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惠农理财三管齐下
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作者：
张芳丽
陈爱伟
来源：
中国乡镇企业会计
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
农民理财
惠农政策
理财服务
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描述：随着国家各项惠农政策的实施,农民收入自2010年以来连年增长.本文从农民理财意识、国家惠农政策和金融机构理财服务三方面分析了农民理财存在的问题,提出了与之相适应的改进建议.
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我国股份制银行理财业务创新研究
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作者：
吴志坚
来源：
西南财经大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
创新
理财产品
理财服务
理财流程
股份制银行
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描述：等还普遍存在,究其根本就是因为商业银行没有根据理财业务的灵活性、多样性特征进行相应的创新,也即我国理财市场问题的根源就是创新不足。针对当前我国银行理财业务普遍存在的这些现实问题,本文运用金融创新理论中的要素分解思想,将涉及理财业务的理财产品、理财服务和理财流程等构成要素进行分解,剖析其构成要件,采用分解重组的思想实现创新的目的,以设计出品种多样、服务内容丰富、业务办理便捷高效的理财业务体系。本文还在对理财产品、理财服务和理财流程的创新研究中使用了案例、实证和问卷调查的分析方法,结合现实案例将理论和实践融合起来。本文研究的主线是通过使用金融创新理论来对理财产品创新、理财服务创新和理财流程创新进行分析,以最终实现股份制银行理财业务的创新。研究的主要内容如下：导论部分主要阐述了本文的研究背景、研究目的和研究意义。由于对高杠杆率业务缺乏有效监管导致的金融危机,监管当局进一步意识到审慎监管的重要性,并制定了一系列新的监管规则以提高监管要求,这些对商业银行的资本管理能力提出了更为严格的要求；全球化脚步的推进和利率市场化进程的不断加快,长期依赖存贷利差存活的我国商业银行将难以为继；同时,金融机构间竞争激烈化程度的不断加剧,迫使股份制银行必须进行业务转型,回归服务中介本质。通观欧美等发达国家银行的发展历程和业务构成,可发现在发达国家,中间业务在银行日常经营管理中占有非常重要的比重和地位,而我国银行业中间业务占比普遍不高。随着资本约束困境的长期存在,发展中间业务将是银行的普遍选择和必然方向,理财业务作为一种非常重要的创新型中间业务,在我国已取得了比较好的实践成果,也正是基于此,本文专注于研究股份制银行的理财业务创新问题。本文的研究意义可从理论层面和实践层面得以体现：理论层面上,本文从股份制银行理财产品的创新、理财服务的创新以及理财业务流程的创新等三个方面来对股份制银行如何创新发展理财业务展开研究。通过系统性和针对性的研究,丰富了国内关于股份制银行理财业务创新发展的理论基础。实践层面上,由于研究的目的是为了更好地服务于股份制银行理财业务的开展,所以在研究过程中使用了案例分析、问卷调查、比较分析和实证研究等方法,以更好地体现实用性需求。比如：在开展对理财服务的创新研究时,采用了问卷调查的方法,了解某一股份制银行的理财客户对该行理财服务质量的全面评价,从而站在客户的视角来挖掘当前我国股份制银行理财服务普遍存在的不足之处,并结合理财产品购买者的真实感受和服务期望,给出几点针对性和可操作性较强的对策建议；在对理财流程的创新研究时,以某一股份制银行的理财业务流程为案例进行分析,通过理论指导挖掘其组织架构和流程中的不足,进而根据理财业务的特征,给出可供参考和可操作的流程再造建议。第一章首先对理财的概念进行了界定,以明确本文研究的方向。同时,对国内外专家学者关于中型银行的战略选择和市场定位进行了简要的文献回顾。根据众多研究学者对中型银行的研究结论,得出大力开展资本节约型业务将是大势所趋。近几年,飞速发展的理财业务或许就是众多银行展开中间业务竞争的预演,也是大多数银行为适应利率市场化进行业务转型的突破口。其次,本文根据股份制银行的发展路线追溯了理财业务在我国的发展历程,并从不同银行机构类型(包括大型商业银行、股份制银行、外资行、城商行和农商行)来分析我国理财业务发展的现状,并据此获得股份制银行在我国理财业务总体中的发展情况,然后再对11家股份制银行的理财业务水平进行了简要的对比分析。分析采用主成分分析的实证方法,通过纯粹定量的评价模型,将设定的衡量指标以综合得分的方式来对股份制银行的理财业务能力进行排名。实证结果表明,招商银行、民生银行和光大银行综合得分排在前三位,这一结果与已公布的外部评价结论和现实情况高度趋同,从而证实本文所使用的实证方法是可行的。