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泰州农村个人金融理财产品问题研究
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作者：
曾凡黎
来源：
华中师范大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
金融理财
农村居民
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描述：富并不能得到充分利用,甚至造成损失。农村居民的个人资金管理,在人数基数上是最多的。农村金融发展,往往直接关系着国家的金融命脉,所以近几次的国家金融论坛上,都将其列为重要的研究对象。从目前的情况来看,虽然每个银行和金融机构都对于我国的农村金融理财产品进行了相应的重视,但是从根源上来看,其实并没有出现十分适合农村居民进行投资的理财产品,或是投资风险过大,或是周期过长。而农村居民投资者是有着其特殊性的群体,一般的理财产品无法满足其实际需要。近年来外国的一些农村居民理财项目做得十分好,给我们国内广阔的市场更大的信心。本文通过对泰州市农村居民金融理财的现状进行描述,试图从农村居民理财需求的角度出发,分析现象背后的事实,希望以此能够寻找到解决各个银行在开拓农村金融理财市场的有效途径。
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我国个人金融理财产品选择与风险控制问题研究
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作者：
戴涛
来源：
中国石油大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
金融理财
产品选择
风险控制
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描述：社会的目标,有着极其重要的现实意义。本文以个人金融理财为研究对象,以对现代金融理论相关理论的研究为基础,对国内外个人理财业务发展情况进行比对,对国内个人理财业务发展的不足进行剖析,并提出发展方向,通过识别现有个人理财产品种类,提出影响理财产品选择的各种因素,并提出投资者产品选择具体实务,从监管部门、金融机构和投资者等三个方面提出控制和规避理财产品风险的具体对策。本文提出要提高金融机构发展理财业务水平和提高投资者收益水平,需要不断学习国内外的先进经验,取人之长、补己之短,投资者要适当了解与投资相关的理论,要积极参与国家的经济生活,并要加强风险控制工作,使投资理财产品变的稳健,实现财务自由的目标。
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赢众金融理财事务所商业模式的设计
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作者：
裴延喆
来源：
兰州大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业模式
金融理财
CFP认证制度
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描述：复杂的系统工程,在全面掌握现代企业商业模式设计的理论方法的基础上,借鉴国内外有益的实践经验,充分考虑本企业发展战略的目标和部署,对企业的宏观环境和内在基础条件进行分析,将企业的价值主张、组织形态、市场细分、服务内容及流程、服务的核心理念、合作伙伴网络构造等诸多要素进行合理组合。本文作者全程参加了赢众金融理财事务所商业模式的调研设计工作,搜集整理了大量的经典著作、成功案例,分析选择了对传统商业模式进行优化和革新的设计思路,将独立第三方、有限合伙、CFP(国际金融理财师)认证制度、业务外包、标准化加盟确立为本企业商业模式的核心要素并具体实施。
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金融理财视角下退休规划研究
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作者：
傅馨瑶
来源：
中国海洋大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
金融理财
退休规划
蒙特卡洛模拟
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描述：为我国三支柱养老金计划体系中的第一支柱——国家基本养老金，即通常所称的社会养老保险，秉承“广覆盖、低水平”原则，其主要目的在于保障广大退休人员的晚年基本生活，人们不应对其寄予过高的期望。另一方面，由于我国企业年金制度才刚刚起步，还相当不成熟，因此目前居民还很难通过这个途径获得退休后的保障。中国虽然有“养儿防老”的传统观念，但是随着计划生育的实施，子女负担越来越重，在赡养父母方面逐渐变得心有余而力不足。因此通过退休规划储蓄充足的养老金，实现退休理财目标，维持一定的生活水平，就显得格外必要。 银行个人理财业务在我国方兴未艾，基于个案的理财策划也鳞次栉比，但鲜有针对退休规划的系统论述，且实务操作有待进一步完善。本文的创新之处在于一方面从金融理财的视角，运用金融理财的方法原理，系统研究退休规划问题；另一方面尝试将蒙特卡洛模拟引入国内退休规划领域，以提高退休规划的科学性和完整性。 本文在前人研究的基础上，运用规范分析和实证分析的方法，从退休资金的需求和供给的角度引出供需缺口，并且考虑风险属性等因素，制定相应的投资策略，继而引入蒙特卡洛模拟对投资策略进行评价，较为系统的分析退休规划的理论和步骤，既属于规范分析的范畴，也涵盖了实证分析的方法。 本文尝试将蒙特卡洛模拟引入国内退休规划领域，并且针对退休规划系统分析，具有一定的理论价值。