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我国商业银行个人理财业务风险防范研究
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作者：
于婕婷
来源：
首都经济贸易大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
风险防范
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描述：不少的风险，同时也不利于商业银行个人理财业务的健康发展。在此背景下，借鉴国外先进经验，研究如何加强对商业银行个人理财业务的风险防范问题具有举足轻重的意义。本文通过介绍我国商业银行个人理财业务的现状，并从商业银行角度深入的剖析了其面临的主要风险，对风险产生的原因进行深入的研究和分析。并通过借鉴发达国家先进、丰富的管理经验，并结合目前我国商业银行个人理财业务开展的实际情况，对怎样才能找到一条最适合我国商业银行个人理财业务发展的道路，并有效强化我国商业银行个人理财业务风险的防范问题提出自己的想法。
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我国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
王浩任
来源：
海南大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
发展研究
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描述：高自己的生活水平；与此同时,随着我国利率市场化进程的不断加快,传统银行收入的主要来源——存贷利差正在逐渐缩小,加快银行的经营转型,优化收入结构,已成为我国银行业的共识。发展银行个人理财业务不仅能满足居民多样化的投资理财需求,也可为银行带来新的利润增长点,增强银行的行业竞争力,促进银行经营结构的转型升级。在此背景下,我国银行个人理财业务迎来了高速发展的机遇期。全文的结构包括以下六个部分：首先是引言部分,作者在这里介绍了论文的选题背景与研究意义,以及国内外的研究现状,面对人们理财需求的不断增长,银行转型升级的迫切需要,大力发展个人理财业务对促进银行的发展与满足人们的投资需求来说,意义是非常重大的。第二个部分作者首先介绍了银行个人理财业务的内涵,包括它的种类与特点；然后是与个人理财业务相关的基础理论,他们对个人理财业务的发展有重要的指导意义。第三个部分作者用实证的方法分析了宏观经济因素对银行个人理财业务的影响,并分析了银行大力发展个人理财业务的紧迫性。第四个部分是分析了发达国家与地区个人理财业务的发展实践以及对我国银行业的借鉴。第五部分是介绍了我国银行个人理财业务发展的现状,并以此分析了存在的问题。第六部分是根据我国银行个人理财业务存在的问题提出对应的对策与建议。
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我国银行理财产品同质化与差异化问题的研究
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作者：
翟璐
来源：
吉林大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
同质化
差异化
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描述：银行理财产品业务在我国发展迅速，为我国居民收入的保值增值以及银行增加利润来源发挥了重要作用。然而，不可回避的问题是，我国商业银行发行的理财产品呈现出显著的趋同性，这种趋同性不利于我国理财产品市场的健康发展，也难以满足我国居民日益增长的理财需求。文章首先回顾和总结了银行理财产品方面的研究成果，界定了所要研究的问题，即银行的同质化现象；在此基础上，文章对于同质化问题展开了深入的分析，通过对数据的分析和理论模型的建立，重点剖析了银行理财产品同质化的特点、成因以及负面影响。通过对我国商业银行理财产品同质化问题的分析，指出我国商业银行理财产品在收益方式、基础资产、预期收益率、期限结构、发行币种、产品设计理念等方面存在很大程度的同质化趋势，并从我国的现行金融体制、银行理财产品定价能力、银行理财产品设计权力的分配、人才配置、银行理财产品市场调查等方面分析了同质化产生的原因，认为这种同质化趋向容易造成扰乱理财市场竞争秩序，使中小型银行面临更高的风险，且无法满足国内客户日益增长的理财需求。本文运用豪泰林产品差异化模型，分析出理财产品同质化导致的结果和实践启示，提出银行理财产品差异化发展的策略，认为我国银行理财产品目前在居民投资热情的带动、银行业务转型的要求、互联网金融的兴起以及监管层面的压力等影响下，差异化策略能够更好地顺应时代的发展要求。提出了理财产品发展的差异化发展策略；最后，本文从宏观的金融秩序改革和微观的银行层面提出了相关可行性建议，以推动银行业理财产品市场的健康有序发展。全文共分为四部分：第一部分介绍了本文的研究的背景和选题意义，概要介绍了本文的研究思路和主要创新点。并且通过文献的回顾，总结归纳了国内外关于理财产品的研究成果，并分析了研究的不足，提出本文的研究方法。第二部分主要介绍了银行理财产品的特征、同质化的表现形式，以及同质化的原因与影响分析。第三部分运用豪泰林产品差异模型分析了我国银行理财产品的同质化问题，并阐明了模型的实践意义。第四部分是介绍本文的结论，分析我国理财产品差异化的发展策略并提出可行性政策建议，提出银行理财产品差异化发展的策略。
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我国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
林琳
来源：
大连海事大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
现状分析
