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工行湖南省分行个人理财业务发展战略研究
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作者：
许青
来源：
湖南大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
市场细分
银行营销
SWOT分析
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描述：新的途任。而对日益激烈的同业竞争,国内外银行纷纷将注意力转向个人理财业务,这一银行新的利润增长点。特别是以工商银行为首的国有商业银行正处于经营转型时期,个人理财业务作为银行新的利润增长点,以其广阔的发展前景,受到高度重视。在工行湖南省分行新一轮机制改革的实施背景下,个人理财业务的发展成为推动工行湖南省分行个人金融业务发展的核心与焦点。本文以此为背景,对工行湖南省分行个人理财业务的发展这一问题进行研究。文章首先分析了商业银行个人理财业务的理论基础。然后利用SWOT分析办法,通过对银行外部环境中的机会、威胁和内部资源中优势、劣势的分析,全方位把握工行湖南省分行个人理财业务的开展情况。接下来,结合工行湖南省分行的实际情况,进行市场细分,选择营销的目标市场,针对不同的目标市场提供不同的理财产品,实现差异化市场战略。...
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中国银行湖南省分行个人理财业务发展策略研究
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作者：
徐征
来源：
中南大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
市场细分
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描述：能在个人金融理财业务上抢得先机，谁就能占据银行业竞争的有力地位。因此，个人理财也逐渐成为我国银行产品和服务竞争创新的主要领域之一。各银行为争夺高端个人客户，纷纷打出各自的理财品牌，从产品设计、品牌建立、个性化服务等各方面进行创新。中国银行亦创立了中银理财品牌。 本文通过对个人理财业务的叙述，介绍商业银行个人理财的概念及理论基础；考察我国与国外商业银行开展个人理财业务的发展状况，通过比较分析找出我国商业银行的不足之处；借鉴“家庭生命周期”的分析思路，在市场调研的基础上利用方差分析方法探讨了客户理财个性的差异性以及对银行理财服务质量期望的差异性；在此基础上结合银行业务统计数据，剖析中国银行个人理财业务开展中的主要优势，存在的一些问题及深层次的原因；本文最后结合中国银行自身的特点，提出中国银行开展个人理财业务可考虑采取的策略与措施。
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工行BDJ支行个人理财业务发展策略研究
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作者：
王栋
来源：
西北大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
市场营销
市场细分
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描述：头,各家银行为争夺市场,拓宽客户资源,纷纷创立了自身的理财品牌,从产品设计、销售及售后服务形成了一个完整的体系。 本文首先叙述了个人理财业务的基本概念,详细介绍了个人理财业务的理论基础,并从理论和实际两个方面深入探讨工行BDJ支行在个人理财业务发展过程中面临的现状和挑战,探讨现阶段影响个人理财业务发展的各种因素,采用科学的方法对工行BDJ支行现有的内外部环境的分析,剖析主要优势及存在问题、找到适合工行BDJ支行个人理财业务发展的道路,这是本文的主要研究内容。
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论国有商业银行个人理财业务发展策略
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作者：
邓瑜
来源：
贵州大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
服务对象
市场细分
商业化
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描述：化、综合多样化、专业化、电子化四方面的特点。通过大量原始数据采集及罗列比较，对我国商业银行个人理财业务的发展现状进行了具体分析，就制约个人理财业务发展的原因进行深刻剖析，从中归纳出了存在的问题和导致其形成的原因,根据国内外的银行在开展此项业务时的发展历程和先进经验, 有针对性的从银行内部措施和外部环境建设两个方面提出了我国商业银行发展个人理财业务的策略建议，并对未来个人理财业务发展新趋势进行了展望。