另一方面，从实务角度理顺退休规划的各个步骤，并且运用蒙特卡洛模拟提高退休规划方案的科学性和说服力，这对于提高实践中理财工作人员的工作效率和工作质量，促进理财业务的发展具有一定的实际应用价值。 本文分为以下五个部分： 第一部分，退休规划的理论基础。首先对退休规划中涉及的重要概念加以界定，理清退休规划与金融理财之间的关系，其次从生命周期理论和资产组合理论角度对退休规划进行论述，奠定本文的理论基础。 第二部分，退休规划在我国养老保障体系中的作用。主要介绍了我国养老保障体系的现状及面临的挑战，阐明退休规划在我国实施的迫切性。 第三部分，退休规划的具体实施。从退休规划的资金供需分析、投资策略设计、投资方案评估三个环节分别加以阐述。资金供需分析部分，结合我国的实际情况，分析养老资金的需求，并从国家基本养老金和企业年金角度分析养老金的供给，从而得出供需缺口；投资策略设计部分，主要介绍退休规划常用投资工具，并对影响投资策略设计的因素分别予以定性和定量分析，进而提出养老金缺口弥补的投资组合方案；投资方案评估部分，尝试将蒙特卡洛模拟引入退休规划领域，重点论述蒙特卡洛模拟的基本原理及其在退休规划中的实现，为下文案例实证部分奠定基础。 第四部分，案例分析。采用实证方法，对退休规划的全过程加以模拟，特别是将蒙特卡洛模拟的实现过程进行了详细阐述。 第五部分，对策建议。针对退休规划及相关方面，借鉴国外的有益经验，结合我国国情提出相应对策建议对退休规划业务的开展提出相应的政策建议。
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金融理财在私人银行业务中的应用
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作者：
刘轩
来源：
北京师范大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
金融理财
私人银行
个性化服务
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描述：是统一标准的个人金融产品。从而探讨我国私人银行发展的方向和途径。通过提供全面的金融理财服务，把个性化服务发展到较高水平，使私人银行服务因人而异。中国大陆新富阶层中相当多的一部分金融知识比较缺乏，没有形成现代的投资理念。在贫富差距不断扩大的情况下，发展为富人理财的银行业务在人们观念上还存在一定的阻力.我国私人银行业务正处于成长期，具有无限的市场潜力和广阔的发展前景。 我国私人银行业务的发展，离不开以个人金融理财业务作为核心，进行个人金融业务的拓展和整合性营销，构建适应客户多元化需求的金融产品结构。注重个人金融产品的增值功能，在个人投、融资工具日渐丰富，股票、债券、基金、保险等投资方式已进入人们生活的条件下，从保值、增值的角度为客户提供全面的理财服务，并与外汇、保险、基金、债券、股票紧密相连，使金融理财业务逐步在私人银行产品系列中居于核心地位。
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我国工薪家庭金融理财制度的法经济学分析
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作者：
肖强
来源：
吉林大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
我国
工薪家庭
金融理财
法律制度
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描述：创新研究。之所以选择工薪家庭为研究对象是因为在我国众多类型的家庭中,工薪家庭具有典型代表意义,这类家庭有一定相对固定的工资收入和日常支配工资收入的基础,有精打细算过日子的传统和追求收入增加的欲望,有与工作单位的外部联络关系和信息沟通环境,有一定的社会影响力和相对稳定的生活基础,因此,工薪家庭的理财开发有望带动和影响整个社会的理财事业发展。再从我国整个理财市场发展状况看,金融理财市场表现相对活跃,我国金融机构随处可见,特别是银行建立在居民小区内,贴近和方便老百姓,居民家庭往往一有剩余钱就走进银行储蓄,同时也能及时获得银行推出的各种理财产品信息。随着我国证券市场的发展,工薪家庭参与股票投资和购买债券的积极性也不断提高,参与的人数累计增加。可见,把工薪家庭作为研究对象,将金融理财作为角度进行法律制度研究不失为一个好的选题。本文包括五部分内容:第一部分,导论。首先阐明选题背景、目的和意义。然后对国内外有关研究成果的主要观点进行梳理、概括,并做出评析和前瞻性的思考。在这部分提出三点创新:一是论文题目新颖;二是研究角度有创新;三是提出“家庭金融理财制度”的新范畴。第二部分,对家庭理财进行一般分析。所谓理财就是对财产的管理和经营。家庭金融理财有四个特点:目的性、保障性、长期性、享用性。我国工薪家庭金融理财经历了从无到有,从少到多,从单一方式到多元方式的发展过程,其理财的前景看好。第三部分,我国工薪家庭金融理财的现状和影响因素。从工薪家庭现状看,他们愈发青睐理财,但存在着理财渠道比较单一,理财能力比较低等问题。从金融机构开展理财业务的现状看,银行理财服务业务处于起步阶段,投资证券问题多多,保险业务有待于进一步开发。从外资金融机构的进入对我国情况看发展势头良好。金融理财市场影响因素主要有:产权关系、理财观念、法律制度、金融中介。第四部分,我国金融理财实践对法律的检验。主要从立法、执法、金融市场运行以及金融理财监管等方面检验法律的效应,从中发现法律因素的不足或缺欠,为后续的对策措施研究奠定基础。第五部分,完善我国工薪家庭金融理财法律制度的建议。一是加强金融机构开展理财业务的法律制度建设,包括:金融机构必须直接参与法律制度建设;提高金融监管法律的公信力和权威性;金融机构要建立和完善内部规章制度等。二是提高金融监管部门的法律监管效应,包括:建立完善的金融监管法律体系;提高金融监管法律的公信力和权威性;加大金融监管的法律处罚力度等。三是建立工薪家庭金融理财制度,包括:掌握工薪家庭金融理财制度形成的机理;发挥工薪家庭金融理财的正式制度与非正式制度的作用;做出促进工薪家庭金融理财发展的的制度安排。
