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我国个人金融理财产品选择与风险控制问题研究
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作者：
戴涛
来源：
中国石油大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
金融理财
产品选择
风险控制
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描述：社会的目标,有着极其重要的现实意义。本文以个人金融理财为研究对象,以对现代金融理论相关理论的研究为基础,对国内外个人理财业务发展情况进行比对,对国内个人理财业务发展的不足进行剖析,并提出发展方向,通过识别现有个人理财产品种类,提出影响理财产品选择的各种因素,并提出投资者产品选择具体实务,从监管部门、金融机构和投资者等三个方面提出控制和规避理财产品风险的具体对策。本文提出要提高金融机构发展理财业务水平和提高投资者收益水平,需要不断学习国内外的先进经验,取人之长、补己之短,投资者要适当了解与投资相关的理论,要积极参与国家的经济生活,并要加强风险控制工作,使投资理财产品变的稳健,实现财务自由的目标。
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商业银行个人理财业务风险控制研究
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作者：
陈卫
来源：
湘潭大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
风险控制
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描述：,中国有120万个家庭拥有10万美元以上的存款,而根据美林《2005年全球财富报告》的统计,中国内地百万美元级的富豪也己超过23.6万人,资产总值为9690亿美元!我国社会经济平稳发展和个人资产快速增长的趋势,正在急切呼唤完善的个人理财市场。高质量的理财服务既是一国金融发达的重要标志,也是一国国民财富现代化管理的一个基本方式。受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约,目前我国在个人理财市场的发展过程中遇到不少问题与阻力。现阶段有关商业银行个人理财业务的提示多以“谨慎选择银行理财产品”、“谨慎投资”、“银行理财七大暗礁”等形式出现。这说明随着社会经济的发展,“个人理财业务”中也涵盖了不少风险。如何根据我国商业银行个人理财业务发展存在的风险点,结合我国的具体情况,制定适合自身个人理财业务发...
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改进型个人金融理财产品设计与实践的研究
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作者：
余为群
来源：
上海财经大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人金融理财
产品设计
客户需求
风险控制
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描述：分析、现金流量预算与管理、个人风险保险规划、投资规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。随着我国经济的发展和金融全球化进程的加快，个人金融理财业务在中国步入发展的快车道。一方面，我国居民储蓄存款余额2008年末已超17万亿元，民间金融资本已超10万亿元，但大部分得不到有效增值服务，个人金融理财业务有着强烈市场需求。另一方面，我国金融机构竞争日趋激烈，传统盈利来源受到进一步挤压，为调整盈利结构、提高核心竞争力，国内金融机构开始大力推广个人金融理财业务。但是，我国个人金融理财业务刚刚起步，目前主要致力于营销、产品销售、客户服务，尚未开展真正意义上的个人理财服务。因此，本文对个人金融理财业务及其相关理论进行了系统性研究，以理清思路，把握重点。根据我国个人金融理财业务发展现状，设计了一种从客户需求角度出发的改进型个人金融理财产品，以促进真正意义的个人金融理财业务的发展。 本文综合相关基础理论，定性定量分析相结合，理论实践相结合，在借鉴国外个人金融理财经验的基础上，针对我国个人金融理财业务发展的现状与问题，系统整理了生命周期理财理论、客户风险属性分析、资产组合理论等个人金融理财的理论基础，设计了一种从客户需求角度出发的改进型个人金融理财产品，并应用于个人金融理财实践。
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JS银行个人理财业务风险控制探析
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作者：
李卫群
来源：
电子科技大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
风险控制
