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高校教师个人理财产品设计
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作者：
高卉
来源：
华南理工大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财产品
高校教师
金融市场
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描述：己的退休生活，这些经济目标都属于理财的范畴，其实现都是要建立在资产增长的基础上，因此使教师理财需求日益迫切。 其次，我国金融市场发生了巨大的变化，理财产品推陈出新、日趋丰富，如果投资配置不当，可能造成教师家庭资产增长缓慢，无法达成拟订的经济目标。据统计，除股票、基金和存款等耳熟目睹的产品外，有60％的高校教师对目前市场上提供的新型理财产品感到陌生。 在个人理财产品日益丰富、银行个人理财顾问有限、高校教师理财精力有限的情况下，教师理财需求日益增长与理财组合产品设计匮乏的矛盾就更为突出。本论文从高校教师个人投资理财的需求着手，分析高校教师的收入结构、风险属性和财务状况，依托现有个人理财产品，针对高校教师的理财目标，应用个人理财基础知识和理财工具，为高校教师设计个性化和多元化性个人理财组合产品，以满足高校教师综合性理财需求。
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包商银行个人理财业务营销策略研究
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作者：
郭美荣
来源：
内蒙古大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
包商银行
个人理财产品
销售策略
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描述：牌产品。就目前而言,个人理财业务已成为一个热门话题,中国的商业银行怎样有效的营销理财产品对于自身及客户均有着非常重要的意义。本文介绍了个人理财产品的相关概念,运用目标市场营销理论、产品组合理论、生命周期理论,结合瑞士、美国和日本等国外商业银行理财营销的成功经验,对包商银行个人金融产品营销策略现状进行分析。通过SW0T分析法,分析包商银行开展个人金融产品营销的内部优势、劣势以及外部环境的威胁、机会。最后,基于上述分析的基础,提出包商银行目前在个人理财产品营销上存在的问题,并提出了为包商银行开展个人理财产品针对性的优化策略和改进方案。最终得出包商银行理财产品采用市场细分策略、产品创新策略、服务创新策略、品牌策略、人才引进策略、宣传策略、网点转型策略等多种策略。这些分析可以给商业银行的个人理财产品营销提供一定的借鉴和参考,有利于促进包商银行金融产品的发展和完善,提高包商银行个人理财产品的市场竞争力。
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我国商业银行个人理财产品创新研究
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作者：
张文燕
来源：
西南财经大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财产品
创新
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描述：势成为促进我国发行理财产品的重要外部因素,而且自改革开放以来,我国经济、社会持续健康发展,人们的生活水平显著提高。中国居民的人均收入不断增长,据中国人民银行的统计数据显示,截止2013年10月末,中国居民的储蓄存款余额达44万亿元。并且近些年来,中国的大众富裕阶层迅速扩大,2012年末达到了1026万人,而该阶层的投资追求中低等风险,目前最青睐的投资品种有理财产品、房地产和股票。中国居民的良好财富增长状况以及富裕阶层的迅速扩大使得他们对个人资产的保值和增值需求日益增加,造就了个人理财业务的广阔市场,客观上形成了个人理财业务的主要群体。个人理财作为一项具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势的业务,在商业银行业务发展中占据着重要位置。二十世纪七十年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下,个人理财业务获得了快速发展。根据资料显示,在过去的几年里,美国的银行业个人理财业务年平均利润率达到35%,年平均盈利增长率约为12%-15%。而在我国的香港特别行政区,贴身的个人理财服务也成为近年来银行业竞争的主要焦点,花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐,针对不同收入的客户提供不同的服务,推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。