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外资银行个人理财业务在华发展及经验借鉴
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作者：
刘煦
来源：
人民大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
外资银行
个人理财业务
金融产品
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描述：地区迅速推广，现在己成为世界各大银行的一项重要业务。 加入WTO后，世界银行的龙头企业已经进入中国市场并展开激烈的市场竞争，众多知名外资银行挑起来势凶猛的“富人争夺战”。对个人理财业务进行研究是世界金融形势发展的必然要求。进入21世纪后，银行业已经进入到一个全新的发展阶段和领域，特别是中国加入世贸组织后，全球知名的银行巨头纷纷登陆中国，抢滩中国市场。个人理财业务作为银行业务体系中的重要组成部分，其业绩的优劣将直接影响银行的经营成果与发展前景。外资银行在华个人理财业务研究是目前全球金融行业关注的焦点，同时也为我国商业银行完善个人理财业务提供了宝贵的实践经验和理论基础。 本文从个人理财业务的理论着手，通过对个人理财业务的三个层级的分析，分别阐述了银行提供的一般消费客户理财服务、富裕消费客户服务和私人银行客户理财服务，区分了三个层级业务的定位及服务内容的差别。并且从理论角度阐述了相关的金融创新理论、市场细分理论和市场定位理论，这三个理论成为本文分析论述外资银行个人理财业务在华发展的重要理论依据和基础。 论文第二部分列举了西方发达国家和地区银行的个人理财业务的服务内容（包括一般消费客户理财服务、富裕消费客户服务和私人银行客户理财服务）及目前国外个人理财业务发展的现状。由此总结了国外银行的个人理财业务的特点：例如差别化服务、多渠道的营销方式、全方位的金融产品、高信誉品牌形象、高水平的信息技术、注重人才培养等。 本文重点在第三部分通过分析外资银行个人理财业务在华的开展现状及发展的背景，阐述了外资银行个人理财业务在华发展的特点、发展的策略及外资银行的竞争优势。外资银行以个人理财业务作为在华突破市场的切入点，重点以占领中高端市场为目标，运用市场细分和市场定位的营销策略，积极开展个人理财业务，并在全面开放中国市场后外资银行将全面开展个人零售银行业务。外资银行个人理财业务在华发展具有三大特点：采用客户导向和市场为中心的营销策略；发展多渠道全能型银行服务；健全完善的客户经理管理制度。 外资银行通过其优质品牌的银行服务、专业的理财服务人才、全球化的投资平台国际化优势、及全面的投资理财产品选择等竞争优势，利用金融创新战略、市场细分战略及市场定位战略等营销策略，发挥竞争优势在华迅速发展个人理财业务，抢滩中国市场。外资银行树立优质的服务品牌，不断创新理财产品及培养优秀的专业理财人员，同时对客户进行市场细分，找准目标客户，尽量满足其需求，以吸引更多客户。近几年来外资银行个人理财业务在国内取得巨大的成就：其个人理财产品不断创新，结构性产品成为主流；树立了优质的贵宾理财服务品牌，抢占中高端个人理财市场，个人银行业务竞争加剧；外资银行个人金融服务全面升级同时角逐私人银行业务。 与西方发达国家的商业银行相比，我国商业银行在个人理财业务方面还只是处于初级阶段，发展依然滞后于国际潮流，差距很大。与外资银行相比，中资银行个人理财业务起步晚起点低，服务滞后；金融产品单一，研发滞后；银行服务人员参差不齐；传统银行体制制约个人理财业务健康发展。随着我国完全开放国内金融市场，在经济金融全球一体化的环境中，我国商业银行开展个人理财业务的机遇与挑战是并存的。在中外资银行激烈的竞争形势下，我们必须总结并借鉴外资银行个人理财业务的经验，找出国内商业银行的差距，才能适应国际金融发展的需要。 国内的商业银行应大力培育理财客户市场，完善客户服务体系，不断发展完善个人理财业务；不断创新个人理财产品，丰富理财市场，借鉴外资银行理财产品，加大产品研发的投入；培养专业理财师，完善个人理财业务客户经理制，提高银行服务人员的专业素质；积极拓展个人理财业务的范围及营销战略，使个人理财业务真正成为银行利润的主要来源。 随着汇丰银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司这四家首批获准改制的外资法人银行正式开业，外资银行在中国的个人零售业务将全面展开。全面开放后的中国金融市场，在外资银行的积极推动和引领之下，银行间竞争将会更加激烈。虽然外资银行目前开展个人理财业务发展仍有很多限制和局限，例如外资银行目前网点的局限性，人民币业务的局限性等，但是外资银行不会追求数量和资产规模上的简单扩张，仍然会利用现有的金融技术、产品和管理等全面优势，加速抢滩理财业务市场，有选择地放弃一些业务而专攻一些业务，在竞争中掌握主动。同时外资银行也在寻求战略合作伙伴，与中资银行协作竞争实现双赢。
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对我国第三方理财激励约束机制问题的研究
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作者：
陈茜
来源：
云南财经大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
金融产品
理财业务
激励约束机制
盈利模式
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描述：没有发达国家成熟，认为理财师提供理财规划服务是一种义务，大部分第三方理财机构的主要盈利模式是向顾客提供免费的咨询服务，然后推荐金融机构的相关理财产品，并向金融机构收取佣金，这种盈利模式容易导致理财师的短期行为。
