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银行信托类个人理财产品的法律规制研究
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作者：
王菲菲
来源：
中国政法大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
信托
法律规制
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描述：的运用渠道。但同时我们也清楚地认识到,在金融分业监管的背景下,这类绕弯突破监管体制的产品的法律关系具有复杂性,面临着诸多法律风险。本文试图就目前实践中风险较集中、理论上争议较大的法律问题进行深入分析,在借鉴金融发达国家监管经验的基础上,结合我国立法现状,提出完善法律规制的建议。全文结构如下： 第一章,从商业银行个人理财业务的定义入手,在批判分析现有几种定义的基础上提出自己的观点,在此基础上对银行信托类个人理财的涵义进行了分析。在明确概念基础上,对实践中的信托类个人理财产品的类型进行了划分。最后,论述我国银行信托类个人理财领域的立法现状,进行了简要评析,为下文分析法律关系主体的权利义务内容做了铺垫。 第二章,围绕银行信托类个人理财的法律关系展开。实践中信托类理财产品在立法和操作上存...
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理财产品不当销售行为的法律规制
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作者：
苏毅
来源：
中国政法大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
理财产品
不当销售行为
法律规制
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描述：理财产品进行合理、准确的分类,是研究理财产品的基本前提,也是对不同理财产品的销售实施规制的依据。根据产品之间不同的特征和法律关系,可以对理财产品作一定的归类。由于目前我国理财产品的销售机构和从业人员众多,素质良莠不齐,不正当销售行为屡见不鲜。常见的不当销售行为有:夸大产品的收益率或承诺保本、虚假宣传广告、隐瞒产品的真实性质、向风险承受能力较弱的投资者销售高风险的衍生品等等。其中,尤以虚假宣传和未向适当的客户销售是最常见和最难以规制的不当销售行为。从经济学和法学理论的视角,不当销售行为的根本原因其实是金融产品信息不对称、信息披露制度缺失和监管法律制度不完善等。经过长期发展,作为成熟市场的发达国家理财产品市场,对理财产品销售的规制有着较完善的法律体系和制度构建。尤其是香港、日本以及美国的金融法律制度,经历多次的金融改革,有着不少的经验和教训,不乏我们可予借鉴之处。基于目前我国理财产品销售行为中存在的问题,借鉴国外成熟市场的规范和前沿理论学说,以及国内现行的监管制度,笔者建议从若干方面构建制度,以规范销售行为,实现理财产品销售市场的良性发展。
