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我国存款利率市场化研究：基于保证收益类理财产品视角
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作者：
盛方富
来源：
西南财经大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
保证收益
shibor利率
理财产品
利率市场化
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描述：和三次样条函数即spline函数。本文所使用到的数据均来源于普益财富和上海银行间同业拆放利率网站,样本期间为2011年1月1日至2012年3月19日,但在研究过程中只对销售结束日从2010年12月26日至
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我国商业银行理财产品的发展问题研究
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作者：
李磊
来源：
吉林大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
理财产品
利率市场化
货币政策工具
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描述：的方法去改进、去避免更大的问题出现。我国目前的金融体系尚不完善，对于商业银行的监管也存在盲点。因此对理财产品的问题研究有着重要的意义；本文共分为六个部分：第一章研究分析了选题意义及其背景环境，主要介绍了理财产品目前我国商业银行理财产品一个发展情况的总体概览，分别从宏观角度、微观角度去概括描述了理财产品热销的这个过程及其中各个微观构成购买理财产品的动机。第二章首先对我国目前现存的理财产品进行了分类，并选出几种特别的理财产品进行具体介绍；其次详细的介绍了理财产品的发行现状，对2004年年到2011年这几年的发展情况用数据来进行说明，并且对理财产品的运作模式进行了描述；并从商业银行，投资者，第三方金融机构等三个角度去解释现在理财产品如此热销背后所蕴藏的原因。第三章分别研究了理财产品的发行对股票市场、存款市场的影响。首先对理财产品市场发行现状与股票市场的行情的关系影响进行实证分析，结果发现二者是存在因果关系的。而在现实中我们也不难理解，理财产品的大量发行必然会抢占同为投资工具的股票市场的资金；接下来我们又对受理财产品影响更为深远的市场即储蓄市场进行研究。我们发现理财产品对储蓄市场确实造成了不小的影响。储蓄市场在货币总量不断增长的情况下，储蓄余额却没有以往的增长态势。通过分析以后我们不得不说，理财产品市场抢占了储蓄市场很大一部分的份额。第四章以美国利率市场化为例，然后介绍了我国利率市场化的进行，并且进行对比，在一番比较以后，从数据的角度来研究理财产品这一金融创新产品对利率市场化的推动作用。第五章首先是对货币政策的工具，传导机制，中间目标做了一个简要的介绍，然后我们对理财产品的发行究竟对货币政策的哪个环节造成了影响，进行具体的分析研究，然后我们发现理财产品对M2、信贷总量、存款准备金的测量都有影响，对这些中间目标的影响就会进一步造成货币政策的制定还有具体的执行产生一切负面的、不准确的影响。第六章我们针对上面所提出的问题，找出对问题的解决方案，对症下药。其一要处理好货币政策工具的选择，目标的选择。还有就是要对货币政策的目标进行调整。其二就是要稳步的推进利率市场化，借助理财产品这个媒介，争取令利率市场化能更好的进行。其三就是要对理财产品市场加大监管，增加信息披露。而且要把控自身的风险，避免理财产品这一“影子银行”在发展的过程中聚集了过多的风险，形成类似美国次贷危机那种风险。因此我们一定要在风险出现之前，加强监管。
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中美商业银行个人理财业务比较
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作者：
史静娴
来源：
四川师范大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
利率市场化
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描述：由于我国中产阶级正在形成，居民收入不断增加，他们对保值和增值的渴望强烈，对理财服务和产品有着多样化、专业化、个性化的需求。另外，融资渠道的多元化使企业对银行的依赖性降低，直接融资市场的发展以及对优质信贷资源的抢夺，直接导致银行收益减少，迫使得银行改变传统的盈利模式（依赖固定的利差收入）向发展中间业务以致整体结构的转型。本文运用了对比分析的方法，通过对中美商业银行个人理财业务在政策环境、业务发展状况、竞争环境、理财产品等方面进行比较，指出我国商业银行个人理财业务落后的表现主要是：个人理财业务同质化严重；理财业务局限于销售理财产品，且门槛较高；理财产品推广渠道狭窄，且对风险的揭示不充分。其原因主要是：分业经营模式限制了个人理财业务的发展；银行满足于稳定的存贷利差，没有充分重视个人理财业务；理财队伍建设不科学，人才欠缺；金融创新能力整体较弱且产品研发滞后。针对这些问题本文从监管部门和银行自身两个方面提出了改进建议。监管部门方面要深化金融制度改革，培育、开发银行个人理财市场；引导商业银行理财业务规范、健康、可持续发展；完善监管体制，规范和推动银信合作。银行方面要将理财业务的发展作为利率市场化背景下经营战略转型的重点；实施差异化竞争策略；建立标准化、专业化理财队伍，明确绩效考核；丰富营销方式，加大宣传力度等等，这样才能促进我国商业银行个人理财业务的更好发展。
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银行理财产品对储蓄存款的影响：以G银行为例
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作者：
石晓博
来源：