同时，理财师的理财专业能力与职业道德水平不仅是第三方理财机构为客户提供高质量的理财服务的有效保证，也是第三方理财能否在理财市场站稳脚跟，实现健康持续发展的关键。由于理财师与第三方理财机构是委托代理关系，双方存在着利益冲突和信息不对称，随之伴生的理财人员道德风险与逆向选择问题大量存在，这不仅损害了客户的利益，也加大了第三理财机构经营的风险。因此，第三方理财机构需要对理财师的行为进行有效的激励约束。
本文通过对我国第三方理财的发展状况的考察，分析第三方理财在发展中所遇到的困难，并结合委托代理理论，导出建立激励与约束机制的必要性，并运用相关原理探析出第三方理财机构的激励约束机制存在的激励薪酬结构不合理、激励手段不适合等问题。所以本文的核心是在委托代理的基本模型里分别引入薪酬机制和声誉机制，并最终通过模型结论来提出完善第三方理财机构的激励约束机制的建议。
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中国商业银行开展理财服务基本思路研究
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作者：
裴军
来源：
上海财经大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
理财服务
金融产品
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描述：分分析了中国商业银行开展理财业务面临的市场环境和政策条件.文章的第三部分讨论了中国商业银行理财业务发展战略的几个重要方面,包括核心竞争力的培育与增强、组建虚拟企业、银行再造等内容. 本文的主要观点如下: 1、本文
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中国商业银行开展个人理财业务的思考与研究
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作者：
孙海威
来源：
山西财经大学
年份：2003
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
金融产品
信息管理
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描述：中国加入世贸组织后,外资金融机构全面进入中国市场,其参与竞争的重点主要在于包括个人理财服务在内的一系列中间业务上.中国商业银行要想在这一领域占有一席之地,就必须采取可行的措施,精心培育个人理财市场.此外,发展个人理财业务不仪仪是中国商业银行迎接加入WTO后
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论商业银行外汇代客理财
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作者：
赵强
来源：
华中科技大学
年份：2004
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
金融产品
外汇
理财
应用研究
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描述：外汇代客理财业务作为商业银行为适应当前国际市场变化形势以及我国加入世贸组织后外资银行大量涌入,对高端客户的争夺异常激烈的市场形势,顺应客户需求,为客户量身定制的,适应客户各种个性化需求的产品系列,一经推出就显示出其旺盛的生命力.其规模和总量不断扩大,其?
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大学毕业生理财观念分析
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作者：
吴磊
来源：
北京科技大学
年份：2005
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
大学生
理财
财务规划
金融产品
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描述：随着我国经济的发展,市场经济的深化推行,以及高等教育收费制度的改革.对于年轻人尤其是大学生来说,设定合理、正确的短期和长期财务目标和拥有良好的理财观念,不仅仅是顺利完成学业的基础,也是进行个性发展和事业开拓的重要保证.大学生是未来社会中重要的消费群体对?
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中国银行个人理财业务发展策略研究
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作者：
祝鸿洲
来源：
东南大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
市场
金融产品
策略
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描述：,分析了目前的现状及问题,并提出解决的对策。全文分为八章,按照“个人理财业务在中国银行业的发展前景——国内外商业银行个人理财业务的比较分析——中国银行个人理财业务的发展现状——中国银行个人理财业务发展模式和具体实施策略”的逻辑思路展开。本文首先回顾了国外个人理财业务的理论综述,个人理财业务的发展过程体现了金融创新的思想。金融创新成为个人理财业务发展的强大推动力,它通过在金融领域创造和引进新的手段、新的方法,推动着个人理财业务从低级向高级发展。然后介绍了个人理财服务的概况,包括商业银行个人理财的概念、对银行业个人理财业务的分类以及我国商业银行开展个人理财服务的必要性,指明了中国银行顺应潮流,发展个人理财业务的良好前景和前进方向。同时,展示了发达国家银行个人理财业务发展的状况,考察了美国花旗银行、香港...
