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我国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
陈轶卉
来源：
华东师范大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
经营收益
市场需求
营销推广
业务管理
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描述：可以预见个人理财业务将成为中外资银行竞争的焦点。本文就以此为背景开始我的研究分析。 个人理财业务目前在我国还处于起步阶段，但市场前景十分广阔。各家商业银行已普遍认识到了开展这项业务的重要性和必要性。在第一、二章中，我就个人理财业务进行详尽的名词解释，并对国外银行个人理财业务的模式和特点进行介绍，香港的个人理财业务发展至今仅十年左右，发展初期也同样面临外资的挑战，因此从香港银行个人理财业务发展过程中，我们可以获得一定的启示。 在市场需求的推动下，我国商业银行也开始涉足个人理财业务，其中也不乏成功的案例和特色，但是在服务对象和内容的界定、业务管理、营销推广、专业人才等方面均存在不足，就其问题及制约因素，本文将在第三章节中进行阐述。如何借鉴国外银行个人理财业务的经验，制定适合我国银行自身个人理财业务发展的策略，是当前商业银行应该关注的一个课题。通过细分客户市场，不断丰富理财内涵，提升服务质量，建设客户管理系统平台，商业银行的个人理财业务将渐入佳境，迎来一个前所未有的大发展，我将在本文最后一章节对商业银行个人理财业务现阶段的发展策略提出我的建议。 撰写本文的目的是为了让商业银行看清个人理财业务有巨大市场和发展潜力，针对目前个人理财业务发展中所存在的问题，探讨今后的发展趋势和方向，并对现阶段的发展对策提出个人的观点和建议。
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中国农业银行发展个人理财业务研究
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作者：
周江山
来源：
中国海洋大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
营销策略
客户评价
金融功能
投资组合
生命周期
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描述：运作体系，发展个人理财业务已成为中国农业银行提升银行竞争力的重要支撑，但综观其具体运作情况，个人理财业务的发展缺乏实质性内涵，与其他商业银行相比，还存在一定的差距。作为中国农业银行的一名员工，本文作者试图借助“个人理财业务”这一载体，为中国农业银行全力打造个人理财业务的核心竞争力提供一些理论依据和决策参考。 本文尝试从理论与实践两个角度，以生命周期理论、投资组合理论、资本资产定价模型理论、金融功能理论为依据，运用比较研究与实证研究等方法，首先扼要介绍了商业银行开展个人理财业务的理论概略，分析了商业银行开展该项业务的现实意义。 农行个人理财业务的实证分析表明，该业务在农行已获得长足的发展，但同时也存在一些亟待解决的问题： (一)个人理财业务很大意义上是农行对客户经济利益的让渡； (二)农行在个人理财业务中承担了较大的成本； (三)个人理财业务潜在的风险较大； (四)目标偏离个人理财业务本身； (五)理财资金的管理不规范，监管难度较大； (六)缺乏行之有效的内部考核激励措施。外部环境和农行内部构成上述问题的主要成因。 他山之石，可以攻玉。通过分析比较发达国家或地区商业银行开展个人理财业务的发展情况及发展新趋势，借鉴其先进做法和经验，从中获得更好地拓展中国农业银行个人理财业务的启示。 针对目前中国农业银行在开展个人理财业务中存在的经济收益不高、负担成本较重、潜在风险较大等问题，本文分别从重点突破、银客双赢、资源共享、综合开发、科技领先等方面阐述农业银行拓展个人理财业务的基本思路与现实选择。 最后本文对中国农业银行拓展个人理财业务进行了方案设计：一是个人理财产品设计与开发；二是科学合理选择产品的定价策略；三是精确设计产品分销渠道；四是建立健全个人客户评价体系；五是加强专业人才队伍建设；六是完善业务组织体系。本文的创新之处在于将现代金融理论与农业银行个人理财业务实践相结合，从问题到对策，从现状到趋势，从概念到操作，针对目前农业银行开展个人理财业务中存在的一系列亟待解决的问题，有针对性地提出了拓展中国农业银行个人理财业务的营销策略。
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我国商业银行个人理财业务问题研究
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作者：
程亭
来源：
东北财经大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
客户关系管理
投资组合管理
资金管理
产品服务