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论个人金融理财法律规制的冲突和协调
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作者：
陈静
来源：
华中科技大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人
金融理财
法律规制
冲突与协调
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描述：全,对投资者权侵害的事件屡有发生,尤其在金融危机的冲击下,分业经营、分业监管原则导致的政出多门、相互矛盾的问题更是暴露无疑。由此导致金融机构的理财业务缺乏统一规范,而监管标准不一,缺乏协调,更造成各类金融机构竞争条件事实上的不平等,也给个人理财市场带来混乱,这些都在不同程度上制约着我国个人理财的发展。我国个人理财制度中存在的这些冲突和矛盾决定了变革的必要性。在金融危机中由于制度的矛盾与缺失带给金融消费者的惨重损失,使得市场对这种变革的需求更加紧迫。解决我国理财市场中各种理财相关法律规制之间的冲突必然是一项系统工程,不仅要统一思想,还应该建立统一的规范,并从根本上改革目前的监管体制。统一思想就是要理清个人理财市场中建立法律规制的基本原则,从总体上给法律的制定和实施以明确的指导,尤其要在观念上改变以往的“经营者主权”,树立符合金融全球化背景下的“消费者主权”的观念。统一规范就是要制定出符合我国理财市场特征,对各个金融机构经营理财行为都适用的具有高位阶的法律规范。改革监管就是要实现监管机构的功能过度,理财市场的监管属于金融监管的一部分,必须在整个金融监管体系的变革背景下进行,因此,我国目前理财市场的监管改革主要应该重视完善其协调功能,在今后的发展中,结合金融改革整体的情况再进一步发展和完善。
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国内金融理财市场规制问题研究
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作者：
傅培强
来源：
上海交通大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
金融理财
政策分析
金融规制
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描述：手段对金融理财市场实施金融规制。我国金融理财市场现有规制体系中主要存在三大问题：首先，金融理财市场根据发行产品的金融机构不同，分别受银监会、证监会和保监会监管，分业监管的模式容易出现监管空白或交叉监管的问题；其次，投资者将理财视同存款，误以为是刚性兑付，导致投资者与金融机构时常发生纠纷；最后，行业协会等自律组织并未完全发挥作用，民间规制措施匮乏。因此，通过对上述三大问题进行研究，提出解决方案，对于稳定金融理财行业，保护投资者，具有重要的现实意义。本文首先阐述了选题意义，并对先行研究进行了文献综述；其次就国内金融理财市场的的现状进行阐述；再次从分业监管模式、合格投资者界定及行业自律三方面对当前国内金融理财市场规制中存在的问题进行了分析，尤其对法制体系问题、市场监管问题以及经营业务问题等进行了专门性的考察。在第四章中，对美国、德国及日本在商业银行个人理财业务方面的规制进行了梳理和归纳。在第五章中，针对中国存在的问题，提出解决问题的对策。最后，在上述研究的基础上，提出了一个以效率优先为监管目标，以鼓励创新为政策宗旨，以和谐稳定为治理目标，稳健发展金融理财市场规制的建设性思路。
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商业银行理财产品收益影响分析
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作者：
马方明
来源：
上海财经大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
理财产品
银行理财
金融理财
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描述：益的支持： 1、对投资者和金融理财师而言，面对任何一种理财产品时，都应将其归到上述三种类型中的某一类，结合该类产品的目标市场、运作机理和风险因素加以分析，方能做出有效的投资决策； 2、对理财产品
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家庭金融理财风险与防范研究
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作者：
汪辛
来源：
武汉理工大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
金融理财
投资组合
风险分析
风险防范
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描述：综合安排达到增值保值以确保日后生活在财务方面达到独立、完全和自主境界的意识逐渐增强,家庭理财成为我们生活中必不可少一部分,家庭资产的保值增值研究具有十分重要的意义。本论文结合现阶段我国家庭理财的实际,运用投资与风险管理理论对家庭理财过程中存在的风险和成因进行分析,提出防范家庭理财风险、提高家庭理财管理水平和效益的对策措施。首先阐述了我国家庭理财风险研究的背景、意义、主要思路和方法,并界定了金融理财、风险及其相关概念内涵;其次详细分析了理财工具的风险,如银行存款、债券、保险、股票和基金等,并对这几种理财工具的收益性、流动性、安全性进行比较研究。不同的家庭理财要选择不同的理财工具组合,同一家庭在不同阶段,由于理财的重点和目标不一样,也需要选择不同的投资组合。然后重点分析了在理财过程中存在的两大类风险,即市场上对...