我国银行个人理财服务始于代理收付型的中间业务,2004年9月,银监会正式批准商业银行开展人民币理财业务。2005年初,四大国有商业银行相继获得银监会批准,经营人民币理财产品。目前国内的个人理财业务正处于快速发展阶段,市场前景十分广阔。随着我国经济金融的高速发展,居民财富的不断增加,银行理财业务的客户群体不断壮大,个人理财产品日益成为国内商业银行重要的利润增长点,与此同时,人们对理财产品的投资需求也逐渐多样化,为满足客户需求,抢占更多的市场份额,必然要求商业银行的个人理财产品不断推陈出新,提供品种丰富、期限多样的个性化理财产品。但是目前我国商业银行的个人理财产品同质化严重,加之具备丰富个人理财业务经验的外资银行全面进入国内金融市场,进一步加剧了国内个人理财产品市场的竞争压力。如何在激烈的市场竞争中脱颖而出,巩固并不断扩大市场份额,成为行业领导者,就必须积极研究应对策略,进行能够满足市场需求的个人理财产品的创新。本文在第一章中介绍了选题的研究背景和研究意义,提出了全文的研究思路和研究方法,然后对国内外关于商业银行个人理财产品的研究文献进行了梳理,并对文献进行了小结,最后对本文的创新之处进行了说明。第二章中首先对个人理财产品创新的相关概念作了界定,以金融创新理论和生命周期理论等作为理论基础,从理论上阐述了我国银行业个人理财产品创新问题。其次,个人理财产品创新的理论分析方面,本文重点关注了产品的需求和供给分析。在我国,由于居民收入水平、风险偏好、理财知识结构、年龄等不同,居民对理财产品的需求呈现了多元化的需求。本文从投资者的角度出发,根据银行个人理财产品投资者的收入水平、财务目标、理财知识水平、风险偏好、年龄层次、所从事的职业等各个方面,对个人理财产品的需求状况进行了详细论述,而对个人理财产品的供给状况分析则是从商业银行的角度出发进行论述。总的说来,我国商业银行个人理财产品的供给和需求在总量和层次上不均衡,这需要银行高度重视产品的创新问题,积极提高金融创新能力,深度调研市场需求,调整供给模式,力争产品的供给与投资者不断变化的需求相匹配。在第三章中,本文详细介绍了我国商业银行个人理财产品创新的发展现状。在个人理财产品创新的实践中,我国商业银行推出了很多创新产品,这些产品从投资结构、理财币种、挂钩标的、投资期限、收益类型、风险防范设计等各个方面进行了创新,文章罗列出了一些典型的创新产品,对其具体的创新点进行了介绍。然后在此基础上总结出我国个人理财产品创新的发展趋势,主要向着产品结构复杂化,差异性更加突出,理财期限丰富化,更加重视产品流动性,理财产品品牌化,产品趋于电子化的方向不断发展和进步。目前我国各家商业银行对于产品创新日益重视,不断推陈出新,向前发展。然而在创新发展过程中也存在不少问题,产品的结构设计中要素搭配不合理,并且币种设计过于集中,产品期限结构的聚集效应明显,设计依靠模仿,自主创新较少,产品同质化现象严重,风险管理水平低下,配套支持不足,缺乏创新的高素质专业人才。第四章运用计量经济学的方法,对我国商业银行个人理财产品创新盈利性进行了实证研究。本章首先对我国商业银行个人理财产品创新盈利性的理解。商业银行作为金融企业进行经营管理,其追求利润最大化的逐利本性是毋庸置疑的。个人理财产品创新的主要目的就是希望通过产品创新来增加银行的收益。也就是说,商业银行之所以进行个人理财产品创新,其决定性因素就在于个人理财产品创新能否带来盈利。对于个人理财产品创新盈利性的理解要分为两个方面,一个是个人理财产品创新收益的构成,还有一个是个人理财产品创新收益的主要影响因素。个人理财产品创新收益是指通过对个人理财产品进行创新而取得的收益,它是一个由多种因素综合作用的复杂变量,包括直接收益和间接收益。直接收益是指商业银行获得的能够用货币直接计量的由个人理财产品创新本身所带来的收益,即产品的预期收益率。而间接收益是指由个人理财产品创新所带来的有益影响,它无法用货币直接计量,是以其他表现形式存在的收益。本文主要针对个人理财产品创新的直接收益,即产品的预期收益率进行实证分析。从个人理财产品创新收益的内涵中,我们可以发现个人理财产品创新收益要受到诸多因素的影响。本文主要从个人理财产品本身的基本构成要素和所属发行银行类型的角度出发,来分析影响个人理财产品创新收益的主要因素。通过对信息有效性和数据可获得性这两个方面进行综合考虑,决定选取个人理财产品的保本性质、理财期限、收益类型、挂钩标的、风险评级、是否可提前终止、发行银行的规模、信用等级等八个自变量作为我国商业银行人民币理财产品创新的预期收益率的解释变量,进行了回归分析,得出产品的保本性质、理财期限、收益类型、挂钩标的、风险评级、银行的提前终止权、发行银行的信用等级均与产品的预期收益率呈正相关关系,剩下的客户的提前终止权和发行银行的规模与产品的预期收益率呈负相关关系。