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我国商业银行发展个人理财业务的探讨
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作者：
李红
来源：
苏州大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
理财服务
理财产品
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描述：究。文章首先介绍了我国商业银行发展个人理财业务的研究背景,界定了商业银行个人理财业务的概念,分析了商业银行发展个人理财的研究现状及研究价值,阐述了我国商业银行发展个人理财业务的必要性和理论基础;其次,以服务产品创新为标志回顾了国内商业银行个人理财业务的发展历程,总结了商业银行个人理财业务的发展现状;再次,从不同角度指出了我国商业银行个人理财业务发展过程中存在的问题及原因;最后,通过比较分析,借鉴了国外商业银行发展个人理财业务的先进经验,并针对制约我国商业银行个人理财业务发展的因素,提出了一系列促进我国商业银行个人理财业务发展的思考和建议。本文对商业银行转变个人理财服务观念、推进个人理财业务的发展具有一定的借鉴作用。
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我国商业银行个人理财业务研究
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作者：
解丹阳
来源：
武汉大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
个人理财业务
理财服务
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描述：理财内涵，不断金融创新，设计个性化的理财产品，为客户提供更专业的服务，提高商业银行核心竞争力，是我国商业银行必须尽快予以研究的问题。本文的创新之处在于针对性地从提升服务质量的角度关注影响服务质量的因素，提出改善中资银行个人理财业务发展的措施和相应的营销建议，具有一定的实践意义。 本文首先介绍了商业银行个人理财业务概况，个人理财市场的背景，以及我国商业银行开展个人理财服务的必要性与可行性，接着介绍发达国家银行个人理财业务发展的状况和国内商业银行个人理财业务发展状况、发展阶段和制约因素，然后通过分析研究我国商业银行个人理财市场的现状、产品状况、并与外资银行个人理财业务进行对比分析，提出我国商业银行开展个人理财产品存在的问题，并有针对性地从提升服务质量的角度关注影响服务质量的因素，探讨我国商业银行发展个人理财业务的本土优势，并结合自身特点和现有的资源情况，探索国内商业银行个人理财业务的发展模式、战略目标及发展策略，提出改善中资银行个人理财业务发展的措施和相应的营销建议。
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我国商业银行个人理财业务研究
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作者：
何君武
来源：
上海财经大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
理财服务
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描述：行的理财业务发展必须以客户需求为核心。研究的目的是为理财业务真正成为银行个人业务核心提供思路。 中国经济的持续繁荣带来个人消费和投资风暴,人们日益关心自己的资产是否能保值增值,对个人理财服务的热情达到了新的高点。中国社会调查事务所在北京、天津、上海、广州4地对800人作了专项问卷调查。结果显示74％的被调查者对个人理财服务感兴趣,有40％的人需要个人理财服务。个人理财服务不仅是客户的需求,也是银行利润的增长点。随着商业银行“以市场为导向,以客户为中心”经营理念的确立,商业银行经营方式、管理方式发生了根本性转变,商业银行之间的竞争也逐步从网点规模扩张、降低金融产品价格转移到服务质量上来。谁的服务好,谁就能赢得客户,谁拥有客户,谁就能占领市场。商业银行必须树立正确发展思路,使理财产品和服务适合市场要求,加速理财业务市场的发展和完善。
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中国商业银行开展理财服务基本思路研究
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作者：
