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商业银行个人理财业务研究：以中国A商业银行为例
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作者：
高俊阳
来源：
人民大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
理财产品
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描述：银行理财业务发展为目的，建立健全中国个人理财业务体制为方向，提出了几点改进建议。 本文第1章主要介绍了本文的研究背景、意义、创新点以及研究论文的方法和论文结构框架。第2章对国内外商业银行个人理财业务
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我国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
刘屹
来源：
首都经济贸易大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
发展
招商银行
交通银行
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描述：个人理财市场。面对如此严峻的形势，国内商业银行如何在竞争中生存并保持住在零售业务领域的传统优势，避免被边缘化？就国内而言，随着利率市场化的实质性推进，我国商业银行过去以规模扩张为主要手段,以信贷产品为主要产品,以利差收入为主要盈利来源的传统经营方式正走向尽头,国内各商业银行纷纷加大对零售银行板块个人理财业务的重视程度,个人理财市场规模迅速扩大。随着各项业务的不断推进，我国商业银行个人理财业务快速发展，利润占比迅速提高，成为商业银行盈利增长的重要领域。个人理财相关业务对利润增长的有利促进已逐渐引起国内商业银行业的关注及重视，伴随着我国商业银行市场化的进程不断深入，个人理财业务以其低风险、高利润的特点逐渐成为各大商业银行竞争的主要领域，各大商业银行纷纷对个人理财业务进行引进和创新，力图在此可以分得一杯羹，提升自己的市场份额。本研究旨在深化大家对商业银行个人理财业务的认识，探讨相关市场中存在的产品创新和激烈竞争，分析个人理财业务开展中所遇到的问题并提供解决方案，主要价值就是为商业银行在个人理财业务领域的发展和战略转型尽一点微薄之力。本文通过对国内商业银行个人理财业务现状的分析，提出目前存在的问题，并借鉴招商银行和交通银行等国内较早涉足相关业务的中资银行开展个人理财业务的经验，对我国商业银行个人理财业务的发展作了深入的分析，主要由四个部分组成：第一章是绪论；第二章是商业银行个人理财业务特点及发展趋势；第三章主要从国内商业银行个人理财业务的发展现状和问题进行阐述；第四章研究了完善我国商业银行个人理财业务的措施。本文结论认为我国商业银行对个人理财业务应加以重视，通过转变传统服务意识，加大金融产品创新力度，加强风险控制等措施来大力发展个人理财业务。面对新的宏观经济形势以及日益激烈的国内外市场竞争，做大做强，从整体规划个人理财业务，是我国商业银行亟待解决的战略问题。我国商业银行必须坚持以客户为中心、以市场为导向，建立起良好的组织管理体制、创新机制、营销体制、风险管理体系和激励约束机制，从而推动个人理财业务不断发展。
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我国商业银行个人理财业务的营销策略研究
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作者：
高培真
来源：
首都经济贸易大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
银行营销
产品创新
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描述：户和寻找新的利润增长点的重要手段。但我国商业银行在开展个人理财业务的过程中还面临着诸多问题，阻碍着个人理财业务的发展。本文将商业银行个人理财业务的有效营销作为商业银行发展个人理财业务和实现客户理财目标的最佳结合点，通过研究我国商业银行个人理财业务的营销策略，以促进我国商业银行个人理财业务的健康快速的发展。本文首先对个人理财业务营销做了概述，阐述了个人理财业务营销的基本知识，包括涵义、特点和重要意义等。其次，介绍了我国商业银行个人理财业务市场营销的现状，以及个人理财业务营销中存在的市场细分不充分、产品开发不到位、定价不够合理、营销队伍和营销体系方面的问题。然后，介绍花旗银行的个人理财业务的营销策略，找出其成功之处和值得借鉴所在。最后，从理财产品的市场细分、产品开发、定价、分销、促销等方面提出优化我国商业银行个人理财业务营销的策略和建议，并对相关的风险提出相对的防范措施。