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浅析商业银行个人理财业务发展思路：基于需求与供给视角
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作者：
夏天
来源：
西南财经大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
消费者行为
市场细分
产品创新
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描述：显示,截止到2008年底,我国居民储蓄存款总量已经超过20万亿；截止到2008年底,沪深两市开户数量已经超过1亿5000万；由此可见我国民间资本得不到有效的增值服务,因此个人理财业务在中国有着强烈
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基于客户需求的商业银行个人理财市场细分研究
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作者：
刘冉
来源：
西南财经大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
客户需求
市场细分
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描述：都从多个角度为个人理财业务实践提供了指导。国外金融理论研究的不断深入是商业银行开展个人理财业务的理论基础。此外,国外开展个人理财业务的成功经验以及我国在开展个人理财业务中遇到的问题为研究我国商业银行个人理财业务提供了实践基础。随着居民理财意识的增强,对金融产品和服务的需求也日趋多样,加之金融监管部门推进金融改革力度的加大,逐步放宽对利率、汇率的管制,引入市场化的价格决定机制,各商业银行都在通过开展中间业务特别是个人理财业务来改变现有的业务结构,不断对其产品和服务进行创新,提高核心竞争力。近年来,我国商业银行的个人理财业务发展迅速,但与国外发达国家相比仍有较大差距,没有达到应有的规模和水平,尚处于起步阶段。为此,我国的学术界和实务界都对个人理财业务进行了研究,但研究内容主要集中在业务开展中存在的问题、改进对策等层面,对于从客户需求角度研究个人理财业务的文献还相对较少。实践表明,缺乏对客户需求的研究,不能在市场细分基础上提供差异化的产品和服务是目前我国商业银行客户流失的主要原因。因此,商业银行通过深入了解、识别不同的客户需求,并以此为基础提供满足客户需求的产品和服务,对于我国个人理财市场的发展有着重要促进作用。发达国家开展个人理财业务的成功经验也说明：通过对不同的客户群体进行市场细分,并针对不同群体制定特定的营销策略是提升个人理财业务竞争.力的重要手段。本文在分析商业银行开展个人理财业务影响因素的基础上,对个人理财市场的客户需求进行了研究,根据市场细分理论,运用聚类分析法对客户需求进行了细分归类和解释,并据此对我国商业银行应该如何开展个人理财业务提出相应的对策建议。从论文的框架来看,文章主要分为五部分。第一部分是对个人理财市场和个人理财业务的基础性分析,主要包括个人理财业务的概念、相关特征以及个人理财的理论基础和现实基础。其中,理论基础部分是与个人理财业务相关的国外经典金融理论介绍,这些理论对于加深客户对理财知识的认识,以及商业银行开展个人理财业务具体操作方面都有指导性作用。而现实基础则主要通过将国外商业银行开展个人理财业务的成功经验与我国商业银行开展个人理财业务过程中存在的问题进行比较,分析了差距产生的原因,并从直观上对我国商业银行应该如何改进做了相应阐述。第二部分则主要对我国商业银行个人理财市场影响要素进行了分析。由于个人理财市场与经济运行状况密切相关,理论上所有对经济产生影响的因素都会或多或少的影响个人理财市场,因此,该部分将各个影响因素归类,从宏观、中观、微观三个层次分别进行具体分析。其中宏观影响因素主要包括体制、社会、经济、技术等因素。中观影响因素的分析则主要从行业角度切入,运用波特五力模型,在系统的阐述供应商议价能力、购买者议价能力、潜在进入者的威胁、替代品的威胁以及同行业的公司竞争等五个因素的基础上,综合分析了商业银行在开展个人理财业务时的行业环境。微观层次则主要从客户和理财产品本身对开展个人理财业务进行了分析,主要包括客户的理财意识、理财产品的种类和理财从业人员的素质等几个方面。在该部分的最后,对个人理财市场各影响因素的影响力大小进行了综合评价。随着商业银行个人理财业务的不断发展和客户需求的日趋多样,原有大众化的市场逐渐分化为具有多种差别特征的市场,针对不同消费偏好和消费特点的群体提供差异化的产品和服务将成为商业银行发展个人理财业务的主要方向。