-
建设银行新疆区分行个人理财业务发展研究
-
作者：
雷林竹
来源：
武汉大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
发展
SWOT
-
描述：导，通过科学分析工具的运用，结合本人多年的银行从业实践，依次从三个方面着重对建设银行新疆区分行的个人理财业务进行了重新梳理和深入阐述，并在此基础上提出了相应的改进措施。 论文首先围绕个人理财业务的相关理论（市场细分理论及投资组合理论）展开，随后简要回顾了个人理财业务在我国商业银行，特别是建行新疆区分行的开展情况。其次，在前述理论的基础之上，采用SWOT方法对建行新疆区分行个人理财业务进行全面诊断。最后，针对建设银行新疆区分行个人理财业务发展中存在的问题，提出了通过确立发展个人理财业务的地位、进一步明确细分市场、加快产品优化与创新、提高客户经理的素质、加强客户关系管理及推动配套措施的落实等几个方面具有一定参考意义的对策建议，旨在为建行新疆区分行个人理财业务的发展提供有利的借鉴。
-
中国光大银行（北京分行）个人理财业务营销战略与策略研究
-
作者：
杜鸿苇
来源：
人民大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
营销战略
SWOT
-
描述：人用户的关注，其它银行也纷纷跟进，推出了相应的人民币理财产品，个人理财市场在较短时间里形成了激烈竞争的局面。本文以光大银行为研究对象，剖析国内股份制商业银行个人理财业务中的营销战略和策略，力争通过对光大银行这一个案的研究发现在人民币个人理财领域中的普遍性问题，并提出针对性的解决措施。 站在国内股份制商业银行的角度，根据波特五力模型和SWOT模型对光大银行的个人理财业务进行了全面分析，在调查问卷的基础上，对光大银行北京分行的目标客户群进行了细分，重新进行了市场定位和目标市场选择，最后提出了适合国内一般股份制商业银行个人理财业务的营销战略和策略。 首先介绍了国际国内银行个人理财市场的现状，以及我国可以借鉴的经验。然后介绍光大银行北京分行的现状并指出光大银行个人理财产品营销存在的主要问题。运用五力模型分析得出，同业竞争者通过模仿不断超越光大的产品；潜在进入者的理财产品不仅种类丰富，设计新颖，而且风险管理能力、投资能力、理财经验等都高人一等；基金、证券、债券、保险、黄金、信托、房地产等替代产品分流了一定的客户资源，尤其是基金和证券市场近期的火爆对银行理财产品的销售造成了极大影响；银行投资部门的能力和银行的资金实力等决定了银行与供货方侃价的能力；理财产品的购买者几乎没有和银行讨价还价的能力，更没有权利决定手续费的百分比。 通过SWOT分析，得出光大银行个人理财产品的优势、劣势、机会和威胁。 优势与国内银行相比，个人理财品牌知名度高，理财师队伍优秀，理财产品的市场相应速度快，人民币理财产品种类丰富，理财经理服务态度好。与外资银行相比，网点分布多，投资理财产品门槛低，客户资源丰富。劣势与国内银行相比，银行信誉不及四大国有银行，网银建设虽有进步但不容乐观，营业网点数量较少，客户资源匮乏，资金支持不足，目前还没有开办代客境外理财业务。 与外资银行相比，外币理财产品欠缺丰富性，理财产品收益率低，风险防范较弱。机遇是混业经营势在必行，个人理财服务尚处于初级阶段，中国GDP保持高速稳定增长人均可支配收入增加。面临的威胁是中国对外资银行开放人民币业务，中国股市的复苏和基金的火爆，外资银行争夺优质客户资源和行业内优秀人才。 根据调查问卷将潜在的客户分为四种类型，传统型、保守型、精英型、潜力型。光大银行个人理财产品的目标市场选择重点是精英型客户，但是需要照顾到潜力型和传统型客户。在客户市场细分的基础上，将光大银行的理财产品定位在优质平价。针对光大银行“阳光理财”品牌模糊的现状，提出四步品牌提升战略，基础层——服务层——人性层——文化层。竞争战略强调的是竞合，需要加强银行、保险、证券、基金等部门的联合，以代理方式与其他金融机构的产品捆绑在一起销售，包括基金、保险产品等。还可以与航空、房地产、电信、医疗、教育等机构建立战略联盟，联合推出关联度较强、具有行业特点的个人理财产品。中外银行携手合作也是一条不错的选择，因为外资银行有很强的外汇资金、人才、管理优势，与国内银行可以优势互补，达到双赢。 最后对光大银行推出的个人理财产品提出了具体的营销策略。人民币理财产品应该继续保持创新性，并且要注意持续开发新产品，特别注意拓宽理财产品的投资渠道。对传统型、潜力型、精英型和保守型客户发行不同生命周期的个人理财产品时要采取不同的定价策略。营销的渠道建设以营业网点为主，重点发展网上银行，同时考虑各个营业网点周边的社区和商铺或营业网点涉及不到的郊区，自助银行、证券公司、保险公司和基金公司也是不错的销售渠道，尤其是通过保险公司的理财师将银行的个人理财产品组合销售出去。广告是金融机构促销宣传的首选方式，在现有广告方式的基础上增加楼宇广告，车体广告，以及移动媒体广告和路标广告。以报纸、网络和广播作为主要宣传载体，所有广告投入重点在东城区、西城区、朝阳区和海淀区。