,总结了委托理财的基本类型。第二章：委托理财合同的法律效力。委托理财合同的有效是讨论保底条款效力的基础,笔者从委托人主体资格和受托人主体资格两个方面对委托理财效力认定的具体内容进行阐述。第三章：保底条款的法律效力的认定问题。委托理财的保底条款是倍受争议的焦点问题,本章首先介绍保底条款的基础理论,包括概念、表现形式、以及特征。在保底条款法律效力的认定方面,笔者采取了条款无效说。针对引言中提到的百敏公司诉华龙证券委托理财案,笔者给出了处理意见。第四章：规范委托理财的法律对策。本部分在前三章分析的基础上给出立法、司法、监管的建议。
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中国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
郭松
来源：
河南大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
金融创新
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描述：和人才方面的优势，更是以个人理财产品作为理财业务的主打品种。在2007年，国内银行的个人理财产品从产品数量、参与机构、投资者群体等方面来看，也有较快速的的增长。但整体看，国内个人理财产品市场的发展依然没有走出萌芽阶段。首先，我国目前还没有形成完整的个人理财产品体系，产品服务对象标准单一。其次，国内商业银行在理财产品的营销运作上确实也存在人才短缺、宣传方式简单以及粗放呆板的客户分类等状况。再次，商业银行内部各机构协调不顺畅，效率低下。最后，国内的投资者缺乏对理财产品的认识。由此结合西方发达国家商业银行先进经验，认为我国商业银行个人理财业务发展应该：第一，应提高自身的产品设计和管理能力，实现理财产品的专业化管理。第二，加大理财产品宣传力度，扩大自主品牌的知名度。第三，协调商业银行内部各部门的关系，形成相互配合高效的个人理财服务体系。第四，完善监管体制，促进个人理财业务有序健康发展。第五，不断进行个人理财业务的创新，保持其发展活力。第六，帮助投资者对理财知识学习，树立健康的投资理念。
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我国商业银行个人理财业务研究
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作者：
朱睿
来源：
西南财经大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
金融创新
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描述：银行实现发展战略调整与业务转型的重要手段。我国商业银行金融创新步伐加快，为金融消费者提供综合化、个性化金融服务的个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重点，也将成为各类商业银行业务拓展的必然趋势。但是，受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约，在国内发展理财业务不可避免地会遇到许多新的问题。如何妥善地处理好个人理财业务发展中的问题，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，加强对个人理财业务的监管，增强我国商业银行的竞争力是摆在我国银行业面前的重要课题。 本文首先综述我国商业银行个人理财业务的发展背景、研究意义和理论基础，对商业银行的个人理财业务进行简要的概述，然后对我国商业银行个人理财业务的发展现状进行分析，并在借鉴境外商业银行发展个人理财业务先进经验的基础上，提出我国商业银行发展个人理财业务可采取的措施以及发展方向。
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个人理财业的发展与金融创新
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作者：
王庭戡
来源：
中央财经大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
金融创新
美国
理财理念
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描述：个人理财业的发展与金融创新
