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商业银行个人理财业务发展探讨
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作者：
刘洋
来源：
西南财经大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
银行业务
个人理财
理财产品
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描述：了其理论基础。然后介绍了发达国家和地区商业银行个人理财业务的发展现状，概括其发展特点，并结合我国的现状进行对比，分析我国商业银行存在的问题，找出导致这些问题的原因。最后借鉴先进经验与发展思路，找出我国商业银行发展个人理财业务的有效对策。文章分为五个部分： 第一章是对商业银行个人理财业务的概述，分两部分。第一部分对商业银行个人理财的概念作了综述与定义。文章首先作了个人理财业务概念的综述，总结出个人理财业务应具备的四大特点，一是由专业人员进行；二是必须是个性化，差异化的产品和服务；三是强调商业银行理财业务提供的不是一个产品，而是一个过程；四是商业银行个人理财应该有一个标准的过程。其次介绍了组成个人理财业务的两大部分，生活理财和投资理财。最后阐述了我国商业银行个人理财业务应具备的特征。 第二部分阐述了商业银行个人理财的理论基础，包括生命周期理论，理财金字塔，单期，多期投资组合理论和市场细分理论等，以便从更深入的角度分析个人理财业务。第二章主要从五个方面概括了发达国家和地区商业银行个人理财业务的发展特点。包括超前的客户需求和消费心理的研究，优质全方位的服务能力和丰富的理财产品，科学的客户分层和服务产品的市场定位，完善的客户信息和客户关系管理机制，发达的通信网络技术和高素质的金融人才保障。每个特点都分别附以美国花旗银行，日本朝日银行或香港银行的例子。因为美国花旗银行的个人理财业务取得了巨大成功，对我国有借鉴作用；香港，日本，在地域上与内地靠近，并且文化习俗、民族传统等方面与内地有着很大的相似，因而也具有一定的借鉴作用。 第三章从宏观和微观两个方面介绍我国商业银行开展个人理财业务的现状及发展情况。 从宏观方面来看，我国社会财富格局发生了深刻的变化，人们可支配收入普遍提高，财富高度化的集中为个人理财业务的发展奠定了坚实的基础。随着社会保障体系的改变，人们开始规划教育，医疗，退休等资金需求，注重个人理财。另外随着金融市场化的深入，法定利率和汇率水平的进一步调整，CPI指数的高涨加大了人们对资产保值升值的要求，同时外资银行机构大进入，经营人民币个人理财限制的逐步放开，“脱媒”现象，严格的监督条例，使得国内商业银行的竞争越发激烈。而商业银行自身在开展个人理财业务方面也有天然的优势，这些都加大了国内发展个人的紧迫性，同时也为理财业务的发展创造了社会环境。 第四章主要是对比发达国家，分析我国商业银行在个人理财方面存在的问题以及原因。一是商业银行从个人理财业务获得的盈利还不高，很多银行甚至并没有重视这个具有极大发展空间的新业务。二是个人理财产品通常是商业银行现阶段个人理财业务的典型代表，个人理财产品的同质性，蕴藏的风险也反映商业银行在管理个人理财业务方面的混乱和不力。三是软硬件措施的发展还没有与理财业务的发展相匹配。 存在这些问题的主要原因包括两大因素：宏观方面，长期的分业经营，使银行不能充分利用证券、信托、保险市场的优势，提供全方位的服务和产品，限制银行开展个人业务的空间。金融市场不发达，层次单一，利率和汇率未充分实现市场化，银行缺乏定价标准，对比香港，美国发达的金融市场，他们都有完善的结构，良好的法律秩序，衍生出来的丰富的金融产品，这都为商业银行个人理财的发展提供了合适的土壤。另外由于我国个人金融市场配套体系的建设落后，重要的如个人信用体系建设滞后，无法为新业务开展提供强有力的信息支持。从银行自身来看，在市场和业务发生巨大变革的时期，缺乏充分的准备，盲目跟风，多数忙于建立各式各样高档次的理财中心，强调产品的数量，缺乏自己的核心概念。表现在，从理念上，没能树立“以客户为中心”的思想，以“我”为中心提供产品。在营销策略上，单纯地以财富数量划分客户标准，缺乏有效的市场细分，差异化不明显。另外，银行在强推个人理财业务的时候，没有注重个人理财队伍的培养，更像是营销团队而非专业的理财队伍。 第五章针对问题提出了我国商业银行开展个人理财业务的对策以及措施。分为两个部分，第一部分是需要宏观环境上的突破，逐步解决制度性的障碍，建立配套的社会个人评价体系，金融理财师认证体系，同时对理财业务实行专业化的监管。 银行自身应该从整体上设计个人理财业务发展的策略，一是要转变观念，换一种角度，真正从客户的需求人手，深度挖取客户信息。二是做好市场细分和市场定位，争取更好地为客户提供差异化的服务。三是，要紧跟市场热点，市场竞争越发激励，无论是政策上的改变还是其他市场的变动，都会改变个人理财业务的需求，比如与基金相关的业务大增，外汇产品和黄金产品的需求下降，QDⅡ产品的火热，都反应了人们对金融市的场波动做出的自我调整。最后，作为碾平世界一大力量，信息技术的广泛运用，促进了现代商业的巨大进步。同样，在商业银行开展个人业务的同时，应该加强信息技术的建设，包括电话银行，网上银行理财，自主银行理财等，这不但可以提高效率，也将是一种全新的商业模式。
