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我国商业银行个人理财产品创新研究
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作者：
凌勇
来源：
东南大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财产品
金融创新
市场需求
商业银行
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描述：我国当前形势来看，我国商业银行个人理财产品创新取得了很大的进步，无论是在产品种类上，还是在产品的投资范围上都较以往有了长足的改善。但是不可否认的是，我国商业银行个人理财产品创新在不断发展的过程中存在着诸多不足之处:产品创新“同质化”现象严重;风险控制意识薄弱;理财产品成为高息揽储的工具等。这些不足之处成为当前我国各商业银行个人理财创新所需要解决的现实问题，只有解决好这些不足之处，削减其对我国经济社会带来的消极影响，才能促进我国理财产品创新的健康稳定发展。 本文就从三个方面对个人理财产品创新问题进行了研究。首先笔者对个人理财产品创新的基本概念以及当前现状进行了剖析，并在肯定其积极一面的基础上分析了不足之处以及产生的几点原因;其次本文分析了个人理财产品创新为各商业银行、投资者以及整体社会带来的影响;最后一部分本文针对个人理财产品创新存在的问题及所产生的消极影响提出了自己的几点建议对策，以期对解决当前现状有所助益。 商业银行个人理财产品创新是银行业发展的必经历程，虽然我国商业银行创新起步较晚，但发展速度较快。笔者期望各商业银行在今后的个人理财产品创新过程中加大风险的控制防范，遵守政策法规，学习国外先进创新经验，在增加自身收入的基础上满足不同投资者的不同需求，以促进银行业的快速发展，完善个人理财产品创新体系，维护我国金融市场持续、稳定、健康发展。
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交通银行湖北省分行个人理财产品市场调研报告
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作者：
涂晓琪
来源：
广西大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
交通银行湖北省分行
个人理财产品
调研报告
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描述：商业银行雨后春笋般的出现,商业银行个人理财业务发展迅猛。此外,随着经济发展,我国居民总体生活水平提高,可支配收入增加,商业银行个人理财业务迎来了难得的发展契机。可以说,谁能在个人金融业务上抢得先机,谁就能占据银行业务竞争的有利位置。然而,商业银行个人理财业务发展过快也带来了一些问题,例如盲目竞争,产品相互模仿同质性高等等。本文以交通银行湖北省分行个人理财业务的发展为例,运用了调研问卷和相关资料收集整理的研究方法,从银行品牌塑造、理财产品设计、产品营销等方面调查了交通银行湖北省分行个人理财业务存在的问题,并针对性地提出了对策,希望调研结果能为未来银行业个人理财产品的发展提供参考性建议。
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国有商业银行个人理财产品创新研究
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作者：
孙翔宇
来源：
武汉工程大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
国有商业银行
个人理财产品
创新
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描述：，其产品创新政策环境不完善、监管机制不健全、风险控制水平不高、创新人才较为缺乏等问题日益显现。第一部分：国有商业银行个人理财产品创新概述。通过对个人理财产品创新概念的界定和个人理财产品创新的相关理论分析，提出国有商业银行个人理财产品创新的动因，并且进一步分析了国内外银行个人理财产品实践及启示，为推动我国国有商业银行个人理财产品创新提供了理论基础。第二部分：国有商业银行个人理财产品创新取得的成就及存在的问题。近些年来，我国商业银行不断开展个人理财产品创新。并且，取得了一些成就，主要表现在：投资币种的创新、投资结构的创新、风险防范的创新和产品收益的创新等方面。但是，尽管商业银行在个人理财产品创新这一方面有所成效。然而，仍存在着国家对银行监管力度不够、金融政策和法规比较欠缺、产品的市场操作能力不足、产品的创新设计能力不强、产品的风险控制水平不高等一系列问题，从而严重影响了商业银行个人理财产品创新的步伐。第三部分：国有商业银行个人理财产品创新存在的问题的成因及解决对策。在这一部分，深入分析了商业银行个人理财产品创新中问题产生的原因。可归结为国家金融政策不完善、金融监管机制不健全、创新管理架构不完善、创新的专业人才缺乏以及产品的风险控制能力落后等几个方面原因。在对商业银行个人理财产品创新中存在的问题和产生问题的原因加以分析之后，针对问题和原因，本文又提出了相应的对策，以解决我国国有商业银行个人理财产品创新中的问题，推进其个人理财产品创新的步伐。
