-
基于情境效应的银行理财产品开发策略
-
作者：
张一
来源：
西南交通大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
情境效应
银行理财产品
开发
-
描述：国外的大银行的理财产品来说,差距仍然较大,尤其是产品的同质性问题。以我国目前的金融发展水平,理财产品的同质性问题还无法根治,在这种情况下,找到一种较为新颖的理财产品开发模式就显得非常的重要。针对这样的现状,本文以行为决策理论为基础,从人们决策行为的角度出发,结合折衷效应、吸引效应和幻影效应这三个情境效应,研究投资者的决策行为,以及情境效应对投资者偏好和决策的影响。在研究中,本文首先根据类似的研究选择了理财产品的收益和风险两个属性来设计实验,然后通过在实验室进行决策实验来收集相关数据,最后对收集到的数据进行非参数检验,得到了研究结论,并对结论进行了归纳和总结。研究的结论表明,吸引效应和幻影效应能够对投资者的决策行为产生影响,投资者在购买银行理财产品的决策中,当产品收益率较高的时候,吸引效应会影响投资者的决策,投资者会更偏好于有诱引产品衬托的理财产品；投资者在购买银行理财产品的决策中,当产品的收益率较高的时候,幻影效应会影响投资者的决策,当幻影产品不能被选择时,投资者会偏好于选择与幻影产品更为相似的理财产品来作为替代。而折衷效应对投资者决策行为的影响在本次研究中没有得到验证。最后,笔者根据研究的结论为银行理财产品的开发提出了四点建议,希望这些建议能够为银行开发理财产品提供新的思路和方法,丰富银行理财产品的组合和类型,从而促进银行理财产品的发展。
-
基于感知价值的银行理财顾客行为倾向研究
-
作者：
王瑶
来源：
北京工业大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财产品
顾客感知价值
顾客行为倾向
-
描述：在相关理论的基础上，通过对银行理财产品的分类进行总结，及银行理财产品市场近几年发展趋势的分析，根据银行理财产品的本质属性提出银行理财产品顾客感知价值的定义，界定了银行理财顾客感知价值的多维度假设模型。其次，运用问卷调查法，经历三个月对三家银行支行网点的理财顾客进行了感知价值和行为倾向的调查。最后，通过对两次调研结果所得数据进行的探索性因子分析、信度效度分析，及多元线性回归分析检验出银行理财产品顾客感知价值的构成维度和各维度价值对理财顾客购买行为倾向的影响程度。检验结果显示，银行理财产品顾客感知价值由五维度构成，包括功能性价值，体验性价值，社会价值，感知风险与感知成本。功能性价值和体验性价值对顾客行为倾向的重复购买、口碑宣传和溢价购买均具有显著的正向影响作用，感知成本对银行理财顾客的重复购买倾向产生显著的负向影响。针对假设检验结果，银行方面应从理财顾客需求出发，剖析顾客追求的价值核心，为理财顾客提供更加优质专业的理财产品及理财服务。
-
我国商业银行个人理财产品消费者法律保护研究
-
作者：
钟杭
来源：
华东政法大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财产品
消费者权利
立法与监管
-
描述：保护观念虽然已经被提上了议事日程，然而对于细分市场的金融消费者保护却远没有想象中的那么快，在银行的理财产品的消费服务中，越来越多的消费者在还未尝到理财产品巨大利益前，损失了大半的投资款却又很难得以救济，这其中的问题显而易见，金融消费者保护亦或者说是各个金融行业的消费者保护的法律机制和制度并没有完整得建立起来，即使颁布了部分规章、实施了部分措施，也未能真正实际有效的解决现有问题。因此，本文探讨我国商业银行的个人理财产品的消费者保护，探究法律基础，分析消费者保护的现状，通过参考各国对于此问题的立法与实践来完善我国理财产品消费者的保护机制。全文正文分为四章。第一章阐述商业银行个人理财产品与消费者的法律基础，界定商业银行个人理财产品以及商业银行个人理财产品消费者的含义以及其发展历程，分析商业银行个人理财产品消费者与银行之间的法律关系，明确消费者的主要权益，包括知情权、公平交易权以及隐私权等。通过法律基础的阐述，为文章之后的三个章节做铺垫。第二章主要分析了商业银行个人理财产品存在的主要问题，包括银行理财产品设计问题诸多、缺乏客户评估机制、格式条款损害消费者利益、信息披露不完全、违规代销情况严重以及庞氏骗局等问题，并且从我国现有的相关立法与监管方面进行现状分析，从而反映出现有银行理财产品的问题颇多，无法全面且有力地保障消费者的合法权益。第三章主要通过对于国外的银行理财产品消费者保护立法与实践进行说明与分析，阐述美国、英国、欧盟以及日本等国家与地区的相关消费者保护问题与银行业监管特点，从而为完善我国银行业理财产品消费者保护问题作参考。第四章从三个角度来阐述如何全面保护商业银行个人理财产品消费者，通过完善法律法规，出台《金融消费者权益保护法》、完善《合同法》，提议加强监管改革，构建银行业消费者保护机构、重点监管银行信息披露制度，辅以更为健全的诉讼体制，完善举证责任制度，促使银行承担更多举证责任。从而全方位的为商业银行个人理财产品消费者提供更安全的交易体制与法律保护机制。