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商业银行结构化理财产品理论及实践研究
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作者：
黄小京
来源：
上海财经大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
结构化理财产品
银行业务
零售业务
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描述：结构、减少外资银行、券商、基金、信托公司等机构引起的储蓄分流，并利用产品抢夺高端个人客户，拓宽盈利渠道，提高自身竞争力。 从2006年起，我国资本市场逐渐进入可持续发展时代，人民的理财意识被唤醒，风险意思也同时被灌输。广大人民群众迫切需要相对储蓄存款而言收益高，相对股票市场风险小的替代产品，这种需求导致了对结构化理财产品进行研究的必要性和紧迫性。 结构化产品是一种金融创新产品，研究结构化产品对于开发新型金融产品、进行金融创新有一定借鉴意义。在金融改革中，除了金融市场的改革，同时也应包括设计出能够赢得投资者欢迎的金融工具，这些都离不开对结构化产品的研究。随着金融衍生品市场的发展、利率市场化改革进程的加快，深入地研究结构化产品，将有助于推动债券市场、股票市场等直接融资渠道的发展。 本文以近几年来的中国金融市场为实际依托，利用比较分析、金融工程、金融计量的方法，对商业银行的结构化理财产品进行研究。在制度上，分析存在问题、研究解决方案；在微观上，进行结构化理财产品的定价设计；实证的数据来源为Wind金融资讯终端；资料采集的来源包括中国债券信息网、上交所网站、各商业银行网站和图书馆的各类数据库；使用的编程软件为SAS。 本文第一章对选题的理论与现实意义进行了归纳，对相关的概念进行了界定，并在总结国内外相关研究成果的基础上，对论文的思路、方法、框架、创新、不足进行了归纳。第二章对结构化理财产品的概念、本质、分类、起源与构造过程进行详细归纳、梳理；第三章对结构化理财产品的现状进行归纳，并与西方进行比较，分析国内欠缺之处、并寻求根源；第四章对结构化理财产品进行构造设计、定价实证研究，设计出嵌入ETF50期权的六种不同特性的结构化产品；第五章在总结前文分析的基础上，对结构化理财产品的发展策略进行探讨，包括总体思路、亟需解决的问题、突破点和监管框架等方面。
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我国银行理财产品评估体系研究
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作者：
陈虹
来源：
对外经济贸易大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
银行业务
理财产品
金融评估
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描述：我国银行理财产品评估体系研究
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个人理财的核心是服务：基于服务经济学的研究
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作者：
李倩
来源：
对外经济贸易大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
银行业务
金融服务
个人理财
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描述：以及客户无论从短期还是长远都是共赢的。只有实现经营及营销模式从“以产品为中心”到“以客户为中心”的跨越和过渡，才能从产品同质化的桎梏中得以解脱，让个人理财成为拓展银行业务，增加客户忠诚度以及提高
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分业经营对商业银行个人理财的约束
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作者：
钱海韵
来源：
对外经济贸易大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
银行业务
分业经营
个人理财
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描述：满足投资者多样化的需求，约束了个人理财的发展空间。 本文首先对分业和混业经营模式下商业银行的业务范围进行比较。然后，介绍我国金融业经营模式的历史沿革，从最初原始的混业经营到严格的分业经营制度，再发展到目前已有适当调整的分业经营模式。第二部分本文探讨不同经营模式下商业银行个人理财的开展状况。从对“个人理财”的定义，以及商业银行个人理财产品和服务的类型进行分析，经过比较得出混业经营下商业银行提供的个人理财产品和服务更加全面、有针对性和个性化。分业经营的制度使个人理财的核心服务无法实现，没有办法为客户进行全方位的资产配置。第三部分本文从理财产品的三个基本特征出发，即收益、风险和流动性，运用投资组合理论和投资者需求偏好理论，经过计算证明了分业经营模式下商业银行提供的个人理财产品其收益和风险特征无法满足投资者的需求，导致了理财产品供给与需求的不平衡。从而，证明了分业经营对商业银行个人理财的约束。最后，本文对商业银行在现有法规政策下进行金融创新，规避分业经营限制的情况作了介绍。只有突破分业经营的约束，才能为客户量身打造理财规划，实现真正的“个人理财”。