裴军
来源：
上海财经大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
理财服务
金融产品
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描述：分分析了中国商业银行开展理财业务面临的市场环境和政策条件.文章的第三部分讨论了中国商业银行理财业务发展战略的几个重要方面,包括核心竞争力的培育与增强、组建虚拟企业、银行再造等内容. 本文的主要观点如下: 1、本文
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邮政体制改革后邮政储蓄银行开展中低端客户理财业务研究
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作者：
刘秀敏
来源：
内蒙古大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
邮政储蓄银行
中低端客户
理财服务
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描述：务虽处于起步阶段,但市场前景十分广阔,银行理财业将迎来一个前所未有的大发展。面对国内外银行激烈争夺高端客户理财市场的现状,如何为中低端客户提供科学、规范的理财服务,成为邮政储蓄银行面临的重大课题。本文从邮政储蓄银行发展的背景和定位、我国中低端客户理财市场分析、邮政储蓄银行为中低端客户理财面临的挑战以及发展对策四个部分进行了分析和阐述。我们相信,通过发挥自有资源优势、细分客户市场和提供专业理财服务,中国邮政储蓄银行理财业务将赢得市场的认可并实现快速、持续和有效的发展。
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服务品质、理财服务、企业形象、价格认知和顾客满意度之研究
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作者：
陈宏娟
来源：
淡江大学
年份：2015
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
服务品质
理财服务
企业形象
价格认知
顾客满意度
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描述：部地區11家銀行為調查對象，共計發放問卷480份，回收有效問卷312份，問卷回收率65%。運用統計分析方法，包含敘述性統計、信度分析、效度分析、因素分析、迴歸分析、獨立樣本t檢定與單因子變異數分析等統計方法進行資料分析。
研究結果：
(一)影響顧客滿意度的因素，經由因素分析找出了「服務品質」、「理財服務」、「企業形象」、「價格認知」等四個因素。
(二)發現服務品質、理財服務、企業形象、價格認知和顧客滿意度皆有正面的影響。
(三)研究發現人口統計變數在企業形象上均有顯著的差異效果。不同性別、年齡、教育程度及月收入顧客在服務品質、理財服務、價格認知和顧客滿意度，並無顯著差異。不同職業在服務品質、理財服務和顧客滿意度上，具有顯著差異。
基於上述實證研究結果，本研究也提出相關結論與後續研究建議。
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我国商业银行个人理财业务发展探析
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作者：
马卿
来源：
河北大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
组织模式
理财产品
理财服务
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描述： 文章从商业银行个人理财业务的理论基础和现实意义出发,分析了我国商业银行个人理财业务的现状,概括出我国商业银行个人理财业务存在的内在问题和外部制约因素,对国外商业银行个人理财业务发展状况进行比较借鉴,得出相应的启示,最后提出规范和完善我国商业银行个人理财业务的具体策略。 文章从四个部分对个人理财业务进行了阐述： 第一章,介绍了商业银行个人理财业务的概念、分类、相关理论以及我国商业银行发展个人理财业务的意义,阐述了商业银行个人理财业务是金融创新的结果,我国商业银行大力发展个人理财业务、适应市场需求和同业竞争需要具有积极的现实意义。 第二章,根据我国商业银行个人理财业务的发展历程和现状,总结出目前我国商业银行发展个人理财业务存在理财产品同质化、组织模式条块分割、理财服...