-
我国银行理财产品消费者保护研究
-
作者：
邹璐媛
来源：
华东政法大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
金融消费者
银行理财产品
金融消费者保护
-
描述：人客户权益的事件屡见不鲜。纵观现有规范性文件以及相关制度，银行理财产品的个人客户并没有得到有效保护。目前我国对银行理财产品个人客户的保护路径或是沿用传统领域的消费者保护，或是中国银监会以及中国人民银行对银行的直接监管而带来的间接保护，并没有专门针对银行理财领域甚至是金融市场领域个人客户专门的权益保护路径。与传统消费者一样，个人客户作为自然人，与具有法人地位的金融机构相比，不管是资金地位、专业知识、从业经验、谈判能力上都具有天然的弱势地位。故而对应在虚拟的金融领域，实体经济的消费者概念可做适当的沿用。同时，鉴于金融领域作为虚拟经济的特殊性，传统消费者保护诸多内容不能简单的沿用，需要设计专门的金融消费者保护制度对金融消费者进行专门保护。而银行理财产品的个人客户作为金融消费者的一个群体，即可在金融消费者保护框架下，根据银行理财领域的特点，设计对应的保护路径。本文第一章论证目的是通过探讨消费者和金融消费者，金融消费者和银行理财产品个人客户之间的联系区别，比较国外典型地区金融消费者保护，分析我国金融消费者保护现状，为银行理财产品领域为何引入金融消费者专门保护做理论和实践的铺垫。第二章主要是总结近两年银行理财产品中金融消费者保护的现实问题。由于银行代销产品中问题突出明显，便将银行理财产品分为自营和代销两种类型，结合实际案例，区分进行分析，总结出两者在金融消费者保护中共同问题：根据消费者参与理财活动的事前、事中、事后这三个过程，金融消费者保护存在事前金融教育缺乏、事中消费者和银行权责不明晰、事后救济渠道匮乏这三大问题。第三章则是根据第二章中三大问题分门别类地进行保护路径设计。借鉴其他国家地区的保护经验，结合现有银监会、人民银行、银行的个人客户保护渠道，设计较为适合我国国情的事前、事中、事后贯穿全程的银行理财产品消费者保护制度。
-
论银行对其理财产品的说明义务
-
作者：
葛玲玲
来源：
上海交通大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财产品
银行说明义务
银行说明义务的履行
-
描述：明义务比较，尚欠规范性。这也导致法院对于此类纠纷的裁判往往强调客户一方的行为能力，而忽略银行的说明义务现象发生。因此，本文基于上述问题，进行了以下论述：第一章针对一起银行理财产品纠纷典型案件，阐述笔者对法院裁判结果的不同观点，并进而揭示银行理财产品说明义务是考察银行是否违约的着重点及审理此类案件的着重点所在，以及银行履行理财产品说明义务时存在的问题；第二章则在于揭示银行理财产品说明义务的具体内容，认为该义务应当包括交流义务、客户分层义务、格式条款揭示义务、风险揭示等强制信息披露义务、重大事项变更的通知义务等；第三章则阐述履行上述不同义务的方式；第四章则对有关理财产品说明义务的司法建设方面提出了建议。
-
银行理财产品的月末效应
-
作者：
侯家华
来源：
西南财经大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财产品
贷存比
月末效应
Wilcoxon符号秩检验
-
描述：?对这一问题的定量分析,我国的研究目前还处于空白阶段。为此,本文试图综合利用历史数据,从多方面来考量这一问题。本文利用2006年1月1日至2012年8月31日的银行理财产品数据,对我国银行理财产品
-
银行理财产品对储蓄存款的影响：以G银行为例
-
作者：
石晓博
来源：
山东大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
银行理财产品
储蓄存款
利率市场化
-