第五章根据前文的研究结果,得出最终的结论,并针对我国商业银行个人理财产品创新的实践与存在的问题,提出了促进商业银行个人理财产品创新发展的对策建议。商业银行应努力提升产品创新设计力度,满足客户的多样化和个性化需求；增强个人理财产品的风险控制水平,建立健全的风险管理体系；提高个人理财产品的配套支持水平,建立产品研发部门、风险管理部门、市场营销部门以及客户服务部门的整体联动机制；打造专业理财品牌,提供优质产品和特色服务；培养引进高素质人才,建设专业化理财人才队伍。商业银行理财产品的发展是大势所趋,我国虽然起步的时间较晚,但是发展的速度体现了理财产品在我国银行业的重要性,在今后的时间里也将成为银行业竞争的一个重要方面,加快个人理财产品的创新不仅可以提高商业银行的利润,还可以提高商业银行自身的核心竞争力。因此加快个人理财产品的创新刻不容缓,不断地克服创新中存在问题,进一步完善理财产品的创新体系,维护金融市场持续稳定的发展。
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吉林银行个人理财产品营销策略研究
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作者：
黄智鹤
来源：
吉林大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财产品
营销策略
STP战略
4R理论
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描述：、观念和处理方式与过去相比发生了很大的变化，老百姓对于理财的需求日益旺盛。个人理财业务因其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等特点，逐渐成为众多银行争夺的焦点和主战场。与此同时，银行服务思维方式逐渐从之前的“以产品为中心”向“以客户为中心”转变。自2008年开始发行个人理财产品以来，吉林银行尽管取得了一些成绩，积累了一些经验，但在理财产品的营销策略选择及实施、客户细分、品牌体系建设等方面仍存在诸多不足之处。如何更好的塑造理财业务品牌，以创新的营销手段丰富品牌的内涵，进一步扩大品牌的知名度、美誉度和市场影响力，对吉林银行来说具有着非常深刻的意义。本文的写作目的，就是希望通过吉林银行个人理财产品营销现状，找出其中存在的问题并进行原因分析。结合STP战略、4R营销理论提出适合吉林银行个人理财产品营销拓展的战略性建议，并对战略的实施提出具体保障措施。以改善吉林银行个人理财产品营销策略，提升吉林银行市场竞争力。本文主要由四个部分构成：第一部分为绪论，主要对本文的研究背景、研究意义、研究内容以及研究方法进行阐述；第二部分为吉林银行个人理财产品营销现状、存在问题及原因分析，从个人理财产品基本情况、理财产品销售平台及营销渠道、理财产品的营销方案与人力资源配置三大方面进行了介绍，提出吉林银行个人理财产品在营销过程中存在的问题，并对问题的原因进行分析；第三部分提出吉林银行个人理财产品营销的实施策略建议，从市场细分、市场定位、选择目标市场三个步骤进行吉林银行个人理财产品STP战略分析，提出针对理财产品的营销理论选择，即4R营销理论。将吉林银行的个人理财产品营销策略与经典的4R营销理论相结合，提出个人理财产品的关联策略、反应策略、关系营销策略及回报策略；第四部分，提出了营销策略实施的保障措施，即进行个人理财业务的专营化组织架构改革、强化理财业务运营机制及制度建设、建立客户信息数据库、设立吉林银行长白山财富俱乐部。
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我国商业银行个人理财产品营销研究
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作者：
周璇
来源：
首都经济贸易大学
年份：2005
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财产品
营销
案例
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描述：银行经营管理水平,扩大银行的知名度,强化其市场竞争力,同时也反映了一种客观需求:金融消费市场的内涵正发生着深刻的变化,它要求商业银行能够提供个性化、情感化乃至智能化等全方位的金融服务。 本文首先介绍了商业银行理财产品营销的涵义、基本内容和特点,并分析我国商业银行进行个人理财产品营销的动因。 接着论述当前我国商业银行个人理财产品营销的现状和存在的主要问题:营销意识淡薄、投资渠道狭窄、营销组织的缺失、缺乏正确的市场定位、从业人员素质偏低等。 然后借鉴国外商业银行个人理财产品营销策略,提出我国商业银行个人理财产品营销的策略选择:树立营销意识、健全组织体系、搞好市场细分、拓展营销渠道、打造卓越品牌等。 再次探讨我国商业银行个人理财产品营销风险及防范措施:评估风险、实施服务质量管...