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商业银行个人理财产品评价研究
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作者：
孙倩
来源：
天津商业大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财产品
评价指标体系
评价流程
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描述：利润增长点，个人理财产品也成为商业银行吸引个人客户和扩大市场份额的重要途径。然而与发达国家相比，我国银行个人理财业务的发展起步较晚，在理财产品的设计研发、信息披露、市场营销、银行理财服务方面都存在着较大的差距。面临纷繁多样的理财产品，投资者往往由于缺乏专业知识和理财经验，面临较大的选择困难；监管者缺乏统一的评价标准，以致难以对理财产品进行分类监管；同时商业银行也亟需规范理财服务，提升个人理财产品的核心竞争力。针对上述问题，本文试图对理财产品从收益和风险两个维度，从定量与定性两大模块，提出一个对理财产品进行综合评价的基础架构，以求对商业银行个人理财产品从各个维度进行综合评价，试图建立一个科学综合的商业银行个人理财产品评价体系，从而及时为金融机构、投资者和监管机构提供参考依据。评价体系的建立能够科学综合评价商业银行个人理财产品的风险和收益，无论是对于帮助投资者选择适当的理财产品，还是对于银行等相关金融机构设计开发理财产品，以至于对于维护公平、公正、公开的金融市场秩序都将起到至关重要的作用。
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央行加息对个人理财投资组合影响的实证分析
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作者：
纪融
来源：
沈阳大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
投资组合
货币政策
个人理财产品
加息影响程度
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描述：行加息对个人理财投资组合的影响，为投资者在加息情况下进行合理的资产配置提供决策依据，并有助于理财机构为客户在加息背景下设计个人理财产品，也有利于央行更好的掌握利率调控对居民理财的效应。通过研究个人理财的目标和影响因素，在理论分析加息对个人理财投资影响的基础上，发放调查问卷，对收集的数据进行实证分析。首先分析了加息对个人理财投资组合的收益、期限、总金额、结构和风险方面的影响，表明加息使大部分投资者的投资组合收益略有增长，期限倾向于中期，投资总金额倾向于增加，股票风险增大，投资者在组合中倾向于减少股票投资，增加储蓄和银行理财产品；然后通过实证分析不同的投资组合、不同利率关注度的投资者、不同收入水平的投资者受加息的影响，证明了“储蓄+基金+银行理财产品”组合模式收益最好，利率关注程度越高的投资者收益增加的可能性越大，收入水平越高的投资者受加息影响越大；最后用模糊综合评价的方法分析了加息对个人理财投资组合的综合影响程度，得出央行加息对个人理财投资组合有一定影响的结论。通过理论和实证分析后，本文提出了个人理财投资组合如何应对央行加息的对策建议：投资者应该增加受益于加息的理财品种、配置对冲利率风险的投资组合、巧妙搭配理财期限并且要关注经济形势和货币政策。整个研究证明了央行加息会对个人理财投资组合产生影响，投资者应该关注加息并适时对自己的投资组合做出调整，合理进行资产配置。
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我国银行个人理财产品信息披露制度研究：以金融消费者保护为视角
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作者：
张锐
来源：
西南财经大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财产品
信息披露
金融消费者
