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我国商业银行个人理财业务在其监管政策下的发展研究
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作者：
刘灵
来源：
对外经济贸易大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
商业银行
风险管控
产品结构
业务规范
投资市场
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描述：我国商业银行个人理财业务在其监管政策下的发展研究
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论商业银行个人理财业务中商业银行与投资人的法律关系：以银行理财产品合同分析为视角
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作者：
于爷震
来源：
对外经济贸易大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
投资人
法律责任
信托论
金融风险
理财合同条款
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描述：欣欣向荣的景象下暗藏了诸多法律问题和金融风险。其中投资人与商业银行之间关系的法律定位不明确是最为突出的问题，也是诸多理财产品纠纷的根本原因之一。从微观角度讲，正是投资人与商业银行之间的法律关系的模糊，造成商业银行常常在实际交易过程中利用其优势地位侵害投资人的合法利益，增加了双方当事人之间产生争议和纠纷的可能，大大增加了交易成本，极大地挫伤了投资人的积极性;从宏观角度讲，投资人与商业银行的法律关系的不明确，一方面不利于监管者对商业银行的经营活动进行监督，另一方面也不利于人民法院公正合理地解决当事人的争议，不能很好地发挥其定争止纷的作用。这都将危害到我国银行理财产品制度的正常运作和发展。 本文旨在通过对商业银行理财合同条款内容的分析和研究，明确投资人与商业银行的法律关系，从而明确当事人之间的法律权利与义务和法律责任，为规范商业银行运作和司法机构审理投资人与商业银行之间的理财产品收益的纠纷提供明确的法律依据。 全文包括引言、正文、结语三个部分，其中正文包括三个部分: 第一部分是商业银行理财业务概述。本部分主要介绍了商业银行理财产品的概念、主要类型及主要运作模式。为之后分析商业银行与投资者之间的法律关系奠定基础。 第二部分是关于商业银行与投资者的法律关系的主要观点及评价。本部分主要介绍了当前国内有关商业银行与投资人之间法律关系的观点，以及对主要观点的评价与分析。为之后的商业银行与投资者之间的法律关系的定性作铺垫。 第三部分是商业银行个人理财业务基础法律关系分析及定性。目前理论界对商业银行理财产品中投资人与商业银行的法律关系主要持“委托论”和“信托论”两种观点。本部分以商业银行各类理财产品合同为依托，根据不同类型理财产品合同条款内容，结合相关理论概念，对投资人和商业银行之间的法律关系作出明确的定性。
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基于客户需求的商业银行个人理财业务分析
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作者：
杨韬
来源：
对外经济贸易大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
客户需求
市场细分
发展策略
运作模式
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描述：国家相比还有一定的差距。基于此，本文从客户需求的角度出发，为顾客提供个性化的理财产品和服务，并提出优化个人理财产品优化组合的建议，实现中国商业银行的整体发展战略。<br> 论文写作分为五部分:<br> 第一章绪论部分阐述了研究背景及意义，界定个人理财业务的概念。并简略分析国内外研究现状、研究方法及研究价值。在当今需求型经济背景下，我国个人理财业务在发展规模和水平上存在着巨大的发展潜能，这敦促我国商业银行思考客户需求对拓展个人理财业务的重要意义。<br> 第二章是关于个人理财业务的理论研究。第一节介绍了我国个人理财业务需求管理的相关理论。第二节总结了我国现阶段个人理财潜在需求。第三节对个人客户潜在需求的识别、激发和评价模式进行研究，并重点识别和分析了未显现需求的成因。<br> 第三章对现阶段国内商业银行个人理财业务的运作模式和产品格局进行分析，并在此基础上，提出了我国商业银行个人理财产品所存在的问题。<br> 第四章是基于客户需求的个人理财业务原则、策略及步骤分析，对基于客户需求的个人理财业务管理进行应用探索。第一节提出个人理财产品组合的原则。<br> 第二节主要对我国商业商业银行提供理财产品组合提出建议。第三节简要介绍银行理财产品组合策略的实现步骤。<br> 第五章在提出促进我国商业银行个人理财业务发展的思考和建议，为商业银行提高个人理财业务需求提供策略。
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中行湖南分行个人理财业务营销策略研究
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作者：
雷哲
来源：
湖南大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
中行湖南分行
个人理财业务
营销策略
市场细分
战略定位
产品设计