最后,本章从理财产品、理财服务和理财业务流程这三个方面就我国股份制银行理财业务当前存在的问题进行分析,得出当前我国理财业务的关键问题是创新不足的结论。第二章基于创新理论中的要素分析方法,针对发现的问题提出了解决思路,提出解决理财业务中存在的一系列创新不足问题的关键是要对理财产品、理财服务和理财流程中的核心环节和构成要素进行分解并重构。本章运用要素创新理论剖析了理财产品、理财服务、理财流程中包含的构成要素,为后面的研究奠定理论基础。第三章主要研究理财产品的创新思路和方法。首先梳理了现有理财产品的基本设计架构。其次,从开放式和结构化两个方面对理财产品的创新进行了探讨,并提出了一些创新的设计思路,如可以尝试设计天天理财产品,采用基金化的方式来设计开放式理财产品,拓宽理财投资账户的功能等。考虑到投资管理能力是银行理财业务的保障,本章使用了经典的詹森指数,选择在理财产品发行占比中比重最高的债券类理财产品进行分析,将我国股份制银行的投资管理能力进行展现。最后,在理论分析的基础之上,使用上交所197只分红类股票对“食利蚂蚱”投资机会是否存在进行验证,并根据已有的理财产品基本设计架构,以分红类股票为投资标的设计了一款创新理财产品,提出了发行可挂牌交易的分红类股票的理财产品的设想,丰富了当前股份制银行的理财产品种类。第四章从理财服务的主要内容和特性入手,给出理财服务的策略选择。在此基础上,就股份制银行理财服务质量的现状问题进行问卷调查。选择某家股份制银行及其客户作为调研对象,以客户对该家股份制银行理财服务的真实感受为依据来对理财服务进行评价,然后根据被调研对象的调研信息对股份制银行的理财服务质量进行了整理和总结,并就股份制银行在理财服务的过程中存在的不足之处给出若干建议。值得一提的是,本章在问卷调查过程中,考虑到理财业务的实际,在问卷题目的设置上增加了理财信息透明度和理财纠纷处理等内容,以使有关结论能够与理财市场的实际相结合,这在以往的研究文献中是没有的。第五章首先梳理了银行流程再造的国内外文献,以对银行流程再造有一个整体的把握,并明确银行流程再造的逻辑关系和突破口。其次,采用外在机会、外在威胁、内部优势和内部劣势的SWOT分析方法来分析股份制银行发展理财业务的流程现状,从而得出当前我国股份制银行所处流程再造的空间,并从改变股份制银行理财业务活动本身、改变理财业务活动间的关系、改变理财业务活动的承担者和改变理财业务活动的实现方式等几个方面提出改进股份制银行理财业务流程的思路。最后,以某一家股份制银行为案例,剖析该家股份制银行理财业务流程中存在的不足之处,并针对这些不足,给出了一系列组织架构再造和业务流程改造的思路和建议。最后一章是本文的结论和总结部分,归整了本文的研究思路和研究历程以及得出的主要结论。本文以金融创新理论作为研究股份制银行理财业务创新的理论基础,综合性地使用了多学科理论知识,跨越金融学和管理学等学科。在研究过程中综合性地使用了实证研究方法、调查问卷方法和案例研究方法,以对股份制银行理财业务问题进行一个系统的、全面的分析,这是本文的创新之处。但是由于本文构建的股份制银行理财业务创新问题涵盖了理财产品、理财服务和理财流程等不同方面,由于某些客观条件的制约和主观上能力与精力所限,导致在研究过程中没有就特定方面进行更为深入的分析；同时,在问卷调查、实证分析和案例分析过程中仍存在不少需要改进的空间。
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财务管理在客户理财服务中的应用：以城市城市商业银行为例
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作者：
李保政
来源：
现代企业文化
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
理财服务
财务管理
应用
客户
商业银
城市
行为
投资需求
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描述：随着社会的进步和经济的高速发展，伴随着各种消费需求和投资需求的迅速增加，人们的理财观念也日趋浓厚，对于理财机构之一的银行来说，财务管理在客户理财服务中的应用也越来越广泛，并且成为了银行业新的竞争焦点。
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选择银行理财产品应注意的问题
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作者：
杨建平
来源：
财务与会计(理财版)
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
银行理财产品
个人理财业务
商业银行
理财顾问服务
个人客户
理财服务
社会公众
储蓄存款
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描述：所接触的银行理财产品，实际上是商业银行为社会公众个人提供的综合理财服务。
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电子理财颠覆传统
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作者：
