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个人理财规划研究
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作者：
徐雯萍
来源：
同济大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
投资组合
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描述：学号：0822040223
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基于客户需求分析的银行个人金融理财业务的研究
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作者：
冉可语
来源：
复旦大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人金融理财
生命周期
投资组合
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描述：教育费用、承担部分医疗和养老开销,以及面临越来越复杂的税务和遗产问题。于是,全面的个人理财需求日益强烈,个人金融理财业务应运而生。从我国商业银行的角度来看,长期以来以存贷业务为主,利差收入是银行的主要收入来源,个人金融理财等中间业务普遍薄弱。近年来,由于宏观调控以及现代商业银行管理理念的引入,各家商业银行都开始注重调整业务结构,大力拓展少占用风险资产的业务,于是零售银行,特别是个人金融理财业务成为了各家银行的发展重点,并将在以后成为银行的重要收入来源之一。我国商业银行的个人金融理财业务尚处于发展初期,从理念到产品组合都与真正的个人金融理财业务有着一定的差距。在金融开放,外资银行大举进驻中国本土的紧迫形式下,如何加速我国商业银行个人金融理财业务的快速成熟、发展,在竞争中立于不败之地,是一个重大课题。...
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会计-税法差异与盈余质量、市场回报关系的实证研究
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作者：
李蕙伶
来源：
北京大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
会计
税法差异
盈利持续性
投资组合
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描述：场的非理性定价存在联系。在中国A股市场上，上市公司的BTD是否也同样蕴含着有关上市公司会计盈余质量的信息并且与股票市场反应有显著关系，是一个值得考察的话题。本文用税前利润持续性和税前利润现金含量来衡量盈余质量，结论表明BTD绝对值较大的上市公司税前利润持续性和税前利润现金含量均显著较低。BTD绝对值较大的样本组中，BTD为正的上市公司税前利润持续性显著低于其他公司。通过Mishkin检验，本文发现投资者对BTD绝对值较大的公司的税前利润持续性高估程度较严重。仿照Sloan（1996）的方法，本文根据BTD绝对值大小将每年的样本公司分组构建投资组合，获得了较好的套利回报。本文的研究为认识我国上市公司BTD与会计盈余质量和市场回报的关系提供了新的证据和线索。
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我国个人理财规划中的投资组合研究
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作者：
过美冬
来源：
广东商学院
年份：2005
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
投资组合
风险
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描述：起来，追逐到较高的投资利润，这就是本文所要重点分析和解决的问题。因此，本文以投资组合理论为基础，尝试在我国个人理财业务中引入投资组合优化模型和定量分析方法，为加快个人理财产品创新、推出个性化理财产品提供了理论依据。 本文共分五个部分：第一部分主要阐述了本文研究的目的、意义、方法和国内外个人理财的研究现状；第二部分是对我国个人理财现状的考察。分析我国居民收入、消费、资产结构和理财方式等的变化；针对目前我国金融机构开展个人理财业务过程中出现的问题，分析个人理财需求与有效供给不足的矛盾，说明个人理财资产组合研究的背景及现实意义；第三部分个人理财规划投资组合的应用和实证分析，以个人理财规划的程序为逻辑顺序，阐述了理财目标的设定，家庭财务状况和个人风险偏好分析；然后在此基础上结合现代投资组合模型，通过整理上证指数、上证基金指数数据，对最优投资组合模型进行了实证检验，最后论文引入了投资组合的VaR来动态监管投资组合理财中的风险；第四部分以一个实例说明了最优投资组合模型在我国个人理财上的应用；第五部分得出了文章的结论。
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多目标投资组合理论在家庭理财中的应用分析
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作者：
姜兰兰
来源：
安徽大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
家庭理财
投资组合
风险
收益
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描述：是人民币升值的压力等都在潜移默化地影响着我们的理财意识。越来越多的人希望通过金融理财工具的选择运用,使家庭财富在未来的时期得到保值和增值,最终满足家庭成员在各个阶段的生活质量要求。相对完善的家庭理财规划根据每个家庭的不同特点制定,是一个科学的、系统的、可操作的、各方面协调一致的财务规划,国内外许多学者都有描述性研究,但是对于关键的在家庭投资组合的选择方向上的数理研究还比较少。在证券市场、货币市场、黄金市场、房地产市场等投资市场已经成为我国居民选择理财产品的重要市场依据的今天,深入研究这一理论无疑具有重要的理论意义和现实意义。本文运用多目标投资组合理论中的决策模型,从资本市场中的证券组合延伸到多个市场中的家庭理财投资组合,希望以小见大,管中窥豹,以期在家庭理财的投资方向上给出建议,对家庭成员和金融机构的理...