人员推销必须在做广告宣传的同时进行，以理财师和网银结合的方式，来弥补营业网点不足的弱点。最后一个策略是针对光大银行的网上银行提出的，“以客户为中心”，了解客户的需求偏好,主动发现潜在需求,影响他们的选择。要想实现银行和客户双赢，就需要通过各种渠道收集客户资料形成源数据库，然后通过市场细分把客户按各种“主题”进行分类，有针对性地按客户需求提供金融产品及服务,提高客户在银行服务过程中的满足感。 根据调查问卷将银行个人理财客户分为四种类型，传统型、保守型、精英型和潜力型。目标市场的选择重点放在精英型客户上，因为精英型客户人数不多，贡献率大，客户关系容易维持。在重点发展精英型客户的同时，需要照顾到潜力型和传统型客户，因为他们有或者将要拥有强大的购买力，这部分客户是需要培养的。对保守型客户采取置之不理的态度，不增加营销投入，不扩大规模，只保留一部分适合他们的产品。针对理财品牌模糊的现状提出了四步品牌提升战略，基础层——服务层——人性层——文化层，只有具有深厚文化底蕴的品牌才能保持独特的差异化优势和持久的竞争力。在战略联盟中提出与航空、房地产、电信、医疗、教育等机构推出关联度较强，具有行业特点的个人理财产品。
-
我国商业银行个人理财业务的SWOT分析
-
作者：
魏少丽
来源：
中国海洋大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
SWOT
战略组合
-
描述：家商业银行利润的重要来源之一。近几年来，银行个人理财业务在国内也得到了迅猛发展，已成为各家银行重点发展的新兴业务，成为争夺高端客户市场的主要领域之一。金融自由化以及创新的发展，给当今银行业的发展提出了新的挑战，也带来了新的发展契机：一方面，传统的依靠存贷利差的经营方式已经不能适应竞争的需要，银行需要寻求新的利润增长点。另一方面，金融创新的发展带来了新的经营理念，多样化的金融产品和工具以及高效的技术支持，这又为银行寻求新的利润增长点提供了新的途径。面对日益激烈的同业竞争，国内外银行纷纷将注意力转向个人理财业务，这一银行新的利润增长点。 本文首先分析了个人理财业务的理论基础，即生命周期理论、传统金融学理论以及行为金融学理论。在理论基础之上，使用SWOT方法对我国商业银行个人理财业务的开展进行了全面的分析。居民财富的积累和银行理财产品的多样化以及居民理财观念的更新是开展个人理财业务的优势，但是金融危机的产生又给个人理财业务带来了很大的影响；另外，经济的发展与居民生活水平的提高为个人理财业务的发展提供了很好的机遇；但是银行仍面临着来自内部和外部的挑战。结合这些分析本文提出了未来的发展战略，即：增长型策略(SO)，扭转型策略(WO)，多种经营型策略(ST)以及防御型策略(WT)，以此作为业务发展的战略指导。而要实现这一战略目标，应该进一步进行市场细分，强化客户关系管理，加快产品创新，完善银行的内部控制以及相关的配套措施，以促进我国商业银行个人理财业务不断向前发展。
-
商业银行个人理财业务研究
-
作者：
唐林
来源：
天津大学
年份：2004
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
SWOT
发展战略
关系营销
-
描述：业务发展中存在的问题。
其次，利用SWOT分析方法对交通银行天津分行进行了内部资源优势、劣势和外部环境的机会、威胁的分析，并得出了交通银行个人理财业务的目标和发展战略，研究了市场细分方法。
然后利用市场营销理论，结合交通银行的实际情况从产品、价格、渠道、促销方面对具体个人理财业务的发展进行了分析。
最后，从服务管理的角度，通过组织设计、人力资源、科技创新、关系营销等策略对个人理财业务的发展作了分析，对交通银行发展个人理财业务的实现途径作了详细探讨，并对交通银行个人理财业务的具体开展情况进行了分析。
-
建行湖南省分行个人理财业务发展研究
-
作者：
邢悦青
来源：
湖南大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
理财
个人理财
市场细分
银行业务
SWOT
-
描述：的途径。面对日益激烈的同业竞争，国内外银行纷纷将注意力转向个人理财业务，这一银行新的利润增长点。本文首先分析了个人理财业务的理论基础，即市场细分理论及投资组合理论及其在个人理财业务开展过程中的应用。在理论基础之上，本文以建行湖南省分行为对象，使用SWOT方法对建行湖南省分行个人理财业务的开展进行了全面的分析。在优势方面，建行湖南省分行总体服务水平和金融服务水平在客户中均具有较高评价；在劣势方面，建行湖南省分行在市场细分标准，产品种类以及组织架构上仍存在一定的问题；而一方面经济的发展与居民生活水平的提高为个人理财业务的发展提供了很好的机遇；另一方面银行仍面临着来自内部和外部的挑战。结合这些分析本文提出了未来的发展战略，即：增长型策略(SO)，扭转型策略(WO)，多种经营型策略(ST)以及防御型策略(WT)，以...