山东大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
银行理财产品
储蓄存款
利率市场化
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描述：规模、补充流动性提供了有效工具。为此,有必要对银行理财产品对网点储蓄存款的影响进行深人研究,以期为促进商业银行经营发展提供决策参考。首先,本文对国内外相关文献进行回顾,相关研究主要集中在以下五个层面：一是银行理财产品对储蓄存款产生分流,导致储蓄存款搬家；二是银行理财产品对储蓄存款增长的稳定性带来较大影响,存款波动性加大；三是银行理财产品是银行竞争储蓄存款的有力工具；四是理财产品业务是利率市场化进程中的先行军；五是随着利率市场化的不断深入推进,存款和理财的定位和关系将更加明晰。但在微观层面上,具体到对银行网点经营的指导上,研究相对较少。其次,本文使用SWOT分析法,对银行理财发展进行理论分析。重点分析银行理财业务当前具备的优势和劣势,以及面临的机遇和挑战。一方面银行理财产品在全民理财意识觉醒的背景下,依托自身信用优势、渠道优势得以快速发展,并且随着经济发展,国民收入的增加,财富的积累,理财业务也将面临更为广阔的空间。但与此同时我们还要清醒的看到银行理财产品在产品设计、营销服务团队以及风险防控、信息披露方面的不足；以及当前面临的愈加严厉的监管环境、来自同业和渠道的激烈市场竞争以及利率市场化带来的挑战。商业银行唯有顺应时代发展,加快创新,加快自我完善,才能在这个市场上立于不败之地。再次,在文献综述和理论分析的基础上,鉴于数据的获得性,本文以G银行为研究对象。首先对该银行理财产品与储蓄存款现状进行分析。重点分析了近年理财产品销量和余额变化,通过储蓄存款和理财产品在个人客户总资产中占比的此消彼长进行对比,反映当前客户资产以及储蓄存款的理财化趋势；通过对比不同资产分段客户,理财产品余额在客户总资产中的占比情况,发现资产越大的客户群,对以理财产品为代表的投资产品需求越大；而分析银行中高端客户与普通客户(按资产余额划分)拥有的储蓄存款和金融资产,揭示银行个人中高端客户对银行储蓄存款贡献度的“一八效应”。接着再选取该银行辖内营业网点的人民币储蓄存款余额和理财产品销量为实证研究对象,应用SPSS17.0对收集到的样本数据进行实证研究。得出结论：网点的理财销量对其储蓄存款余额产生重要影响,两者存在紧密的正相关性。最后,经过上述分析,我们得出相关结论,结合所得到的结论对提高银行竞争力提出了针对性政策建议。
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商业银行个人理财业务的风险分析与发展策略
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作者：
郑晗
来源：
浙江大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
资金池
利率市场化
资产证券化
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描述：产品同质化现象严重,营销人员操作风险日益暴露,这些问题都需要加以研究并改进。本论文先后介绍了国内外重要的关于个人理财产品的理论,以及我国理财产品的分类,特点和发展现状。同时,通过对我国理财产品的详细分析,指出了我国理财产品主要风险,即偿付风险、操作风险、流动性风险和声誉风险。然后,根据这些主要风险和我国现阶段的金融环境,对我国商业银行个人理财业务的发展提出了一些策略。
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银行类存款理财产品问题研究
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作者：
茅虹
来源：
南京大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财产品
利率市场化
类存款
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描述：明。与此同时,近年来银行人民币理财产品迅猛发展,已经成为各商业银行主动负债的产品载体。但从内部利润创造角度,由于理财产品的高收益因素而受到“高成本负债”的质疑,从外部合规角度,由于“高息揽存”和“监管套利”则面临政策风险。同时随着银行理财产品规模的持续扩大,其中隐含的信用风险和流动性风险也在不断的累积中。下一步,银行人民币理财产品该何去何从,应该怎样在利率市场化的背景下理解和分析银行理财产品的发展,正越来越受到监管层和银行高层的关注。本文正是基于利率市场化进程进入人民币存款利率环节、商业银行理财产品爆发式增长和理财产品监管政策急需改善的背景下针对商业银行理财产品发展实务进行的相关研究。本文首先通过分析近年来银行理财产品的外部表现特征和内部运作特点寻找银行理财产品高速发展的本质。然后分析了银行理财产品的监管框架和监管难点,认为银行理财产品的发展已经超出了最初的监管预期。通过进一步的分析,认为迅猛发展的理财产品与利率市场化进程密切相关,为利率市场化改革进入人民币存款利率环节的替代性金融产品,并且由于其自身特点,可以成为推动利率市场化进程的有效产品载体。最后,在结合银行实际经营和监管现状的基础上,建议根据本金和收益的实际兑付责任差异将银行理财产品分为类存款理财产品和投资类理财产品,并辅之不同的发展战略。另一方面,为控制风险和保护投资者利益,建议将类存款理财产品纳入银行存款产品范畴进行管理。
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利率市场化对我国银行理财产品的影响研究
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作者：
吴利
来源：
北京邮电大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
理财产品
利率市场化
面板数据
自主定价