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描述：南省分行(以下简称湖南中行)正处于银行改制后的转型期,理财业务作为新的利润增长点,受到的重视不低于银行的传统业务,甚至从长期战略的层面上来说,基于市场占领与开拓的需要,该项业务已经成为湖南中行在个人金融领域中的核心和焦点。如何在这个市场上取得先机,是湖南中行必须努力思考的问题。本文首先探讨个人理财业务的发展渊源和时代背景,并阐述相关的理论基础和研究思路；然后在考察国内的个人理财市场发展状况的基础上,分析包括湖南中行在内的各商业银行经营模式和业务特点,看清所处的内外部环境和行业前景；并通过SWOT分析法评价湖南中行的优势和劣势、机会和威胁,从而找到湖南中行在个人理财业务上存在的一些问题并指明方向；接着根据湖南中行本身的特点和优势,着重从市场细分、战略定位以及产品设计三个方面来归纳其个人理财业务的策略和目标；最后为了保证个人理财策略的有效实施,本文在营销传播、组织协调、人员培养以及资源配置等多个方面提出相应的建议和对策,以期对湖南中行如何应对激烈的市场竞争,并树立自己独有的竞争优势提供有效的借鉴。
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贵阳市商业银行个人理财业务发展策略研究
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作者：
金焰
来源：
重庆大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
发展策略
市场营销
经营风险防范
金融服务
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描述：理财业务、规范商业银行的个人理财业务、有效防范和控制个人理财业务经营风险、实现个人理财业务有序发展，尚需进一步实践改进。<br> 本文以贵阳市商业银行的个人理财业务发展情况作为研究背景，首先从个人理财的定义、基本内容及个人理财业务的起源、营销理论发展现状入手，介绍了国外商业银行和我国其它商业银行办理个人理财业务的情况、基本策略，总结其成功经验做法和存在问题。然后针对贵阳市商业银行开展个人理财业务情况，详细分析存在问题和制约因素，最后提出了贵阳市商业银行个人理财业务的发展思路及目标。<br> 本文目的在于促进区域性商业银行稳定、持续开展个人理财业务、扩大业务经营范围、增加利润来源、转变经济增长方式、完善金融服务功能、进一步提高业务管理水平，最终推动企业向综合化方向健康发展有一定的借鉴作用。
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我国商业银行个人理财业务的发展困境及其对策研究
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作者：
杨佳华
来源：
上海财经大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
发展困境
客户市场细分
服务质量
风险管理
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描述：分广阔。各家商业银行已普遍认识到了开展这项业务的重要性和必要性。通过细分客户市场，不断丰富理财内涵，提升服务质量，银行理财将渐入佳境，迎来一个前所未有的大发展。 本文首先简要介绍了个人理财业务的三大相关理论，即生命周期理论、行为金融学理论和市场营销理论。在上述理论基础上，通过比较国内和国外商业银行个人理财业务的发展历程、现状和特点，对我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题，诸如市场困境问题、业务困境问题、人才与技术困境问题以及风险管理困境问题等，进行了归纳和分析，并在此基础上提出了新形势下发展我国商业银行个人理财业务的若干对策和建议。
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建设银行C分行营业部客户理财产品需求分析
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作者：
魏景辉
来源：
辽宁大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
建设银行
需求差异
原因
问题
建议
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描述：理财专业人员能力欠缺等问题。在这样的背景下，如何抓住优质客户占领市场，获取更大利润，如何发展我国的个人理财业务，深化理财内涵，为客户提供更具个性化的服务，提高商业银行核心竞争力，成为我国银行业必须尽快予以研究的问题。本文从小处着手，通过对建设银行C分行营业部个人理财业务开展现状的调查，着重分析客户在购买理财产品时的需求差异，并针对需求差异进行原因分析。另一方面，也通过调查指出建行C分行营业部发展理财业务中存在的问题。最后根据需求差异和成因及问题的分析得出对建设银行C分行营业部进一步发展个人理财业务的建议，并具体论述结合C分行营业部的情况该如何落实建议。本文分为四部分。绪论介绍了研究的背景、研究的意义、文章所用研究方法及文章创新之处和不足之处。第一章主要介绍了我国商业银行个人理财业务的概念、特点，发展历程及现状，并详细介绍了中国建设银行C分行营业部理财业务发展状况。第二章为文章重点部分，先简单表述了文章所用调查问卷的设计理念并简单说明调查方式；接着对调查得来的数据进行分析，先依据家庭生命周期理论为数据分类，而后在所分大类内运用柱状图进行数据分析，并以文字描述不同年龄段客户的需求特征；最后，分析需求差异化的原因并提出建行C分行营业部发展理财业务存在的问题。第三章主要提出中国建设银行C分行营业部进一步发展理财业务的建议。
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我国现阶段个人理财业务发展研究
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作者：
仲书田
来源：
南开大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
金融发展模式
风险管理
生命周期
客户关系管理
风险管控
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描述：及实践产生了巨大影响。美国等国家个人理财业务的发展实践，产生了花旗银行首先采...