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描述：品也频频出现“零收益”、“负收益”的情况,遭遇大量投诉。理财业务、金融衍生产品的风险控制及其重要性开始被越来越多的人所共识。本文梳理总结了商业银行个人理财业务风险控制的相关文献,并结合学术界主流的理论、方法和先进银行在理财风险控制的经验,分析了我国个人理财业务的发展过程和内外部环境,以及个人理财业务面临的主要风险。并通过对JS银行在个人理财业务中实际发生的案例的具体分析,提出了JS银行个人理财业务风险控制的对策建议。本文分为五个部分,第一部分介绍了选题背景和研究的意义、目标和方法。第二部份商业银行个人理财业务风险控制的相关文献分析,主要包括有关商业银行个人理财业务风险控制的研究现状及主要理论基础。在综述这些后,分析我国银行理财中风险控制问题的现状以及存在的风险的种类、来源和方法。第三部分,通过JS银行个人理财业务中的实际案例,结合与运用上一章的理论,分析其风险问题。第四章,运用理财业务风险控制的理论基础,分析提出JS银行个人理财业务风险控制对策分析。第五部分总结全文研究的主要结论并提出稳健发展个人理财业务的启示。本文将个人理财业务风险控制的基础理论、个人理财实践与同行业的先进做法和行业监管要求相结合,在分析探讨JS银行个人理财业务发展中存在的风险问题和风险防范控制对策基础上,对国内商业银行在规范的基础上健康、快速发展个人理财业务有一定借鉴性和启示。
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商业银行外汇理财业务风险控制研究
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作者：
曾智聪
来源：
武汉大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
外汇
理财
风险控制
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描述：汇储备总额达到19460万亿美元，首次居全球之冠。国家充裕的外汇储备不但为国内投资者投资外汇理财业务提供充分支持与保障，同时也为我国商业银行外汇理财业务的发展提供了机遇，使得近年来广大投资者兴起了投资外汇理财业务的热潮，商业银行借机推出各类的外汇理财产品。但是，在2008年全球金融大海啸的影响下，由于对风险的估计及控制不足，几乎所有的国内外汇理财业务投资者都遭受严重的打击，投资损失惨重。由此，如何把握外汇理财业务的风险控制成为广大投资者再次关注的议题。 根据对国内商业银行外汇理财业务发展的现状进行理论与实践相结合的分析，通过对国内外商业银行的综合比较，从外汇理财业务的市场表现、风险成因以及风险控制策略方面进行研究，揭示商业银行外汇理财业务风险的产生根源以及商业银行在风险控制方面存在的不足，就外部和内部两方面制定提升我国商业银行外汇理财业务风险控制能力的策略。金融大海啸后全球经济的恢复仍需很长一段时间，而金融市场的投资风险必将持续波动，因此，制定提升国内商业银行外汇理财业务风险控制能力的策略具有非常重要的及时性和必要性，这将进一步保证广大投资者的利益并且有利于稳定国内金融市场的秩序。
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我国商业银行个人理财发展策略研究
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作者：
蔡卓龙
来源：
上海财经大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
制度建设
风险控制
服务质量
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描述：人理财业务正日益成为商业银行实现发展战略调整与业务转型的重要手段。我国商业银行金融创新步伐加快，为金融消费者提供综合化、个性化金融服务的个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重点，也将成为各类商业银行业务拓展的必然趋势。但是，受一些金融法律制度、金融管理体制的制约，以及商业银行在理财方法和风险控制上的不足导致国内商业银行在发展理财业务中遇到许多问题，个人理财重产品轻服务，重销售轻维护的现象比较严重。如何妥善地解决好个人理财业务发展中的问题，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，加强个人理财业务的监管，提高个人理财的技能成为我国商业银行研究的重要课题。 第一章为引言部分。主要包括本文研究的背景分析、本文的研究意义和目的、本文的研究思路和内容框架三方面。指出目前虽然我国商业银行理财业务发展较快，但从理财的质量上看，还存在服务理念定位模糊、服务产品结构单一、服务水平技术含量较低、服务人员专业素质较差、服务系统技术支撑较弱等一系列问题。所以规范发展个人理财业务，提升理财服务质量成为当务之急。 第二章为文献综述和理论分析。首先对国内外关于个人理财的研究作一个系统的梳理，再综述个人理财业务发展的理论基础，指出个人理财服务首先要分析个人所属的生命周期的阶段，再结合个人的持久性收入，最后设计理财方案来实现被理财客户的需求目标，因此个人理财的理论基础主要是生命周期理论、行为金融学理论、马斯洛的需求理论和弗理德曼的持久收入理论。 接下来结合我国商业银行个人理财业务发展的现状以及与国外商业银行的对比，指出制约我国商业银行个人理财发展的瓶颈主要是制度建议不完善，理财方法不先进，风险控制不严密三方面。 第三章为我国商业银行个人理财制度建设研究。指出在我国商业银行的个人理财制度建设上，主要存在理财理念意识、法律依据、环境制度三方面问题，并提出完善个人理财制度建议策略，包括树立正确的理财理念，创建金融控股模式，完善银行内部考核机制，转变法律监管模式，拓宽金融产品创新渠道。 第四章为我国商业银行个人理财方法研究。