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商业银行个人理财业务发展探讨
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作者：
刘洋
来源：
西南财经大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
银行业务
个人理财
理财产品
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描述：了其理论基础。然后介绍了发达国家和地区商业银行个人理财业务的发展现状，概括其发展特点，并结合我国的现状进行对比，分析我国商业银行存在的问题，找出导致这些问题的原因。最后借鉴先进经验与发展思路，找出我国商业银行发展个人理财业务的有效对策。文章分为五个部分： 第一章是对商业银行个人理财业务的概述，分两部分。第一部分对商业银行个人理财的概念作了综述与定义。文章首先作了个人理财业务概念的综述，总结出个人理财业务应具备的四大特点，一是由专业人员进行；二是必须是个性化，差异化的产品和服务；三是强调商业银行理财业务提供的不是一个产品，而是一个过程；四是商业银行个人理财应该有一个标准的过程。其次介绍了组成个人理财业务的两大部分，生活理财和投资理财。最后阐述了我国商业银行个人理财业务应具备的特征。 第二部分阐述了商业银行个人理财的理论基础，包括生命周期理论，理财金字塔，单期，多期投资组合理论和市场细分理论等，以便从更深入的角度分析个人理财业务。第二章主要从五个方面概括了发达国家和地区商业银行个人理财业务的发展特点。包括超前的客户需求和消费心理的研究，优质全方位的服务能力和丰富的理财产品，科学的客户分层和服务产品的市场定位，完善的客户信息和客户关系管理机制，发达的通信网络技术和高素质的金融人才保障。每个特点都分别附以美国花旗银行，日本朝日银行或香港银行的例子。因为美国花旗银行的个人理财业务取得了巨大成功，对我国有借鉴作用；香港，日本，在地域上与内地靠近，并且文化习俗、民族传统等方面与内地有着很大的相似，因而也具有一定的借鉴作用。 第三章从宏观和微观两个方面介绍我国商业银行开展个人理财业务的现状及发展情况。 从宏观方面来看，我国社会财富格局发生了深刻的变化，人们可支配收入普遍提高，财富高度化的集中为个人理财业务的发展奠定了坚实的基础。随着社会保障体系的改变，人们开始规划教育，医疗，退休等资金需求，注重个人理财。另外随着金融市场化的深入，法定利率和汇率水平的进一步调整，CPI指数的高涨加大了人们对资产保值升值的要求，同时外资银行机构大进入，经营人民币个人理财限制的逐步放开，“脱媒”现象，严格的监督条例，使得国内商业银行的竞争越发激烈。而商业银行自身在开展个人理财业务方面也有天然的优势，这些都加大了国内发展个人的紧迫性，同时也为理财业务的发展创造了社会环境。 第四章主要是对比发达国家，分析我国商业银行在个人理财方面存在的问题以及原因。一是商业银行从个人理财业务获得的盈利还不高，很多银行甚至并没有重视这个具有极大发展空间的新业务。二是个人理财产品通常是商业银行现阶段个人理财业务的典型代表，个人理财产品的同质性，蕴藏的风险也反映商业银行在管理个人理财业务方面的混乱和不力。三是软硬件措施的发展还没有与理财业务的发展相匹配。 存在这些问题的主要原因包括两大因素：宏观方面，长期的分业经营，使银行不能充分利用证券、信托、保险市场的优势，提供全方位的服务和产品，限制银行开展个人业务的空间。金融市场不发达，层次单一，利率和汇率未充分实现市场化，银行缺乏定价标准，对比香港，美国发达的金融市场，他们都有完善的结构，良好的法律秩序，衍生出来的丰富的金融产品，这都为商业银行个人理财的发展提供了合适的土壤。另外由于我国个人金融市场配套体系的建设落后，重要的如个人信用体系建设滞后，无法为新业务开展提供强有力的信息支持。从银行自身来看，在市场和业务发生巨大变革的时期，缺乏充分的准备，盲目跟风，多数忙于建立各式各样高档次的理财中心，强调产品的数量，缺乏自己的核心概念。表现在，从理念上，没能树立“以客户为中心”的思想，以“我”为中心提供产品。在营销策略上，单纯地以财富数量划分客户标准，缺乏有效的市场细分，差异化不明显。另外，银行在强推个人理财业务的时候，没有注重个人理财队伍的培养，更像是营销团队而非专业的理财队伍。 第五章针对问题提出了我国商业银行开展个人理财业务的对策以及措施。分为两个部分，第一部分是需要宏观环境上的突破，逐步解决制度性的障碍，建立配套的社会个人评价体系，金融理财师认证体系，同时对理财业务实行专业化的监管。 银行自身应该从整体上设计个人理财业务发展的策略，一是要转变观念，换一种角度，真正从客户的需求人手，深度挖取客户信息。二是做好市场细分和市场定位，争取更好地为客户提供差异化的服务。三是，要紧跟市场热点，市场竞争越发激励，无论是政策上的改变还是其他市场的变动，都会改变个人理财业务的需求，比如与基金相关的业务大增，外汇产品和黄金产品的需求下降，QDⅡ产品的火热，都反应了人们对金融市的场波动做出的自我调整。最后，作为碾平世界一大力量，信息技术的广泛运用，促进了现代商业的巨大进步。同样，在商业银行开展个人业务的同时，应该加强信息技术的建设，包括电话银行，网上银行理财，自主银行理财等，这不但可以提高效率，也将是一种全新的商业模式。
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我国商业银行个人理财业务的现状及发展路径研究
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作者：
曹兢
来源：
上海财经大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
银行业务
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描述：上着重从理财服务产品、国内居民的财产状况、商业银行体制、国内居民的需求状况等多方面进行论述；通过对开展个人理财业务已具备的条件和有效途径等问题研究,探讨商业银行理财业务的发展思路.研究目的是为理财业务真正成为银行个人业务核心提供思路. 改革开放以来,我国经济平稳迅速发展,中国成为世界上财富增长速度最快的国家,居民家庭财富迅速积累.人们对财产独立、安全、保值、增值的迫切要求,形成了国内个人理财业务的巨大的市场需求.以中高端客户为服务对象的个人理财业务,凭借良好的利润增长空间和业务成长性,越来越受到国内外商业银行的关注,成为各家金融机构的必争之地.理财业务有广阔的发展前景,但与人们不断增长的需求相比,发展状况并不尽如人意.商业银行必须树立正确发展思路,使理财产品和服务适合市场要求,加速理财业务市场的发展和完善. 本文第一部分分析研究商业银行发展个人理财业务的必要性与现实性；第二部分重点研究国内商业银行开展个人理财业务存在的问题和制约因素；第三部分分析影响我国个人理财业务的主要因素；第四部分对国内个人理财业务市场发展的有效路径进行多方位分析来探讨我国商业银行个人理财业务的发展思路. 本文作者是商业银行的理财业务专业人员(中国金融理财标准委员会认证的AFP金融理财师),结合自身的工作和学习体会,对商业银行应如何稳健发展理财业务提出自己的见解.由于学识有限,文章中存在的问题,敬请各位老师批评和指导.