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描述：很大的影响。而我国银行理财产品的发展之所以成为了推进利率市场化的试验品,是因为银行理财产品的收益率不受银行存贷款利率的管制,在一定程度上能够绕过当前的利率管制体系。我国利率市场化的改革和银行理财产品的发展两者关系密切,并驾齐驱,相互促进、相互影响,共同作用。通过银行理财产品的情况能够度量和反应我国利率市场化改革的推进程度,通过研究利率市场化改革的深入程度能够为理财产品未来的发展做好准备,预测理财产品的发展趋势,并且及时地对理财产品的规模和收益作出调整来适应利率的变化等。因此有必要对利率市场化和我国银行理财产品发展,两者之间的相互影响进行研究,而且是非常有实际意义的。首先,本文回顾了利率市场化的理论基础和我国理财产品的发展现状,以及两者在发展过程中的相互促进作用,即银行理财产品对我国利率市场化的作用有：第一,银行理财产品的创新使基准利率体系更加完善；第二,理财产品能够规避银行存贷款利率管制,成为存款的良好替代品；第三,理财产品的发展加速了金融脱媒,从而倒逼利率的市场化改革；第四,银行理财产品是利率市场化改革的良好试验品。而我国银行理财产品的发展在利率的市场化改革的环境下也发生了巨大的变化,第一,理财产品发行规模受利率变化的影响；第二,理财产品期限结构和投资方向因为利率市场化改革而发生改变等。接着,重点分析了利率市场化对银行理财产品定价的影响,本文收集了2010年-2012年三年我国银行理财产品的收益率数据和基准利率水平,使用变系数面板回归模型验证了利率市场化对我国银行理财产品定价的影响,得出结论,在利率市场化的改革下,信贷类理财产品的定价以贷款基准利率为依据,贷款利率的上升或下降对信贷类理财的产品收益影响；而以票据为主要投资方向的货币类理财产品的定价由SHIBOR决定,票据类理财产品收益的变化与SHIBOR的变化保持一致。由此说明银行理财产品的定价受到利率市场化改革的影响,在利率的市场化作用下,我国银行理财产品已经实现了市场化的自主定价。最后,本文在总结上述分析的基础上,分别提出了利率市场化改革背景下银行理财业务的发展政策,与推进利率市场化进一步深入的建议对策,例如推进和加速理财产品市场化定价、加快理财产品的创新速度等从理财产品角度来加快利率市场化改革的进程。在利率市场化下理财产品应该加强自主定价能力、加大结构性投资产品的比重和银行理财以市场需求为导向,提供个性化、综合化服务等建议对策。
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利率市场化进程中理财产品市场化定价实证研究
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作者：
刘洋
来源：
对外经济贸易大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
利率市场化
理财产品
市场化定价
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描述：定是十分必要的。
本文从总结分析我国理财产品的发展状况入手，对现有银行理财产品进行界定，包括按照理财产品的类别依次分析其发行数量的时间特征、所发行产品的期限特征、分类数据之间的比较结果以及与基准利率之间的数量关系等，以梳理我国理财产品的现状及发展原因。之后，对各类银行理财产品与 Shibor 利率的关系进行实证研究，以验证商业银行理财产品收益率与 Shibor 利率之间是否具有传导关系，从而探究我国银行理财产品的收益率定价是否具备市场化特征，能否为推进我国存款利率的市场化提供过渡渠道。
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利率市场化改革对商业银行理财产品的影响研究
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作者：
董方
来源：
上海财经大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行理财产品
利率市场化
汇率改革
债券收益率
产品定价
金融衍生品
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描述：主要观点是：随着国内银行业的业务发展转型，重点向非利息业务倾斜，理财业务...
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商业银行个人理财业务风险管理
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作者：
龚晓玲
来源：
上海大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
业务风险
风险管理理论
操作风险
业务部门
金融市场环境
业务流程
声誉风险
内部控制措施
零售银行
风险防范管理
内外部驱动因素
运用
金融管理体制
个人银行业务
新资本协议
利率市场化
资金业务
资产保值
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描述：风险也呈现上升的态势。因此加强个人理财业务风险防范管理是商业银行个人理财业务健康发展的必要条件。 本文首先对个人理财业务的概念加以界定，分析了国内商业银行个人理财业务的性质，提出性质界定模糊是法律风险产生的主要因素。然后通过对个人理财业务所处的外部金融市场环境和银行内部运营环境的分析，提出金融管理体制和金融市场发育程度，以及银行内部风险管理机制是理财业务风险产生的内外部驱动因素。同时，运用全面风险管理理论，针对个人理财业务的操作风险﹑声誉风险和市场风险，采用个案研究的方法进行深入分析。根据《巴塞尔新资本协议》对个人理财业务的操作风险按业务部门划分为支持职能部门和零售银行业务部门，同时运用价值链的概念对零售银行业务部门的管理活动进行再切分为业务前台﹑中台和后台，结合银行个人理财业务实践，对各业务流程中的操作风险进行了解析。对市场风险，从汇率和利率市场化的方面分析了对理财业务的影响。 最后本文提出了防范理财业务风险的外部措施和加强内部全面风险管理体系建设。并且运用商业银行全面风险管理的架构和内部控制理论探讨了个人理财业务风险防范的三道防御体系和零售业务流程中的相关内部控制措施。