因此,本文第三部分先分析了理财市场整体需求,并在此基础上对消费者行为进行了研究,旨在从消费者层面对我国商业银行个人理财市场需求进行分析。本文第四部分运用数据挖掘中的聚类分析法,根据客户需求的不同特征对理财市场进行了实证分析,通过将其细分为几个不同市场,使得商业银行可以明确市场定位,制定差异化的营销策略,在开展个人理财业务时更加有针对性,这也是本文分析的重点和文眼所在。该部分首先介绍了市场细分理论,包括市场细分的概念、意义、流程、,具体的细分方法等；其次对客户需求的特征进行了分析,从中筛选出细分变量,并阐述了本文采用的对市场细分数据进行处理的具体方法,在此基础上进行了理财市场细分的实证分析,通过运用统计年鉴和实习中所获得的相关数据,从地理因素和人口统计因素两方面对个人理财市场进行了细分,并对细分结果进行了详尽的分析和评价。本文第五部分则是根据以上分析,对我国商业银行如何开展个人理财业务进行了思考,认为商业银行应通过有效的市场细分,明确市场定位,整合各种渠道,运用现代科技手段打造立体化网络服务,提供满足各个层次客户需求的产品和服务。从论文的研究方法来看,本文采用定量与定性相结合、理论与实践相结合的方式,遵循陈述现状、提出问题、分析问题、思考建议对策的逻辑形式,从而达到本文的研究目的。其中定性分析主要是集中在文章陈述现状、比较发现问题、提出对策建议等部分,定量分析则是运用统计学中的聚类分析法进行数据处理,使细分结果和评价更为客观。从论文的研究意义来看,基于客户需求的个人理财市场细分研究为分析个人理财市场提供了新的视角,对商业银行开展个人理财业务实践有一定指导作用。
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我国商业银行拓展个人理财业务的策略研究
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作者：
车驰
来源：
东北大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
市场细分
个性化服务
策略
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描述：而,由于诸多宏观环境的束缚和微观层面存在问题的羁绊,目前我国商业银行开展“个人理财业务”还处于初级阶段,因此,深入分析个人理财业务的发展状况,联系当前国际国内商业银行实际情况,提出可操作性的发展建议,对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义。本文综合运用经济学、金融学、管理学、市场营销学、个人理财策划等理论,主要采用规范分析与实证分析相结合、国内研究与国际比较相结合等研究方法,明确提出了现阶段我国商业银行个人理财业务的发展思路。首先,对我国商业银行个人理财业务进行现状分析。通过介绍个人理财业务的发展背景表明我国个人理财市场有极大的发展潜力和空间,进而分析目前商业银行个人理财业务的发展状况,在此基础上,总结出存在的诸多问题,如：理财产品同质化严重、理财人员数量不够素质不高、客户理财观念不正确、营销能力欠缺以及风险防范意识薄弱等。其次,将中外商业银行个人理财业务进行比较分析。通过介绍国外商业银行个人理财业务的发展概况,总结出可以借鉴学习的主要特征,从经营理念、业务组织形式、市场(或客户)细分和市场营销、产品与品牌和营销渠道五方面将中外商业银行个人理财业务进行综合比较分析,明确了我国商业银行在开展个人理财业务上与国外银行的差距。第三,对我国商业银行个人理财业务的开展进行市场分析。通过宏观环境分析和市场竞争分析明确了目前的市场环境；通过需求者分析掌握了影响需求者理财投资决策的因素,进一步根据现实情况将客户定位于中高收入群体,并分析了目标客户在投资理财方面的主要特征。第四,在上述分析的基础上,文章提出了我国商业银行发展个人理财业务的几个策略：产品策略、客户策略、营销策略、服务策略和风险策略。最后,以光大银行沈阳分行为案例进行实证分析。运用上述阐述的研究思路与方法,设计出一套能够反映沈阳市客户理财需求特点的调查问卷,结合调查结果,针对光大银行沈阳分行的实际情况进行深入分析,通过市场分析对沈阳市个人理财市场状况做出准确的判断,通过客户分析明确客户需求的特点并做出目标客户定位,通过竞争分析发现与竞争对手的差距,最后有针对性的提出具体的策略建议。本文试图借助“个人理财业务”这一载体,由小见大,管中窥豹,对我国商业银行个人理财业务的拓展进行深思,进一步加强我国商业银行的危机感和紧迫感,为我国个人金融业务的发展献计献策。
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建行甘肃分行个人理财业务营销策略研究
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作者：
尹玉琴
来源：
兰州大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