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中国商业银行开展个人理财业务的研究
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作者：
郑伟
来源：
南开大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
管理机制
银行业务
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描述：巨大，而高端客户将成为竞争的热点。该业务在金融机构和客户之间起到了桥梁纽带、...
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我国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
王鹏
来源：
华东师范大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
产品创新
银行业务
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描述：银行业务中所占比重还不高。究其原因，主要在于产品创新能力不足，不能按照客户要求提供理财产品。而产品创新能力不足，又与商业银行服务机制不健全、风险控制能力弱、专业人才缺乏和市场策略滞后等问题密切相关。本文就
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建行湖南省分行个人理财业务发展研究
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作者：
邢悦青
来源：
湖南大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
理财
个人理财
市场细分
银行业务
SWOT
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描述：的途径。面对日益激烈的同业竞争，国内外银行纷纷将注意力转向个人理财业务，这一银行新的利润增长点。本文首先分析了个人理财业务的理论基础，即市场细分理论及投资组合理论及其在个人理财业务开展过程中的应用。在理论基础之上，本文以建行湖南省分行为对象，使用SWOT方法对建行湖南省分行个人理财业务的开展进行了全面的分析。在优势方面，建行湖南省分行总体服务水平和金融服务水平在客户中均具有较高评价；在劣势方面，建行湖南省分行在市场细分标准，产品种类以及组织架构上仍存在一定的问题；而一方面经济的发展与居民生活水平的提高为个人理财业务的发展提供了很好的机遇；另一方面银行仍面临着来自内部和外部的挑战。结合这些分析本文提出了未来的发展战略，即：增长型策略(SO)，扭转型策略(WO)，多种经营型策略(ST)以及防御型策略(WT)，以...
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基于市场细分的我国商业银行个人理财业务研究
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作者：
殷贵梅
来源：
苏州大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
市场细分
细分变量
商业银行
银行业务
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描述：业银行个人理财业务快速且高效的发展，本文从一个全新的角度——细分市场的角度来...
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工行80家理财中心开张 目标锁定“有钱人”
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作者：
暂无
来源：
中国信用卡
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
理财中心
外资银行
金融资产
竞争格局
定期存款
银行业务
发展潜力
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描述：在外资银行全面入境后，具备巨大发展潜力的零售银行业务必将成“兵家必争”之地。[第一段]
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中外商业银行个人理财业务比较研究
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作者：
姜利群
来源：
西南财经大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
银行业务
比较分析
风险管理
增值服务
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描述：涉及的范围很广。从一般的银行业务、借贷业务到证券经纪、共同基金、投资管理、个人信托、个人税务等业务都有所涉及。目前国外商业银行已经推出一系列涵盖个人投融资、咨询、代理等各领域的个人金融业务，个人金融业务
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浅析外资银行在我国的理财业务
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作者：
杜华东
来源：
金融经济(理论版)
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
外资银行
理财产品
理财服务
中资银行
银行业务
人民币业务
花旗银行
以客户为中心
汇丰银行
外资法
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描述：全的市场准入;5年内允许外资银行开办人民币零售业务;外资银行在指定的地区可享有中国国内银行相同的权利(国民待遇);5年内取消地区限制和客户限制.
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伊犁州国有商业银行理财业务剖析
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作者：
高晓华
来源：
新疆金融
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
国有商业银行
伊犁州
理财业务
储蓄意愿
银行业务
投资渠道
理财方法
居民
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描述：目前储蓄仍然是伊犁州银行业务的主体,这一方面反映了投资渠道有限的现状,另一方面也反映出居民的高储蓄意愿及对银行的高依赖度。储蓄一直以来是居民最为传统的理财方法,可它显然不是最好的方法。