-
基于生命周期的企业集团税收筹划研究
-
作者：
黄莹
来源：
东北石油大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
生命周期
企业集团
税收筹划
SWOT
分析
-
描述：向功能与企业集团的财务管理有机地融合在一起，可以使企业集团的财务管理趋向合理化、科学化，最终实现企业集团的经济利益与国家税收收入的协调与稳定增长。因此，对处于不同生命周期的企业集团税收筹划进行深入研究，具有极其重要的理论价值与深远的现实意义。论文以企业集团为研究主体，以其在生命周期各阶段的税收筹划为研究对象，根据企业集团生命周期各个阶段的特点，对企业集团生命周期各阶段的税收筹划方案进行选择，并通过典型案例进行验证。论文在介绍企业集团的内涵及特点、税收筹划的概念及特点的基础上，分析了企业集团税收筹划的特点，通过建立博弈模型对企业集团税收筹划的动因进行分析，分析企业集团税收筹划的内外部环境并进行SWOT分析，并在此基础上提出企业集团税收筹划的实施前提及基本方法，最后对企业集团生命周期各阶段的税收筹划方案进行选择，具体包括设立阶段的经营地点的选择方案、组织形式的选择方案和投资方向的选择方案，经营阶段的转移定价筹划方案、税负转嫁筹划方案、设立核心控股公司和财务中心筹划方案、租赁减税筹划方案和成本费用核算中的税收筹划方案，产权重组阶段的企业合并的税收筹划方案、企业分立的税收筹划方案和清算环节的税收筹划方案。
-
股份制商业银行个人理财产品营销策略研究
-
作者：
高晓红
来源：
山东师范大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
股份制商业银行
理财产品
营销策略
互联网金融
SWOT
-
描述：场开放的必然选择，更是应对互联网金融大趋势的需要。理财业务已是银行的核心业务之一，但股份制商业银行在当前的理财产品营销中存仍在诸多问题，其营销策略上仍有改善和提升的空间。基于以上考虑，本文以我国股份制商业银行个人理财产品营销策略研究为题，在研究对象上又做了一次细分，特别指出了12家全国性股份制商业银行与大型国有商业银行的区别，本文是专门研究这些股份制商业银行的营销策略问题。本文回顾了个人理财产品的发展历程，“7P”、“4C”、“4R”、“STP”等银行营销理论，以及国内外商业银行个人理财产品营销的发展，通过对比各股份制商业银行理财产品现状，对其在营销方面存在的问题进行了分析。本文通过认真对比分析各股份制商业银行现有的理财产品，认为其存在产品高度同质化，目标客户不明确，产品设计及定位不清晰，营业网点少、销售渠道建立不足，促销手段相对单一，缺乏分销渠道，产品透明度不高，缺少专业理财师和零售客户经理队伍等问题。为进一步分析问题，本文针对投资者购买理财产品的行为和感知度进行了问卷调查，力图从客户角度反映商业银行在理财产品营销中的做法，同时也对商业银行了解客户需求、找准产品定位有一定的帮助。随后本文主要利用SWOT分析法，在研究中选取恒丰银行济南分行及相同规模的股份制商业银行理财产品营销为例，分析其内部的竞争优势及劣势，所面临外部环境的机遇和威胁等，具有一定的代表性。其优势包括管理链条短，管理先进、机制灵活，借助同业合作及充分利用信息技术手段，渠道建设成本较低，风险管控能力强等，但同时也有资产及客户群体规模小，品牌知名度不高，零售业务产品线不够齐全，理财产品种类亟待丰富和完善，缺少理财师队伍等劣势。针对上述问题，结合实际情况，提出了优化营销策略的建议。本文认为应针对股份制商业银行的特点细分客户市场，明确目标客户，强化理财产品设计定位，向提供综合理财服务转型；充分利用电商渠道，大力发展网上营销，积极应对互联网金融；改进宣传策略，增加产品透明度，增进投资者教育；强化专业理财团队建设等措施。本文力图顺着一条主线组织相关领域现有文献的研究成果，认真考虑了互联网金融带来的新挑战和新机遇，并在提升营销水平的理论研究和实务操作方面尝试做一些探索，对我国中小型股份制商业银行个人理财业务营销提出了一系列具有较强可操作性的营销策略，为金融理财机构的实际工作提供理论指导。
