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我国商业银行理财产品营销策略研究：兼论理财产品的客户细分
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作者：
谭菲
来源：
山东大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行理财产品
营销策略
客户细分
营销6P
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描述：业银行的理财产品在营销策略和客户细分上还有许多需要调整和改进的地方。本文立足于我国快速发展的商业银行理财产品市场现状,对我国商业银行理财产品营销策略存在的问题进行全面分析,并着重讨论理财产品客户细分这一重要方面,并且给出相应的建议。本文首先用大量数据和图表分析了我国商业银行理财产品现状,认为从2003年至今,我国商业银行理财产品经历了摸索阶段、发展阶段、低谷阶段和反弹性复苏阶段这样一种螺旋式发展的过程,理财市场存在产品短期化趋势明显、预期收益率飙升、产品结构不完整、业务运作系统不完善、缺乏专业人才以及缺乏严格的客户细分和明确的市场定位等问题。接着,本文基于经典的“营销4P”理论,结合理财产品客户细分营销策略的内容,将“4P”扩展为“6P”,即Product(产品),Place(渠道),Promotion (促销),Price(价格),People(理财师团队)和Partitioning(客户细分能力),从更大范围和更多角度来阐述我国商业银行理财产品营销策略的问题。本文认为,在产品上,我国商业银行理财产品存在较高同质化的问题；在渠道上,存在着环节多、行动慢、时间长、成本高的缺陷；在促销上,还没有真正确立“以客户需求为中心”的促销理念,认为在电视、网络、报刊等投放广告、加大宣传就是促销,而不是以客户的需求为出发点；在定价上,缺乏科学的定价机制,多采用“跟随策略”；在理财师团队建设上,理财规划师缺口明显,理财团队建设相对滞后；在客户细分能力上,仍然停留在地理细分和人口统计细分层面,方法比较落后。在总结存在的问题后,本文接着分析了产生这些问题的原因,并从国内外商业银行理财业务比较的角度阐述了我国商业银行在理财产品营销策略不足的方面和方式。最后,本文根据分析的内容给出了相应的建议：加强理财产品创新力度,创建自主理财品牌；提高理财人员素质,增强内部员工满意度；建立客户信息数据库,进行客户关系管理；完善物理网点营销职能,积极开展电子银行营销渠道。
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我国商业银行理财产品质押法律制度研究
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作者：
夏玥
来源：
长春工业大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行理财产品
质押现状
法律制度完善
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描述：品质押的法律制度不完善,法律没有明确规定个人理财产品的质押,所以很多投资者还无法将个人的理财产品灵活运用,在急需资金时通过再次与银行合作取得贷款,解决其他问题时给投资者带来许多不便。很多常见类型的投资财产可以依照法律出质,例如股票、基金、国债和保单,相比之下银行个人理财产品却无法出质,显得不合常理。如果质押人的银行理财产品涉及到司法程序,银行的质押权不能对抗司法机构冻结或扣划。很可能要等到司法机关行使完司法程序,才能行使质押权。现行的法律法规没有明确规定商业银行理财产品可以用于出质,使得投资者想要在理财产品的合同规定锁定期内把里面的资金来融资具有很大风险,同时对于银行一方来说,若接受客户的理财产品质押,也无法保护银行质权人的法律地位。商业银行没有作为质押权人的优先权,对于商业银行来说有较大的法律风险,本文建议完善我国商业银行理财产品质押的有关制度。
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商业银行投资理财产品风险分析与管理对策
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作者：
周燕妮
来源：
西南民族大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行理财产品
风险分析
管理对策
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描述：业理财产品创新的人才，风险监管制度与理财产品创新速度的不匹配给理财产品市场的发展带来了巨大的危机。此外，银监局叫停“六大类理财产品”为银行业严格规范理财风险敲响了警钟，我国商业银行投资理财产品业务的发展面临着严峻的挑战。
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商业银行理财产品投资者法律保护制度研究
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作者：
王晶
来源：
西北大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行理财产品
金融立法
监管制度
救济措施
