工行主动缓解流动性过剩见成效

【类型】报纸

【作者】 龚新

【关键词】产品销售 理财产品 商业银行 工商银行 存款业务 流动性管理 金融体制改革 人民币 经营模式 见成效 

【版次】

【分类号】BHM

【录入时间】2015.05.22

【所属分类】统计年鉴（全国性）/报纸

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【全文】

本报讯记者7月12日 从工商银行获悉，工商银行今年上半年人 民币存款(含同业存款)增加4800多亿 元，而理财类产品销售额已接近人民币新 增存款的50%，存款向各类理财产品分流 的趋势十分明显。$$ 主动加强流动性管理大力研发理财产品$$ 据记者了解，进入20世纪以来，我国商 业银行资金流动性相对过剩问题日渐突出， 对商业银行的持续盈利和风险管理提出了 严峻的挑战。作为中国资产规模最大的商业 银行，工商银行同样面临着流动性相对过剩 的问题。该行刚刚披露的2005年年报显示， 2005年工行各项存款增加5512.62亿元，增 长10.8%，增量创历史最高水平。$$ 面对这样一种局面，近年来工商银行 主动加强流动性管理，大力研发和销售理 财产品，增强理财业务对存款业务的替代 效应。2005年，该行推出“稳得利”人民币 理财产品，在国内人民币理财市场占据主 要地位。2006年5月，在战略合作伙伴高盛 集团的协助下，工商银行又成功推出了以 人民币本金，与外汇挂钩的结构性理财产 品“珠联币合”，6月30日银监会批准的首 批代客境外理财的银行名单中工行又位列 其中，该行理财产品进一步多元和丰富。据 统计，今年上半年工商银行各类理财等负 债替代型产品的创新发展势头继续保持强 劲，该行以资产池为基础的理财产品发行额 已达到680亿元。此外，代理国债、基金、保 险承销量及黄金、外汇交易量也大幅增长。 据统计，半年内该行上述各项各类理财销售 额总计达到2172亿元，创历史新高。相比工 商银行今年上半年人民币存款(含同业存 款)4800多亿元的增量，理财类产品销售额 已接近人民币新增存款的50%，存款向各 类理财产品的分流的趋势十分明显。$$ 从工商银行的实践看，理财产品的推 出既给居民提供了相对低风险收益又比较 高的投资工具，同时可为银行分流存款，在 一定程度上减轻了商业银行的压力。同时， 对商业银行来说，发展新的理财产品，在带 来手续费和佣金收入的同时，还可以通过资 产池的收入和本身的收益差价获得一定的 收益，同时又能缓解银行投资成本高、投资 收益偏低的矛盾，是对传统存贷差模式的创 新和转型，是改变银行主要依靠存贷款利差 收入这种单一经营模式和增长方式的有效 手段。今年上半年工行中间业务收入比去年 同期增长51%，呈现了良好的势头。$$ 为破解流动性过剩困境提供了新思路$$ 工商银行通过发展理财产品分流存款 的成功尝试，不仅为我国商业银行破解流 动性过剩困境提供了一条思路，另一方面 也体现出了金融体制改革后我国金融企业 活力不断增强，金融市场和金融生态健康 发展的良好局面。首先，国有商业银行改革 取得了实质性的成果，经营理念从过去的 “存款立行”向“一切从效益出发”转变， 经营模式也由过去的单一转向了多元。其 次，商业银行加大了创新力度，各种金融产 品不断涌现，销售渠道也从过去单纯的柜 台向网点、电话银行、网上银行、自助机具 等全天候、立体化的渠道方式转变，在客观 上大大提高了金融服务水平，方便了广大 企业和居民。据了解，今年上半年客户通过 工行网上银行、电话银行、手机银行和自助 银行等电子渠道办理的业务量进一步扩 大，占到该行当期总业务量的28%。$$ 近年来，随着金融体制改革的不断深 化，我国股票市场、债券市场和货币市场也 取得了长足的发展，市场容量不断扩大，金 融工具和金融产品不断创新，以及我国居 民的金融意识和金融消费水平也在不断提 高，这些因素也非常有利于商业银行解决 流动性相对过剩的困局。