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商业银行个人理财业务的法律研究
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作者：
阳怡
来源：
西南财经大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
风险控制
金融创新
法律防范
法律风险
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描述：业银行个人理财业务进行研究： 第一章介绍了金融创新与商业银行个人理财业务的发展与演进。第一节是商业银行个人理财业务的概述，简单介绍了商业银行个人理财业务的界定和发展概况。第二节从金融创新与商业银行个人理财业务的发展与演进入手，分析了金融创新背景下的国内外理财业务发展比较。第三节阐述了综合化经营模式对理财业务的影响。 第二章重点对商业银行个人理财业务进行法理分析。第一节剖析了商业银行个人理财业务的法律定位。我国商业银行个人理财业务的法律定位存在争议，专家学者的看法不同，法律实践中也存在争议。笔者根据实际对商业银行个人理财业务法律关系进行界定，主要分为委托理财与信托理财。第二节对委托理财与信托理财进行了详细地论述。分析了法律关系中当事人的权利和义务及相应合同的特点。 第三章分析商业银行个人理财业务风险与法律防范机制的构建。商业银行个人理财业务的法律风险主要有：一、未按规定进行风险揭示和信息披露的法律风险；二、宣传和销售中的法律风险；三、证据保留的法律风险：四、金融分业格局下的法律风险；五、银行法律风险内部控制机制不够完善。针对以上风险，笔者认为应从以下方面构建商业银行个人理财业务的法律防范机制：一、完善信息披露机制；二、严格商业银行个人理财业务证据、档案留存制度；三、完善商业银行法律风险内部控制机制；四、加强对信托理财与委托理财风险控制的规范管理运作。第四章提出了商业银行个人理财业务的立法现状、问题及对策建议。2005年9月公布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》为我国商业银行开展个人理财业务提供了法律依据。快速发展的个人理财业务强化了金融机构之间的竞争，但同时也带来了以下问题：相关法律法规存在不足；商业银行开展理财业务对客户有保本保息的承诺；理财业务缺乏统一的监管标准；目前的分业经营模式限制了个人理财业务的发展空间等。笔者在此基础上提出了完善我国商业银行个人理财业务的法律建议，具体包括立法建议和加强理财业务监管的思路。
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工商银行个人理财业务发展研究——以江苏徐州为例
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作者：
康卫华
来源：
中国农业大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
工商银行
经营管理
个人理财业务
综合营销
产品创新
核心竞争力
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描述：及同业竞争的加剧，对工商银行的经营管理提出了更高的要求，个人理财业务逐渐成为工商银行业务创新的主要领域和重要利润增长点。但限于政策和各种现实困境以及自身经营管理存在问题等原因，工商银行目前给客户提供的个人理财业务无论从规模还是内容上，都不能与发达国家相提并论，实际上仍处于个人理财业务的起步阶段，在这样的背景下，如何抓住优质客户，占领客户市场，获取更大利润，提高工商银行核心竞争力无疑具有非常重要的现实意义。 本文通过结合相关金融理论和个人理财业务实践，分析了制约工商银行个人理财业务发展的因素，通过借鉴国外银行发展的经验，提出了发展工商银行个人理财业务的思路、方法、策略，并举出工行实际案例进行演示，以期达到进一步了解个人理财业务的内涵，并能更有效地指导实际工作。