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中国银行发展个人理财业务的探讨
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作者：
羊英
来源：
西南财经大学
年份：2005
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
财务资源
金融产品
商业银行
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描述：荐需要的金融产品，并出具理财报告。 个人理财业务在我国银行业是一个热门话题。各银行为争夺高端个人客户，纷纷打出各自的理财品牌，从产品设计、品牌建立、个性化服务等各方面进行创新。中国银行亦创立了中银理财品牌。本文通过介绍中国银行发展个人理财业务的情况，对比中外同业的状况分析了目前的现状及问题，并提出解决的对策。全文分为三章，主要内容如下： 本文按照“个人理财业务在中国银行业的发展前景——中国银行个人理财业务的发展现状——中国银行个人理财业务未来发展中必须正视的问题与对策”的逻辑思路展开： 首先，第一章从国外银行业的实践和对我国实际情况的分析两个角度，指明了中国银行顺应潮流，发展个人理财业务的良好前景和前进方向。第一节通过分析发达国家银行业说明个人理财是发达国家银行业务的核心内容之一，并从客户定位、产品营销、分销渠道、业务定价四个方面考察了个人理财业务的香港案例，从中看出我国银行业个人理财业务的发展趋势；第二节从国内经济发展带来的个人金融需求增长、银行业的竞争发展和战略结构调整三个方面说明中国银行业发展个人理财业务将是历史的必然。 其次，第二章展示了中国银行个人理财业务发展的现状：外部竞争环境、内部比较优势及相应的战略规划和战术转变。从中国银行面临的外部同业环境和自身具备的外汇理财优势两个方面进行条件分析，其中涉及了国内个人理财市场及同业中较具代表性的几家银行，比如工商银行、招商银行、花旗银行、荷兰银行等的个人理财业务，从而总结了中国银行在外汇理财产品上的竞争优势，并在此基础上进一步思考中国银行发展个人理财业务的战略规划和综合理财、立体化网络、品牌化、个性化服务四个战术转变。 最后，第三章面向中国银行个人理财业务的未来发展。在分析完外部环境和内部优势，将战略规划和战术调整付诸实践时，中国银行必须正视的即将面临的一系列挑战，其中主要集中在产品、技术、客户和人力四个方面，本文最后则思考了相应的对策。 中国银行的差距及问题：外汇理财产品领先，人民币理财产品匮乏；产品同质化严重，缺乏有差异的市场定位，产品创新落后于市场需求；客户细分不够，客户个人的金融基础资料不足理财分析师和顾问严重不足，缺乏调研能力，因而对市场的预期判断力不强；专业理财人员严重匮乏业务发展的技术系统跟不上；信息系统开发力度不够金融知识、风险等普及教育不足，客户认知度还不够，目前国内对于银行理财的需要并不是很强烈。 探讨了发展中国银行理财业务问题的解决对策。首先加强“中银理财”品牌建设，包括战略规划、策略制定、渠道建设、队伍建设、科技需求、管理制度等项工作，着重加强理财产品及产品组合的研发。 理财产品的创新，其设计原则为：根据顾客的需求、市场的需要来设计和推广理财产品。根据马斯洛的需要层次论分析顾客需求，用行为金融学BBK模式分析五种投资者行为，借用金葵花理财的市场分析调查报告分析客户情况。有适合客户需求的个性化的产品才能创造核心竞争力。 准确定位，细分客户。理财产品尤其要加大创新力度，对客户市场的需求变化及时跟踪，区分需求差别的因素，并进行市场细分，针对不同的生命周期、不同的投资性格特征、不同的财务计划状况的客户需求进行多种产品设计。 培养个人理财策划师，引进CFP，CFP是国际上最权威的一种金融理财职业资格，金融理财师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足客户长期的生活目标和财务目标。 培养专职的理财客户经理，客户经理制是商业银行适应市场和客户需求变化的一种营销导向的制度安排和组织架构设计。客户经理通过帮助客户制定理财规划策略，并通过出售相关的金融产品，以达到客户的理财目标。 渠道建设和培育客户，主要是通过建立健全信息网络服务系统。客户对银行服务渠道的选择日益向安全、快捷、方便等方面发展，个人理财网络的发展趋势是以物理网络为依托、以电子银行服务为扩展的一个随时、随地可进行个人理财的服务全国乃至全球化的立体网络。对于金融企业网站内容而言，以客户为中心的文明、人性化对于银行服务业的竞争力至关重要，彻底改善原有“重硬件、技术，轻软件(人文)”的服务方向。
