５０万：个人理财的门槛就得这么高？

【类型】报纸

【作者】 张未民

【关键词】银行个人理财业务 优质客户 理财中心 理财服务 门槛 中小客户 差别化服务 高端客户 中外银行 为他们服务 

【版次】

【分类号】BHM

【录入时间】2015.05.22

【所属分类】统计年鉴（全国性）/报纸

【全文挂接】

【全文】

从对小额储户收费，到广设ＶＩＰ接待室，再到差别化服务说法的隆重登场，今年以来，银行“嫌贫爱富”的名头是越来越响了，而且中外银行概莫如是。由此而起的争论中，有“穷人”的委屈，也有金融家们“惟利是图”的理论根据和现实考虑。莫衷一是之际，最近风起云涌的理财中心高门槛的设置，又让中小客户感到了困惑：我们的钱“理”都没人“理”吗？$$据了解，随着工商银行、农业银行、建设银行、招商银行理财服务的次第推出，不久前，中行北京分行在原有两家理财中心试点的基础上，又连推１０家新的理财中心，将理财范围辐射到北京朝阳、海淀、崇文、宣武等几大城区。外资银行也不甘落后，１１月２０日，汇丰银行“卓越理财中心”在北京正式登场。渣打银行有关方面也透露，该行个人理财有望明年亮相北京。$$中外银行推出的理财菜单让人有些眩目：为客户代缴各项费用、代理保险、代为兑换债券，每月向客户提供银行交易账单；定期提供国内外经济形势及金融政策、股市行情等信息，针对保守型、稳健型、进取型客户的不同需求做出“理财建议书”，其中包括储蓄、国债、证券、外汇买卖、基金、保险等投资品种；客户到银行办理多种业务时，客户经理会为其进行一站式办公，同时部分客户可享受适当减免手续费或其他优惠。$$汇丰卓越理财还提出，客户可以享用全球个人电话理财服务，并且无论在中国还是在世界各地，都可享受卓越理财专柜的服务。同时，卓越理财客户还可享受预定体育盛事、音乐会、舞台剧、高尔夫球场地的便利，预定机位、住宿、汽车等旅游及咨询服务，以及在文件、护照、行李失窃后的紧急支援服务。$$各家银行在展示了丰富的服务项目之后，都没有忘了申明进入自己理财中心的门槛：中行、招商是本、外币存款余额折合人民币５０万元以上，或者信用卡年消费额、消费贷款达到一定要求。汇丰是账户平均余额在５万美元以上。$$教师刘先生有一二十万存款，是银行的忠实客户。他透露，自己平时工作忙，又缺少“赚钱的专业知识”，在利率这么低的情况下，想让手里的钱多些增值，却苦无明路。听说银行有了理财服务，但一打听，门槛这么高，不禁有些失望。$$抱着刘先生类似想法的银行忠实客户，现在恐怕不在少数。那么银行为什么设门槛限制他们呢？$$某银行行长在其新闻发布会上说，推出个人理财，是要从现在起就在内部培养那些资产在三四十万的客户成为高端客户，同时在外部吸引其他高端客户成为自己的基础客户。此话道出银行理财服务设立门槛是为了留住和发展优质客户的意图。$$业内人士说：“留住优质客户是目前银行的头等大事。在银行，一个优质客户创造的利润，超过客户平均利润的１００倍；而发展一个新客户与留住一个客户的成本之比为５∶１。可见留住优质客户是非常重要。”优质客户的标准是什么？有专家列数：银行资产在１００万元以上，贷款在１５０万元以上，刷卡每年在１０万元以上，使用银行产品种类多、频率高……$$上述优质客户通常被认为占银行总客户的２０％。银行为他们服务自然无可非议，但另外８０％“上帝”的需要银行是否该忽略呢？$$有专家指出，银行体现“差别化服务”，不能仅仅体现在高低端客户的区分上。过高的门槛不但会挫伤部分客户，其实对理财发展也没有好处。一位业内人士表示，能跨过５０万门槛进入理财中心的人，在我国目前的国情下，其实很大程度上并不需要银行理财，因为他们一般都具备自己的经营基础，有自己的赚钱手段；而确实需要理财的那些持款额度在一二十万的中小客户却被挡在了门外。$$专家强调，就银行个人理财来说，差别化服务似乎更应注重这样两个方面：一是积极做好业务品种的金融创新，二是针对其他领域，如证券、保险、信托等，个人理财要有特色。目前，经整顿、规范的信托投资公司已经有了帮助客户管理资产、代为投资的权力，而且具备了相对明显的优势，银行个人理财业务要想在竞争中取胜，还需经过一番艰苦努力和政策调整。