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商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
刘倩倩
来源：
西北农林科技大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
发展对策
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描述：我国资本市场的迅速发展、利率市场化以及金融市场国际化，传统的存贷业务的盈利空间逐渐缩小。个人理财业务做为一项高利润、低风险、快速增长的业务，俨然已经成为是商业银行主要的利润增长点。但是与国外成熟的个人理财业务相比，国内个人理财业务由于起步较晚，尚处于发展的初期阶段。因而国内个人理财业务在发展的过程中暴露了较多的问题：金融市场不发达，信用体制不健全，居民的理财意识差等外部环境问题；同时商业银行自身也存在着较大的问题：理财产品单一、营销理念落后、高素质理财人员匮乏、理财服务系统不健全及风险控制能力差等等。因此，为了提高国内商业银行的竞争力，解决个人理财业务发展中所面临的问题就成了当务之急。文章共分为五个部分：第一章、首先，对研究的背景、目的、意义、方法、思路以及创新之处进行介绍；然后简单介绍了个人理财业务国内外的研究现状。第二章、详细介绍了商业银行个人理财业务的概念以及相关的理论基础。第三章、对我国商业银行个人理财业务的发展情况进行分析，包括我国个人理财业务的发展历程，发展现状。然后介绍我国个人理财业务发展过程中的主要特点。第四章、揭示了商业银行个人理财业务存在的主要问题，进而对我国商业银行个人理财业务创新不足进行了原因分析。第五章、结合我国的基本国情，提出了促进国内个人理财业务健康发展的对策，同时详细介绍了光大银行的业务改革，期待能为并为个人理财业务的健康发展提供新的思路。
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我国城镇居民个人理财业务需求影响因素研究
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作者：
彭见琼
来源：
西北农林科技大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
城镇居民
个人理财业务
需求
影响因素
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描述：市场巨大。鉴于个人理财业务在中国尚处于初级发展阶段，理财产品和理财服务存在一些问题，文章从客户理财需求的角度出发，探讨城镇居民理财业务存在问题，通过实证方法分析城镇居民理财需求影响因素，有针对性的提出城镇居民理财业务发展对策建议。文章由六部分组成：第一章，导论。阐述了研究背景、研究目的和意义、国内外研究动态、研究思路方法与可能创新之处，并评述了国内外关于个人理财业务问题的研究动态。第二章，相关理论基础。对个人理财业务的定义、分类、内容、相关理论及理财业务需求的相关影响因素进行分析。第三章，发达国家和地区理财业务发展与启示。着重从理财需求发展的角度和满足的程度分析发达国家和地区个人理财业务，提出对我国商业银行开展理财业务的启示。第四章，城镇居民理财需求分析及存在的问题。对我国城镇居民理财需求环境、需求主体与需求动机进行分析，最后分析我国城镇居民个人理财业务发展中的问题。第五章，城镇居民个人理财需求影响因素实证分析。通过问卷调查获得的数据，以重庆市为例，对影响城镇居民个人理财需求的因素进行分析，实证分析各个因素对居民理财需求的影响程度。第六章，我国城镇居民个人理财业务发展对策建议。针对实证结论，提出银行应在基于客户需求基础上开展理财业务的建议。论文认为，影响居民理财需求的各种因素的重要性和影响程度有明显差异。首先，居民理财需求的影响主要来自个人所处生命周期阶段及居民所处环境。其次，银行业务办理的方式（理财服务模式）、银行工作人员的态度、银行工作人员专业化程度、银行实力、居民性别与居民风险偏好属性对居民理财需求的选择有较显著的影响。再次，同期存款利率的高低、理财产品本身的风险属性、产品收益及理财产品的起始金额对居民选择理财有轻微影响。最后，居民对产品的风险认知状况、理财产品的期限、银行环境设备对居有民选择理财产品的影响不明显。通过分析，提出了创建良好的外部环境；完善客户关系管理体系，促进市场细分；转变服务理念，加强理财渠道建设；强化人才培养，加强品牌建设；注重产品研发和创新等建议，以期为我国城镇居民个人理财业务发展提供有意义的参考。
