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我国商业银行理财业务现存问题及解决对策研究
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作者：
曹巍
来源：
华南理工大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财
理财风险
风险管理
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描述：如理财产品定价不够科学，理财业务风险管理薄弱、理财过程信息不对称、理财业务人员素质差异大。这些问题如不解决，将会影响理财市场的进一步发展。这些问题的出现，本人研究认为，与下述原因有关。第一，缺乏科学的定价机制，采用“跟随策略”，难以根据自己产品的特色进行灵活调整。第二，我国商业银行的理财业务仍处于粗放型的管理阶段，理财业务风险管理能力相对落后。第三，在理财过程中未能建立完整的售前、售中、售后信息披露机制。第四，缺乏能够与大客户进行有效沟通的高素质人才和能够精通理财知识的专业理财讲解人员。为规范理财市场，促进理财市场健康发展，本人提出以下对策。第一，建立“三市场互补定价机制”，实现银行理财产品价格公允化。第二，在组织、技术、稽核、人员素质、客户理财意识培养等方面加强内部控制系统建设和维护，实现风险管理控制的一体化。第三，通过实现充分的风险揭示和满足投资者的知情权，让业务信息得到披露，解决银行与投资者之间的信息不对称问题。第四，严格根据一线销售人员、客户经理和专业理财师各自的素质要求，确定商业银行理财业务从业人员进入和退出机制。
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成长期家庭理财规划的研究：从商业银行角度进行理财规划
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作者：
曾玮
来源：
复旦大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
成长期家庭
理财规划
银行理财
投资组合
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描述：国、英国、瑞士、中国香港等。对于普通居民群众,银行在经济生活中扮演着较其他金融机构更为重要的角色,因此,银行理财也日益凸显其重要性。相比国外,国内个人理财业务则初现雏形,各大银行尚处尝试阶段,业务上也仅限于顾问式咨询。从国内的业务需求看,大众对个人理财尚无明确概念和定义,对其流程也知之甚少。因此,国内个人理财业务仍重道远。一对夫妻从结婚成立家庭到夫妻终老家庭消灭的整个过程称为整个家庭生命周期,在此过程当中根据各个阶段不同的特点将整个周期划分为家庭形成期,家庭成长期,家庭成熟期和家庭衰老期四个周期。基于存续年限,家庭收支以及需求的综合比较,成长期是家庭生命周期中的关键时期。因此,如何做好这个时期的理财规划对整个家庭至关重要。本文将以成长期普通家庭为立足点,以实际银行市场理财产品为工具,研究并探讨如何利用银行产品制定出较为标准且完整的家庭理财计划,重点研究最优投资产品组合选择,提出和明确了在银行成长期家庭理财规划的必要性和可行性。研究方法上,本文主要采用理论与实际案例结合的方式,首先界定基本概念,再系统梳理个人理财规划的相关理论知识为全文奠定理论基础,最后结合实际银行产品进行剖析。
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商业银行理财业务发展及管理模式分析
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作者：
唐英爽
来源：
南京大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财
管理模式
理财产品
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描述：商业银行理财业务发展及管理模式分析
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我国商业银行理财业务会计及税收等问题研究
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作者：
陈盈盈
来源：
人民大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财
会计核算
税务处理
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描述：的现行政策提出了以下四点建议：1、在进行银行理财业务会计处理的研究和规范时，必须充分考虑银行理财业务与衍生金融工具的联系，并对衍生金融工具会计中较为成熟的处理加以借鉴和协调；2、对银行通过发售买入期权类
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银行理财产品管理系统的设计与实施
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作者：
樊效峰
来源：
北京航空航天大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财
信息系统
风险管理
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描述：。本课题研究的目标主要是在对该商业银行的业务需求进行广泛的分析和研究的基础上，设计、测试和实施部署一套基于Browser/Server应用结构的银行理财产品管理系统。本文结合业务需求，设计了产品运作管理、产品投资管理和产品风险管理三大功能模块，建立了表示层、业务逻辑层和数据层的三层软件架构，并通过严谨的单元、集成、功能和性能测试验证了系统的正确性，最终完成系统顺利上线和实施，取得了较好的效果。本项目设计合理、实施有效，成功实现了既定目标。系统上线后，从经济效益上带来了丰厚的中间业务收入，从社会效益上增加了投资者满意度，银行理财产品核心竞争力大大增强。