宋奕青
来源：
中国经济信息
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
理财服务
理财产品
新媒体
网上银行
电子化
中国银行
金融服务
利率市场化
理财工具
手机银行
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描述：种理财平台渠道，加速布局市场，一场新媒体理财的革命正悄悄上演。 新生力量正成长 理财工具纷纷升级电子化，而新媒体理财正逐步融入大众，在这过程中以专业化金融服务为依托，为客户提供产品信息、交易、支付结算等全方位的专业服务。
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华夏基金与腾讯联合推出微理财服务
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作者：
暂无
来源：
证券导刊
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
基金公司
理财服务
华夏
腾讯
账户查询
移动互联网
强强联合
账户信息
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描述：华夏基金与腾讯强强联合，在其微信公众平台推出了基金账户查询的微理财服务。与其他基金公司官方微信不同的是，投资者可以用微信随时随地查询自己的账户信息。华夏基金作为基金行业的龙头公司，在移动互联网金融中迈出了领先一步，让微信成为投资者专属的随身账户。
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理财变成一种品质生活 青岛银行让钱多起来
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作者：
崔燕
孙中华
段乐蒙
来源：
青岛画报
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
手机银行
青岛
理财服务
网上银行
高端客户
财富
金融服务
生活
新品牌
理财品牌
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描述：精品银行,青岛银行用心深耕细作,将"差异化、特色化、精细化"的创新发展经营理念诠释得酣畅淋漓。青岛银行在网络、手机等新媒介的理财服务上,集各家之长,让理财变得更加便捷、时尚、安全。一位高端客户认为,这些理财"像呼吸一样简单、自然",让老年人也可以容易操作。
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商业银行理财业务的制约因素及发展对策
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作者：
林萍
来源：
福建质量管理
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
商业银行经营
理财产品
银行理财
发展对策
理财服务
业务发展
信息披露
产品开发
产品设计
同质化
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描述：素(一)理财产品开发设计机制不够健全、同质化严重当前我国商业银行推出的理财产品大部分只是将传统的业务和服务改头换面,理财方式多是为客户的咨询提供建议和投
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华夏基金联姻马化腾 4亿微信用户迎来“微理财”时代
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作者：
本刊编辑部
来源：
股市动态分析
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
基金
移动互联网
华夏
交易功能
影响深远
理财服务
用户
服务变革
金融服务机构
活期
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描述：能实现基金买卖，现金存取，既方便又快捷。
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重新定义“理财服务”
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作者：
暂无
来源：
投资有道
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
理财服务
定义
市场风险
理财师
服务内容
银行存款
超额收益
客户
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描述：，客户的超额收益都是因为承担了一定的市场风险而得到的，而在忍受市场风险的过程中，难免会出现本金亏损的风险。如果理财服务一定要从“为客户赚到钱”才能体现出来，那么难度实在太高，甚至是不可能完成的任务。