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光大银行个人理财业务分析
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作者：
潘颖
来源：
吉林大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
非利息收入
光大银行
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描述：打造理财品牌。强化客户关系管理，建立健全理财业务流程，全力打造理财品牌。（1）建立健全客户信息系统；（2）规范理财业务流程的办理；（3）加强产品整合。通过宣传和优质的服务，加强产品整合，打造具有市场
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我国商业银行个人理财业务现状及对策研究
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作者：
忽诗佳
来源：
西南财经大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
现状
对策
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描述：求,原来有的那些个人理财业务已经不能再满足现在的需要。另一方面,我国加入WTO以来,对外开放程度越来越高,随着整体经济水平的提高,越来越多的外资银行开始进入中国市场,他们的进入无疑对国内商业银行提出了新的挑战。因此,为了满足人们对个人理财产品的新要求,同时也为了在与外资银行的竞争中赢得更多市场份额,巩固自身的地位,我国商业银行不得不努力追求个人理财业务的新发展。个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化的服务。我国商业银行在个人理财业务这一板块起步较晚,尽管目前多家商业银行基本都已经拥有了一些个人理财产品,也有了一部分专门负责个人理财规划的工作人员,然而由于产生时间还太短并且整个经济环境以及银行自身对个人理财业务都有很多制约因素,仅仅处于探索阶段的商业银行个人理财业务还存在着相当多的问题。首先,我国经济政治文化的大背景都不太利于个人理财业务的发展。目前我国金融业还处于分业经营的阶段,银行、证券和保险三大市场还处于并将长期处于各自割裂的状态,这就使得我国的客户资金只能在各自独立的体系内循环,无论是收益还是风险承担都是独立运作,商业银行根本无法利用其他两个市场的功能和优势来实现人民币个人理财产品的增值。商业银行个人理财业务在没有支撑的情况下步履维艰,资产组合方式单一,无法满足大客户的需求。另外,中国人民尤其是低端客户长期受到保守的理财思想限制,在各种投资方式中仍然钟情于银行储蓄业务,不愿意接受银行的各种理财产品。加上商业银行宣传引导上的缺陷,对小客户不重视的态度使得低端客户群对个人理财业务知之甚少,在完全不了解的情况下不愿意购买理财产品也是可以理解了。这样的背景环境给商业银行带来的结果就是个人理财业务的发展没有市场,没有了市场再好的营销手段也不能发挥其优势了。第二,银行内部软件环境对个人理财业务的发展也有不小限制。一方面,我国银行业从业人员整体素质偏低,由于分业经营的问题,理财方面的从业人员还远远没有达到正规化、规模化、专业化的程度,其他部门临时抽调来兼职的情况非常普遍。但是商业银行个人理财业务所需要的不仅仅是货币市场专业人才,而是能将货币银行、金融市场、保险业甚至法律、税务、财政等各方面知识融会贯通的全能性人才。与国外目前已经有了专业的理财规划师这一情况相比,我国商业银行个人理财业务的人才缺口仍然很大,具备专业国际认证的理财工作人员更是少之又少。人员方面的极大限制,导致当前商业银行的个人金融理财业务更多的只是停留在帮助客户管理资产,根本谈不上大范围深层次的理财业务的开展；另一方面,我国商业银行的营销能力太低,营销意识太差,观念老旧。国内商业银行老一套的营销观念是小客户不算什么,大客户才重要,营销方法是不出门拉生意,坐等客户上门,营销手段单一不丰富。营销过程中太缺乏对客户的研究和互动,不关注客户的需求,从而向客户推荐的理财产品也不能满足客户的要求。这样的营销循环,结果就是失去客户,没有客户的需求就没有银行服务的基础,没有行业之间的良性竞争,也就无从谈起长久的发展之路。第三,个人理财业务的限制性因素中还包括银行内部的硬件环境。国内商业银行的硬件设施和操作系统比较落后,网络操作系统的普及程度不高,金融产品更多的是简单复制,科技含量低。