-
论个人金融理财法律规制的冲突和协调
-
作者：
陈静
来源：
华中科技大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人
金融理财
法律规制
冲突与协调
-
描述：全,对投资者权侵害的事件屡有发生,尤其在金融危机的冲击下,分业经营、分业监管原则导致的政出多门、相互矛盾的问题更是暴露无疑。由此导致金融机构的理财业务缺乏统一规范,而监管标准不一,缺乏协调,更造成各类金融机构竞争条件事实上的不平等,也给个人理财市场带来混乱,这些都在不同程度上制约着我国个人理财的发展。我国个人理财制度中存在的这些冲突和矛盾决定了变革的必要性。在金融危机中由于制度的矛盾与缺失带给金融消费者的惨重损失,使得市场对这种变革的需求更加紧迫。解决我国理财市场中各种理财相关法律规制之间的冲突必然是一项系统工程,不仅要统一思想,还应该建立统一的规范,并从根本上改革目前的监管体制。统一思想就是要理清个人理财市场中建立法律规制的基本原则,从总体上给法律的制定和实施以明确的指导,尤其要在观念上改变以往的“经营者主权”,树立符合金融全球化背景下的“消费者主权”的观念。统一规范就是要制定出符合我国理财市场特征,对各个金融机构经营理财行为都适用的具有高位阶的法律规范。改革监管就是要实现监管机构的功能过度,理财市场的监管属于金融监管的一部分,必须在整个金融监管体系的变革背景下进行,因此,我国目前理财市场的监管改革主要应该重视完善其协调功能,在今后的发展中,结合金融改革整体的情况再进一步发展和完善。
-
我国商业银行个人理财业务的法律规制
-
作者：
侯巧平
来源：
华中科技大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
法律规制
-
描述：的纠纷问题。针对这些现象，笔者认为主要原因在于我国个人理财业务发展时间较短，理财市场经营模式与监管经验不足，以及我国现有的个人理财法律制度的不完善：例如个人理财概念的混沌不清、法律性质的混要不明、金融消费者合法权益的保护的缺失等等。因此，我国商业银行和客户在理财过程中面临较大的法律风险和投资风险，不断引发法律纠纷。本文正是在此基础上，深入研究我国商业银行个人理财业务的法律制度，以期能提出完善个人理财业务法律规制的对策。本文首先依据银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关法规，简要介绍个人理财业务的概念、内容和特点，并针对不同类型的个人理财产品，分析探究其所包含的法律关系。在分析目前我国商业银行个人理财业务法律规制的现状基础上，探究个人理财业务法律制度存在的主要问题，并进行原因分析。然后，分别列举发达国家如美国、澳大利亚、日本三国个人理财业务的法律基础、经营模式、风险防范、监管模式等先进的发展经验与特色，并对此进行比较借鉴。最后，笔者进行分析与总结，从抽象立法与具体制度两方面来完善我国商业银行个人理财业务的法律规制。立法上，要树立以保护消费者利益为导向的价值取向；具体制度上，分别从金融消费者、商业银行自身以及监管者三个不同主体角度出发，提出完善商业银行个人理财法律规制的具体制度。
