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我国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
王倩
来源：
吉林大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
客户满意度
风险
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描述：与发达国家和地区商业银行个人理财业务发展的差距,借鉴发达国家及地区商业银行的先进经验,提出了一些有利于我国商业银行个人理财业务发展的建议及对策。
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我国商业银行个人理财业务发展问题研究
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作者：
刘冰玉
来源：
东北师范大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
问题分析
对策建议
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描述：高银行的生存力和竞争力。 银行个人理财业务源于瑞士，之后在美国、欧洲各国以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区迅速推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。我国是从20世纪90年代开始开展银行个人理财业务，目前还处于起步阶段。我国各家银行陆续开办了个人理财服务，创办各种类型的理财中心、工作室，推出的理财产品种类繁多，在社会各个领域、各个层面受到广泛的关注。个人理财业务市场蕴藏着巨大商机，现已成为国内外商业银行的竞争焦点。 同时，随着我国经济的迅猛发展，居民总体收入水平提高，户均金融资产上升和居民消费观念转变，居民个人的理财意识不断增强,商业银行推出的个人理财业务适应了居民的投资理财需求和银行业务多元化的需要，国内金融市场出现大量的个人理财产品，个人理财业务交易规模发展迅速。目前，各商业银行竞相推出了各具特色的理财产品，此类产品一时间成为商业银行零售业务核心竞争能力的体现。 然而，纵观现今我国商业银行提供的理财产品和服务，不难发现其理财水平仍然较为低下，理财产品同质化严重，市场细分不足，产品定位不够准确，缺乏专业理财师队伍，缺少信息技术支持，营销渠道不畅，理财市场监管存在着诸多弊端等等。本文正是基于对这些问题的分析，同时借鉴个人理财业务发达国家和地区的发展经验，结合我国的具体国情，提出适用于我国商业银行个人理财业务发展的政策建议，以促进我国商业银行个人理财业务健康、快速地发展。
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我国商业银行人民币理财产品收益率影响因素分析
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作者：
辛荣
来源：
武汉科技大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
人民币理财产品
收益率
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描述：市场竞争迫使国内商业银行开始开拓新的业务领域,寻求新的利润增长空间。个人理财业务以其领域广、批量多、风险小、个性化、收入稳定等特点,成为商业银行生存与发展的必然趋势。目前,我国商业银行个人理财业务还处于萌芽阶段,金融法律法规以及商业银行自身存在的诸多问题制约着个人理财市场的发展,如分业经营体制的制约,产品的同质化现象严重,缺乏高素质的理财人才等。银行目前能够为中高端客户提供的产品和服务有限,难以真正满足客户个性化、差异化的理财需求。我国商业银行的个人理财产品分为人民币理财产品与外汇理财产品两种,自2005年10月我国发行第一支人民币理财产品至今虽只有短短三年不到的时间,却得到了飞速的发展。从开始的债券型到后来的信托型以及现在的结构型,我国的人民币理财产品不断创新,尽力满足不同投资群体的理财需求。投...
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兴业银行泉州分行个人理财业务的市场营销策略研究
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作者：
苏军良
来源：
湖南大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
服务营销
市场营销策略
兴业银行泉州分行
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描述：善和优化兴业银行泉州分行个人理财业务市场营销策略尤为重要。本文从理论研究和实证分析两方面探讨兴业银行泉州分行个人理财业务的市场策略。理论上,探讨了影响我国商业银行个人理财业务发展的主要因素,并以此提出个人理财业务的市场营销框架。在实证分析方面,通过对兴业银行泉州分行个人理财业务的营销环境进行SWOT分析,得出其应用采取市场渗透的营销战略,并据此对现有市场营销策略进行改善和优化。这是本文最主要的研究内容,也是重要的创新之处。伴随着我国个人理财业务的迅速发展以及激烈竞争格局的形成,商业银行争夺市场的行为将目前趋于白热化。在个人理财业务的市场营销策略方面,兴业银行泉州分行应继续实施并完善客户经理制,推行全员全方位整体营销制度,建立授权管理与风险控制机制,完善市场营销的相关机制建设;应强化“连锁蛛网”的组...