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我国股份制银行理财业务创新研究
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作者：
吴志坚
来源：
西南财经大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
创新
理财产品
理财服务
理财流程
股份制银行
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描述：等还普遍存在,究其根本就是因为商业银行没有根据理财业务的灵活性、多样性特征进行相应的创新,也即我国理财市场问题的根源就是创新不足。针对当前我国银行理财业务普遍存在的这些现实问题,本文运用金融创新理论中的要素分解思想,将涉及理财业务的理财产品、理财服务和理财流程等构成要素进行分解,剖析其构成要件,采用分解重组的思想实现创新的目的,以设计出品种多样、服务内容丰富、业务办理便捷高效的理财业务体系。本文还在对理财产品、理财服务和理财流程的创新研究中使用了案例、实证和问卷调查的分析方法,结合现实案例将理论和实践融合起来。本文研究的主线是通过使用金融创新理论来对理财产品创新、理财服务创新和理财流程创新进行分析,以最终实现股份制银行理财业务的创新。研究的主要内容如下：导论部分主要阐述了本文的研究背景、研究目的和研究意义。由于对高杠杆率业务缺乏有效监管导致的金融危机,监管当局进一步意识到审慎监管的重要性,并制定了一系列新的监管规则以提高监管要求,这些对商业银行的资本管理能力提出了更为严格的要求；全球化脚步的推进和利率市场化进程的不断加快,长期依赖存贷利差存活的我国商业银行将难以为继；同时,金融机构间竞争激烈化程度的不断加剧,迫使股份制银行必须进行业务转型,回归服务中介本质。通观欧美等发达国家银行的发展历程和业务构成,可发现在发达国家,中间业务在银行日常经营管理中占有非常重要的比重和地位,而我国银行业中间业务占比普遍不高。随着资本约束困境的长期存在,发展中间业务将是银行的普遍选择和必然方向,理财业务作为一种非常重要的创新型中间业务,在我国已取得了比较好的实践成果,也正是基于此,本文专注于研究股份制银行的理财业务创新问题。本文的研究意义可从理论层面和实践层面得以体现：理论层面上,本文从股份制银行理财产品的创新、理财服务的创新以及理财业务流程的创新等三个方面来对股份制银行如何创新发展理财业务展开研究。通过系统性和针对性的研究,丰富了国内关于股份制银行理财业务创新发展的理论基础。实践层面上,由于研究的目的是为了更好地服务于股份制银行理财业务的开展,所以在研究过程中使用了案例分析、问卷调查、比较分析和实证研究等方法,以更好地体现实用性需求。比如：在开展对理财服务的创新研究时,采用了问卷调查的方法,了解某一股份制银行的理财客户对该行理财服务质量的全面评价,从而站在客户的视角来挖掘当前我国股份制银行理财服务普遍存在的不足之处,并结合理财产品购买者的真实感受和服务期望,给出几点针对性和可操作性较强的对策建议；在对理财流程的创新研究时,以某一股份制银行的理财业务流程为案例进行分析,通过理论指导挖掘其组织架构和流程中的不足,进而根据理财业务的特征,给出可供参考和可操作的流程再造建议。第一章首先对理财的概念进行了界定,以明确本文研究的方向。同时,对国内外专家学者关于中型银行的战略选择和市场定位进行了简要的文献回顾。根据众多研究学者对中型银行的研究结论,得出大力开展资本节约型业务将是大势所趋。近几年,飞速发展的理财业务或许就是众多银行展开中间业务竞争的预演,也是大多数银行为适应利率市场化进行业务转型的突破口。其次,本文根据股份制银行的发展路线追溯了理财业务在我国的发展历程,并从不同银行机构类型(包括大型商业银行、股份制银行、外资行、城商行和农商行)来分析我国理财业务发展的现状,并据此获得股份制银行在我国理财业务总体中的发展情况,然后再对11家股份制银行的理财业务水平进行了简要的对比分析。分析采用主成分分析的实证方法,通过纯粹定量的评价模型,将设定的衡量指标以综合得分的方式来对股份制银行的理财业务能力进行排名。实证结果表明,招商银行、民生银行和光大银行综合得分排在前三位,这一结果与已公布的外部评价结论和现实情况高度趋同,从而证实本文所使用的实证方法是可行的。最后,本章从理财产品、理财服务和理财业务流程这三个方面就我国股份制银行理财业务当前存在的问题进行分析,得出当前我国理财业务的关键问题是创新不足的结论。第二章基于创新理论中的要素分析方法,针对发现的问题提出了解决思路,提出解决理财业务中存在的一系列创新不足问题的关键是要对理财产品、理财服务和理财流程中的核心环节和构成要素进行分解并重构。