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当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研究
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作者：
杨烨
来源：
云南财经大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
家庭理财规划
投资组合
金融工具
导解思路
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描述：目前我国居民的家庭理财规划方式较片面,理财中绝大多数只是关心财富增值效应,缺乏长期性、严谨性和科学性;其次,单一地关注于某一种理财工具的投资收益,忽视了各种理财工具之间有机组合及理财风险规避等问题;最后在家庭整个理财的过程当中,家庭投资者对风险的认知程度较低,并对风险控制不足,从而导致理财最终的结果与目标之间出现差距,而无法实现既定的财务目标。针对我国目前居民家庭理财过程中存在的问题,本论文运用生命周期理论和投资组合理论的指导思想提出了一套具有科学性和可操作性的家庭理财方式,对改善当前我国家庭理财规划的现状进行了思路探索。本论文主要分为七个部分:第一章导论部分主要阐述了对我国家庭理财规划研究的背景、意义以及研究方法,并对国内外学者关于这一命题的研究进行了总结;第二章从家庭理财者的角度出发界定了家庭理财规划的内涵,为本文下面要进行的研究指明方向;第三章是对家庭理财规划的两个基础理论的介绍。这一部分首先对家庭理财规划的基础理论——生命周期理论和投资组合理论做了阐述,然后归纳出理论对家庭理财规划的指导思想。第四章分别对目前居民常用的几种金融投资工具的理财功能做了详细介绍并从收益性、流动性和安全性三个的理财特点做了比较分析,最后,运用生命周期理论和投资组合提出了一套家庭理财规划的方法。这一部分建立了家庭理财规划的框架,为下面分析我国家庭理财规划做铺垫;第五章重点分析了当前我国家庭理财规划的现状,这一部分是本文的主体,通过对居民收入以及金融资产结构来分析我国家庭目前理财规划中存在的问题以及造成这些问题的原因;第六章提出优化我国居民家庭理财规划的途径,本章是全文的写作重点。认识到问题就应该采取措施加以改善,文章首先对中国平安提供的理财方案进行分析,最后对当前我国家庭理财规划时提出改进建议;第七章是全文的总结和展望。
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有效投资组合理论在个人理财中的应用研究
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作者：
孙玥
来源：
云南财经大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
投资组合
个人理财
理财工具
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描述：理论既是个人理财的理论基础,又是实际操作中的实施方法,所以投资组合理论在个人理财应用中的重要性毋庸置疑。虽然国内已有专门为个人和家庭提供的理财顾问服务,但服务大多还停留在对金融产品的销售上,很少有真正用到投资组合理论指导实际操作的。本论文就是研究,如何把投资组合理论应用到理财实务中去。论文的主要内容和结构安排如下:第一章引言,主要论述了论文的研究意义、选题背景、文献综述、论文的研究思路与研究方法等。第二章个人理财概述,讲述了个人理财的基本概念,个人理财的意义、价值,我国个人理财业发展现状和存在的问题及改善方法。在最后一节,重点介绍了在我国当今市场上个人或家庭可选择的常用理财工具,并逐一分析各个理财工具的风险性、收益性、流动性特点,不同风险偏好的投资者可根据其特点选择适合自己的理财工具。第三章有效投资组合理论,这是个人理财规划设计的核心。本章首先将介绍有效投资组合理论中涉及到的几个基本定义,然后介绍投资组合的基本概念、投资组合收益和风险的计算,最后引用多目标投资组合模型,在原投资组合理论的基础上引入两个参数,分别代表投资者对风险收益的偏好和对金融市场的乐观程度,这样设计出的投资组合更适应与不同投资者的需求。第四章案例分析,本章首先根据投资组合理论得出理财规划中应注意的要点并举例说明。由于不同投资者具有不同的风险偏好,所以相适用的投资组合当然也各不相同。笔者利用实际案例,通过分析一个家庭的现状以及已有的投资组合情况,带入有效投资组合模型中,通过假设两个参数数值,得出多个不同的投资组合方案,并最终选出此家庭的最佳投资方向。在最后一节,总结投资组合理论在理财中应用的重要性,存在的问题并提出改进措施。第五章结论,着重阐述了论文对投资组合应用进行定量分析和在模型中引入参数分析这两点创造性的工作,以及研究有效投资组合在个人理财中应用的意义,最后指出了论文的几点不足之处,有待以后进一步的研究。