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描述：消费者与商业银行的法律关系等基础问题理论与实务界都缺乏共识性认识。由于基础法律关系界定不清,商业银行理财业务信息披露程度、标准以及相关程序等方面缺乏明确标准,实践中也商业银行信息披露不足损害投资者利益案件时有发生。本文通过对上述理论问题的系统分析,同时在借鉴美国、英国、日本、中国香港以及台湾地区银行个人理财产品信息披露制度基础上,提出涵盖理财产品的售前、售中、售后各阶段的完整信息披露法律制度。具体来说,本文主要包含以下内容：导论部分介绍商业银行个人理财产品与金融消费者基础理论。本章通过对理财产品产生与发展、国内外理财产品种类、理财产品消费者与银行的关系、金融消费者的权利等问题进行梳理,提出基于银行理财业务的综合性特征,理财产品投资者应当综合具有债权人、委托人和金融消费者多重身份,综合享有相关法律权利,尤其是金融隐私权、金融消费者的知情权以及公平交易权。第二章主要介绍商业银行个人理财产品信息披露制度以及与金融消费者保护的关系。在我国商业银行信息披露现行架构下,理财产品信息披露在层级上是对金融消费者的信息、披露,包括财务和非财务信息的全面披露；同时在强制披露制度下鼓励和依赖自愿性披露；信息披露的范围包括三个阶段：售前披露,主要是风险提示和广告宣传资料的信息披露；售中披露,主要是客户风险评估和格式合同披露；售后披露,主要是持续定期或不定期披露以及终止披露等。然后,本章通过对几件典型的理财纠纷案件的分析,分析我国理财产品信息披露制度具体存在的主要问题。第三章主要是系统梳理部分国家和地区银行个人理财产品信息披露具体做法和规定,包括美国、英国、日本、中国香港、中国台湾等。相比较而言,美国和英国在银行监管和金融配套制度方面发展比较完善,在金融危机后更是通过一系列改革,包括设立专门机构、出台相关法案等加强了金融消费者保护,有关信息披露法律制度建设方面具有重要借鉴意义。日本在保护金融商品交易中金融消费者权益方面的相关制度也比较健全。我国香港地区受英国“披露为本”原则影响,不仅通过法律制度明确信息披露规范,同时还明确信息披露的具体格式和内容,操作性很强。上述国家和地区由于其金融经营体制方面的原因没有专门针对银行理财产品的法律制度,其银行理财产品主要包含于金融机构销售的资产管理类产品中,我国台湾地区则针对银行渠道销售的财富管理产品专门出台一系列规范办法,对我国当前分业经营环境下银行理财产品的规范具有重要借鉴意义。第四章主要分析我国商业银行个人理财产品信息披露制度的现状及不足,借鉴国外有关经验和做法提出改进建议。与上述国家和地区的信息披露制度比,我国理财产品信息披露制度存在法律位阶相对较低、规章制度不够具体、配套制度比较欠缺、执法监督刚性不足、法律责任不够明确等问题。对此,我国未来首先应当出台银行理财产品信息披露标准格式,提高理财产品信息披露的完整性、全面性和可比性。其次需要细化理财信息披露内容,在宣传资料等风险提示材料中增加对最坏情况、中间情况、最佳情况三种假设条件下的收益预测,便于消费者理解该产品的风险和收益情况；再次需要调整现行收费标准和方式,细化调整范围比例,对30%以上的增加收费和收费方式调整必须经过客户同意；此外还应强化理财信息披露检查,将理财信息披露检查情况与市场准入、行政处罚等监管环节相结合；最后是强化行业自律约束,加强对理财产品信息披露的投诉监督,采用公开方式或以客户身份暗查的方式适当开展理财产品信息披露检查。在此之外,我国还应该推动完善金融市场配套制度,主要是金融消费者申诉和赔偿制度,以加强金融消费者保护、促进金融体系长远健康发展。
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商业银行个人理财产品影响因素分析
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作者：
田晖
来源：
西南财经大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财产品
供给角度
产品研发
影响因素风险防控
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描述：华夏银行“慧盈1号”理财产品做定量分析,运用蒙特卡洛模拟方法验证产品的研发和定价是否合理,并与最新的“慧盈23号”理财产品进行对比研究,得出“慧盈1号”理财产品定价不是很合理的结论,并提出了相应的改良
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商业银行个人理财产品监管法律问题研究
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作者：
孙晓伟
来源：
厦门大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财产品
监管问题
法律对策