因此我国的大多数商业银行受到硬件条件的制约导致个人理财业务的创新力度不够,产品单一,同质化程度高,金融衍生品之间的结合很少,在很多需要专业技术的领域都还是一片空白。另外,硬件条件的不足还导致国内商业银行的宣传手段比较的落后和单一,无论是在宣传的途径上还是在宣传工具的运用上,无论在理念上还是在行动上都还有着很大的不足。由于无法改变行业固有的传统习惯,所以导致很多的创新跟不上,从而无法为客户提供更加便捷和准确的信息服务,也无从谈起对客户的量身定做的理财方案。针对以上这些商业银行个人理财业务发展过程中面临的问题,本文提出了以下一些对策建议。首先,针对我国金融市场分业经营阻碍个人理财业务发展这一政策性问题,我国商业银行应该逐渐尝试改变自身策略以求适应政府的各项经济政策,例如对现有的金融类产品进行合理的整合和调整,把其他各项业务进行合理综合利用,把保险、基金等相关业务在消费等环节进行合理流转,不断深入跨行业的合作,应和其他金融机构多多加强彼此之间的合作关系,从相互之间的代理关系转变成更为深入和广泛的战略合作关系,更加注重市场合作伙伴关系的开拓,采用多种多样的产品营销方式,将个人理财产品全面推进。实现商业银行和其他金融机构的双赢。其二,对于银行内部从业人员总体素质不高的缺陷,由于人员队伍直接决定了个人金融服务发展的质量水平,要进一步发展个人理财业务无疑要加快提升从业人员的整体素质和专业技能,从目前的情况看来,一套适合我国国情的个人理财师的认证考核制度势在必行。在中国现在的大背景下,认证考核是相当重要的一环,尽管考核可能存在一定的漏洞和风险,但是这无疑是将对个人理财师的要求标准化的最佳办法。其次,要加强现有工作人员的业务能力的综合培训工作,力争培养出更多的复合型的金融人才。其三,全面提升商业银行的营销能力。打破老一套的营销观念,不断创新营销手段,实施走出去战略,而不再一味等客户上门。主动出击的同时也要增强对客户的宣传和引导力度,与客户建立稳定的互相信赖和互相依存的关系,把正确的操作方法和理财理念传递给对方,帮助普通的投资者树立一个良好的投资习惯和理财意识,帮助潜在消费者去熟悉去学习这方面的综合基础知识,引导客户逐渐接受适合自己的个人理财产品。另外,在抓牢中小客户的同时也要跟家注重针对不同客户的个性化服务,对高端客户采用一对一的VIP服务,获得他们的长期支持。最后,针对我国商业银行面临的硬件设施和操作系统落后的问题,一方面要加大各项投入,尤其是资金和技术投入。我国的商业银行应该更多的对金融网络的开发和铺建投入关注,以此来将强各银行之间的联动,也要丰富并升级自身的网络环境和条件,让业务的监管和流动更加的顺畅和无风险,促进银行个人理财业务走向稳定、快速、高效运营。另外,要通过完备商业银行自身的数据库来达到对客户信息的全面管理,更好的为客户的需求提供支持,为银行发展保驾护航,从外到内的把商业银行包装成一个网络信息化的银行,从而提高经营管理质量和水平。第二方面,针对银行个人理财产品的同质化问题,要加快理财产品的创新步伐,将个人理财产品建立在充分理解客户需求的基础上,进一步研究和分析客户的实际需要,对个人理财产品的创新要做到既要满足中低端客户的一般要求,又要重视高端客户的个性化要求,结合银行自身实际情况,结合市场需求,设计出具有更高技术含量的个人理财产品。总之,我国商业银行个人理财业务也外国商业银行相比还有很大的一段差距,还需要我们继续去研究去探索去创新,结合不同的政策环境和自身特点来设计合理的个人理财产品,为我国个人理财业务的发展开拓一个广阔的空间和远大的前景。
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论商业银行个人理财业务中金融消费者权益的保护
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作者：
王景
来源：
西南财经大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
金融消费者
个人理财业务
监管制度
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描述：金融消费者保护的统一规范。制度规定层面的缺失常常将理财消费者置于权益受损却无法得到救济的尴尬境地。因此,本文的目的在于对此问题进行较为全面深入的探讨,在分析发达国家理财市场监管制度经验的基础上,结合我国存在的不足,为构建我国的个人理财业务领域金融消费者权利保护法律体系提出有用的建议。金融消费者是指接受金融机构提供的金融服务或购买金融机构金融商品的自然人和法人。但不包括专业投资机构和达到一定投资规模,或具有专业投资能力的自然人、非法人团体以及法人。这一定义的特点在于：首先,不以“消费目的”为依据来判断金融消费者的地位。其次、承认企业以及其他社会组织的金融消费者地位,将法人纳入保护的范畴。