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中国民生银行广州分行个人理财产品创新与营销
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作者：
金炎龙
来源：
西南交通大学
年份：2005
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
民生银行
个人理财产品
创新
营销
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描述：其度身订做一个较为安全、收益较高的个人理财产品,以树立中国民生银行品牌。 同时,对相关理财产品的营销也进行了分析阐述。从我们所学的市场营销知识入手,对关系营销、全员营销和差别化市场营销等手段进行分析,以此推动中国民生银行个人理财产品的营销。 通过新的理财产品,中国民生银行广州分行可以吸引更多的目标客户从而扩大在广州个人金融市场的占有率;通过这个突破口中国民生银行广州分行将获得新的利润增长点。 本文对这一个人理财产品的优、缺点进行分析,并对该产品的创新及营销进行总结并提出建议;作者希望能够通过这一文章作为契机,从而达到国内银行个人理财产品的新突破。
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基于客户关系管理的M银行个人理财产品改进研究
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作者：
张春燕
来源：
西安交通大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
客户关系管理
商业银行
个人理财产品
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描述：其在国内外的应用为基础，对M银行个人理财产品的现状进行全面分析，发现产品设计与实施的配套措施存在的问题，结合针对M银行的存量客户和非本行潜在客户的满意度及需求调查，利用客户关系管理“客户细分”和“确定重点客户”的分析结果，进一步明确M银行的个人理财目标客户。在此基础上，从产品设计方面提出改进：丰富产品风险收益特性；加强产品的量身订做能力；加强产品相关信息的披露；提高产品的流动性，并以安全性、盈利性、流动性为设计原则，在此基础上设计出满足客户需求的产品。从实施的配套措施方面提出在组织结构、市场服务、人才配备三方面的完善策略，以期能完善M银行的个人理财产品的改进，从而推动M银行个人理财业务的发展，提高M银行的综合竞争力。本文突出理论联系实际，对M银行的个人理财产品改进具有一定的指导意义，同时对其他商业银行的个人理财产品改进也有一定的借鉴作用。关 键 词：客户关系管理；商业银行；个人理财产品论文类型：应用研究
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外资银行在华个人理财产品营销问题研究
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作者：
袁晴星
来源：
江西财经大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
外资银行
个人理财产品
SWOT分析
市场细分
差异化营销
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描述：在华个人理财产品发展历程的简要回顾以及一般性的市场分析的基础上,分析总结了目前外资银行个人理财产品营销中存在的问题,并进一步运用SWOT分析方法对外资银行理财产品进行了具体的分析,即对外资银行理财产品营销外部环境进行机会和威胁分析、对外资银行理财产品营销内部环境进行优势和劣势分析,以全面了解外资银行在个人理财产品市场所处的环境和地位。在我国银行理财产品竞争日益加剧的情况下,外资银行应根据理财产品营销环境和自身的优劣势,相应制定科学合理的营销策略,充分把握市场机会,扬长避短,成功应对中资银行在理财产品领域的冲击和挑战。因此,为充分发挥外资银行在理财产品方面的竞争优势,同时避免自身的不足,首先应对外资银行理财产品重新进行有效的市场细分和合理的目标市场定位,在此基础上制定外资银行理财产品目标市场的差异化营销策略,通过客户分层管理,按照不同层次客户的需求和对银行的贡献度提供相应的理财产品和服务,充分有效地运用外资银行的资源来开展理财产品的营销,提高外资银行在国内理财产品市场上的占有率,促进外资银行在国内理财产品市场的健康稳定发展。
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商业银行个人理财产品法律问题研究
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作者：
晏凌煜
来源：
华东政法大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财产品