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我国商业银行个人理财业务中的投资策略研究
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作者：
陈建
来源：
武汉科技大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
投资工具
投资组合
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描述：间还存在着一定的差距,目前只是银行现有产品的简单组合,还不能为投资者提供量身定做的个人理财产品。那么,如何才能为投资者提供个性化的银行理财产品,且把投资风险控制在最小范围内,成为摆在我国商业银行个人理财业务面前的一道难题。笔者正是带着这样的疑问对个人理财业务进行研究分析以及论文的写作。本文大致分为五个部分:第一部分为引言,主要介绍了我国商业银行个人理财业务的研究背景、研究意义、国内外研究现状,以及本文的研究方法和创新点;第二部分为理论介绍,主要概述了个人理财业务的定义、分类、现代投资组合理论、行为金融学理论,以及理财业务的发展现状及存在的主要问题;第三部分比较分析稳健型投资工具和增值型投资工具的投资特性;第四部分是商业银行个人理财业务中的投资组合分析,重点介绍了如何确定合理的投资计划及设计最优资产组合;最后部分为全文的总结。本文在现代投资组合理论和行为金融学理论的基础之上,并在分析了银行个人理财业务的投资工具的年收益率和投资风险的前提下,收集大量数据,运用LINGO软件计算出在不同期望收益率水平下的最优资产配置。
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成长期家庭理财规划的研究：从商业银行角度进行理财规划
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作者：
曾玮
来源：
复旦大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
成长期家庭
理财规划
银行理财
投资组合
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描述：国、英国、瑞士、中国香港等。对于普通居民群众,银行在经济生活中扮演着较其他金融机构更为重要的角色,因此,银行理财也日益凸显其重要性。相比国外,国内个人理财业务则初现雏形,各大银行尚处尝试阶段,业务上也仅限于顾问式咨询。从国内的业务需求看,大众对个人理财尚无明确概念和定义,对其流程也知之甚少。因此,国内个人理财业务仍重道远。一对夫妻从结婚成立家庭到夫妻终老家庭消灭的整个过程称为整个家庭生命周期,在此过程当中根据各个阶段不同的特点将整个周期划分为家庭形成期,家庭成长期,家庭成熟期和家庭衰老期四个周期。基于存续年限,家庭收支以及需求的综合比较,成长期是家庭生命周期中的关键时期。因此,如何做好这个时期的理财规划对整个家庭至关重要。本文将以成长期普通家庭为立足点,以实际银行市场理财产品为工具,研究并探讨如何利用银行产品制定出较为标准且完整的家庭理财计划,重点研究最优投资产品组合选择,提出和明确了在银行成长期家庭理财规划的必要性和可行性。研究方法上,本文主要采用理论与实际案例结合的方式,首先界定基本概念,再系统梳理个人理财规划的相关理论知识为全文奠定理论基础,最后结合实际银行产品进行剖析。
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当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研究
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作者：
杨烨
来源：
云南财经大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
家庭理财规划
投资组合
金融工具
导解思路
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描述：目前我国居民的家庭理财规划方式较片面,理财中绝大多数只是关心财富增值效应,缺乏长期性、严谨性和科学性;其次,单一地关注于某一种理财工具的投资收益,忽视了各种理财工具之间有机组合及理财风险规避等问题;最后在家庭整个理财的过程当中,家庭投资者对风险的认知程度较低,并对风险控制不足,从而导致理财最终的结果与目标之间出现差距,而无法实现既定的财务目标。针对我国目前居民家庭理财过程中存在的问题,本论文运用生命周期理论和投资组合理论的指导思想提出了一套具有科学性和可操作性的家庭理财方式,对改善当前我国家庭理财规划的现状进行了思路探索。本论文主要分为七个部分:第一章导论部分主要阐述了对我国家庭理财规划研究的背景、意义以及研究方法,并对国内外学者关于这一命题的研究进行了总结;第二章从家庭理财者的角度出发界定了家庭理财规划的内涵,为本文下面要进行的研究指明方向;第三章是对家庭理财规划的两个基础理论的介绍。这一部分首先对家庭理财规划的基础理论——生命周期理论和投资组合理论做了阐述,然后归纳出理论对家庭理财规划的指导思想。第四章分别对目前居民常用的几种金融投资工具的理财功能做了详细介绍并从收益性、流动性和安全性三个的理财特点做了比较分析,最后,运用生命周期理论和投资组合提出了一套家庭理财规划的方法。这一部分建立了家庭理财规划的框架,为下面分析我国家庭理财规划做铺垫;第五章重点分析了当前我国家庭理财规划的现状,这一部分是本文的主体,通过对居民收入以及金融资产结构来分析我国家庭目前理财规划中存在的问题以及造成这些问题的原因;第六章提出优化我国居民家庭理财规划的途径,本章是全文的写作重点。认识到问题就应该采取措施加以改善,文章首先对中国平安提供的理财方案进行分析,最后对当前我国家庭理财规划时提出改进建议;第七章是全文的总结和展望。