在对整个理财市场进行规范的实践中,应遵循最基本的信托原则,从信托法律关系的角度入手来制定相关规则,这样不仅有利于明确消费者与金融机构之间的具体权利义务,也有助于我国理财市场监管体系的完善：首先,对于信托法律关系有更为严格的规范标准,明确个人理财业务的基础法律关系为信托关系,可以适用信托法的相关规定。其次,我们可以据此在立法中对金融机构规定更为严格的义务,以此来分配金融消费者与金融机构在商业银行个人理财业务市场的权利义务,平衡两者之间的实力对比,对金融消费者进行更好的保护。针对我国商业银行个人理财业务领域存在的金融消费者保护乏力、分业监管模式弊端显现的具体情况,本文从立法、行政监管、权利救济途径三方面提出建议,希望能构建起较为完善的个人理财业务领域金融消费者权益保护机制。具体来说,在金融活动领域明确“金融消费者权益保护”这一基本行为原则,在金融理财业务中,乃至整个金融活动领域,不管是进行立法活动还是具体的行政监管,都应将保护金融消费者的权利作为其基本指导原则；专门制定一部针对金融消费者权益保护的法律,广泛听取社会各方的利益呼声,能最大范围的保护金融消费者权利；在该法律中承认金融消费者的地位、对其享有的具体权利做出规定,成立专门的金融消费者权益保护机构；确定法律后果机制,法律可以这样规定,金融机构违反法律规定侵犯金融消费者的财产安全权、知情权、选择权以及金融消费者个人信息和隐私权的,应承担损害赔偿责任。赔偿范围包括金融消费者遭受的实际财产损失,诉讼费、律师费、误工费、餐饮费等其他因寻求救济而产生费用;在专门的立法还未出台之时,在实践操作中可以采取“分工合作、牵头领导”的监管模式作为过渡时期的监管方案。以信托关系为基础完善金融监管体系,具体银行开办理财业务的条件要求以及理财业务从业人员的任职要求,明确商业银行在理财关系中的谨慎管理义务与信息披露义务；建立多层次的权利救济渠道,使金融纠纷能得到高效的解决。
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工行HS支行个人理财业务发展研究
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作者：
王琼
来源：
华中科技大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
商业银行
管理策略
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描述：本文针对工行HS支行开展个人理财业务中存在的问题进行了系统的分析研究，并结合实际设计出一套合理的执行方案来优化该支行个人理财业务的实际工作。首先，本文简述了选题背景和意义、个人理财的概念，以及国内外商业银行个人理财业务开展的历史阶段。其次，简述了工行HS支行内部的基本情况、支行在市场上主要发售的理财产品种类及其风险等级。再次，结合工行HS支行的实际情况，通过合理规划理财市场定位、分析客户群体特点、总结业务发展现状，进而确定该行在理财业务开展中所具备的优势、面临的机会、存在的劣势和竞争的威胁。最后，针对上述存在的问题，主要从加强升级支行网点建设、积极引导全员树立理财意识、多元化提升理财师队伍的管理和开拓优化市场营销组合这四个方面入手，为HS支行量身制定有效的改革措施，来完善和强化工行HS支行个人理财业务的发展工作，紧贴市场及客户需求，努力打造出卓越的银行个人理财业务品牌。
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建设银行深圳分行个人理财业务发展策略研究
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作者：
范仲曦
来源：
大连理工大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
建设银行
个人理财业务
SWOT分析
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描述：。在这一新的形势之下,商业银行加快实施经营转型和推动理财业务的发展已迫在眉睫。从理财产品来看,产品同质性较强,目前国内理财业务的竞争主要体现在产品价格上；从理财业务的规模主要是以封闭式为主,体现“产品为客户量身定做”的理念较少；客户关系管理能力有待提高；理财业务相关的框架,流程有待完善；理财业务的人员储备不足,银行理财业务人员的培养严重滞后等问题。本文选取建设银行深圳分行为研究对象,通过分析建设银行深圳分行个人理财业务现状,运用SWOT分析方法对建设银行深圳分行发展个人理财业务的优势、劣势、机会和威胁进行细致清晰的分析。以期找出其业务发展与国外先进银行差距和自身的问题,结合个人理财业务发展趋势,制定业务发展策略和具体解决措施。