信息披露
质押
商业银行破产
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描述：关系的界定出发，探讨商业银行理财产品的信息披露问题、质押问题、破产处理问题，并通过对实务界、学术界观点及国外相关做法的分析借鉴，对这些问题的解决提出合理性建议。本文分为导言、正文、结论三大部分，正文部分分为四章。第一章是对个人理财业务形成的理财产品进行概念界定及分类，并根据分类对理财产品的法律关系进行界定。具体来说，商业银行理财产品分为三大类：保证收益类、非保本浮动收益类、保本浮动收益类。笔者认为，在这三类理财产品中，投资者与商业银行缔结的法律关系具有不同的性质：在保证收益类理财产品中，二者是债权债务关系；在非保本浮动收益类理财产品中，二者是信托关系；在保本浮动收益类理财产品中，基础法律关系是债权债务关系，对于收益部分，二者是信托关系。第二章对法律关系界定不明带来的商业银行理财产品信息披露问题进行研究。本章从理财产品的法律关系出发，说明理财产品的信息披露具有特殊性，需要制定有针对性的信息披露制度。而通过分析可以看出，相关立法存在问题，其中立法层级较低，具体规定不完善，缺乏有效的监管机制配合法律的施行等问题不容忽视。因此应当提高相关立法层级；根据理财产品的特殊性建立制度，完善责任体系，确保信息披露制度的施行；并再建立有效的监管机制，确保披露制度的真正施行。第三章讨论法律关系界定不明带来的理财产品质押问题。本章从商业银行理财产品的法律关系出发，说明理财产品可被质押的依据。虽然质押理财产品可以是融资的新途径，但现有立法并无明确规定，质权人的权利设立与实现不能得到应有的保障，从而影响理财产品投资者的利益。通过对现存问题进行分析，笔者认为，适应金融创新的需要，与信托法相配套，相关的法律急需建立健全，同时建立与完善质物价值追踪系统和强制平仓制度，使理财产品质押有法可依。第四章对法律关系界定不明导致的商业银行破产时理财产品的处置问题进行探析。虽然我国鲜见商业银行破产的案例，但市场经济发展的必然，使得这一问题有探讨之意义，我国破产法也明确将金融机构破产纳入其规范。文章以法律关系为基础，结合商业银行破产的特殊性，着重分析理财产品投资者在商业银行破产时应特别注意的问题，在此基础上，提出若干建议。
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商业银行个人理财产品创新研究
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作者：
李程富
来源：
安徽大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财产品
结构性产品
金融创新
对策
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描述：业银行以追求利润最大化为目标,商业银行个人理财业务的发展,为商业银行开拓了新的利润增长点。同时,良好的宏观经济环境和金融信息技术的进步,为商业银行个人理财产品的发展创新提供了有利的外部条件。我国商业银行个人理财产品虽然起步较晚,但发展迅速。产品在收益和结构上不断创新,深受市场上广大投资者的欢迎,再加上商业银行在风险控制和产品营销上的独特优势,个人理财产品的发展前景广阔。个人理财产品成为商业银行新的利润源,改善了商业银行的收支结构,有助于提升商业银行核心竞争力。本文在介绍研究的背景与意义和国内外相关研究文献的基础上,分以下五个方面研究了我国商业银行个人理财产品的创新。首先,从商业银行利润最大化要求、利率市场化推动和规避管制等方面分析了个人理财产品的创新动因,并对个人理财产品创新的经济效应加以阐述。其次,考察了目前商业银行个人理财产品市场的特征。第三,分析了我国商业银行个人理财产品创新的现状、存在问题及问题成因。第四,提出推进商业银行个人理财产品创新的对策。最后,对商业银行个人理财产品的今后发展,进行了总结和展望。我国商业银行个人理财产品发展前景广阔,但短期内的快速发展,难免会出现一些问题,如个人理财产品同质化现象严重,风险控制水平较低等,这些问题的存在,要求商业银行在今后的发展中,更深入的探索个人理财产品创新的思路,同时更好的管控风险。本文建议,在完善产品创新管理机制方面,创新产品的管理模式和营销策略；在提高产品风险控制水平方面,建立完善的风险管理体系、采取差别化的风险控制措施、建立银行内部监督审核机制和理财业务统计分析报告制度；在加强产品创新的研发设计能力方面,注重期权理论在产品设计中的运用、引入模块化设计理念、扩大分支机构产品研发权限和谨慎设计产品挂钩标的；在培养高素质人才方面,培养高素质理财客户经理、建设专业个人理财专家团队并改革用人机制。商业银行个人理财产品的发展是时代的要求,在多种因素综合作用下,我国的个人理财产品得以出现并迅速发展,虽然起步时间晚,但对于商业银行而言意义重大。并且可以预见,今后各家商业银行以及外资银行在个人理财市场的竞争将愈发激烈,商业银行对个人理财产品的创新刻不容缓。