描述：规模、补充流动性提供了有效工具。为此,有必要对银行理财产品对网点储蓄存款的影响进行深人研究,以期为促进商业银行经营发展提供决策参考。首先,本文对国内外相关文献进行回顾,相关研究主要集中在以下五个层面：一是银行理财产品对储蓄存款产生分流,导致储蓄存款搬家；二是银行理财产品对储蓄存款增长的稳定性带来较大影响,存款波动性加大；三是银行理财产品是银行竞争储蓄存款的有力工具；四是理财产品业务是利率市场化进程中的先行军；五是随着利率市场化的不断深入推进,存款和理财的定位和关系将更加明晰。但在微观层面上,具体到对银行网点经营的指导上,研究相对较少。其次,本文使用SWOT分析法,对银行理财发展进行理论分析。重点分析银行理财业务当前具备的优势和劣势,以及面临的机遇和挑战。一方面银行理财产品在全民理财意识觉醒的背景下,依托自身信用优势、渠道优势得以快速发展,并且随着经济发展,国民收入的增加,财富的积累,理财业务也将面临更为广阔的空间。但与此同时我们还要清醒的看到银行理财产品在产品设计、营销服务团队以及风险防控、信息披露方面的不足；以及当前面临的愈加严厉的监管环境、来自同业和渠道的激烈市场竞争以及利率市场化带来的挑战。商业银行唯有顺应时代发展,加快创新,加快自我完善,才能在这个市场上立于不败之地。再次,在文献综述和理论分析的基础上,鉴于数据的获得性,本文以G银行为研究对象。首先对该银行理财产品与储蓄存款现状进行分析。重点分析了近年理财产品销量和余额变化,通过储蓄存款和理财产品在个人客户总资产中占比的此消彼长进行对比,反映当前客户资产以及储蓄存款的理财化趋势；通过对比不同资产分段客户,理财产品余额在客户总资产中的占比情况,发现资产越大的客户群,对以理财产品为代表的投资产品需求越大；而分析银行中高端客户与普通客户(按资产余额划分)拥有的储蓄存款和金融资产,揭示银行个人中高端客户对银行储蓄存款贡献度的“一八效应”。接着再选取该银行辖内营业网点的人民币储蓄存款余额和理财产品销量为实证研究对象,应用SPSS17.0对收集到的样本数据进行实证研究。得出结论：网点的理财销量对其储蓄存款余额产生重要影响,两者存在紧密的正相关性。最后,经过上述分析,我们得出相关结论,结合所得到的结论对提高银行竞争力提出了针对性政策建议。
-
中国商业银行理财测评体系研究
-
作者：
赵静
来源：
对外经济贸易大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财产品
系统分类方法
商业银行
风险特征
-
描述：国商业银行的业务转型提供了条件。<br> 20世纪90年代以来，我国商业银行理财业务先后经历了萌芽、成长时期，步入了高速发展阶段，然而我国银行理财市场却远未发育成熟。建立商业银行理财产品综合测评体系，一方面将为市场参与者提供有力的决策依据，同时也将提供更加客观、公正的评估依据和较为权威、统一的行业标准。<br> 本文首先对我国商业银行理财产品的内涵和具体分类方式进行了界定，并描述了现阶段我国银行理财产品市场概况;在此基础上，文章依据不同产品的具体属性特征对其进行系统化分类，并充分利用各类定量与定性分析方法，分别从产品的流动性、收益性以及风险性特征进行考量，再通过加权量化最终得出综合测评结果。这套银行理财产品综合测评体系的提出，力争为理财产品的评价提供有力支持，促进我国银行理财市场的规范化发展。
-
我国银行个人理财产品和个人保险理财产品比较研究-以生命周期理论为基础
-
作者：
包立人
来源：
北京航空航天大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财产品
保险理财产品
生命周期理论
理财
-
描述：，定义分类，发展现状，发展趋势进行了阐述和分析，重点在于依据最近两年银行理财产品和保险理财产品发展情况的相关数据进行了分析，并通过银行理财产品和保险理财产品的异同比较分析，根据生命周期理论对投资者进行分群，结合在调研中学习的知识和经验对不同阶段的投资者以理财产品规划建议，这些理财规划是基于银行理财产品的投资性和保险产品的保障性来进行的，最后总结了在调研中发现的关于银行理财产品和保险理财产品的一些问题，并思考总结了相关的解决对策建议。
-
商业银行理财产品收益研究：以招商银行理财产品为例
-
作者：
阚康
来源：
南京农业大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行理财产品
收益
招商银行
比较分析
-
描述：民币理财产品相关数据,运用比较分析的方法,将产品收益率及风险程度在4家国有银行、3家股份制银行和1家城市商业银行间做比较研究。通过比较分析,考察招商银行理财产品收益上的优劣势,挖掘出招商银行哪些类别