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有效投资组合理论在个人理财中的应用研究
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作者：
孙玥
来源：
云南财经大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
投资组合
个人理财
理财工具
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描述：理论既是个人理财的理论基础,又是实际操作中的实施方法,所以投资组合理论在个人理财应用中的重要性毋庸置疑。虽然国内已有专门为个人和家庭提供的理财顾问服务,但服务大多还停留在对金融产品的销售上,很少有真正用到投资组合理论指导实际操作的。本论文就是研究,如何把投资组合理论应用到理财实务中去。论文的主要内容和结构安排如下:第一章引言,主要论述了论文的研究意义、选题背景、文献综述、论文的研究思路与研究方法等。第二章个人理财概述,讲述了个人理财的基本概念,个人理财的意义、价值,我国个人理财业发展现状和存在的问题及改善方法。在最后一节,重点介绍了在我国当今市场上个人或家庭可选择的常用理财工具,并逐一分析各个理财工具的风险性、收益性、流动性特点,不同风险偏好的投资者可根据其特点选择适合自己的理财工具。第三章有效投资组合理论,这是个人理财规划设计的核心。本章首先将介绍有效投资组合理论中涉及到的几个基本定义,然后介绍投资组合的基本概念、投资组合收益和风险的计算,最后引用多目标投资组合模型,在原投资组合理论的基础上引入两个参数,分别代表投资者对风险收益的偏好和对金融市场的乐观程度,这样设计出的投资组合更适应与不同投资者的需求。第四章案例分析,本章首先根据投资组合理论得出理财规划中应注意的要点并举例说明。由于不同投资者具有不同的风险偏好,所以相适用的投资组合当然也各不相同。笔者利用实际案例,通过分析一个家庭的现状以及已有的投资组合情况,带入有效投资组合模型中,通过假设两个参数数值,得出多个不同的投资组合方案,并最终选出此家庭的最佳投资方向。在最后一节,总结投资组合理论在理财中应用的重要性,存在的问题并提出改进措施。第五章结论,着重阐述了论文对投资组合应用进行定量分析和在模型中引入参数分析这两点创造性的工作,以及研究有效投资组合在个人理财中应用的意义,最后指出了论文的几点不足之处,有待以后进一步的研究。
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GS银行陕西分行个人理财客户个性化理财方案设计
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作者：
吴蓉
来源：
西安交通大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
投资组合
风险
收益
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描述：行考察，从市场环境、理财产品种类、营业网点设置、以及理财产品营销统计数据等几个方面具体分析，并对当前GS银行客户满意度采取问卷调查形式通过统计数理模型进行假设检验分析，提出了目前GS银行陕西分行个人理财业务发展存在的主要问题是只注重银行理财和代理产品的销售，忽视了对客户个性化、人性化理财产品需求的考虑，无法对客户进行全方位理财规划。这就是GS银行陕西分行理财产品范围相对狭窄，个人理财产品组合过于简单，同质化理财产品现象严重，理财产品的设计同居民个人需求间还存在着一定差距的原因。因此对产品的加速创新，提供适合于客户个性化需求的个人理财计划，赢得客户的信任、争得市场份额，是竞争的关键。鉴于此本文提出GS银行陕西分行应该在市场和客户细分的基础上，尝试在个人理财业务中引入投资组合优化模型和定量分析方法，在对客户所处生命周期、风险偏好、财务状况和通货膨胀预期四个因素进行具体定性分析的基础上，把投资组合理论有效地运用于个人理财实践中，通过马科威茨的投资组合模型，对个人投资组合的收益和风险进行量化，计算解出最优的个人投资组合，从而为每个客户提供个性化的特色理财方案。并通过列举一个具体案例，阐述个人理财规划的步骤设计及具体应用。最后针对GS银行陕西分行个人理财方案设计实施的配套措施存在的问题，从人员培训、市场细分、网点设置三个方面提出改进策略，保障个人理财业务改进顺利地进行。本论文运用比较分析、模型分析、实证分析、定量分析、定性分析以及案例分析等多种研究方法，多角度地研究GS银行陕西分行个人理财方案设计脉络。整个研究过程，都以“以客户为中心，满足客户需求”为宗旨，以投资组合为理论基础。