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描述：向客户提供的综合化、个性化服务。我国商业银行开展个人理财业务的时间不长，但由于我国居民收入和财富增长较快，理财意识不断提高，理财需求日益增加，我国个人理财市场潜力巨大，各家商业银行很重视个人理财业务，纷纷将个人理财业务纳入长期的发展战略，个人理财业务正成为商业银行发展的重点和竞争焦点。 我国商业银行个人理财业务真实的发展状况如何?与国外有哪些方面的差距?存在的主要问题是什么，怎么解决?很值得研究。 本文侧重分析国内外商业银行个人理财业务的发展现状以及我国商业银行个人理财业务存在的问题，寻求并借鉴国外商业银行个人理财业务的先进经验，探讨解决我国商业银行个人理财业务现存问题的对策，旨在给出建设性的意见和建议，以有助于我国商业银行个人理财业务的持续、稳定、健康发展。 全文分为五个部分： 第一部分，绪论。就本文的研究背景、研究意义，研究方法及思路予以说明。 第二部分，个人理财的理论基础及商业银行个人理财业务的国内研究现状。简述了与个人理财相关的理论，对当前我国学者对商业银行个人理财业务从各个角度和方面的研究进行综述，评述当前的研究状况。 第三部分，国内外商业银行个人理财业务发展状况。首先，分析了我国商业银行发展个人理财业务的原因；其次，对国内外商业银行个人理财业务的发展状况进行论述；最后，对国内外商业银行个人理财业务作整体比较，列举外资银行的核心竞争力。 第四部分，我国商业银行个人理财业务存在的问题。根据第三部分国内外商业银行个人理财业务发展状况的论述和比较，提出我国商业银行个人理财业务存在的四方面的问题：人才问题、产品和服务问题、客户问题和政策问题，并对各个问题进行细分。 第五部分，解决问题的对策研究。针对第四部分提出的我国商业银行个人理财业务存在的问题研究解决问题的对策并进行详细的论述。
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我国商业银行个人理财业务创新研究
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作者：
陈暾初
来源：
上海财经大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
零售业务
业务创新
银行服务
营销理念
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描述：断有新的金融产品与业务推出。 银行业务创新能力在国外银行业的管理体...
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国内银行个人理财业务探析
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作者：
范翔宇
来源：
上海财经大学
年份：2005
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
个人财务策划
客户关系管理
行业标准
个人金融服务
商业银行
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描述：行个人理财业务发展的必要性；并立足市场调查和银行的实践资料深入地阐述了该业务...
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商业银行个人理财业务风险管理
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作者：
龚晓玲
来源：
上海大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
业务风险
风险管理理论
操作风险
业务部门
金融市场环境
业务流程
声誉风险
内部控制措施
零售银行
风险防范管理
内外部驱动因素
运用
金融管理体制
个人银行业务
新资本协议
利率市场化
资金业务
资产保值
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描述：风险也呈现上升的态势。因此加强个人理财业务风险防范管理是商业银行个人理财业务健康发展的必要条件。 本文首先对个人理财业务的概念加以界定，分析了国内商业银行个人理财业务的性质，提出性质界定模糊是法律风险产生的主要因素。然后通过对个人理财业务所处的外部金融市场环境和银行内部运营环境的分析，提出金融管理体制和金融市场发育程度，以及银行内部风险管理机制是理财业务风险产生的内外部驱动因素。同时，运用全面风险管理理论，针对个人理财业务的操作风险﹑声誉风险和市场风险，采用个案研究的方法进行深入分析。根据《巴塞尔新资本协议》对个人理财业务的操作风险按业务部门划分为支持职能部门和零售银行业务部门，同时运用价值链的概念对零售银行业务部门的管理活动进行再切分为业务前台﹑中台和后台，结合银行个人理财业务实践，对各业务流程中的操作风险进行了解析。对市场风险，从汇率和利率市场化的方面分析了对理财业务的影响。 最后本文提出了防范理财业务风险的外部措施和加强内部全面风险管理体系建设。并且运用商业银行全面风险管理的架构和内部控制理论探讨了个人理财业务风险防范的三道防御体系和零售业务流程中的相关内部控制措施。
