0-6岁儿童因病理赔率达8成 理财专家建议：低龄儿童侧重投医疗险

【类型】报纸

【版次】第B08版：特别财富

【录入时间】2015.05.22

【所属分类】统计年鉴（全国性）/报纸

【全文挂接】

【全文】

记者 刘莉 摄

今日是儿童节，孩子的风险保障又被很多父母提上讨论日程。几岁的孩子理赔率最高？理赔的原因又是什么？近日，中德安联首度发布了一组儿童保险的理赔数据，让父母了解孩子成长过程中的风险点在哪儿，有助于有的放矢地买“儿童险”。

0-6岁儿童因病理赔率最高

孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长的共同感受。中德安联的理赔数据显示，在0-18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。其中，0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过了80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。 

调查还显示，在0-18岁的理赔案件中，7-18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低，仅占比13%。从理赔原因看，与0-6岁的幼儿不同，这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低，而因意外造成的外伤显著上升，比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等，总占比超过60%。由于伤情轻重不同、治疗情况各异以及所购买险种的差异，理赔金额也浮动较大。不过一般外伤的理赔金额在百元至一千元之间，骨折的治疗费用则相对较高。

低龄儿童重投“医疗险”，10岁之后考虑储值少儿险

对于这一数据，保险专家给出理财建议，在考虑为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的。此外，保险专家还给出提醒，年轻的父母在为刚出生的小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且价格更便宜。就单纯的健康险中的重疾险而言，人保健康的专家介绍，一个0岁的男孩投保10万元保额的话一年只要交170元。

但对于10岁以上的孩童，因身体日益强壮，健康风险随之明显降低。因此，保险专家表示，在这一阶段家长可以侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。理财专家指出，“孩子的教育支出始终在一个家庭总支出中占据重要比例，现在很多家长在孩子还小时就已经开始做孩子的大学教育或者出国深造的长远打算。而教育金储备也是少儿险的一大功能，相比于银行的单纯储蓄计划，教育金类少儿险的主要优势在于为孩子储备一笔足额教育基金的同时，还能够为孩子提供一份中长期的保障。”作为主要缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，一旦自身发生不幸之事，给孩子的保险保障仍然有效，可继续为孩子的教育金计划多上一重安全锁。

买理财类保险要量力而为

保险专家建议，家长首先要在保障了大人的情况下再给孩子购买保险，给孩子购买时也要以保障为先，尤其是理财类保险要根据自身经济情况量力而为，“虽然许多保障型的保险收益偏低，譬如少儿教育金保险，但是家长们更应该考虑到，这类保险一般都带有保费豁免条款，即在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费能力，保险合同依然有效，孩子上学所需的花费仍能得到保障。”

最后泰康人寿的保险专家提醒：给孩子买保险，牢记五原则：1、费用不宜过高；2、缴费期不宜过长；3、保障期要相对较长；4、重视保障的全面性；5、量力而行，先大人后小孩。

朱婉莹 记者 黄阳阳 李晓婕