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描述：提升商业银行的资产质量,增加商业银行的营业效益,促进银行业务的不断发展具有重要的作用。现阶段,随着我国经济不断的快速增长,人民的收入在日益增加,人们的理财意识不断增强,这对商业银行个人理财业务提出了更高的要求。再加之,中外资银行纷纷加强个人理财师队伍建设,积极抢占市场份额,对金融市场产生了很大的影响,无序的竞争给商业银行的发展带来了新的风险,在此过程中,中国金融市场也正在从银行之间的恶性竞争向规范有序的良性发展不断转变,面对竞争激烈、监管趋严的局面,商业银行及时地了解银行同业理财业务的发展情况,全面地掌握竞争对手的经营举措和动向,将是商业银行保持业务竞争优势地位,占领市场先机的关键因素。本文通过对中西方商业银行个人理财业务的发展概况分析,从商业银行个人理财业务健康发展的角度出发,对其在发展过程中出现的各种问题以及所产生的影响和风险进行深入的调查研究,对如何解决我国商业银行个人理财业务的发展问题,提高商业银行的财务管理水平,转变商业银行的理财营销理念,推动商业银行个人理财业务的规范化发展有着非常重大的意义。
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建设银行涟源支行个人理财业务拓展策略研究
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作者：
王凯锋
来源：
湖南大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
建设银行涟源支行
个人理财
客户关系管理
风险控制
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描述：个人理财业务的自身不足，提升个人理财业务服务水平，是许多商业银行迫切需要研究的课题。本文从国内外商业银行个人理财业务的理论基础研究出发，通过对建设银行涟源支行个人理财业务现状的内外部发展环境分析，总结出其机会和威胁、优势与劣势为个人理财业务拓展策略的制定和提供实施依据。进一步拓展建设银行涟源支行的个人理财业务，必须做好市场细分、目标市场选择和市场定位，同时应该强化客户关系管理，打造专业理财团队，做好自身品牌建设，为客户提供全方位的理财服务，并完善银行的内部风险控制机制以及相关的配套措施。本文关于建设银行涟源支行个人理财业务拓展的策略研究，可望为商业银行推出新的个人理财产品并制定正确的拓展策略提供可资借鉴的科学依据。
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中国商业银行发展个人理财业务对策研究
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作者：
安磊
来源：
辽宁大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
风险
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描述：害。其中商业银行的个人理财业务的发展同样不容乐观。一方面，商业银行内部对个人理财业务的服务中存在很多问题。另一方面，近年中国的金融市场不断发展，体制改革不断深化，银行业开放市场竞争越发激烈。比如2013年以阿里巴巴旗下“余额宝”为首的一批互联网金融不断抢占传统银行市场，加剧了银行吸收负债资金的困境。在这种形势下，我国商业银行应该加强对个人理财业务的系统研究，制定出具有针对性和创新性的理财产品，增强在市场中的核心竞争力，以确保我国商业银行个人理财业务的规范性，并不断快速的发展。本文通过理论与实践相结合的方法，对我国商业银行个人理财业务进行了深入的研究，其中指出我国商业银行现有理财产品存在的问题和风险。通过借鉴外国银行的先进经验，融合国际经验与我国银行业实际情况，提出具有针对性的对策，希望能为我国商业银行的个人理财业务的发展找到新的突破口。文章第一部分介绍了选题背景与意义、研究方法以及文献综述。第二部分在阐述商业银行个人理财界定以及发展意义的基础上，阐述了理财业务的相关理论背景。第三部分介绍了我国个人理财产品的发展、分析了我国商业银行个人理财业务的现状及其特点。第四部分从典型发达国家该类业务的市场开展和经营中总结出先进的发展途径和能够为我所用的经验。第五部分是对策建议，为我国商业银行个人理财业务的未来发展提出明确的前进方向。
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商业银行个人理财业务内部控制研究：基于G银行XJ支行的案例分析
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作者：
周颖
来源：
西南财经大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
内部控制
COSO
风险管理
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描述：样的方式,突破了传统理财业务的监管范围。人们在享受理财业务带来的收益的同时,其风险也逐渐显现出来。从深圳农行“飞单”事件、华夏银行理财产品巨额亏损到烟台银行支行行长卷款潜逃等风险事件的陆续发生,引起了社会广泛关注,民众对银行个人理财业务的信心也有一定程度的打折,相关监管部门、银行自身也对个人理财业务风险管理引起了重视。当理财产品的投资者因利益受损向商业银行问责的时候,而商业银行大多对此持逃避责任的态度,这引起了投资者的不满。投资者们指出商业银行在销售理财产品时的一系列缺陷与漏洞,譬如对客户风险提示的不到位,对自身员工管理的缺失等,才是造成该风险事件的根本原因。同时,他们也意识到自身在购买理财产品时的盲目性与对银行存在过分信任,自己之前没有对理财业务的风险有清醒的认识。因此,在商业银行传统的整体内部控制框架下,个人理财业务风险管理模式已不能完全适用于当前快速发展、品类繁多的个人理财业务,改变和提升已迫在眉睫。在2004年,银监会就发布了《商业银行内部控制评价试行办法》,指导商业银行风险管理工作。随着个人理财业务的发展,银监会又陆续发布了多个监管文件,如《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》、《中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知》等,进一步规范银行个人理财业务。