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我国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
孙玮
来源：
西南政法大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
理财产品
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描述：现在美国,继而在欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广。在国外,个人理财业务几乎深入到每一个家庭,而商业银行也已基本形成了一套相对独立运作、相互支持、相互促进的个人理财业务产品研发体系、渠道经营体系、服务标准体系、市场拓展体系,积累了大量关于个人理财业务的经营理念、管理思路、运作模式、市场技巧、风险控制技术的知识和经验。国外理财业务已经走出初级阶段的理财产品概念,步入了理财服务的成熟阶段。理财机构在保留老客户、争夺新客户,保持自身竞争力的同时,开始着手为客户提供更及时、量身订制、公正的理财建议。个人理财业务在西方发达国家商业银行业务发展中占据着重要位置,其业务收入已占到西方发达国家商业银行总收入的30%以上,成为商业银行之间竞争成败的关键因素之一。同时它也是一家商业银行高盈利性业务的重...
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农行北京街支行个人理财业务研究
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作者：
董欣宇
来源：
大连理工大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
理财产品
理财营销
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描述：行业务发展不均衡,南北方存在较大差异。北京街支行理财室作为沈阳市农行成立的第一家理财工作室,面临开展个人理财业务巨大的机遇与挑战。本文结合实际工作,以提出问题、分析问题、解决问题的思路对北京街支行成立理财工作室以来开展个人理财业务进行分析总结。 本文主要分五部分,第一部分绪论,包括本篇论文题目的提出,个人理财业务的概念、分类及其操作流程,并介绍了个人理财业务在国外及国内的发展历程以及整篇文章的写作思路与论文框架;本文第二部分,分析了北京街支行开展个人理财业务的现状,主要包括北京街支行自重新成立后,为适应个人理财业务发展而进行的内外部改建,客户资源现状,现有理财产品的功能及特点分析,现有理财产品销售情况分析;第三部分,结合实际工作,分析了北京街支行开展个人理财业务中存在的主要问题;第四部分根据北京街支行开展个人...
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人民币理财产品收益率影响因素的相关性分析——以工行理财产品为例的实证研究
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作者：
曹李妮
来源：
西北大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
人民币理财产品收益率
典型相关模型
相关分析
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描述：收益率问题无疑是其中很关键的因素。近些年,随着我国经济的快速发展,居民手中空闲资金越来越多,如何有效地保持货币的价值、增加居民财产性收入,如何使财产变成财富日益成为人们热切关注的焦点。而当前,居民普遍缺乏相应的知识积累和实践经验,尤其是对收益率问题的认识缺乏了解,这不仅影响着居民对理财产品的选择、个人财富的增加,更加影响到财产向财富转化的实现。因此,对人民币理财产品收益率影响因素的研究,具有十分重要的理论和现实意义。 本文以人民币理财产品收益率影响因素为研究对象,在对商业银行个人理财相关理论和国内人民币理财产品及其收益率研究文献进行梳理的基础上,尝试从理论层面分析人民币理财产品收益率的影响因素,以及各因素对理财产品收益率产生影响的作用机理,并以中国工商银行已到期2006年、2007年和200...
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商业银行经营转型及其个人理财业务研究
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作者：
刘路
来源：
西南财经大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
经营转型
个人理财业务
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描述：金融理论来解释投资者如何自行选择金融资产;按照时间线索阐述金融中介存在与发展的一般理论解释;从功能视角、委托代理问题的解决、投资者与金融中介的互动等方面解释金融投资理财业的存在和发展。最后在本章小结中从三个方面提出了现有研究文献对本文研究的理论指导意义,从两个方面指出了现有文献相对于本文研究目的的不足并提出了本文改进的思路。 第二章:典型国家与地区的银行业经营转型与个人理财业务的发展。本章以美国、英国、日本和香港地区为例,较为全面地介绍了其各自银行业经营转型和个人理财业务的发展情况,并在小结中做了两个层面的概括:第一,就经营战略转型与业务模式调整的基本思路来说,各种经营转型的路径与本国或本地区的经济结构和金融环境是密切相关的。第二,就经营转型背景下银行个人理财业务的发展思路来说,尽管各国或各...