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论商业银行个人理财业务中银行的信义义务
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作者：
王爽
来源：
西南政法大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财
金融消费者
信托关系
信义义务
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描述：发生。但在解决纠纷的过程中因相关立法的缺位、规章规定的笼统模糊,银行与金融消费者的关系界定不明,使得金融消费者难以主张自己的合法权益。在信息严重不对称的条件下,作为弱者的金融消费者在接受金融服务或者在进行金融商品交易的过程中应受到特殊保护。然而,整理近几年的理财纠纷司法判例发现,全部案件几乎均以金融消费者败诉而告终,金融消费者的权益保护状况令人堪忧。本文认为,在银行理财业务中,银行与金融消费者之间的法律关系的实质是信托关系。可以尝试利用信托制度来规范我国商业银行与金融消费者的权利义务关系。努力构建我国商业银行在个人理财领域中的信义义务,以更好地维护金融消费者的合法权益。 <br> 本文共分为以下几个部分: <br> 在引言部分首先解释了本人选择这一论题之缘起与背景,然后概括总结了当前我国对该论题的研究现状。接着交代了本文的研究目的、理论意义及实践价值,阐述了本文所使用的研究方法。最后笔者在该领域中学者专家已取得研究成果的基础上,结合实际情况,归纳出本文的创新之处。 <br> 第一部分:问题的提出。该部分通过对两起司法判例的分析,总结出当今司法实践中法院对理财纠纷案的审判思路。指出金融消费者的合法权益得不到法律保障的根源是银行与金融消费者之间信托关系界定不明,双方的权利义务失衡。 <br> 第二部分:专门探讨和研究了商业银行所推出的个人理财业务所具备的法律特征。在此处,对当前学术界有关于商业银行个人理财业务在法律上的各种争议情况进行了综述。在此基础上,比对着信托关系的三原则来分析银行个人理财业务,得出其具有信托的性质。 <br> 第三部分:平衡双方权益的重要法律途径:赋予银行信义义务。本部分对平衡双方权益的法律制度——信义义务制度进行了深入地论述。从信义义务的内涵、适用标准入手,得出商业银行在理财业务中应承担信义义务的结论。认为赋予银行信义义务是平衡理财业务中银行和金融消费者实质地位,以达到公平正义程度的必要措施。 <br> 第四部分:我国商业银行信义义务的构建。本部分结合理财产品和理财市场的特性,在信义义务理念的指导下,将信义义务具体化、明确化,并健全商业银行违反信义义务的民事赔偿责任,为法院和监督机构衡量商业银行是否完全履行义务提供标准。
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商业银行理财产品收益影响分析
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作者：
马方明
来源：
上海财经大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
理财产品
银行理财
金融理财
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描述：益的支持： 1、对投资者和金融理财师而言，面对任何一种理财产品时，都应将其归到上述三种类型中的某一类，结合该类产品的目标市场、运作机理和风险因素加以分析，方能做出有效的投资决策； 2、对理财产品
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银行理财业务机制研究
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作者：
苏薪茗
来源：
中国社会科学院研究生院
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财
资产管理
影子银行
直接融资
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描述：的冲击，从它诞生到今天，一直伴随着巨大的争议和各种非议，不少国内外的专家学者均把银行理财业务看成是中国“影子银行”的重要组成部分，索罗斯甚至认为它是下一次中国金融危机的来源。因此，准确认识银行理财业务的内涵和外延，回顾银行理财业务的发展历程，研究银行理财业务发展的理论基础与实践原因，正视银行理财业务现有问题，对现有的产品形态、业务运作模式与盈利方式进行深入的解析，进行资产管理与财富管理的国际比较，探讨如何化解银行理财业务现有的风险与问题，积极促进银行理财业务的合理转型，对于搭建从“间接融资”走向“直接融资”的桥梁，发展更为均衡发展的金融体系，推进未来的金融体系改革和实现金融更好地服务于实体经济的目标均有着至关重要的作用。本文在分析银行理财业务的理论基础时发现，传统的资产组合理论与资产定价理论、金融中介理论、生命周期理论并不能很好地解释目前中国银行理财业务的发展原因与现状，而金融抑制与金融深化理论、委托理财理论、博弈论基础上发展起来的金融创新与监管套利理论则能够弥补这方面的不足。值得注意的是，银行理财产品在不同的发展时期中，有着不尽相同的发展特征和驱动因素：既有收入不断增长、理财意识不断增强带来的基础性需求，又有金融抑制下银行试图通过理财产品绕过监管考核指标的微观动机；既有利率市场化和金融市场不健全情况下的发展机遇，又有宏观调控和货币政策扭曲市场导致的发展方向偏离。在多种因素不断变化，互相作用的情况下，银行理财产品才从最初的结构性存款逐渐走向了“资金池－资产池”运作模式。通过对“资金池—资产池”运作模式的分析，发现银行理财产品的出现改变了间接融资的传统商业银行业务模式，但保留了与间接融资相同的通过信用利差和期限错配利差获得盈利的特征。