但在银行内部,仍然沿用以往整体的内部控制框架。对于不断发展变化的个人理财业务风险,并未及时调整内部控制体系,提升风险防范措施,留下了风险隐患。本文基于理论结合实际的研究原则,以G银行XJ支行个人理财业务内部控制真实情况为案例,综合运用了案例分析法、比较分析法等研究方法,揭示了该行个人理财业务面对的主要风险。本文以COSO内部控制整合框架理论为基础,从XJ支行个人理财业务的控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和监控五个方面,结合实际工作经验,对其内部控制的现状进行分析和评价,揭示该行内部控制工作方面的缺陷,并提出有针对性的解决方案和对策。本文通过G银行XJ支行个人理财业务内部控制现状的研究,揭示出目前商业银行个人理财内部控制和风险防范措施上的不足,对商业银行在规范的基础上健康发展个人理财业务有一定借鉴作用,对完善商业银行个人理财业务内部控制有一定的指导意义。
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G银行个人理财业务风险管理研究：基于客户利益保护视角
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作者：
唐甜
来源：
重庆理工大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
风险管理
客户利益
G银行
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描述：商业银行经营业务的主要内容，也成为它们收入的主要来源之一。但购买理财产品作为一种投资行为，必然存在风险。这些风险不仅来自于市场商业银行本身，还存在于顾客自身。因此，商业银行在尽力规避市场风险，减少自身风险的同时，应更多地考虑顾客的利益，减少客户风险，保证客户投资收益，重新思考个人理财的风险管理问题。本文基于银行的立场，研究如何进行风险管理，防范个人理财风险，以保护客户利益。同时，以G银行为实际背景，结合G银行近几年来经营的实际，分析讨论G银行在个人理财业务中的风险管理问题。首先，本文基于G银行的现状，系统地分析了在个人理财业务中存在的风险管理漏洞，并针对性地提出了具体的防范策略；然后，本文基于客户利益保护角度，从政府，银行，个人三个方面给出G银行防范个人理财业务风险的对策建议。本文从保护客户利益的新视角，研究G银行理财业务的风险防范问题。本文的研究，让G银行更加关注客户自身利益，有利于建立良好的客户关系，降低客户风险，促进G银行理财业务的健康持续发展，具有积极的实践意义。同时，本文思考G银行风险管理问题，丰富了G银行风险管理的内容，也具有一定的现实意义。
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PF银行QD分行个人理财业务发展战略研究
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作者：
郑香孜
来源：
中国海洋大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
发展战略
SWOT分析
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描述：国内外研究，以市场细分理论和个人理财生命周期理论为理论基础，通过对PF银行QD分行个人理财业务发展的现状进行分析，发现其业务发展存在的问题及造成问题的原因。通过对PFQD分行个人理财业务发展的内外在环境进行分析，找出业务发展的优势、劣势、机遇以及成本，进行SWOT分析。制定业务发展原则及发展目标，提出相关发展战略。在论文的第一章绪论部分，作者对论文的研究背景与意义、研究思路与方法、研究框架与内容、文献综述及研究的创新点。第二章作者论述了个人理财的内涵，及发展个人理论的相关理论，如市场细分理论和个人理财生命周期理论等。第三章运用上述理论对PF银行QD分行个人理财业务发展现状、存在的问题及根源进行了深入分析。第四章，笔者分析了QFQD分行发展个人理财业务的宏观环境和市场环境，找出分行具有的优势、劣势、机遇和威胁，进行SWOT分析。第五章，制定PF银行QD分行发展个人理财业务的知道思想和发展目标，并制定了差异化竞争战略、层次营销战略、制度创新战略和管理创新战略。第六章，从提高战略管理意识，完善考评激励制度，健全人才配置制度和加强业务风险防范四个方面提出了保障措施。希望本文的研究能对PFQD分行的个人理财业务发展提供一些有益的探索和帮助，以应对激烈的理财业务同业市场竞争，实现理财业务跨越式的发展。
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中国农业银行内蒙古分行营业部个人理财业务发展研究
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作者：
贾广绅
来源：
内蒙古农业大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
农业银行
个人理财
业务
内蒙古分行营业部
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描述：银行发展个人理财业务的经验,结合呼和浩特市实际情况,促进中国农行银行内蒙古分行营业部个人理财业务更好更快的发展,保持甚至进一步提高个人理财产品在金融市场占有率,是目前中国农行银行内蒙古分行营业部迫切需要解决的问题。论文以中国农业银行内蒙古分行营业部个人理财业务发展为研究对象,介绍了与商业银行个人理财业务相关概述及理论研究综述,系统分析了中国农行银行内蒙古分行营业部个人理财业务发展的现状,分析了制约农业银行个人理财业务发展中的宏观和微观方面的问题,以国外个人理财发展经验为鉴,介绍了瑞士银行和美国花旗银行个人理财业务方面的先进经验。针对中国农业银行内蒙古分行营业部发展个人理财业务存在的问题,从健全农业银行个人理财业务内部运行机制和完善其发展的外部环境两个方面提出了相应的对策建议。