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我国商业银行个人理财业务研究
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作者：
金振东
来源：
吉林大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
客户关系管理
发展模式
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描述：看,个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据着重要位置。我国自1996年中信实业银行广州分行在国内最早挂出“私人理财中心”的牌子至今,随着国内居民收入水平的日益提高,理财意识的不断增强,个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实。正是因为个人理财业务在各家商业银行业务发展中逐渐成为重中之重,是新的利润增长点,有较大的发展潜力和空间,并且我国商业银行发展个人理财业务过程还存在许多问题。所以,作者根据自身的工作经验和工作环境,尝试对我国商业银行个人理财业务进行探讨。 全文共分为三个部分: 第一部分,我国商业银行个人理财业务的发展现状。首先,笔者认真研究了国内外商业银行、监管机构和金融理财标准委员会对个人理财业务的定义,认为中国金融理财标准委员会对金融理财,即个人理财业务的定义更胜一筹,相对较为完整、全面、深刻。然后,对商业银行个人理财业务的分类进行了研究,总结出了商业银行个人理财业务7个方面的特点,研究和分析了国内银行个人理财业务的发展过程、理财产品市场现状和特点,分析了个人理财业务面临的风险和监管要求,最后提出了当前我国商业银行个人理财业务在发展过程中存在8个方面的问题。这些问题是当前急需解决和应该引起各家商业银行高度重视的,否则会严重影响个人理财业务的发展,存在很大的风险,也影响商业银行的声誉。 第二部分,国外商业银行个人理财业务的发展经历和特点。个人理财业务在国外发展较早,也较为成熟,一共经历了三个发展阶段:萌芽阶段、形成与发展时期和成熟时期。国外商业银行个人理财业务发展空间广泛,产品种类多、投资渠道多、交叉性强。同时,笔者对国际金融理财师(CFP)和CFP认证制度进行了研究,有利于我国开展CFP考试和认证,尽快培养出更多的金融理财师。 第三部分,我国商业银行个人理财业务的发展对策。国外商业银行在发展个人理财业务的过程中,形成了相对成熟、有各自品牌和完善的个人理财信息系统,对我国商业银行发展个人理财业务有较好的启示,值得借鉴。在论文的最后部分,也是笔者重点要研究和探讨的内容:我国商业银行发展个人理财业务的对策建议。本文针对目前国内商业银行个人理财业务的现状和存在问题,提出了商业银行要更新经营理念、树立正确的个人理财观,推行客户关系管理模式、加快业务创新和人才培养、软硬件同步建设与发展、做好技术性研究、完善激励约束机制和以高品质服务制胜等10个方面的建议和对策,将对我国商业银行个人理财业务的更好、更快发展起到推动和促进作用,应该有所启迪和借鉴。
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我国商业银行个人理财业务创新研究
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作者：
郭德宏
来源：
首都经济贸易大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
创新
双赢
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描述：实现资产性收益,逐步实现富裕同样有着重要意义。 本文理论联系实际,采取比较分析方法,从多角度分析和研究了国内外商业银行个人理财业务的理论和现实状况。从中获得经验与启示,为我国个人理财业务的发展提供借鉴,明确个人理财产品的创新核心与根本是要依据商业银行自身的特点和所擅长的领域,以追求对客户资产的增值为目的,实现银行与客户的双赢,并提出在全面满足各阶层客户需求的基础上,明确目标市场定位,即以低端客户为服务重点的长期发展策略,完善银行基础设施和品牌建设,把握住优质客户资源。面对当前金融形势理财产品要以实现客户的资产保值为创新重点,创新重点应放在降低金融风险的保值产品上,在保值的前提下进一步进行创新达到增值的目的。