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描述：发展为融合信托、股票、商品以及公司股权等多元化的领域。目前,我国商业银行的个人理财产品处于不断发展完善的阶段,上升势头迅猛。但是,我国现阶段对于理财产品监管的法律、法规很少,并不能切实保护投资者的合法权益,也不利于金融市场的稳定发展。理财产品创新的不断更迭使交易中出现了各种各样的法律问题,而个人投资者作为庞大的投资群体,个人权益的受损必然导致其对金融市场的热情降温。因此如何运用法律的手段对个人理财产品投资者进行有效的保护,成为了非常重要的问题。本文通过对商业银行理财产品投资者法律保护制度的界定,分析了我国的理财产品在现阶段的发展中存在的立法、监管以及救济等方面的问题,并且针对具体的问题提出了解决的建议,以此更好的维护广大个人投资者的合法权益。全文包括绪论、正文和结语等三个部分,正文分为四个部分。第一部分是商业银行理财产品投资者法律保护制度的涵义,在该部分中重点介绍了商业银行理财产品的内容,界定了理财产品投资者的含义及其法律特征,并提出了理财产品投资者法律保护制度,以及其存在的现实意义。本部分的内容为后文进一步的阐述做了铺垫。第二部分主要探讨了我国商业银行理财产品投资者法律保护制度的现状,并对其做出了一定的分析,指出其存在的问题,主要包括：法律保护体系的不完善,监管的不适宜,以及投资者权益受损时救济途径缺失等问题。希望通过对这些问题的分析,找出我国在理财投资者法律保护制度方面的缺陷,从而更好的完善相关的法律制度,也为后文借鉴优秀的成果和解决问题埋下伏笔。第三部分是关于国外银行理财产品投资者法律保护制度的研究和评析。英美等发达国家中个人理财产品的起步较早,发展的广度和深度也较为完备,尤其是在金融危机爆发后,各国更是加强了对投资者的法律保护,通过立法等方式强调了投资者在金融市场中的重要性,同时不断的丰富其监管经验并拓展了多元化的救济途径。我国的理财业务起步较晚,但现阶段发展迅猛,形成了多方面的投资渠道,甚至互联网的理财方式也在蓬勃兴起。我国的理财产品投资者法律保护制度面临着巨大的挑战,这就需要我们从英美等发达国家学习优秀的经验,并结合我国的国情制定适合我国的法律保护制度,因此,对其制度的了解和评析显得尤为重要。第四部分主要介绍了我国商业银行理财产品投资者法律保护制度的完善。首先,完善投资者法律保护制度的法律体系,从完善金融立法,提高法律效力和消费者权益保护法的角度出发,参考别国的优秀立法,制定适合我国国情并能切实保护理财产品投资者的法律体系,使之成为完善的法律保护的基础。其次,完善我国理财产品投资者法律保护的监管机制。通过明确监管目标,确立统一的投资者保护监管机构,以及对信息披露和告知义务的监管,做到切实保护投资者的合法权益,促进金融市场的稳定发展。最后,完善我国的投资者纠纷解决机制,包括完善投诉机制,利用仲裁制度和代表人诉讼制度,从根本上保护弱势地位的个人投资者。通过以上三方面的完善形成具有我国特色的投资者法律保护机制。
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论商业银行理财产品个人投资者权益的法律保护
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作者：
袁伟海
来源：
辽宁大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行理财产品
个人投资者权益
金融信息隐私权
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描述：性等因素而日渐增大，个人投资者权益的法律保护面临巨大挑战,亟需法律的进一步保障。本文将分三部分论述商业银行理财产品个人投资者权益的法律保护，具体如下：第一部分，论述商业银行理财产品与个人投资者权益保护的一般理论。具体内容包括：阐述我国商业银行理财产品的概念及其分类，对我国的商业银行理财产品业务做初步阐释；重点对我国商业银行理财产品中个人投资者与商业银行的法律关系性质进行分析，得出信托关系是最有利于保护个人投资者权益的结论；探讨我国商业银行理财产品个人投资者权益需要法律进一步保护的深层次法律原则，为完善个人投资者权益的法律保护提供法律理论的支撑。第二部分，论述我国商业银行理财产品个人投资者权益法律保护的现状与存在的问题。首先，阐述目前我国商业银行理财产品个人投资者权益保护的立法现状，从商业银行信息披露义务、风险提示义务两个个方面归纳我国现有商业银行个人理财业务规范保护个人投资者权益的间接保护。其次，论述我国商业银行理财产品个人投资者权益法律保护存在的问题，具体提出了三个方面的法律保护缺陷：一是缺乏对商业银行理财产品个人投资者金融信息隐私权的保护；二是缺乏对商业银行理财产品发行主体资格的适当限制；三是缺乏对信息披露义务违反的民事法律责任承担的规定。第三部分，提出完善商业银行理财产品个人投资者权益保护的法律建议。针对第二部分中我国商业银行理财产品个人投资者权益法律保护存在的问题，笔者分别提出立法建议，一是应建立商业银行产品个人投资者金融信息隐私权保护制度；二是应实行商业银行理财产品业务许可证制度；三是应确立商业银行违反信息披露义务的民事责任。
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银行理财资金投资中小企业私募债研究：以A银行为例
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作者：
丁绿
来源：
安徽财经大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
中小企业私募债
商业银行理财产品
表外信用扩张