市场细分
营销策略
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描述：至关重要的积极作用。本文运用了归纳分析法、演绎分析法、比较分析法、调查研究法,在阅读和分析大量文献资料、建行甘肃分行文件的基础上,进行总结和构想,系统研究了建行甘肃分行个人理财业务的营销策略问题。本论文以商业银行个人理财业务的相关理论为基础,通过对全国与建行个人理财业务的整体发展情况及其当地同业的比较分析,理性论述建行甘肃分行个人理财业务的亮点与存在的主要问题。针对其优势与不足,拟制定较为科学有效的产品营销策略,包括：根据地理、人口、行为、收入等因素细分目标客户的策略；以创新产品、加强与第三方机构合作、完善价格机制为方法而设计的差异化产品策略；改革传统网点、发展新兴渠道等服务渠道创新的策略；灵活多样的促销策略；严格谨慎的风险控制策略和分层次的专业人才培训策略等六大方面,以此实现客户与银行双方共赢。最后,本文对上述营销策略的实施做出了客观的评价与展望。建行甘肃分行个人理财业务营销策略的实施将有利于建行甘肃分行增加存款规模,拓宽中间业务收入来源及其凝聚客户资源。基于未来商业银行理财业务巨大的发展空间,加大产品创新力度将是建行甘肃分行持久发展的核心动力,而个性化、灵活性的营销策略则是建行甘肃分行未来发展个人理财业务的主要方向。
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广东省商业银行个人理财市场细分及差异化营销策略研究
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作者：
李倩倩
来源：
华南理工大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
市场细分
营销策略
差异化
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描述：夺市场份额，需要扭转我国商业银行目前的营销观念，真正做到以客户的需求为中心，针对银行现有及潜在的客户群体进行细分市场，为客户提供差异化的理财产品和服务，实现客户的理财目标，进而提升银行的竞争优势。本文以市场细分理论为基础，以广东省内商业银行所有潜在及真实客户为细分群体，并基于客户市场细分的结果，提出差异化的营销策略。旨在为我省的商业银行针对不同的客户群体制订不同的营销策略，提供一定的参考，也为其他省份的商业银行针对市场细分的结果制订差异化营销策略，提供可以借鉴的思路。具体来说，首先对广东省商业银行个人理财市场的总体情况展开分析，包括对市场的环境、理财产品的供求情况、省内商业银行开展个人理财业务的优势分析，在此基础上，利用国家统计局公布的官方数据、银行官网、财务报表等公开信息和问卷收集的数据，针对收入因素，家庭生命周期因素、地理因素、行为及心理因素对客户群市场进行细分，并在市场细分的基础上，为广东省内商业银行开展个人理财业务，提供差异化的营销和服务策略，也在一定程度上，为其他地区商业银行开展同类业务，提供可以借鉴的思路。
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中国银行黑龙江分行个人理财业务发展策略研究
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作者：
孙哲
来源：
哈尔滨工业大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
市场细分
客户满意度
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描述：个人理财业务目前存在哪些问题,这些问题未来如何解决,就成为了值得探究的问题。中国银行从产品设计、品牌建立、个性化服务等方面进行创新,从长期对个人理财业务进行了规划,推出了中银理财品牌,目的就在于吸引优质高端客户、扩大市场份额、增加银行利润。 <br> 本文通过对个人理财业务的相关概念进行阐述,对影响客户满意度的主要因素进行分析,设计了调查问卷以了解客户对中国银行个人理财业务的满意情况,在此基础上结合中国银行黑龙江省分行个人理财业务开展的现状,指出中国银行黑龙江省分行个人理财业务存在的一些问题,如:基层行对个人理财业务的重要性认识不足、专业理财人员匮乏、客户细分不够、未对客户实施差异化服务以及产品同质化严重等方面,并对上述问题进行有针对性的剖析,最后提出要基层网点提高对个人理财业务的认识,增强对总行战略的执行力,分步骤地培养专业理财人员,进一步细分个人理财客户,并对其提供差别化的理财服务,同时积极研发有竞争力的理财产品,加强理财业务系统功能建设,对理财从业人员采取有效的考核、激励机制,最终实现中国银行黑龙江分行个人理财业务的长效发展。黑龙江虽然是中国的经济欠发达地区,但中国银行黑龙江分行有信心成为中国银行理财业务发展的先进行。