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描述：完善,在边发展边监管的过程中涌现了大量的法律问题,不仅不利于银行理财业务的有序开展,甚至影响我国金融市场的稳定；而且监管中法律问题的存在增加了个人理财产品交易中的法律不确定性,导致理财纠纷频发。随着商业银行个人理财产品的结构和风险趋向复杂和多元,更需要及时有效的监管。因此,有必要对商业银行个人理财产品监管法律问题进行分析,找出症结所在,以强化监管的有效性。本文从四个方面对我国商业银行个人理财产品监管法律问题进行了探讨。第一章主要介绍了商业银行个人理财产品的概念及特征,并在对我国商业银行个人理财产品的发展进行梳理的基础上阐述了银行个人理财产品与影子银行之间的关系及法律风险；第二章则对商业银行个人理财产品法律关系进行了详尽、全面的辨析；第三章从我国监管现状出发分析我国商业银行监管中出现的法律问题；第四章则是针对商业银行个人理财产品监管中的法律问题提出对策,分别从监管模式、监管法规、投资者角度提出了完善监管体系的措施。本文的创新之处在于立足我国现阶段商业银行个人理财产品发展状况,对影子银行与银行个人理财产品之间的关系加以辨析,并分析了在金融混业经营趋势下商业银行个人理财产品监管中存在的问题和现实法律阻碍,最后在兼顾银行和投资者双方的基础上提出完善我国商业银行个人理财产品监管的法律对策。
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招商银行兰州分行个人理财产品营销研究
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作者：
赵峰
来源：
兰州大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财产品
个人理财业务
营销策略
招商银行兰州分行
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描述：网络理财产品对招行兰州分行理财市场的冲击,个人理财市场的竞争愈演愈烈。本文以招商银行兰州分行为研究对象,收集了分行大量实际数据和资料,通过与同行业在个人理财产品的对比,分析了招行兰州分行个人理财产品的现状,找出了在个人理财产品营销中存在的问题及原因。针对这些问题,从风险控制、产品创新、完善销售渠道、细分理财市场和培养专业化理财人员提出了切实可行的营销策略。本文结合招行兰州分行内部环境与外部环境,对招行及其他商业银行在个人理财产品的营销策略都具有一定的借鉴和指导意义,可作为今后招行个人理财业务的有效开展业务、提升产品竞争力的参考。
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商业银行个人理财产品消费者知情权保护研究
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作者：
伍龙
来源：
西南政法大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
消费者知情权
商业银行
个人理财产品
信息披露
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描述：护商业银行个人理财产品消费者知情权的目的。本文第一部分对商业银行个人理财产品消费者知情权的相关概念——商业银行个人理财产品和商业银行个人理财产品消费者进行了解析。对于前者概念的解析，又分别从基本含义、分类与特征三个方面对商业银行个人理财产品进行了分析。虽然目前学界对于其概念没有统一的界定，但是参考国内外学者对于商业银行个人理财产品内涵和外延的研究，可以将其概括为商业银行在法律法规核准的经营范围内，运用银行在金融市场上的专业投资能力，按照既定的投资策略代理个人进行投资而推出的理财产品。然后文章又以风险属性、投资方向、产品存续形态以及发行方式四个分类标准对商业银行个人理财产品进行了分类和解析，试图实现对商业银行个人理财产品的全面理解。接着，通过对商业银行个人理财产品本质特征的分析，将它与一般的消费品甚至金融产品区分开来，为下面进行的商业银行个人理财产品消费者知情权保护的分析奠定基础。关于商业银行个人理财产品消费者的概念，结合国内多位学者以及美国、英国与日本法律中的相关定义，本人认为它是指为个人或家庭的目的购买、使用商业银行提供的个人理财产品的自然人，而无论此自然人是否具有专业的金融知识，也无论是否以投资为目的。本文第二部分从商业银行个人理财产品消费者知情权的现有法律法规和侵权现状来对我国的商业银行个人理财产品消费者知情权保护的现状进行分析。商业银行个人理财产品的无形性、专业性、复杂性、收益性、风险性以及作为格式化合同下的标准产品和金融监管下的产品，这些特殊属性以及现实中存在的消费者侵权现状决定了必须完善和修改我国商业银行个人理财产品消费者知情权的相关规定，对其进行特殊的保护。本文的第三部分和第四部分就分别从理论和实践的角度对商业银行个人理财产品消费者知情权保护途径进行了探讨和分析：理论层面，通过运用信息不对称理论和交易成本理论对商业银行个人理财产品消费者知情权保护的必要性和可能性进行了分析；实践层面，通过对商业银行个人理财产品知情权保护方式的具体分析，赋予商业银行强制信息披露义务和其他相关的民事义务，以及对事后救济途径进行相应的完善。第五部分，结合我国的商业银行个人理财产品消费者知情权保护的现状和我国特有的法律制度环境，从明确该消费者的地位、我国相关法律规范的修改和完善以及信息披露和救济途径等制度四个方面提出适合我国国情的相关建议，以期更好地保护我国商业银行个人理财产品消费者的知情权。