本章运用要素创新理论剖析了理财产品、理财服务、理财流程中包含的构成要素,为后面的研究奠定理论基础。第三章主要研究理财产品的创新思路和方法。首先梳理了现有理财产品的基本设计架构。其次,从开放式和结构化两个方面对理财产品的创新进行了探讨,并提出了一些创新的设计思路,如可以尝试设计天天理财产品,采用基金化的方式来设计开放式理财产品,拓宽理财投资账户的功能等。考虑到投资管理能力是银行理财业务的保障,本章使用了经典的詹森指数,选择在理财产品发行占比中比重最高的债券类理财产品进行分析,将我国股份制银行的投资管理能力进行展现。最后,在理论分析的基础之上,使用上交所197只分红类股票对“食利蚂蚱”投资机会是否存在进行验证,并根据已有的理财产品基本设计架构,以分红类股票为投资标的设计了一款创新理财产品,提出了发行可挂牌交易的分红类股票的理财产品的设想,丰富了当前股份制银行的理财产品种类。第四章从理财服务的主要内容和特性入手,给出理财服务的策略选择。在此基础上,就股份制银行理财服务质量的现状问题进行问卷调查。选择某家股份制银行及其客户作为调研对象,以客户对该家股份制银行理财服务的真实感受为依据来对理财服务进行评价,然后根据被调研对象的调研信息对股份制银行的理财服务质量进行了整理和总结,并就股份制银行在理财服务的过程中存在的不足之处给出若干建议。值得一提的是,本章在问卷调查过程中,考虑到理财业务的实际,在问卷题目的设置上增加了理财信息透明度和理财纠纷处理等内容,以使有关结论能够与理财市场的实际相结合,这在以往的研究文献中是没有的。第五章首先梳理了银行流程再造的国内外文献,以对银行流程再造有一个整体的把握,并明确银行流程再造的逻辑关系和突破口。其次,采用外在机会、外在威胁、内部优势和内部劣势的SWOT分析方法来分析股份制银行发展理财业务的流程现状,从而得出当前我国股份制银行所处流程再造的空间,并从改变股份制银行理财业务活动本身、改变理财业务活动间的关系、改变理财业务活动的承担者和改变理财业务活动的实现方式等几个方面提出改进股份制银行理财业务流程的思路。最后,以某一家股份制银行为案例,剖析该家股份制银行理财业务流程中存在的不足之处,并针对这些不足,给出了一系列组织架构再造和业务流程改造的思路和建议。最后一章是本文的结论和总结部分,归整了本文的研究思路和研究历程以及得出的主要结论。本文以金融创新理论作为研究股份制银行理财业务创新的理论基础,综合性地使用了多学科理论知识,跨越金融学和管理学等学科。在研究过程中综合性地使用了实证研究方法、调查问卷方法和案例研究方法,以对股份制银行理财业务问题进行一个系统的、全面的分析,这是本文的创新之处。但是由于本文构建的股份制银行理财业务创新问题涵盖了理财产品、理财服务和理财流程等不同方面,由于某些客观条件的制约和主观上能力与精力所限,导致在研究过程中没有就特定方面进行更为深入的分析；同时,在问卷调查、实证分析和案例分析过程中仍存在不少需要改进的空间。
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我国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
石海毓
来源：
首都经济贸易大学
年份：2005
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
理财产品
理财服务
理财业务
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描述：加入WTO以来，伴随着国内经济、金融环境变化带来的居民资产的急剧增长，以及各项体制改革的实施，人们不得不更多地关注自己的财务状况，希望通过综合安排以确保日后生活在财务方面达到独立、安全和自主的境界，如何解决在经济发展和国民财富增长之后的理财问题已经?
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中国商业银行理财服务基本思路研究：理论、政策与实践
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作者：
杨金国
来源：
上海交通大学
年份：2002
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
理财服务
竞争战略
核心竞争力
虚拟企业
银行再造
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描述：该文从理论、政策与实践三个方面探讨了中国商业银行发展理财业务的基本思路.该文的第一部分在简要介绍市场分工、金融创新以及公司战略管理等理论的基础上,分析了银行业竞争战略框架.第二部分分析了西方银行理财服务的发展概况,得出理财服务的本质以及中国商业银行开