对银行理财产品“庞氏骗局”和“影子银行”方面的批判，均未抓住问题的本质。进一步通过模型分析，发现银行开展“资金池－资产池”的方式运作理财，其利差始终是正的，并不满足“庞氏条件”，对于募集资金的使用，也并非所谓借新还旧，其背后有充足的资产作为支撑，因此，银行理财产品绝非“庞氏骗局”。而从一开始，银行理财产品延续了商业银行一贯审慎的风险偏好，信用风险审查严格，流动性控制也有多重手段，理财资金的投向也有相应的限制，整体风险水平较低，与缺少监管的、高杠杆的“影子银行”从本质和特征上都存在明显的差异。相反的，银行理财产品由于承担了过多的银行自营的相关任务，代客理财和银行自营的界限始终模糊，银行理财逐渐成为了“银行的影子”。从国际经验来看，国外的银行在开展资产管理和财富管理业务时，是以“客户为中心”，依靠提供全面的财富管理服务来获取客户长期的信任，在此基础开展资产管理业务。相比之下，我国的资产管理和财富管理业务仍然处于发展的初级阶段，呈现出“以产品为中心”的特征。由于资产管理业务是主要的收入来源，因此银行过度强调资产管理端的发展，而忽略了客户关系的维护与保持，并逐步出现了“刚性兑付”的困局和同质化竞争加剧的现状，资产管理和财富管理的发展呈现出相互脱节的局面。虽然银行理财产品存在着一些风险，银行理财顾问服务也面临诸多问题，但银行理财产品总体风险可控，银行理财顾问服务也有明显的进展。银行理财业务在国内的资产管理和财富管理中占据着重要地位和作用，规范银行理财业务的关键不在于消灭此类业务，而在于引导银行理财业务合理转型。而合理转型不仅需要推动利率市场化改革，调整监管指标，打击监管套利等外部监管和市场环境的改进，而且需要确立理财业务转型的“栅栏原则”，进行理财业务运营主体的事业部建设，实现产品形态从“资金池—资产池”模式的业务运作模式向规范的资产管理转型,实现银行理财顾问服务从简单的代销金融产品到全面财富管理的转型。通过分析银行理财业务与实体经济和金融体系改革的关系，本文认为未来中国经济增长中将呈现出国际化、城镇化和混合所有制经济特征。与实体经济相适应的金融体系改革提出许多重要的目标，特别是要大力发展直接融资。银行理财业务有力地支持了实体经济的增长，并对发展直接融资具有重要的推动作用，银行已从过去简单的信用综合发展成为综合的金融中介。在新的形势下，银行理财业务既面临挑战，更面临机遇。既要看到风险的存在，同时也要看到通过转型，解决“隐性担保”和“刚性兑付”等问题，真正实现产品的透明和规范，建立为客户提供全面金融服务的财富管理体系，银行理财业务将成为搭建从“间接融资”走向“直接融资”的重要桥梁。
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银行理财对货币政策中介目标M2有效性影响
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作者：
张源
来源：
中国科学技术大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财
SVAR模型
M2
货币统计
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描述：最终目标的相关性有所下降。随着金融创新不断加强,银行理财产品等金融工具流动性发生变化,金融脱媒倒逼我国利率市场化改革,在利率市场化大背景下,商业银行也需要通过发行理财产品绕过存款上限,变相揽储,防止存款从本行中大量流出。由于中短期理财产品期限较短、流动性较强,已经具备一定的货币功能,对于保本类理财产品,募集资金及投资运作计入银行资产负债表,其中募集资金作为商业银行负债计入M2,并受到较为严格和完整的监管。非保本类理财业务商业银行不对其本金以及收益进行保证,理财产品投资者需要承担其风险,此类业务不计入资产负债表内,不在广义供应量统计范围内。对比国际上对于货币的定义以及货币统计规则,结合我国现状来看,我国部分商业银行理财产品流动性较强,具备一定的货币属性,给现行货币供应量统计口径和规则带来挑战。基于SVAR模型实证分析得出将商业银行理财产品存量纳入M2统计口径,将提高其作为货币政策中介目标的有效性,与货币政策最终目标相关性更强,有利于我国货币政策制定和实施。通过与美国货币市场零售基金相比较,发现我国部分理财产品与其有着很大的相似性,参与货币创造过程,为经济体提供资金,具有货币的一些特征,同时非保本理财产品不在银行资产负债表表内,未被计入M2。建议参照美国将其零售货币市场基金规模纳入M2统计口径,试图将银行中短期非保本理财业务存量统计入M2,增强M2作为货币中介有效性,提高我国货币政策传导的有效性。
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居民家庭金融资产选择的影响因素：基于银行理财业务的调查分析
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作者：
李琨
来源：
对外经济贸易大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
家庭金融
风险性资产
银行理财
影响因素
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描述：融风险性资产选择是正相关性的，而且是最显著因素。其次，收入越高，居民家庭参与风险性投资的比例越高，突破一定“临界点”后风险性资产投资急剧上升。然后，年龄对于家庭金融风险性资产的影响呈现“倒U型”。最后，教育程度的影响呈现“波浪型”，最大的“波峰”在大学本科，最高教育程度的博士意外成为了“波谷”。
根据调查研究，提出几点政策建议：第一，银行理财应将自己定位为风险性资产的投资管理人，树立“收益和风险对等”理念。第二，银行理财应以财富数量为核心，以收入、年龄、教育程度等因素来精细化目标客户群体。第三，银行理财应加强投资者教育，树立长期投资的风险理念。第四，银行理财应该专业化分析不同层级居民家庭的风险偏好，不断创新银行理财服务。最后，建议银行金融机构推动产业研究和理论研究，将家庭金融资产选择理论更好地运用到银行理财实践，推动我国金融市场的繁荣发展。
