ＩＴ工程师的理财计划

【类型】报纸

【版次】第综合要闻0版(消费金刊)

【录入时间】2015.05.22

【所属分类】统计年鉴（全国性）/报纸

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【全文】

东楚网黄石新闻网（东楚晚报）

目前支出情况：

家庭每月生活费１０００元左右，每年给父母５０００元，每年旅游花费约３０００元。

理财需求：

明年打算要小孩，是笔不小的开支，家庭收入短期内不会提高。根据目前情况，应该怎样理财？

分析：周先生经过自身的努力，积累了一定的资产，目前家庭资产情况如下，在黄石有两套无贷款的房产价值５０万元，固定存款现金５万元，股市投资剩余４万元，家庭无负债，净资产为５９万元。

按照现有家庭资产配置，周先生的妻子未工作，家庭主要收入来源于周先生，年收入约７万元，但是受金融危机的影响较大，可能明后两年的收入会大幅减少，每年的租金和存款利息收入在６０００元左右。每年的支出较多，包括生活费用、社保费用、赡养费、旅游费用，共计２万余元。

根据家庭状况，周先生将面临的理财目标主要有以下几个：

１、准备明年要小孩，会产生大笔支出，而且是在家庭收入可能减少的情况下。在孩子到了２０岁左右，自己已到退休年龄，家庭将没有支付子女上学或者资助子女购房、结婚等可能存在的费用，如何用现有的资产让自己无后顾之忧。

２、一方父母需要负担医药费，应该准备一笔应急费用。

目前家庭的财务状况：

家庭没有任何负债，从资产结构上来看，现金的比例不大，虽然不至于产生财务危机，但是整体的收益率也不高。

理财建议：

１、周先生准备在明年要孩子，一般出于对新生儿护理以及应急事件的考虑，应该至少需要准备一次性资金１万元，并做好子女教育金储备。孩子诞生后会增加月生活支出，总支出估计应在每月１５００元以上，这笔资金可以以定期存款的形式准备。

２、应该在孩子出生后就准备子女教育金，每年从储蓄中准备５０００元左右，可以选择教育保险，到子女１８周岁左右，可以储存一笔支付子女上大学，或者继续深造的费用。而此时父母都已到了退休年龄，社保退休收入可以应付日常生活，而不用为子女教育担忧。

３、以目前月生活支出的５倍作为流动资金，准备５０００元左右的流动资金，另外，由于一方父母年纪已大，需要为其准备医药费用，大致准备１万元左右作为应急准备金，这两块资金可以货币基金或者银行超短期理财产品的形式持有。

４、根据现有配置，说明这个家庭理财观念相对保守，剩余存款可以按照流动性需求选择定期存款，银行１至２年期稳定收益类理财产品持有，配置少量基金定投，通过对资产的不同配置提高资金的整体收益率，而且由于周先生的收入减少，理财投资也应该坚持谨慎的原则，等金融危机的影响降低后，随着收入的稳定和市场的好转再考虑长线的价值投资。

５、周先生作为家庭的主要收入来源，应该根据情况适当增加保险额度，利用保险工具有效规避意外风险。

另外，可以随着家庭成员年龄的变化调整家庭的支出结构，尽量减少不必要的开支，增加结余额。如果子女长大后，也可以通过现有房产的换房计划来改善家庭财务状况。