对于理财方法的研究，本文指出我国商业银行理财方法上主要存在同质化程度较高、服务流于形式、理财人员技能不足、理财后续服务不到位等问题，并提出改进个人理财方法应从注重理财服务个性化，提高理财人员业务技能，整合理财服务流程，加强理财产品创新，完善理财规划方法等方面入手。 第五章为我国商业银行个人理财风险管理研究。本文主要研究个人理财的外部风险和内部风险。外部风险包括政策性风险、法律风险、同业竞争风险；内部风险主要包括信息不对称风险、操作风险、理财产品风险。针对理财风险控制，要从加强银行内部风险管理、银行外部理财风险管理以及监管部门加强监管等方面进行完善。在银行内部风险管理上要加强风险内控制度的建议和实施风险补救；在银行外部理财时，要细分客户生命周期和风险偏好，防止理财产品与理财对象不匹配行为发生，要培养客户自主识别风险的能力；最后监管部门要完善出台相关的理财法律文件或规章制度，监管到有力到位，要有法可依，做到规范理财业务的发展和保护客户的利益。 第六章为案例分析。本文选用了一个银行的个人理财实例和一个综合的理财规划方案来分析如何在实务操作中提高理财方法和风险控制能力。这两个案例具有一定的代表性，第一个案例是中国农业银行温州市分行个人理财业务实例，由于温州农行在全国农行系统中开展个人理财业务较早，现今个人理财业务的发展速度和规模在系统中与同级行比较也是位居前茅，所以理财服务方面可以有所借鉴：第二个案例为私营老板家庭的综合理财规划案例，之所以选择这样一个案例，主要在于私营老板是中国经济发展的主力军，其家庭收入较为丰厚，理财的需求也较为旺盛，是银行拓展理财业务的主要目标群体，其规划方案具有一定的代表性。 第七章为研究结论与政策建议。本章对前面的内容作一个总结，得出只有解决制度建议、理财方法、风险控制三方面问题，我国商业银行的个人理财业务才会有实质性的提高。最后提出五方面的政策建议，包括整合资源、加强管理、理顺机制、细挖需求、加强培训。 本文的创新点主要在于通过与国外先进银行的个人理财服务对比，找出制约我国商业银行个人理财业务发展的重要因素，然后选用一个典型的银行个人理财实例和一个理财规划案例进行深入分析，阐述制度建议、理财方法、风险控制在个人理财业务发展中的重要性，并提出相应的建议。
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矿产资源类企业财务风险管理研究
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作者：
黄海燕
来源：
中国地质大学(武汉)
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
风险管理
财务风险
风险识别
风险预警
风险控制
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描述：综合风险观念不强、资产使用 状况堪忧，资金的使用不合理等情况，提出了以下建议： 1、加强全面风险管理意识，进行全面风险分析，合理地估计财务风险，科学地进行 度量，构建适合本企业的财务风险预警模型，建立
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强化财务管理 提高理财效益
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作者：
齐莲花
来源：
中国乡镇企业会计
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
企业财务管理
理财效益
中小企业
社会稳定
国民经济
风险控制
负面影响
融资渠道
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描述：择。一、实行财务预算管理
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35%理财产品收益低于预期结构化风高浪大
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作者：
申剑丽
来源：
中国民营科技与经济
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
理财产品
结构化
预期收益
发行规模
投资者
结构性
大学管理
风险控制
银行
加强监管
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描述：一方面是发行规模的不断扩大,已超过万亿元,一方面是监管及运营不完善带来的投资者风险--3月初,全国政协常委、安徽省政协副主席、中国科技大学管理学院院长方兆本在北京会议中心接受专访时,如此评价当前的理财市场.
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科学理财 持续前进：记中交第二航务工程局有限公司董事、总会计师刘东进
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作者：
暂无
来源：
中国总会计师
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
总会计师
全面预算管理
资金管理
发展目标
财务管理水平
风险控制
航务工程
财务主管
财务管理工作
企业管理
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描述：[获奖理由]刘东进自2006年担任二航局总会计师并全面负责财务管理工作以来,严格按照上级部门的统一部署,紧密围绕全局战略发展目标和年度方针目标,始终倡导并坚持财务管理以资金管理为中心,以全面预算管理为龙头