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广发银行个人理财业务风险管理研究
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作者：
曹实
来源：
南京大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
银行业务
个人理财
风险管理
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描述：广发银行个人理财业务风险管理研究
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我国商业银行个人理财业务的现状及发展路径研究
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作者：
曹兢
来源：
上海财经大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
银行业务
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描述：上着重从理财服务产品、国内居民的财产状况、商业银行体制、国内居民的需求状况等多方面进行论述；通过对开展个人理财业务已具备的条件和有效途径等问题研究,探讨商业银行理财业务的发展思路.研究目的是为理财业务真正成为银行个人业务核心提供思路. 改革开放以来,我国经济平稳迅速发展,中国成为世界上财富增长速度最快的国家,居民家庭财富迅速积累.人们对财产独立、安全、保值、增值的迫切要求,形成了国内个人理财业务的巨大的市场需求.以中高端客户为服务对象的个人理财业务,凭借良好的利润增长空间和业务成长性,越来越受到国内外商业银行的关注,成为各家金融机构的必争之地.理财业务有广阔的发展前景,但与人们不断增长的需求相比,发展状况并不尽如人意.商业银行必须树立正确发展思路,使理财产品和服务适合市场要求,加速理财业务市场的发展和完善. 本文第一部分分析研究商业银行发展个人理财业务的必要性与现实性；第二部分重点研究国内商业银行开展个人理财业务存在的问题和制约因素；第三部分分析影响我国个人理财业务的主要因素；第四部分对国内个人理财业务市场发展的有效路径进行多方位分析来探讨我国商业银行个人理财业务的发展思路. 本文作者是商业银行的理财业务专业人员(中国金融理财标准委员会认证的AFP金融理财师),结合自身的工作和学习体会,对商业银行应如何稳健发展理财业务提出自己的见解.由于学识有限,文章中存在的问题,敬请各位老师批评和指导.
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中国商业银行开展个人理财业务的研究
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作者：
郑伟
来源：
南开大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
管理机制
银行业务
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描述：巨大，而高端客户将成为竞争的热点。该业务在金融机构和客户之间起到了桥梁纽带、...
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我国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
王鹏
来源：
华东师范大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
产品创新
银行业务
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描述：银行业务中所占比重还不高。究其原因，主要在于产品创新能力不足，不能按照客户要求提供理财产品。而产品创新能力不足，又与商业银行服务机制不健全、风险控制能力弱、专业人才缺乏和市场策略滞后等问题密切相关。本文就
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中国建设银行个人理财业务战略研究
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作者：
刘新来
来源：
中南大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
银行业务
个人理财
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描述：务的目标、策略、对策、流程，并进行了投入产出分析。
