"中银理财视点"--理财规划 中国银行河南省分行理财师胡玉：给中青年朋友的投资理财建议——一家之主科学理财

【类型】报纸

【版次】第B27版(金融资讯)

【录入时间】2015.05.22

【所属分类】统计年鉴（全国性）/报纸

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□记者王春利

理财观点：理财，是一种健康的生活方式，更是一种科学的人生态度，愿我们每个人都能用理财的“金钥匙”打开通往幸福生活的财富之门。

近年国内资本市场的巨变唤醒了千千万万人的投资理财意识。在中国银行河南省分行金融理财师胡玉看来，作为“一家之主”的中青年人承担着事业进步和生活品质提高的双重任务，他们如何在创造财富的同时打理好家庭资产，让财富保值增值，决定着一个家庭的幸福指数。

胡玉对记者说，２００６年以来，一个全新的理念——“个人理财”走进人们的生活。“你不理财，财不理你。”人生需要经营，财富需要打理，只有做好理财规划并长期坚持，才能逐步实现我们的理财目标，用“理财指数”成就我们的生活“幸福指数”。

【专家“把脉”：“一家之主”的双重负担】

胡玉分析说，现代社会充满竞争和挑战，作为“一家之主”的中青年人更是承担着事业进步和生活提高的双重责任：此时事业上的发展正处于持续上升的黄金时期，任务繁重，经常在亚健康状态下奔波忙碌；他们通常上有老，下有小，甚至单薪养三代，买房、购车、子女教育、赡养老人、退休养老等问题都摆在面前，全家幸福生活的责任基本落在了一个人的肩上。尽管他们处于收入的高峰期，但各项家庭的投资消费等也同样处于高峰阶段，让他们难以负荷。

胡玉说，由于我国目前正处于经济增长较快、通胀水平较高的阶段，中青年人亟须通过理财规划实现如下两个目标：如何用自己现有资产及未来工资收入解决生活中的大额消费？如何让个人财富的增长战胜通货膨胀？

【专家“会诊”：五大妙招配置资产】

胡玉说，根据中青年人个人承担压力较大、理财目标较多的特点，在理财整体规划上应考虑主要选取一些风险较低、收益较为稳定的产品进行投资；同时适当搭配一些风险较高、预期收益较高的产品。本着谨慎乐观的态度，在严格控制风险的前提下，获取中长期的合理收益，以满足保持家庭财富持续稳定增长的投资理财目标。

针对中青年人的理财特点，胡玉提出“多元化配置家庭资产，建立合理规划”的五招棋。

第一招：基金选取多元化。

胡玉说，凭借专家理财、省心省力的特点，去年以来各项基金产品逐步成为家庭投资理财的首选对象。

她分析说，近两年中国Ａ股市场高速发展使得股票型基金在短期内获得了较高收益，但随着市场逐步转入震荡调整，股票型基金的风险愈来愈大，而偏保守的混合型基金和债券型基金更加显示出风险适中、收益相对稳定的特点。尤其是混合型基金中股票与债券投资的比例较为灵活、进可攻退可守，更适宜于基金的中长期投资，以获得稳定持续的收益，为子女教育、个人养老等中长期的理财目标不断积累财富。

同时，目前流行的基金定投也为我们提供了一个较好的积少成多的理财方式，一方面可以迫使我们被动存款、定期投资，养成良好的投资理财习惯；另一方面也能在长期分批投资中不断摊薄投资成本，熨平减缓股市上下波动所带来的系统风险，所以，尽快尽早地选择一些合适的基金品种被动地进行定期定投，也是准备教育金、养老金的好办法。

第二招：理财产品控风险。

随着近两年银行个人理财业务的开展，各项代客理财的本外币产品也以其品种多、风险小、收益稳而逐步受到大家的注意和偏爱。对“一家之主”来说，因其所处的特殊人生阶段，对稳定的保本型理财产品更是青睐有加，在固定期限内获得略高于同期储蓄存款的固定收益。２００７年以来，随着Ａ股市场新股的大量发行，各家银行打新股的理财产品也都在风险较低的前提下获得了较好的收益，比较适合中年人家庭一年期固定资金的投资。

第三招：黄金投资来保值。

２００７年以来，伴随着我国经济的快速发展，通货膨胀日益严峻，黄金作为“硬通货”，保值功能尤其突出，大家再次把投资的目光转向了黄金投资。尽管上周出现较大降幅的阶段性调整，但从中长期来看，黄金投资前景依然看好。作为家庭资产配置的一部分，人到中年，随着财富积累，可以适当抽出一部分资产，购买一些有收藏纪念价值的实物黄金产品进行资产配置，一方面在长期内可有效对抗通胀、稳定资产，同时还兼顾了盛世收藏的升值价值；另一方面，黄金产品因具有体积小、易转移等特点，便于家庭的世代传承。

第四招：安排保障保平安。

由于中青年人生活责任重大，保险规划显得尤为重要。首先，可根据自己实际的医疗需要，购买足额的重大疾病保险，构建合理的医疗规划，保证健康需要；其次，因为自己是家庭的核心支柱和重要的经济来源，因此要适当购买一些定期或终身型寿险产品，以保证自己发生意外后家庭其他成员的稳定生活；再次，在孩子较小时购买一些子女教育金保险，以满足教育规划的需要；最后，由于目前投资市场的快速发展，一些投连险、分红险也愈加受到人们青睐，中青年人理财可将手中闲置资金进行这方面投资，有效避税，同时分享到我国经济长期发展的成果。

第五招：流动现金要留足。

提醒中青年人注意的很重要一点，因日常生活支出较大且不确定支出较多，一定要根据家庭实际留下足够的储蓄存款以备３~６个月之需；日常暂时不确定使用的资金可办理货币基金，以获得高于普通活期存款的收益；也可酌情拥有一两张信用卡，适当合理刷卡透支，以满足临时的大额消费性支出的需要。

【专家提醒：借助银行理财实现财富增值】

胡玉说，“一家之主”的中青年人，往往因工作、生活忙碌没法过多关注家庭理财规划，这方面专业金融理财师可以助您一臂之力。

胡玉介绍说，中国银行目前已在全省各地建立理财中心，去年又在河南首家推出了私人银行业务，专门为中高端客户提供一对一的人性化专业理财服务。同时，中国银行推出的中银理财贵宾服务涵盖了基金、保险、黄金、外汇、本外币理财产品等多项金融理财产品，由具备国际理财师和金融理财师资格的理财经理根据客户个人家庭实际情况，量身定制理财方案，指导投资，实现理财目标。此外，中国银行在外汇理财产品运作经营方面拥有人才、技术方面的独特优势，而中银集团下属的中银证券、中银基金、中银保险、投资银行等多元化金融公司也为中国银行理财服务提供了强大的后台技术支持和产品保证。