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描述：行。本文从商业银行理财资金投资中小企业私募债的案例出发,详细描述了EL股份有限公司中小企业私募债、SR管业有限公司中小企业私募债和SJ建设有限公司中小企业私募债的相关情况,总结了三个案例的共同特点,并通过将这些特征与信托贷款类理财产品作对比,分析得出了此项业务的本质,即商业银行重蹈了信托贷款业务的覆辙,通过开展理财资金投资中小企业私募债业务,变相使用理财资金发放贷款,从而隐蔽地实现了信用的表外扩张。随后,结合现实情况,以理论联系实际的研究方法,分别从交易成本、金融创新理和杜邦分析框架三个角度对银行理财资金投资中小企业私募债业务作出进一步分析总结,探索了此项业务所暴露出的问题：理财资金推动中小企业私募债业务发展的不可持续,以及商业银行通过信托渠道将信贷资产向表外转移的“影子银行”新形式。最后,针对以上问题,相应地给出了疏堵并举监管“影子银行”、改变商业银行盈利模式以及改进产品设计推动中小企业私募债发展的政策建议。
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商业银行理财产品的法律性质研究
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作者：
杨洋
来源：
广西政法管理干部学院学报
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
商业银行理财产品
委托代理
信托
附担保信托
债权债务
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描述：银监会将商业银行理财产品的法律性质定位为委托代理关系,但是实践中商业银行理财产品的运作方式与传统的委托代理关系相差甚远,那么商业银行理财产品的法律性质究竟为何?本文在对商业银行理财产品不同类别进行区分的基础上,对其法律性质分别予以了论述.
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商业银行理财产品监管的价值选择和制度构建
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作者：
胡歆婷
来源：
上海大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行理财产品
监管
秩序
效率
公平
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描述：白、监管套利，隐瞒风险等现象，危害了金融制度的稳定，损害了投资者利益。商业银行理财产品监管制度存在上述问题的症结在于监管理念的不正确，监管者没有理清商业银行理财产品涉及的三个价值：秩序、效率与公平三者的含义以及关系，在监管中片面以“秩序优先”或“效率优先”的价值理念为指导，造成监管制度的缺陷。商业银行理财产品是市场竞争的产物，产品的天然属性决定了其追求的是效率，采用各种监控手段预防金融风险寻求的是市场的稳定，即保障市场秩序，保护投资者的利益彰显的是公平。商业银行理财产品现有的监管制度更多的是秩序与效率价值之间的博弈，而忽视公平价值。2008年金融危机给了全世界一个警示，忽视秩序和公平价值，一味追求金融市场效率放松监管放任市场自由必将导致金融秩序的崩坏，经济的停滞甚至倒退。事实上，秩序、效率与公平三项价值看似矛盾冲突，其实是对立统一，只有保证商业银行理财产品市场秩序的有序、安全与稳定，才能为银行理财产品市场高效运行提供良好的环境，给投资者提供更完善、全面的保护，投资者才会更愿意将资金投向这个领域从而促进银行理财产品市场效率的提高。因此，在今后商业银行理财产品监管制度的构建过程中，应在新型的“秩序优先，兼顾效率与公平”的价值理念指导下，完善功能监管、强化银行内部管理、充分发挥行业自律等制度进一步保障商业银行理财产品秩序的稳定，同时，明确银行理财产品法律性质、构建和完善代表人诉讼等各项投资者救济和保护制度，以增加法律对弱势群体的保护，彰显公平价值。以促进我国银行理财产品市场的稳健发展，繁荣金融市场为实体经济产业提供良好的资本支持。
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商业银行理财产品市场情况及收益率定价研究
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作者：
邱慧轩
来源：
复旦大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行理财产品
市场情况定价
收益率
风险
庞氏骗局
影子银行
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描述：市场化的发展具有多方面的积极影响。本文将对商业银行理财产品进行详细的分析以更清晰的还原剖析这块日益红火却又争议频频的市场。本文着重研究商业银行理财产品的市场情况,收益率定价、产品的运作模式及相应的风险,用详实的数据与图表阐述了市场的现状及将来可能的走势；继而对市场上银行理财产品的定价方式定价原理进行了相关分析,这对于投资者合理地选择投资时机有一定益处；文末对如今存有争议的市场观点如“影子银行”及“庞氏骗局”进行了观点的整理分析,并提出了一些相关的建议。
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利率市场化改革对商业银行理财产品的影响研究
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作者：
董方
来源：
上海财经大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行理财产品
利率市场化
汇率改革
债券收益率
产品定价
金融衍生品
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描述：主要观点是：随着国内银行业的业务发展转型，重点向非利息业务倾斜，理财业务...
